ЗАО АКБ "Экспресс-кредит"

ЗАО АКБ "Экспресс-кредит"

Кредитование граждан на потребительские нужды является едва ли самой распространенной услугой розничных банков. Постепенно популярность разнообразных кредитов выросла до весьма значительных размеров и сегодня в том или ином виде кредиты для населения предлагают практически все отечественные банки.

Содержание

Не остался в стороне и ЗАО Акционерный Коммерческий Банк Экспресс Кредит, разработав несколько программ кредитования, которые и будут детально рассмотрены в этой статье.

Информация о банке ↑

Банковскую деятельность ЗАО АКБ «Экспресс-Кредит» ведет еще с 1989 года. На начальных этапах своего развития банк активно сотрудничал со многими предприятиями военно-технического и оборонного комплекса, а также другими компаниями, значение которых в отечественной экономике сложно переоценить.

Плодотворное сотрудничество позволило банковскому учреждению активно развивать собственную сеть представительств и встать в один ряд с крупнейшими финансовыми компаниями Российской Федерации.

На сегодняшний день банк является универсальной структурой, предлагающей практически все виды классических и инновационных услуг для частных и юридических лиц.

Участие ЗАО АКБ «Экспресс-Кредит» в таких организациях, как Ассоциация региональных банков Российской Федерации и Ассоциация российских банков, позволяет ему принимать активное участие в развитии отечественного финансового рынка.

Немаловажным будет отметить многочисленные награды банка, в том числе как работодателя, а также и высокий уровень доверия к нему, базируясь на присвоенных рейтингах известных национальных рейтинговых агентств.

Банк «Экспресс-Кредит» также является участником и партнером многих международных платежных систем, таких как Reuters, SWIFT, Western Union и других.

Миссия банка всецело базируется на максимальном удовлетворении всех потребностей клиентов посредством установки с ними доверительных отношений и стремлении как можно дольше сохранить их плодотворное и обоюдовыгодное сотрудничество.

Условия выдачи ↑

Все виды кредитных продуктов банка «Экспресс-Кредит» подразумевают безналичное зачисление заемных средств клиенту на его счет в банке или платежную карту.

В текущий момент кредитной политикой банка не предусмотрена выдача быстрых или иных кредитов наличными средствами.

При оформлении и последующем получении кредита, средства перечисляются заемщику на его действующий счет в банке.

Эта процедура происходит после выполнения заемщиком всех требований банка, согласно действующим условиям кредитования, скачать которые, можно здесь.

Если потенциальный клиент по каким-либо причинам не выполнил все условия договора кредитования, то банк вправе отложить процедуру перечисления средств до того момента, пока все указанные требования не будут выполнены.

Клиенты, оформляющие кредит в ЗАО АКБ «Экспресс-Кредит», вправе также и отказаться от его получения. Сделать это они могут на протяжении 5 дней с момента получения индивидуальных условий и графика погашения задолженности.

Положениями договора о предоставлении кредита предусмотрен и регулярный контроль со стороны банка за финансовым состоянием заемщика.

Уполномоченный сотрудник банка может не чаще чем раз в 3 месяца потребовать от клиента предъявить справку по форме 2-НДФЛ или другие виды документов, так или иначе свидетельствующие о его материальном положении.

В банке также предусмотрена программа страхования заемщиков от потери трудоспособности, несчастного или других случаев при некоторых видах займов.

Страхование является полностью добровольным, за исключением некоторых программ, а отказ от него никоим образом не влияет на изменение тарифов по другим услугам, в том числе и на полную стоимость кредита.

Виды кредитов ↑

Действующих программ потребительского кредитования в Банке «Экспресс-Кредит» несколько и все они представлены четырьмя направлениями:

  1. Кредитование на приобретение жилой или коммерческой недвижимости.
  2. Залоговое потребительское кредитование.
  3. Овердрафтные кредиты.
  4. Потребительское кредитование для сотрудников аффилированных компаний или держателей зарплатных карт банка.

В рамках ипотечной программы банка «Экспресс-Кредит» под названием «Ипотека Гринвич» клиентам предлагается приобретение высококлассных коттеджей и домов в экологически чистой зоне Подмосковья.

Минимальная площадь приобретаемой недвижимости составляет 110 м. кв. при стоимости от 5 000 000 рублей.

Срок предоставления кредита может находиться в пределах от 1 до 30 лет при сумме от 500 000 до 10 000 000 рублей.

Рассмотрение заявки потенциальных заемщиков, при условии предоставления всех необходимых документов, составляет не более 3 рабочих дней.

Процентная ставка за использование кредитных средств зависит от первоначального взноса клиента. При перечислении клиентом от 30 до 40% стоимости жилья в качестве первоначального взноса, она составит 19% годовых в рублях.

Если заемщик готов оплатить первоначальный взнос в размере от 51% стоимости приобретаемой недвижимости, то процентная ставка составит 18,5% годовых.

Погашение задолженности происходит по аннуитетной схеме, а сам заемщик имеет право на досрочное погашение кредита в любом размере независимо от срока его использования.

При заключении договора ипотеки с заемщиком в обязательном порядке заключается договор титульного и имущественного страхования. Страхование жизни заемщика является полностью добровольным, но в случае отказа процентная ставка повышается на 2 п.п.

Подробные условия оформления ипотечных кредитов можно скачать по адресу.

Залоговое потребительское кредитование в АКБ «Экспресс-Кредит» представлено несколькими направлениями. «Экспресс залоговый» – это кредит, условия которого предусматривают возможность получения ссуды под залог недвижимости клиента.

Целевого использования средств в рамках этой программы не предусмотрено, а размер кредита может составлять от 1 000 000 до 20 000 000 рублей.

Срок кредитования составляет 60 месяцев с возможностью досрочного погашения, но не ранее чем через 1 месяц после оформления сделки. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке и составляет от 25% годовых.

Погашение задолженности заемщиком происходит согласно индивидуальному графику, по аннуитетной или дифференциальной схеме на выбор.

Клиент также имеет право получить отсрочку первого погашения по кредиту на срок до 3 месяцев.

Как и в ипотечной программе, этот вид кредита предусматривает обязательное титульное и имущественное страхование залогового имущества, а также добровольное страхование жизни заемщика.

Детальные условия потребительского кредита под залог имущества можно скачать по ссылке.

Стоит также отметить интересную программу кредитования под залог старинных российских монет, которая уже довольно давно и успешно действует в банке. Как и следует из ее названия, залогом по кредиту выступают монеты, но только выпущенные до 1917 года.

Оценкой залогового имущества занимаются сотрудники банка в тесном сотрудничестве со сторонними экспертами.

Целевым назначением кредита выступают любые расходы, не связанные с предпринимательской и коммерческой деятельностью.

Оформить такой кредит граждане могут на срок от 1 до 12 месяцев, с возможностью пролонгации в индивидуальном порядке.

Кредит предоставляется как в национальной, так и в иностранной валюте и составляет в эквиваленте от 100 000 до 75 000 000 рублей.

Процентная ставка зависит от валюты кредита и может находиться в пределах от 25 до 28% годовых в российских рублях или от 15 до 17,5% в иностранной валюте.

Помимо залогового обеспечения от заемщика потребуется подтверждение наличия стабильного источника дохода в виде дивидендов или заработной платы.

Остальные условия можно скачать по ссылке.

Овердрафты банка «Экспресс-Кредит» предоставляются исключительно владельцам зарплатных карт банка или его действующим вкладчикам.

В обоих случаях овердрафт перечисляется на банковскую платежную карту, открытую для расчетов в определенной валюте. Для вкладчиков банка процентная ставка по овердрафтам составляет 25% годовых.

Максимальная сумма кредита составляет не более 60% от размера его средств на накопительном счете, но не более чем 2 000 000 рублей.

Владельцы зарплатных карт могут оформить овердрафт по ставке 28% годовых в не более чем троекратном размере от текущего ежемесячного оклада.

Для них также существует льготный период пользования кредитными средствами, который составляет 30 дней с момента образования задолженности.

Другие условия овердрафтных кредитов для держателей зарплатных карт можно скачать по этому адресу. Условия кредитования для вкладчиков можно скачать по ссылке.

Программа кредитования сотрудников аффилированных компаний предполагает выдачу краткосрочных займов в размере от 100 000 до 1 000 000 рублей без залогового обеспечения.

Подтверждением финансового состояния заемщика выступает справка по форме 2-НДФЛ или аналогичная по содержанию справка по форме банка.

Получить такой вид займа клиенты могут на срок от 1 до 12 месяцев с возможностью пролонгации в индивидуальном порядке или досрочного погашения в любом объеме.

При предъявлении заемщиком справки 2-НДФЛ процентная ставка будет составлять 25% годовых в рублях. Предъявленная справка по форме банка увеличивает процентную ставку на 2 п.п.

График погашения задолженности рассчитывается исключительно по аннуитетной схеме.

Другие условия и общие параметры кредита можно скачать по ссылке.

Способы оформления ↑

Для банка «Экспресс-Кредит» преимущественным является кредитование сотрудников аффилированных компаний или предприятий, которые обслуживаются в банке.

Для таких клиентов существует возможность подачи заявки на получение кредита в режиме онлайн, но при этом банк предоставляет лишь предварительное решение, после получения которого, клиенту все равно необходимо посетить офис банка и продолжить процедуру оформления.

В целом оформление любых видов кредитов происходит при условии личного присутствия заемщика и не подразумевает дистанционной процедуры их получения.

Необходимые документы ↑

Для получения любых потребительских займов, не предусматривающих оформление залогового имущества в виде недвижимости, от заемщика потребуются следующие документы:

1.Анкета на получение кредита.

2.Гражданский паспорт, а также копия всех без исключения его страниц.

3. Дополнительно один из документов подтверждающих личность заявителя (на выбор):

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • индивидуальный налоговый номер.

4. Документы, подтверждающие наличие источников дохода (на выбор):

  • справка 2-НДФЛ не менее чем за последние шесть месяцев, скачать бланк которой, можно по ссылке;

  • справка финансового отдела для военнослужащих.

5. Документы, подтверждающие трудоустройство (на выбор):

  • трудовая книжка;
  • трудовой договор.

6. Клиентам мужского пола в возрасте до 27 лет необходимо предоставлять военный билет.

Видео: Михаил Молодов, директор инвестиционных программ АКБ «Экспресс-кредит»

Процентные ставки ↑

Ставки по кредитам банка «Экспресс-Кредит» в целом отличаются весьма низкими показателями в сравнении с аналогичными предложениями других участников рынка.

Потребительские займы без предоставления залога можно оформить с процентной ставкой от 25 до 28% годовых.

Залоговое кредитование подразумевает уровень процентных ставок в диапазоне от 25% годовых, которые устанавливаются в индивидуальном порядке.

Требования к заемщикам ↑

Потенциальные клиенты банка «Экспресс-Кредит», желающие оформить любой из кредитов учреждения, должны соответствовать следующим параметрам:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • возраст в диапазоне от 18 (в некоторых случаях от 21 года) до 65 лет;
  • постоянная регистрация в любом из регионов России;
  • трудовой стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев.

Максимальная и минимальная сумма ↑

При условии оформления залогового имущества в виде недвижимости, клиенты могут получить ссуду в максимальном размере до 20 000 000 рублей.

Сумма займа в 75 000 000 рублей доступна в рамках кредитования под залог старинных российских монет.

Овердрафтные кредиты для вкладчиков или держателей зарплатных карт подразумевают максимальный размер займа до 2 000 000 рублей или троекратного размера ежемесячного оклада клиента соответственно.

Сроки предоставления ↑

Потребительские займы без оформления залогового имущества или под залог старинных российских монет оформляются на срок от 1 до 12 месяцев.

Клиент вправе досрочно погасить задолженность в любом размере или попросить банке о продлении срока действия договора.

В последнем случае варианты пролонгации кредитного договора рассматриваются индивидуально.

Способы погашения задолженности ↑

Погашение задолженности по кредиту может происходить несколькими способами:

  • наличными денежными средствами в кассе любого из отделений банка на территории Российской Федерации;
  • безналичным переводом из любого другого банка по реквизитам, указанным в договоре кредитования.

Плюсы и минусы ↑

Несмотря на явное преимущество в виде довольно низких процентных ставок, кредитные программы банка «Экспресс-Кредит» имеют ряд отрицательных сторон:

  • преимущественное обслуживание сотрудников компаний-партнеров и аффилированных структур;
  • ограниченный выбор кредитов;
  • отсутствие возможности оформления быстрых займов наличными;
  • нет возможности оформления кредитов в режиме онлайн.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Илья Р.

    Мне в банке понравились ставки по кредитам. Поскольку я сотрудник одной из компаний, которые обслуживаются в этом банке, то условия кредитования для меня были еще более привлекательными. Выплачиваю уже второй кредит и рекомендую всем обратить внимание на этот банк в качестве кредитора.

  2. Аркадий

    Сотрудничаю с банком уже достаточно давно и, невзирая на периодически возникающие мелкие проблемы, связанные больше с техническими факторами, очень доволен качественным сервисом и грамотными сотрудниками.

  3. Олег Павлович

    Брал кредит на ремонт в банке «Экспресс-Кредит». На тот моменты процентные ставки были весьма привлекательными, что и повлекло за собою решение взять кредит именно в нем. Обслуживанием доволен – все проходит четко и без проблем.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *