Кредит юридическим лицам

Где взять кредит юридическим лицам?

Банковское кредитование для бизнеса любых форм собственности является важнейшей составляющей успешного его дальнейшего развития и функционирования. Заемные средства позволяют предпринимателям не только своевременно обеспечить потребности бизнеса в товаре и оборудовании, но и совершать инвестиционную деятельность с целью выполнения стратегии развития.

Содержание

Кредиты юридическим лицам предлагают сегодня практически все отечественные банки, каждый из которых имеет в наличии несколько различных программ для обеспечения различных потребностей клиентов.

Условия предоставления ↑

При любом виде кредитования одним из важнейших условий его оформления является безупречная кредитная история и удовлетворительное финансовое состояние заемщика.

Кредитор, прежде всего, должен быть уверен в том, что его средства будут возвращены вовремя.

В случае с бизнесом, банки, при выдаче заемных средств, хотят оценить показатели деятельности предприятия, о чем красноречиво будет говорить их финансовая отчетность и движения средств по расчетному счету.

Первым требованием к заемщикам выступает необходимость в предоставлении финансовых документов о деятельности, а также перевод юридического лица на обслуживание в банк-кредитор.

На этапе подачи документов, кредитор может принять к рассмотрению выписки по счетам из другого финансового учреждения, но обязательство открыть счет для проведения операций именно в банке-кредиторе, как правило, фигурирует в условиях кредитования всех банковских учреждений, работающих на рынке.

Открытие счета в банке-кредиторе обеспечивает доступ к столь популярному виду кредитов, как овердрафт.

На основании соглашения с клиентом, последний может расходовать на срочные цели сумму сверх остатка на расчетном счету, но в пределах допустимого условиями лимита.

Овердрафтовое кредитование предоставляется на срок от нескольких дней до 1-2 месяцев с правом автоматического продления.

Лимиты кредитования при этом могут весьма отличаться и в среднем находятся в пределах от 30 до 70% от среднемесячных оборотов по текущему счету клиента за определенный период.

Для крупных компаний и производственных предприятий размеры овердрафтов оговариваются индивидуально и зачастую зависят от других факторов.

Другие краткосрочные кредиты представлены такими видами, как онкольные кредиты, погашение которых происходит по первому требованию кредитора, а также кредитными линиями, гарантиями, рамочными кредитами и прочими.

Кредитные линии предприятиям в большинстве своем банки выдают на индивидуальных условиях. Их параметры зависят от финансового состояния заемщика, а также наличия или отсутствия ликвидного залогового имущества.

Действующим клиентам, которые длительное время обслуживаются в банке-кредиторе, последний предлагает зачастую более выгодные условия, поскольку состояние заемщика тому известно и не требует тщательной проверки.

Во многих банках кредиты юридическим лицам разделены на различные целевые программы, из которых наиболее востребованными являются следующие:

  • пополнение предприятием оборотных средств и овердрафтовое кредитование;
  • кредиты для оплаты государственных контрактов и гарантии для участия в тендерных закупках;
  • коммерческие ипотечные кредиты для приобретения помещений и другой недвижимости;
  • займы для приобретения автомобильного и другого транспорта;
  • для развития бизнеса, в том числе осуществления долгосрочных инвестиционных проектов и прочие.

Рефинансирование кредитов, полученных в других банках также активно развивается в последнее время и в рамках этого продукта банки предлагают клиентам сразу несколько услуг.

При получении средств на погашение задолженности в обслуживающем банке, клиенты могут потратить остаток средств в пределах полученной ссуды на потребности бизнеса — операционную деятельность, обновление оборудования, закупку товаров.

Оформление рефинансирования связано с необходимостью подготовки большого количества документов, куда входит не только финансовая отчетность заемщика, но и кредитная история в другом банке, а также документы по залоговому имуществу или иному обеспечению, если таковое предусмотрено.

Где взять? ↑

Для представителей МСБ в Альфа-Банке доступно несколько видов кредитов, включая «Офердрафт» и «Партнер».

Для финансирования развития бизнеса более подходит кредит «Партнер» по условиям которого заемщик может оформить ссуду в размере от 1 000 000 до 6 000 000 рублей.

Эффективная ставка — от 18 до 24% годовых в российских рублях и зависит она от тарифного пакета, в рамках которого обслуживается клиент. Срок кредитования — от 13 до 36 месяцев.

Кредит «Офердрафт» предлагает финансирование в размере до 10 000 000 рублей на текущие потребности предприятия.

Начисление процентов происходит по факту использования кредитных средств клиентом за каждый календарный день.

Представленные кредиты не требуют обеспечения, если не оговариваются индивидуальные параметры займа.

Большой выбор кредитов для МСБ имеется в Банке Москвы. В их перечень входят кредитные линии, рефинансирование задолженности в других банках, гарантии, овердрафты и целевые кредиты.

Оведрафты оформляются в пределах от 30 до 50% среднемесячных оборотов по счету клиента (но не более 12 500 000 рублей) и предоставляются на срок до 12 месяцев.

На рефинансирование задолженности в других банках клиенты могут получить до 150 000 000 рублей, часть из которых расходовать на другие цели коммерческой деятельности. Коммерческая ипотека позволяет получить ссуду до 150 000 000 рублей на покупку недвижимости в любом регионе России.

Представлены также кредиты для финансирования государственных контрактов клиентами, лимит которых достигает 150 000 000 рублей.

Эффективные ставки отличаются в каждом из представленных продуктов и в среднем составляют от 11,5 до 22% годовых по кредитам в российских рублях.

Финансирование бизнеса представлено в Сбербанке такими продуктами, как кредиты в виде экспресс-займа с залогом или без такового, овердрафты, займы на приобретение автотранспорта и недвижимости, а также гарантии.

Залоговые кредиты доступны клиентам в размере от 300 000 до 5 000 000 рублей и оформляются они на срок от 6 до 36 месяцев при ставке от 16 до 23% годовых.

Беззалоговые кредиты предусматривают лимит до 3 000 000 рублей по ставкам от 18,98 до 23% годовых (кредиты в российских рублях).

Сроки пользования беззалоговыми кредитами не могут превышать 48 месяцев. Кредиты для пополнения оборотных средств доступны в пределах от 150 000 до 17 500 000 рублей.

Период предоставления — от 1 до 48 месяцев, а эффективная ставка составляет от 12,97 до 14,8% годовых.

В Восточном Экспресс Банке кредиты для юридических лиц представлены двумя продуктами — овердрафтом для пополнения оборотных средств и беззалоговым кредитом для развития бизнеса.

Оведрафт оформляется в пределах от 500 000 до 50 000 000 рублей, но при этом не должен превышать 30% среднемесячных оборотов по счету клиента, и на срок от 3 до 12 месяцев (360 дней).

Процентная ставка зависит от суммы кредита и составляет от 19% годовых. Кредит на развитие бизнеса выдается в размере от 300 000 до 10 000 000 рублей или в эквиваленте иностранной валюты (доступны доллары США и евро).

Процентная ставка по данному кредиту, составляет от 21,5 до 25% годовых по займам в российских рублях. За выдачу кредита предусмотрена комиссия в размере от 1,5 до 2,3% от его суммы.

В Банке Кредит-Москва клиентам доступны беззалоговые кредиты, овердрафты и кредитные линии, а также тендерные гарантии и кредиты на исполнение государственных контрактов.

Обеспечением по кредитам во многих случаях может выступать поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса.

Оформить овердрафт в банке можно на сумму от 5 000 000 до 20 000 000 рублей, но не более 30% среднемесячных оборотов по счету.

Ставка при этом будет находиться в пределах от 18 до 22% годовых, а период кредитования — от 1 до 12 месяцев. Кредит на расширение бизнеса доступен в размере от 10 000 000 рублей и не ограничен в базовых условиях.

Базовые условия кредитования для юридических лиц в отечественных банках:

Банк Срок, мес. Размер, млн руб. Эффектив-ная ставка, % годовых Примечания
Альфа-Банк 13-36 0,5-10 18-24 Зависимость условий кредитования от выбранного клиентом тарифного пакета
Банк Москвы 3-84 до 150 11,5-22 Индивидуальное согласование условий кредитной сделки
Сбербанк 1-48 0,15-17,5 12,97-23 Условия для действующих клиентов банка и не обслуживающихся в нем компаний отличаются
Восточный Экспресс Банк 3-36 0,3-50 19-25 Предусмотрена комиссия за выдачу кредитных средств
Банк Кредит-Москва 1-24 1-100 18-22 Допускается поручительство гарантийных фондов

Виды кредитования ↑

Как и в случае с потребительским кредитованием, для представителей МСБ и крупных компаний в банках имеется множество разнообразных продуктов, каждый из которых соответствует тем или иным задачам заемщика.

Среди прочего, имеются целевые и нецелевые кредиты, гарантии, факторинговые операции, финансирование долгосрочных проектов, в том числе и строительства, а также краткосрочные кредиты для пополнения оборотных средств и других целей.

Наиболее распространенный вид кредита — это кредитная линия, оформляемая клиентом с целью пополнения оборотных средств, проведения закупок или финансирования иных расходов.

Отличия в видах кредитных линий являются несущественными и отображают лишь способы предоставления или погашения, а также возможность использования заемных средств клиентом.

Банки практикуют в своей деятельности оформление невозобновляемых револьверных кредитных линий, с различными лимитами выдачи средств.

Процентная ставка может быть плавающей и фиксированной, на каждый денежный транш. Залоговым обеспечением по сделке может выступать широкий перечень имущества — товар в обороте, транспорт, недвижимость и другое.

Оформление кредитов онлайн сводится лишь к составлению кредитной заявки и последующей передачи ее банку для принятия предварительного решения.

Бюджетные кредиты представлены займами для исполнения условий государственных контрактов и гарантиями, в том числе тендерными.

Очень востребованы на рынке и срочные кредиты, как с залогом так и без него. Многие банки оформляют подобные кредиты в первую очередь действующим клиентам, поскольку это во многом упрощает сбор и подготовку необходимых документов.

Экспресс-кредит в большинстве своем предназначен для финансирования срочных расходов — закупки товара или комплектующих, расчета с поставщиками и партнерами и другое.

Срочные кредиты не всегда означают отсутствие обеспечения — иногда банки могут снижать процентную ставку, если клиент предоставит ликвидное имущество в качестве залога

Срочные кредиты для бизнеса, представленные в российских банках:

Банк Период пользо-вания, мес. Доступ-ный лимит, млн руб. Допус-тимые значения ставок, % годовых Примечания
РайффайзенБанк 4-48 0,1-2 15,9-24,9 Кредит предоставляется без залога. Рассмотрение заявки до 2 дней
ВТБ 1-36 1-4 17-24 Уровень процентной ставки зависит от наличия обеспечения по кредиту
Банк Кедр 3-60 0,3-17 18,5-22,7 Без залога кредит ограничен суммой 3 000 000 рублей и сроком до 36 месяцев
МДМ Банк 1-60 0,5-3 27-29 Кредит доступен предпринимателям, физическим лицам-собственникам бизнеса и юридическим лицам
Банк Инноваций и Развития 6-36 до 3 25 Быстрое оформление и отсутствие обязательных требований по наличию обеспечения

Процентная ставка по кредитам для юридических лиц в 2016 году ↑

Средний по рынку размер процентных ставок в целом по кредитам, как с обеспечением так и без него, составляет порядка 18-24% годовых.

Ставки по кредитам, не требующим залога, как правило, ниже на 2-5 процентных пункта.

Требования к заемщикам ↑

Общие условия кредитования в части требований к клиентам выглядят следующим образом:

  • заявители на кредит — собственники бизнеса, предприниматели, а также поручители, должны быть гражданами Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет и иметь постоянную регистрацию;
  • кредит предоставляется только предпринимателям и юридическим лицам (ООО, ОАО, ЗАО);
  • срок фактического ведения безубыточной коммерческой деятельности должен быть не менее 12 месяцев, а территориальное расположение бизнеса не далее как 150 км от ближайшего представительства кредитора;

  • отсутствие негативной кредитной истории.

Документы ↑

Перечень необходимых документов может отличаться в зависимости от выбранной программы кредитования.

Как правило, для оформления любого вида займа, клиенту понадобиться предоставить нижеследующий пакет документов:

  1. Заявка на кредит по форме банка.
  2. Копии всех страниц паспорта ответственных лиц предприятия (руководитель, главный бухгалтер), а также учредителей, поручителей или владельцев бизнеса.

  3. Копия свидетельства о государственной регистрации.
  4. Выписка ЕГРЮЛ.
  5. Устав.
  6. Документы по обеспечению, если оно предусмотрено.
  7. Финансовая отчетность — копия Баланса (форма №1 и №2), копии налоговых деклараций, прочее.
  8. Договора и контракты с контрагентами.
  9. Документы о праве собственности на основные средства и другие.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Лимит кредитования очень сильно отличается, как в зависимости от выбранного клиентом банка, так и от самого продукта.

В среднем значении диапазон доступных кредитов для юридических лиц начинается от 300 000 рублей и ограничивается зачастую оценочной стоимостью залогового имущества.

Некоторые банки устанавливают лимит кредитования в максимальном значении до 150 000 000 рублей.

Порядок погашения ↑

Регулярность платежей и способ расчета суммы погашения зависят от вида кредита. Допускаются различные варианты — дифференцированная схема, аннуитет, а также индивидуальный график.

По условиям онкольных кредитов и кредитных линий погашение может происходить всей суммой в срок, указанный кредитором.

Внесение средств заемщиком в счет погашения кредита происходит путем перечисления его на кредитный счет, открытый в учреждении банка-кредитора.

Преимущества и недостатки ↑

Ввиду многообразия видов кредитования сложно выделить ключевые их преимущества, кроме того факта, что они являются одним из самых доступных способов финансирования потребностей деятельности.

Недостатки кредитования бизнеса выражены в частных условиях конкретных банковских учреждений при сравнении их с другими предложениями на рынке.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *