Кредит в Москве иногородним с плохой кредитной историей

Как взять кредит в Москве иногородним с плохой кредитной историей?

В Москве иногородним с плохой кредитной историей очень сложно найти банк-кредитор. Крупные банки не предлагают продуктов для этой категории заемщиков. Более мелкие – выдвигают сложные условия. Но при необходимости и должном упорстве можно подобрать относительно выгодный кредит.

Содержание

Иногородним с плохой кредитной историей очень сложно получить кредит в мегаполисе. Банковские продукты перешли в ранг недоступных для таких категорий заемщиков.

Большая часть кредитных организаций сконцентрировали свое внимание на проверенных временем клиентах.

И поэтому такие факторы, как наличие регистрации и хорошая КИ становятся основополагающими при принятии решения о предоставлении кредитов.

И, тем не менее, если постараться, то в московских банках можно найти предложения даже для такой сложной категории заемщиков.

Условия кредитования ↑

Кредиты для заемщиков, не имеющих регистрации в регионе выдачи кредита, да к тому же с плохой кредитной историей априори не могут быть выгодными.

Это следует понимать уже в начале поиска такого продукта. Кроме того, что предложений таких немного, условия по ним отличаются высокими требованиями в части снижения рисков для банка.

Заемщик с негативной КИ в глазах кредитора – ненадежный заемщик. Поэтому гарантировать возврат кредита должно выполнение условий кредитования.

С целью снизить риски невозврата банки включают в условия кредитования следующие пункты:

  • обеспечение – это один из самых распространенных способов снижения рисков для кредитора. Наиболее популярный способ обеспечения – это залог ликвидного имущества или привлечение как минимум одного поручителя. Реже используется оформление страховки.

    Однако в отличие от залога или поручительства, страховка при потребительском кредитовании не может быть обязательным условием.

    Для заемщика обеспечение по кредиту тоже своего рода плюс, поскольку повышает шансы на одобрение заявки. А, возможно, и получения займа на более выгодных условиях;

  • подтверждение платежеспособности.

    В зависимости от условий банка у заемщика есть несколько возможностей подтвердить свою кредитоспособность. Наиболее распространенный – это справка о размере заработной платы по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке.

    Но зачастую иногородние граждане не имеют постоянной работы или получают неофициальный доход. Для подтверждения платежеспособности в этом случае кредитор дает возможность подать справку о доходе по форме банка.

    Также в банке могут выставить условие минимального ежемесячного дохода. Для Москвы эта сумма редко бывает ниже 15 000 рублей. Еще один из популярных способов подтверждения – это предоставление загранпаспорта с отметками о посещении иностранных государств, за исключением стран СНГ.

    Или же предъявление документов, свидетельствующих о наличии в собственности ликвидного имущества (квартиры, машины). Также в качестве подтверждения платежеспособности заемщика может выступать так называемый технический депозит.

    Это депозит в банке-кредиторе, который может стать гарантией возврата займа. Наличие вклада не является обязательным условием, но может положительно сказаться на принятии решения в пользу предоставления кредита;

  • целевое назначение кредита. Один из самых доступных кредитов для иногородних с плохой КИ являются POS-кредиты на приобретение товара или оплату услуги. Условия получения такого кредита позволяют проводить быструю проверку заемщика;
  • сроки рассмотрения заявки. С точки зрения выбора наиболее выгодного предложения, заемщик должен быть заинтересован, чтобы рассмотрение его заявки было максимально тщательным. Понятно, что за несколько минут кредитор не в состоянии полностью оценить клиента. А, значит, рассчитывать на выгодный кредит не приходится. В среднем (не считая экспресс- и товарных кредитов) рассмотрение заявки занимает от 1 до 3 дней.

Банки, выдающие кредиты при плохой кредитной истории ↑

Заемщики с отрицательной КИ не могут сегодня даже надеяться на получение кредита в крупных солидных банках.

Такие финансовые структуры, как ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк, Юникредит Банк и прочие свели уровень кредитования лиц с улицы к нулю.

Это вызвано серьезными экономическими потрясениями, которые потянули за собой рост закредитованности населения и массовых банкротств банков.

Последнее как раз и вызвано недостаточно консервативным подходом к выдаче кредитов в прошлом. На этом фоне, для заемщиков с плохой КИ на первый план выходят менее популярные банки, которые вынуждены в гонке за клиентами рисковать.

Среди них выделился Запсибкомбанк, два кредитных продукта которого ориентированы именно на заемщиков с негативной кредитной историей.

Остальные же банки строго не оговаривают условиями кредитования качество КИ. А это свидетельствует об индивидуальном подходе в каждом конкретном случае.

Следовательно, у заемщиков есть шанс получить кредит, при условии предоставления кредитору достаточных гарантий возврата долга.

Предложения таких кредиторов сведены в таблице:

Банк

Кредит

Наличие обеспечения

Подтверждение дохода

Запсибкомбанк

Под поручительство
с одним поручителем

поручительство

требуется

Без залога и поручителей

не требуется

требуется

Совкомбанк

Денежный экспресс плюс

не требуется

не требуется

Лето Банк

Урожайное лето 11,9%

не требуется

не требуется

Лето 9,9

не требуется

не требуется

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Доступный

не требуется

не требуется

Совкомбанк

Стандартный плюс

не требуется

не требуется

Национальный Банк «Траст»

Время возможностей

не требуется

требуется

Большие возможности

не требуется

требуется

Росэнергобанк

Потребительский

не требуется

требуется

Петрокоммерц

На покупки

не требуется

требуется

Процентные ставки ↑

Стоимость кредитов для лиц с плохой КИ предсказуемо выше на два-три пункта. Правда, на фоне недавнего снижения ключевой ставки ЦБ РФ, можно надеяться и на удешевление этих предложений.

Пока что процентные ставки в следующих диапазонах:

Название банка

Кредитный продукт

Процентная ставка

Запсибкомбанк

Под поручительство
с одним поручителем

36%

Без залога и поручителей

32%

Совкомбанк

Денежный экспресс плюс

47,7% — 52,7%

Лето Банк

Урожайное лето 11,9%

29,90%

Лето 9,9

49,90%

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Доступный

39%

Совкомбанк

Стандартный плюс

34,90%

Национальный Банк «Траст»

Время возможностей

22,9% — 39,9%

Большие возможности

17,9% — 31,9%

Росэнергобанк

Потребительский

34%

Петрокоммерц

На покупки

22,50%

Требования к заемщикам ↑

Очень сложно найти в Москве банковский кредит человеку, не имеющему регистрации, да еще и с плохой историей заемщика.

Те же предложения, которые есть, имеют определенные требования к заемщикам, исполнение которых обязательно:

  • российское гражданство;
  • наличие трудоустройства. Обычно требуется постоянная работа на территории присутствия банка-кредиттора. Причем стаж на последнем месте работы от полугода;
  • наличие регистрации. В данном случае достаточно постоянной в том регионе, который обслуживается банком, а не в регионе предоставления кредита;
  • возраст заемщика от 21 до 65 лет.

Плохая КИ – это заградительный критерий при принятии решения о предоставлении займа. Банки с большой опаской сотрудничают с такими заемщиками.

Добавить лояльности кредитору может тот факт, что заемщик является участником зарплатного проекта банка или получает пенсию на карту эмитированную кредитором.

Также если у заемщика плохая КИ в общем, но хорошая в конкретном банке, то, возможно, этот факт поможет в получении кредита.

Кроме того, нелишним будет пояснить сотруднику кредитного отдела причины ухудшения КИ. Дело в том, что «испорченность КИ» имеет несколько градаций.

И если одна просрочка на несколько дней не по вине заемщика – не критична, то непогашенный кредит – это уже для банка табу.

Необходимые документы ↑

Перечень документов необходимых для получения займа иногородним в Москве зависит от условий кредитного продукта. Как минимум это может быть только паспорт.

Однако ограничиться им можно при оформлении товарного кредита. Но таких предложений сегодня практически нет. Банки формируют свои требования таким образом, что пакет документов для получения кредита достаточно обширен.

Сюда может входить:

  • копия трудовой книжки, с отметкой работодателя о соответствии оригиналу;
  • справка о размере зарплаты по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудового договора;
  • один из документов на выбор заемщика: водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение, медицинский полис, ИНН;
  • справка о размере ежемесячного дохода по форме кредитора;
  • военный билет.

Если заемщик оформляет кредит с обеспечением, в частности, под залог, то необходимо предоставить документы, свидетельствующие о праве собственности на имущество.

Если же привлекается поручитель, то он также предоставляет пакет документов аналогичный с заемщиком.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Суммы кредитования для лиц с плохой КИ невелики. В среднем банки готовы предоставить от 50 000 до 100 000 рублей. Хотя в условиях стоят и большие суммы. Окончательный же размер кредита зависит от оценки заемщика и предоставленных им гарантий.

Банк

Кредитный продукт

Размер кредита, руб.

Запсибкомбанк

Под поручительство
с одним поручителем

100 000 … 300 000

Без залога и поручителей

до 300 000

Совкомбанк

Денежный экспресс плюс

5 000 … 40 000

Лето Банк

Урожайное лето 11,9%

50 000

Лето 9,9

100 000

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Доступный

5 000 … 100 000

Совкомбанк

Стандартный плюс

40 000 … 200 000

НБ «Траст»

Время возможностей

50 000 … 300 000

Большие возможности

100 000 … 500 000

Росэнергобанк

Потребительский

15 000 … 400 000

Петрокоммерц

На покупки

25 000 … 500 000

Сроки предоставления ↑

Длительность предоставления кредитов иногородним такая же, как и для остальных. Заем можно взять как на один – два месяца, так и сроком до пяти лет.

Банк

Название кредита

Сроки кредитования

Запсибкомбанк

Под поручительство
с одним поручителем

1 месяц … 5 лет

Без залога и поручителей

1 месяц … 5 лет

Совкомбанк

Денежный экспресс плюс

6… 18 месяцев

Лето Банк

Урожайное лето 11,9%

24 месяца

Лето 9,9

15 месяцев

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Доступный

1 месяц … 60 месяцев

Совкомбанк

Стандартный плюс

12 … 24 месяца

Национальный Банк «Траст»

Время возможностей

6 … 48 месяцев

Большие возможности

12 … 60 месяцев

Росэнергобанк

Потребительский

6 … 36 месяцев

Петрокоммерц

На покупки

 3 … 36 месяцев

Способы погашения задолженности ↑

На сегодня у заемщика есть масса возможностей погасить свою задолженность перед банком. Ограничения в этом вопросе связаны только с кредитором, который может не поддерживать тот или иной способ.

В любом случае заемщик может выбрать один или несколько удобных для него вариантов, выполнения своих обязательств:

  • терминалы самообслуживания банка-кредитора, банков-партнеров, Киви, Экселент и другие;
  • через интернет-сервисы банка. К примеру: интернет-банкинг. Здесь можно перечислять деньги разовыми платежами, а можно настроить регулярный платеж;
  • кассы банка-кредитора или иных российских банков;
  • системы денежных переводов: Золотая Корона, Контакт, Рапида;
  • через Почту России;
  • оплатой электронными деньгами через Web Money, кошелек Qiwi, Яндекс.Деньги;
  • через бухгалтерию работодателя;
  • в салонах приема платежей МТС, Связной, Евросеть, Билайн и другие;
  • через систему электронных платежей CyberPlat.

При выборе того или иного способа зачисления денег на кредитный счет заемщик должен учитывать сроки перевода.

Они могут достигать нескольких дней. Это важно, так как несвоевременное поступление средств станет причиной просрочки. А, следовательно, штрафных санкций и ухудшения КИ.

Второй момент – это комиссия за перевод. Посредники оценивают свои услуги в 1-3% от суммы платежа. Бесплатное погашение возможно через терминалы, кассы онлайн-сервисы банка-кредитора или партнеров.

Видео: Как получить кредит?

Преимущества и недостатки ↑

Заемщик без регистрации в Москве и с плохой кредитной историей должен очень постараться, чтобы найти действительно хороший кредит для себя.

Условия банков будут таковы, что на первый взгляд выгодный и доступный продукт, потом обрастает большим количеством минусов:

  • первым из таких недостатков, конечно, является процентная ставка. Никакой кредитор не станет давать в долг, не будучи уверен в выгодности этого для себя. И поскольку риски кредитования заемщиков с плохой КИ велики, они должны окупаться стоимостью кредитов;
  • страховка. При оформлении потребительского кредита страховка не является обязательной. Однако клиент с небезупречной КИ может получить отказ, если не оформит страховой полис;
  • обеспечение, является одним из основных условий кредитования в таких случаях;
  • время рассмотрения поданной заявки. Если заем не товарный, а обычный потребительский, да еще и с залогом или поручительством, то клиенту придется ждать несколько дней для получения ответа на его заявку. Связано это с тем, что банк-кредитор вынужден тщательно взвесить все за и против в отношении предоставления займа;
  • невысокие суммы займа. Даже при залоговом кредите, тело займа для заемщика с плохой КИ будет небольшим. Это опять-таки связано с тем, что такой клиент относится к категории неблагонадежных.

Но не все так плохо. Если иногородний заемщик с отрицательной кредитной историей смог найти банк-кредитор, который решился с ним сотрудничать – это уже большой плюс.

Более того, банки, понимая сложность ситуации заемщиков, идут на некоторые уступки, как то:

  • рассматривают заявки на кредит без уплаты комиссий;
  • дают возможность альтернативного подтверждения доходов;
  • предоставляют отсрочки платежей в случае необходимости;
  • разрешают досрочное погашение без комиссий и штрафов;
  • предлагают реструктуризацию кредитов.

В любом случае при всех минусах банковского кредита для заемщиков с плохой КИ, этот вид кредитования однозначно лучше условий, предлагаемых в МФО или иных небанковских кредитных организациях.

Заемщикам, не имеющим регистрации в столице и отягощенным плохой КИ достаточно сложно найти банковский кредит.

Для того чтобы убедить банкиров доверить придется постараться: оформить залог (или поручительство), застраховаться, доказать что имеется достаточный доход. Но все эти усилия имеют смысл.

Поскольку альтернативой банковскому кредиту будет только микрозаем в МФО. А это продукт гораздо дороже, меньшей суммы и выдается на более короткий период.

Получив же банковский кредит необходимо четко и точно его погашать. Во-первых, это убережет от излишних финансовых потерь, в виде штрафов. А во-вторых, поможет исправить КИ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *