Кредит для юридического лица без залога

Как взять кредит для юридического лица без залога?

Представителям российского бизнеса слишком сложно выбрать из всех предложений на финансовом рынке именно то кредитно-финансовое учреждение, которое максимально ясно понимает потребности конкретного юридического лица и предлагает оптимальные условия кредитования.

Содержание

Поэтому зачастую привлекаются опытные экономисты, финансисты и юристы, которые могут детально проанализировать условия и требования банков и выбрать выгодный контракт для организации.

К сожалению далеко не все представители бизнеса имеют возможность приглашать экспертов, поэтому мы постараемся детально рассказать о современном кредитовании юридических лиц в банках, а также остановимся на займах без обеспечения.

Условия получения ↑

Подать заявку на получение займа без залога может зарегистрированное на территории РФ юридическое лицо или ИП, которому 1/2-2 года.

Обязательным условием получения кредита является поддержание оборотов на определенном уровне (в зависимости от кредитной программы), а также безупречная кредитная история юридического лица и владельцев бизнеса.

Рассматривается заявка после предоставления пакета документов (регистрационные, финансовые документы) в течение нескольких дней.

Если кредит целевой, то заемщик должен быть готов, что ему придется представлять отчеты обо всех тратах.

Многие банки оставляют за собой право увеличить ставку, в случае недобросовестного исполнения обязательств заемщиком.

Банки, выдающие кредит ↑

Банки РФ, непрерывно кредитуют представителей бизнеса. Ведь юридическим лицам зачастую требуются средства для пополнения оборотных средств, кассовых разрывов, хозяйственных расходов, приобретения движимого либо недвижимого имущества и т.д.

Если заемщик ищет кредит без обеспечения, то банки, в свою очередь, предоставляют беззалоговые займы в виде овердрафтов, кредитных линий, экспресс-кредитов и др.

Банк/программа Сумма Период Ставки Примечание
Сбербанк/Доверие 3 000 000 3 года 19,5% Без комиссий, срок принятия решения – 3 рабочих дня
Сбербанк/Бизнес Доверие 4 года 18,98%
Банк Москвы/Овердрафт40% или VIP-Овердрафт 12 500 000 1 год Индиви-дуально Кредит беззалоговый, но необходимо поручительство
Промсвязьбанк/Кредит-бизнес 9 000 000 3 года Кредит без предоставления залога, предусматривает поручительство собственника бизнеса или фонда содействия кредитования МСБ. Возможна отсрочка до 9 месяцев
Райффайзенбанк/Экспресс или Овердрафт 4 500 000 (при обороте до 45 000 000 в год) 4 года Рассмотрение заявки и изучение документов – не менее 2 дней

ВТБ 24

Отдельного внимания заслуживает кредитная политика банка ВТБ 24. Кредитно-финансовое учреждение предлагает несколько вариантов кредитования, для каждого юридического лица разрабатываются индивидуальные предложения с учетом особенностей работы предприятия, его финансово-экономического состояния.

В таблице приведены основные программы с базовыми условиями для предприятий:

Программа Наличие залога Сумма Процентная ставка Период кредитования
«Коммерсант» Возможно оформление без обеспечения 4 000 000 21-24% в год (без залога)17-18,5% в год (с обеспечением) 3 года
«Овердрафт» 150 000 000 от 16,0% годовых Транши 30 или 60 дней
«Кредит на залоговое имущество» Обеспечением выступает приобретаемая недвижимость 150 000 000 индивидуально 10 лет
«Бизнес ипотека» от 4 000 000 от 14,5% в год
«Инвестиционный кредит» Необходимо обеспечение от 850 000
«Целевой» 5 лет
«Оборотный» от 16,0% в год 2 года

Процентные ставки ↑

Каждое кредитно-финансовое учреждение устанавливает ставки, исходя из собственной политики, стратегии.

Для юридических лиц, ставка за пользование займом формируется после детального изучения финансового состояния предприятия, его окупаемости, доходности и других параметров.

Корпоративным клиентам и организациям, которые неоднократно обращались за финансовой поддержкой, банки готовы предложить индивидуальные лояльные условия с заниженными ставками, длительным периодом кредитования.

Если говорить о конкретных цифрах, то заемщикам могут быть предложены кредиты под 14,5-24% годовых.

Требования к заемщикам ↑

Для юридических лиц кредитно-финансовые учреждения выдвигают ряд определенных требований:

  • юридическое лицо на российском рынке должно функционировать на протяжении определенного времени, чаще – не менее полугода – года, в некоторых случаях – 2 года и более (Сбербанк);
  • обороты на определенном уровне, так как именно от этого показателя зависит максимальный размер займа;
  • у компании должна быть идеальная кредитная история, в противном случае получение кредита будет под большим вопросом.

Банки могут озвучивать и другие требования, являющиеся обязательными для исполнения.

Кредит для юридического лица без залога и поручителей ↑

Обычно на кредитование юридического лица, банк предоставляет немалую сумму средств, порой достигающую 150 000 000 рублей.

Вместе с тем кредитно-финансовое учреждение просит предоставить залог либо поручительство собственников, третьих лиц.

Если же речь идет о кредитовании без поручительства и обеспечения, то сумма займа значительно уменьшается, а ставка – увеличивается, например:

  • ВТБ 24 – до 4 000 000, под 21-24% в год;
  • Сбербанк – до 3 000 000, под 19,5% в год.

Для оформления кредита, юридическое лицо предоставляет необходимый пакет документов, выполняет ряд требований и условий кредитора (поддержка оборотов на определенном уровне и др.).

Список документов ↑

Для получения кредита, юридическое лицо предоставляет в банк документы согласно списку:

  • анкета;
  • регистрационные и учредительные документы (оригиналы и заверенные нотариально копии);
  • документы по финансовой отчетности, хозяйственной деятельности;
  • паспорта учредителей, директора, главного бухгалтера и иных лиц, имеющих право подписи на финансовых документах.

Вышеуказанный список может быть дополнен иными документами (банковскими выписками, счетами-фактурами, актами и др.).

На какую сумму рассчитывать? ↑

Естественно, что руководители предприятий стараются получить максимальные суммы по кредитам, однако лимит по кредиту зависит исключительно от финансового состояния предприятия, его платежеспособности, финансовой отчетности, оборотов и др.

Кредитно-финансовое учреждение индивидуально рассматривает каждую заявку от юридических лиц, детально изучает финансовую документацию и только после всех необходимых процедур, делает предложение потенциальному заемщику.

Сумма может варьироваться от нескольких тысяч до 150 000 000 рублей.

Где в Москве оформить кредит? ↑

Юридические лица, зарегистрированные в Москве и области, могут претендовать на кредиты в любых банках РФ, которые имеют офисы или представительства в столице.

Самые крупные банки, предлагающие свои услуги – Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы и др.

В данных банках по несколько кредитных программ для корпоративных клиентов, юридических лиц.

Кредитные учреждения предлагают следующие займы без обеспечения для организаций, ИП:

  • нецелевое кредитование;
  • экспресс кредиты;
  • пополнение оборотных средств и др.

Погашение задолженности ↑

Погашается кредит согласно договору кредитования юридического лица:

  • равными платежами, т.е. аннуитет;
  • дифференцированными платежами;
  • индивидуально согласно графику погашения.

Оплата задолженности осуществляется в большинстве случаев безналичным перечислением с текущего на ссудный (кредитный) счет.

Возможны и иные способы погашения задолженности, например: через кассу банка наличными, через иные финансово-кредитные учреждения.

Преимущества и недостатки ↑

Положительные стороны кредитования юридических лиц без залога:

  • период рассмотрения заявки сокращен, до 2-3 рабочих дней;
  • не требуется обеспечение;
  • отсутствуют комиссии;
  • возможна отсрочка по выплате задолженности;
  • индивидуальные условия;
  • досрочное погашение без комиссии;
  • индивидуальный график возврата кредита.

Что касается недостатков, то кредиты без обеспечения предлагаются банками под боле жесткие условия: завышенные процентные ставки, максимальная сумма – намного ниже, чем при получении залогового займа.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *