Кредит юридическим лицам в Сбербанке

Как взять кредит юридическим лицам в Сбербанке?

Сбербанк – крупнейший универсальный банк, который осуществляет деятельность на территории России. Банк ежегодно разрабатывает новые программы кредитования, уделяя особое внимание юридическим лицам, в частности малому и среднему бизнесу, а также ИП.

Содержание

В кредитно-финансовом учреждении можно оформить заем для бизнеса, как под залог, так и без обеспечения.

Сбербанк рассматривает заявки на получение кредита на любые цели (без подтверждения целевого использования), для пополнения оборотных средств или приобретения недвижимости, авто, оборудования.

В банке также можно оформить рефинансирование или лизинг. Кроме этого, кредитное учреждение выдает банковские гарантии.

Условия ↑

Претендовать на кредит в Сбербанке могут юридические лица, оформленные на территории РФ. Если речь идет о предпринимателе, период ведения ИП – от 1 года, возраст – 23-60 лет.

Кредиты предоставляются как целевые (приобретение активов, недвижимости, авто), так и для финансовой поддержки предприятия (расчеты с поставщиками, операционные затраты и др.).

В зависимости от программы, сумма по займу может быть до 17 000 000 рублей (при оформлении кредита на приобретение недвижимости максимальный кредит – может быть больше), процентная ставка – от 12,9% в год, период – до 120 месяцев. Выплачивается заем равными или дифференцированными платежами.

Способы оформления ↑

Процесс и сроки оформления кредита для бизнеса, в первую очередь, зависят от программы, на которую претендует юридическое лицо.

Однако вся схема оформления выглядит следующим образом:

  1. Уполномоченному представителю юридического лица необходимо обратиться в ближайшее подразделение банка.

    Кредитный отдел согласует встречу, ознакомит с перечнем документов, который необходимо подготовить, а также ответит на все возникшие вопросы.

  2. В ходе встречи, представитель бизнеса предоставляет пакет документов кредитному сотруднику, заполняет анкету-заявку на получение кредита.
  3. На протяжении нескольких дней сотрудники банка изучают полученную документацию, анализируют платежеспособность предприятия и принимают окончательное решение.

Кредиты Сбербанка юридическим лицам в 2017 году ↑

Оформить кредит может зарегистрированное на территории РФ юридическое лицо.

В зависимости от программы кредитования, владелец бизнеса может получить заем на развитие, то есть приобретение оборотных и необоротных активов, а также иные цели.

В таблице приведены основные условия кредитования в Сбербанке на 2017 год:

Программа Период Ставка Сумма
Кредит на любые цели:

  • Экспресс под залог
  • Доверие
  • Бизнес-Доверие
1/2 — 3 годадо 3 лет 

до 4 лет

16-23%19,5% 

18,98%

5 000 0003000 000
Кредиты на пополнение оборотов:

  1. Бизнес-оборот
  2. Бизнес-овердрафт
4 года1 год 14,8%12,9% от 150 000до 17 000 000
Кредиты для приобретения движимого и недвижимого имущества:

  1. Бизнес-авто
  2. Бизнес-недвижимость
  3. Бизнес-инвест
  4. Экспресс-ипотека
8 лет 

 

10 лет

14,55%14,74%14,82%

 

17%

от 150 000до 7 000 000

Банк предлагает юридическим лицам как кредиты без залога, так и займы с обеспечением. Банком предложены и иные специализированные программы, такие как лизинг, банковские гарантии, рефинансирование.

Онлайн ↑

Банк предоставляет право заемщику подавать заявку на предоставление кредита онлайн. Однако если это касается юридического лица, кредитор рекомендует сразу же обращаться в офис банка и предоставлять пакет документов параллельно с анкетой.

Это ускорит процедуру рассмотрения и анализа возможности предоставить кредит. Ведь пока кредитный эксперт не получит на руки необходимые правоустанавливающие, финансовые документы, вопрос о выдаче кредита, не будет рассматриваться.

Процентные ставки ↑

Ставка по кредитам юридическим лицам напрямую зависит от финансового состояния предприятия, ликвидности залога (если заем с обеспечением), срока, суммы, валюты, а также самой программы кредитования.

Дополнительно на формирование процентной ставки влияет наличие страхового полиса, категории клиента, его кредитной истории.

В настоящий момент банк предлагает ставки по кредитам от 12,9-19,5% и выше. Помимо процентов, могут быть одноразовые, ежемесячные комиссии, а также иные платы за получение и обслуживание кредита.

Требования к заемщикам ↑

Для каждой кредитной программы, банк разработал свои требования, которые должно выполнять юридическое лицо или частный предприниматель. Это:

  • бизнес должен быть оформлен на территории РФ;
  • годовая выручка в год – на определенном уровне, например: для «Экспресс под залог» — до 60 000 000 рублей, для «Бизнес-оборот» — до 400 000 000 рублей;
  • период ведения бизнеса – от3-12 месяцев (в зависимости от деятельности);
  • возраст (для ИП) – не более 60 лет.

Банк может дополнительно указывать иные требования и условия, выполнив которые, юридическое лицо получит положительный ответ касательно предоставления кредита.

Документы ↑

Для рассмотрения заявки на получение кредита, представители юридического лица предоставляют в банк документы согласно списку:

  • анкету-заявку;
  • документы на бизнес (правоустанавливающие, учредительные, а также изменения, дополнения и правки к ним) – оригиналы и копии;
  • паспорта, а также приказы, протоколы о назначении всех лиц, имеющих право подписи на финансовой документации;
  • финансовая отчетность;
  • документы по хозяйственной деятельности.

В процессе анализа документов, банк может запрашивать и дополнительные выписки по другим кредитно-финансовым учреждениям, иную документацию, связанную с деятельностью бизнеса.

Получение и обслуживание кредита ↑

Заем бизнесу предоставляется сразу же после подписания кредитной документации. Банк перечисляет деньги на текущий счет юридического лица либо индивидуального предпринимателя.

Погашение осуществляется ежемесячно, график, согласно которому необходимо выплачивать кредит, заемщик получает параллельно с кредитным договором.

Вносить задолженности по займу следует равными частями либо же согласно договору (при подписании индивидуальных условий по выплате долговых обязательств).

Если же заемщик допускает просрочки по выплате кредита, банк начисляет неустойку в размере 0,1% от просроченной суммы.

На какую сумму можно рассчитывать? ↑

Естественно если бизнес обращается за финансовой помощью в банк, его цель – получение как можно большей суммы кредита.

Однако банк детально изучает платежеспособность клиента, для этого он запрашивает финансовую, хозяйственную, экономическую документацию.

Банком проверяется кредитная история юридического лица, а также директора, главного бухгалтера и иных должностных единиц, имеющих право подписи. И только после этого кредитор озвучивает свое предложение.

Сегодня в Сбербанке можно получить:

  • на любые цели – до 5 000 000;
  • на пополнение оборотных средств – до 17 000 000;
  • на приобретение недвижимости, авто – от 150 000.

Но цифры не окончательные. Банк в индивидуальном порядке может увеличивать сумму.

Погашение задолженности ↑

Вносить задолженность по кредиту, заемщик обязан ежемесячно согласно условиям договора.

Юридические лица или частные предприниматели выплачивают задолженность:

  • с текущего счета (безналичным расчетом);
  • через кассу банка (наличными).

Банк акцентирует внимание на то, что бизнес может досрочно выплачивать кредит, причем без дополнительных санкций. Все, что просит банк, заранее в письменной форме уведомить о своем решении.

Плюсы и минусы ↑

Обратившись в Сбербанк, представители бизнеса смогут найти множество положительных сторон в сотрудничестве:

  • несколько программ (залоговые, без обеспечения, целевые, на любые нужды);
  • большие сроки кредитования;
  • возможность оформления по льготной процентной ставке;
  • досрочное погашение без комиссии;
  • условия кредитования для каждого клиента формируются в индивидуальном порядке.

Наряду со всеми достоинствами кредитования в Сбербанке, стоит, и упомянуть о возможных недостатках, которые могут иметь место при оформлении сделки: внушительный пакет документов, сроки рассмотрения заявки порой затянуты, жесткие требования.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *