Выгодные кредиты для пенсионеров

Где выгодно взять кредит пенсионеру?

Кредит для пенсионеров – это выгодный банковский продукт, главная цель которого улучшить финансовое состояние пенсионеров. Это специально разработанные предложения банков с льготными процентами и приемлемыми условиями предоставления займа.

Содержание

Условия кредитования ↑

Большое разнообразие коммерческих банков предлагает широкий выбор кредитных продуктов, в том числе и для пенсионеров.

Каждый клиент, в первую очередь, обращает внимание на условия при взятии денежной ссуды. У каждого банка они индивидуальные и отчаются от предложений других партнеров.

Сбербанк России предлагает получить выгодный кредит для пенсионеров на следующих условиях:

  • максимальный размер займа – 1 500 000 рублей;
  • поручительство не требуется;
  • ставка от 17,5%;
  • кредит выдается сроком до 5 лет.

С момента предоставления в банковское учреждение ряда необходимых документов, заявка на получение кредита без дополнительного обеспечения рассматривается в ближайшие рабочие дни.

Условия для получения специального кредита в Совкомбанке граждан старше 55 лет:

  • максимальная сумма кредитования – 100 000 рублей;
  • срок выдачи до 12 месяцев;
  • ставка 12 %.

Пенсионеры в Совкомбанке обслуживаются вне очереди, поэтому рассмотрение заявки займет несколько часов.

Лето Банк разработал кредит «Пенсионный»:

  • сумма от 20 000 до 150 000 рублей;
  • срок выдачи кредита от 3 до 36 месяцев. Срок зависит от размера денежной суммы, при ссуде от 20 000 до 50 000 рублей, максимальный срок составляет 12 месяцев. Ссуда свыше 50 000 рублей выдается сроком до 3 лет;
  • процентная ставка 19,5%.

Каждый банк предлагает свои банковские продукты для лиц пенсионного возраста, которые отличаются индивидуальными условиями кредитования.

Как оформить? ↑

Большое количество коммерческих банков ведут активную деятельность на финансовом рынке и с недавнего времени стали рассматривать людей пенсионного возраста, как надежных заемщиков, для которых каждое кредитное учреждение разрабатывает выгодные предложения по кредитованию.

Оформить кредит можно двумя способами: заполнить заявку в режиме онлайн и подать письменное заявление, непосредственно, в саму организацию.

Где взять кредит пенсионерам по выгодным ставкам? ↑

Около 60% всех коммерческих банков предлагает пенсионерам специальные выгодные условия кредитования.

Для того чтобы выбрать наиболее оптимальный продукт, стоит внимательно изучить предложения каждого бака. Информацию можно получить, как на официальном сайте, так и у специалистов в любом банке.

Не стоит брать кредиты в микро организациях, которые занимаются выдачей займов. Пенсионерам стоит выбирать только из перечня действительно надежных банков, которые имеют хорошую репутацию и опыт работы на финансовом рынке.

Предложения банков ↑

В 2017 году увеличилось количество банков, которые предлагают кредиты специально для пенсионеров. В таблице представлены обновленные данные с предложениями и условиями банковских продуктов для лиц пенсионного возраста.

Банковские учреждения Сумма % ставка Условия
ВТБ 24 До 1 млн. руб. 17, 5% Возраст заемщика до 70 лет, для каждого заемщика, исходя из суммы его дохода. Срок кредитования рассчитывается банком индивидуально. Общий трудовой стаж должен быть не менее 5 лет.
Сбербанк России 15 000-3 млн. рублей 14, 5% Максимальный возраст заемщика составляет 75 лет. Максимальный срок предоставления денежной ссуды 5 лет. Обязательное условие: предоставление поручителя.
Альфа Банк От 10 000 до 250 000 руб. 14 – 22% Максимальный срок погашения до 35 месяцев. На момент погашения кредита, гражданин не должен быть старше 60 лет.
Россельхозбанк От 10 000 до 500 000 руб. 16, 75 – 18,75% Кредит предоставляется сроком от 1 до 84 месяцев. Возрастные ограничения: до 75 лет. Обязательно необходимо будет предоставить обеспечение: залог, поручительство.

Требования к заемщикам ↑

Каждый банк к заемщикам, в частности, если речь идет о лицах пенсионного возраста, предъявляет ряд собственных требований, но большинство требований совпадают.

Основные требования:

  1. Возраст заемщика не более 75 лет.
  2. Заемщик должен быть гражданином РФ.
  3. Предоставление документа из пенсионного фонда.
  4. Общий трудовой стаж не менее 1 года (это минимальный показатель, у ряда банков он может достигать и 10 лет).
  5. Залог или поручительство. Некоторые банки, такие, как Сбербанк России, не требуют дополнительного обеспечения, но в данном случае снижается максимальный возраст заемщика, общая сумма кредита, увеличивается процентная ставка и обязательным требованием к заемщику является наличие страхования жизни.

Процентные ставки ↑

В последние несколько лет в коммерческих банках появилась тенденция предоставления кредитов для пенсионеров.

Ниже приведен список наиболее выгодных банковских продуктов на 2017 год, по мнению известных экспертов России в области экономики.

Наименование банковского учреждения % ставка
Россельхозбанк От 16, 75 до 18, 75 %
Банк ВТБ 24 17, 5%
Восточный Эксперсс Банк 19, 3 %
Банк Хоум Кредит 22, 9 %
Сбербанк 14, 5 %
Лето банк 29, 9 %
Совкомбанк 12 %
Банк Москвы От 17, 9 %
БинБанк 18,9  %

В зависимости от общих условий и суммы денежной ссуды, каждый банк меняет свою процентную ставку, поэтому при наиболее выгодных предложениях от банков, придется представить большое количество документов и иметь обеспечение кредита.

Необходимые документы ↑

Для получения кредита пенсионерам, необходимо в банк представить такие документы, как:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка о размере пенсии, получить которую можно в органах ПФ;
  • документы, которые подтверждают обеспечение кредита;
  • документы для поручителей (договор поручительства, документ, подтверждающий доходы поручителя и т.д.).

Это типовой перечень документов, но каждый банк может вносить какие-то коррективы и требовать дополнительные документы, например Сбербанк, требует выписку с банковского счета.

Поэтому нужно внимательно изучить список документов в том учреждении, где вы планируете взять кредит.

Максимальная и минимальная сумма ↑

В зависимости от условий кредита, каждый банк устанавливает собственные максимальные и минимальные пороги для выдачи кредита.

Наименование банковского учреждения Максимальная и минимальная сумма займа
Россельхозбанк От 10 000 до 500 000 руб.
Банк ВТБ 24 От 5 000 до 1 млн. руб.
Восточный Эксперсс Банк От 25 000 до 200 000 руб.
Банк Хоум Кредит От 3 000 до 150 000 руб.
Сбербанк От 15 000-3 млн. рублей
Лето банк От 20 000 до 150 000 руб.
Совкомбанк От 3 000 до 100 000 руб.
Банк Москвы От 10 000 до 3 млн. руб.
БинБанк От 50 000 до 3 млн. руб.

Сроки предоставления ↑

Кредиты пенсионерам предоставляются сроком от нескольких месяцев до нескольких лет, максимум до 60 месяцев.

Сроки предоставления денежного займа зависят от размера займа в банке, процентной ставки банка и подтвержденных доходов лиц пенсионного возраста.

Некоторые банки могут самостоятельно рассчитать срок кредита так, чтобы он был уверен в финансовой стабильности и ежемесячных платежах своих клиентов.

Сбербанк России предоставляет кредиты пенсионерам до 5 лет, Лето Банк до 12 месяцев. Каждое кредитное учреждение разрабатывает индивидуальную программу со своими условиями.

Способы погашения задолженности ↑

После того, как денежная сумма была выдана, заемщику необходимо вносить ежемесячные платежи. Сегодня существует большое количество способов.

Стоит рассмотреть наиболее удобные и распространенные:

  1. Через кассу банка – кредитора. Платежи по кредиту осуществляются в кассе банка, который предоставил кредит. Главное преимущество – отсутствие комиссии. Недостаток: наличие очередей.
  2. Через банк – партнера. Если вы являетесь клиентом банка — партнера, например, имеете карточку для начисления пенсии. То можно оформить услугу, в рамках которой будет происходить безналичное списание средств в счет оплаты кредита. Достоинство: экономия времени. Недостаток: дополнительная комиссия от 0,8 до 1,5%.
  3. Через банковские терминалы.

    Это наиболее удобный и распространенный тип оплаты кредита. Если банкомат принадлежит банку – кредитору, комиссия взиматься не будет, а сам процесс оплаты составляет несколько минут.

Плюсы и минусы ↑

Даже самый выгодный кредит для пенсионеров имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы:

  • низкие ставки по сравнению с потребительскими кредитами, не входящих в специальную льготную программу;
  • широкий выбор кредитных продуктов с различными условиями;
  • возможность взять денежную ссуду без дополнительного поручительства и обеспечения кредита;
  • возможность погасить задолженность раньше срока.

Минусы:

  • возрастные ограничения;
  • для того, чтобы получить кредит на действительно выгодных условиях, необходимо предоставить большое количество документов, иметь поручительство и обеспечение ссуды;
  • дополнительные требования к заемщикам, например, страхование жизни;
  • большое количество отказов.

Несмотря на то, что коммерческие банки самостоятельно разрабатывают кредитные программы для пенсионеров, на практике выдают денежные ссуды заемщикам, в платежеспособности которых банк будет уверен на 100%.

Кредитные продукты для пенсионеров – это современная услуга многих коммерческих банков.

Разнообразие специальных предложений позволяет выбрать наиболее выгодный кредит с оптимальной процентной ставкой и подходящими условиями кредитования.

В 2017 году наиболее выгодными кредитами для пенсионеров являются предложения Сбербанка, Совкомбанка и Россельхозбанка.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *