Кредит наличными юридическим лицам

Где лучше оформить кредит наличными юридическим лицам?

Юридические лица (компании, предприятия, организации, индивидуальные предприниматели) довольно часто нуждаются в дополнительных средствах, которые необходимы на покрытие текущих расходов, кассового разрыва, приобретения оргтехники, проведения текущего ремонта, закупку партии товара или иных целей.

Содержание

И если юридическое лицо не располагает свободными средствами, у него остается один выход – обращение к кредитору.

Однако для таких расходов оформлять целевой или залоговый кредит – слишком долго.

Поэтому компании предпочитают подавать заявки на кредиты наличными, именно такой вид займа предоставляется на любые цели, по нему не нужно отчитываться перед банком либо нести дополнительные расходы, связанные с оформлением залога.

Условия кредитования ↑

Единственный способ юридическому лицу получить быстро деньги в банке – оформить нецелевой кредит наличными. Но здесь сразу необходимо отметить, что не все кредитные учреждения готовы предоставлять такой вид займа.

Если вы все-таки взялись за поиск кредитно-финансовой организации, которая работает по такой схеме, то можете рассчитывать на следующие условия:

  • заем до 10 000 000 рублей;
  • возможно оформление без обеспечения и поручительства;
  • некоторые банки, МФО выдают кредиты в иностранной валюте;
  • период займа – 2-7 лет;
  • досрочное погашение – без комиссии.

Кредит может быть выдан ИП, зарегистрированному не менее чем 1/2-1 год назад, для организации – период ведения бизнеса от 1-2 лет.

В обязательном порядке проверяется кредитная история юридического лица, если она «проблемная», ставка может быть увеличена либо банк вовсе откажет в предоставлении кредита.

Где взять? ↑

Далеко не все финансово-кредитные учреждения готовы предоставлять кредиты наличными юридическим лицам.

Обычно деньги перечисляются на спецсчет, либо текущий счет предприятия, ИП. Но все же некоторые банки, кредитные брокерские, микрофинансовые организации предлагают подобные услуги.

В таблице актуальные предложения с базовыми условиями.

Финансово-кредитная организация/программа Сумма На какой период предоставляется заем Плата за пользова-ние средствами
ВТБ 24/Коммерсант 4 000 000 36 месяцев 17-21% в год
Сбербанк 3 000 000 19,5 % в год
Россельхозбанк/Пополнение оборотных средств индивидуально 24 года индивидуально
Восточный Экспресс Банк/Экспресс-поддержка 10 000 000 в рублях (эквивалент в долларах США, евро) 36 месяцев 21,0-25,5%(рубли)12,0-18,0%(долл. США)11,5-17,5% (евро)
Райффайзенбанк/Экспресс 2 000 000 48 месяцев индивидуально
ООО «Коммерсант кредит» 4 000 000 в рублях или эквивалент в валюте (долларах, евро) 7 лет от 14,5% в год
Кредитный брокер «Фининсайт» 3 000 000 индивидуально от 18,9% в год

Кредит в наличной инвалюте юридическим лицам ↑

Кредитные учреждения предоставляют юридическим лицам кредиты в иностранной валюте. И действительно такие займы пользуются популярностью.

Ведь процентные ставки по ним почти в два раза ниже, чем предложения в рублях. Конечно, заемщики несут определенные риски от получения таких кредитов, но спрос от этого не уменьшается.

Что касается кредитов для юридических лиц, которые могут быть получены наличными, то таких предложений немного.

В основном в иностранной валюте займы наличными предлагают микрофинансовые организации, кредитные брокеры.

Ставки по кредитам – 14,5% годовых и более, сумма – эквивалент 4 000 000 рублей.

Что касается банков, то лишь единицы (Восточный экспресс) готовы предложить займы наличными в иностранной валюте под 12-17,5% годовых, сумма – эквивалент 10 000 000 рублей.

Документы ↑

Для оформления заявки и получения ответа касательно предоставления кредита, юридическое лицо готовит следующий пакет документов:

  • анкету-заявление;
  • учредительные и уставные документы, а также все дополнения и изменения, которые имеются (оригиналы и заверенные копии);
  • лицензия на осуществление деятельности (при наличии);
  • приказы, протоколы, подтверждающие назначение должностных лиц, имеющих право подписи на финансовых документах;
  • паспорт директора, главного бухгалтера и иных лиц, которые имеют право подписи;
  • бухгалтерская и финансовая отчетность.

Если обращается ИП, ему необходимо подготовить: анкету, свидетельство о регистрации, паспорт, документы о финансовом состоянии (декларацию, банковскую выписку или инн.).

Кредитно-финансовое учреждение может запросить и иные документы.

Процентные ставки ↑

Плата за пользование кредитом состоит из нескольких частей: процентов, одноразовой комиссии, ежемесячной комиссии за обслуживание кредита и др.

Поэтому прежде чем подписывать документы с небольшими процентными ставками, убедитесь в том, что в кредитном договоре нет скрытых комиссий.

Ставки по кредиту зависят также от некоторых моментов:

  • категории клиента (корпоративный, ВИП клиент, «новый» заемщик);
  • валюты кредита;
  • срока и суммы займа;
  • благонадежности заемщика;
  • количества предоставленных документов;
  • имеется ли поручительство;
  • предоставляется ли обеспечение.

В настоящее время банки, микрофинансовые компании и друге кредитно-финансовые учреждения предлагают кредиты:

  • от 17-21% в рублях;
  • от 12,0% в долларах;
  • от 11,5 в евро.

Требования к заемщикам ↑

Юридическое лицо, претендующее на получение кредита наличными, должно выполнить ряд требований, прописанных кредитно-финансовым учреждением.

Чаще всего банки проверяют месячные/годовые обороты, финансовое состояние организации, платежеспособность, кредитные отношения, которые были в прошлом с кредитными учреждениями у потенциального заемщика.

Также банк проверяет срок ведения бизнеса, который должен быть более 1-2 лет. В некоторых случаях банк прописывает требование, что регистрация организации должна быть в пределах 60-100 км от административной черты города.

Что касается индивидуальных предпринимателей, то банки оговаривают возраст заемщика (от 21-25 лет), срок ведения предпринимательской деятельности – от полугода-года.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Окончательная сумма кредита для юридического лица может быть озвучена только после детального анализа финансовой отчетности, бухгалтерских, хозяйственных и экономических документов, а также просмотра кредитной истории организации.

В настоящее время юридические лица могут рассчитывать на кредиты наличными до 10 000 000 рублей, минимальная сумма – 100 000 рублей.

Но многие финансово-кредитные учреждения делают исключение для юридических лиц. Чтобы удержать клиента, банки предлагают индивидуальные условия, где могут быть увеличены лимиты, снижены ставки, предложены дополнительные банковские продукты на льготных условиях.

Погашение кредита ↑

Погашается заем юридическим лицом согласно условиям договора, то есть выплаты могут осуществляться равными, дифференцированными платежами или по индивидуальному графику.

Задолженность выплачивается нижеприведенными способами:

  • безналичным перечислением (с текущего на ссудный счет);
  • наличными (внесением суммы на счет в кассе банка).

Выплаты производятся один раз в месяц, но могут быть отклонения (например, отсрочка), если они предусмотрены условиями.

Плюсы и минусы ↑

Оформление кредита наличными для ИП, юридического лица порой жизненно необходимо, ведь такое кредитование позволяет быстро оплатить текущие расходы, пополнить кассовый разрыв, приобрести товары, выполнить текущий ремонт и др.

Преимущества такого кредитования оценят многие потенциальные клиенты:

  • кредит на любые потребности;
  • оперативная обработка заявки;
  • небольшой пакет документов;
  • кредит может предоставляться без залога, под поручительство собственника бизнеса;
  • комиссия за выдачу займа не взимается;
  • индивидуальные условия кредитования.

Вместе с тем заемщику необходимо помнить, что кредиты наличными в больших суммах юридическим лицам не выдаются, все, на что можно рассчитывать – 4 000 000 – 10 000 000 рублей. Ставки по таким видам займа могут быть завышены.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *