В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит 2017

В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит 2017?

Сложившаяся кризисная ситуация в стране и, как следствие, подорожание банковских продуктов, заставляет россиян уделять повышенное внимание к выбору банка для получения потребительского кредита. При планировании использования заемных средств не последнюю роль играет их стоимость.

Содержание

И если обстоятельства заставляют обращаться за помощью к кредитным организациям, стоит изучить эту сферу услуг для выбора наиболее оптимального варианта.

Ведь невысокая процентная ставка позволит существенно сэкономить собственные средства в будущем.

Факторы, влияющие на понижение процентной ставки ↑

Стоимость потребительского кредита колеблется в зависимости от выбранного финансового учреждения. Коммерческие банки принимают собственную ценовую политику в зависимости от ряда факторов, как внешних, так и внутренних.

К внешним можно отнести общую экономическую обстановку в стране. Процентная политика Центробанка, отчисления в резервный фонд играют решающую роль.

Изменения ставки рефинансирования немедленно отражаются на основных банковских услугах, в том числе на стоимости кредитов.

Еще одним важным фактором, идущим от Центробанка, можно назвать покупку или продажу валюты и ценных бумаг.

При приобретении активов повышается общая кредитная активность банков, что способствует уменьшению процентов. Продажа данных ресурсов способствует повышению ставок.

Под внутренними факторами понимается кредитная политика самого банка, ориентированная на определенную клиентуру.

Также немаловажную роль играет финансовое состояние учреждения и уровень привлечения внешних ресурсов, таких как вкладов сторонних лиц.

Степень благонадежности самого соискателя тоже способствует изменению процентной ставки.

Как получить кредит под низкий процент? ↑

Для получения заемных средств с небольшой стоимостью стоит обратиться к солидным кредитным учреждениям, зарекомендовавшим себя с положительной стороны.

Предприятия, осуществляющие микрофинансирование и предлагающие быстрое рассмотрение заявки при минимальном наборе документов, не принесут желаемого результата.

Из-за повышенных рисков невозврата уровень процентных ставок подобных организаций очень высок и может достигать нескольких сотен процентов годовых.

Кредит под низкий процент возможен при тщательном изучении предлагаемых банковских продуктов, а также готовности предоставления полного пакета документов, включая справки о доходах.

Рассматривание решения о предоставлении клиенту кредита может длиться до нескольких дней.

Условия получения ↑

При желании воспользоваться заемными средствами под небольшой процент клиент должен быть готов к длительному рассмотрению его заявки.

Банки, избегая рисков просрочек платежей и дальнейшего невозвращения денежных средств, тщательно выбирают потребителей, порой обращая внимание на многие нюансы заемщика.

К примеру, неуказание в анкете всех имеющихся у клиента кредитных обязательств, в том числе и карт, может послужить поводом для отказа в дальнейшем сотрудничестве.

Другие финансовые учреждения обращают повышенное внимание на трудовую деятельность соискателя. Длительное отсутствие трудоустройства или частая смена рабочих мест также негативно сказывается на репутации заемщика.

Кредитные учреждения, предлагающие привлекательные условия по займам, прежде всего хотят видеть клиентов с хорошей кредитной историей и постоянным источником дохода.

Предлагаемое залоговое обеспечение или привлечение поручителей повысит шансы на получение средств под более низкий процент.

Требования к заемщикам ↑

Наличие положительной кредитной истории ? одно из требований для получения недорогого потребительского кредита.

Также играет большую роль наличие стабильной работы с относительно высоким уровнем официальной заработной платы. Хотя некоторые банки могут принять во внимание доходы «в конверте».

Особенно это касается случаев, когда работники на руководящих должностях имеют низкий уровень «белых» доходов.

Еще одним выдвигаемым условием у существенного числа кредиторов является наличие гражданства РФ и постоянное проживание на территории страны.

Перечисление заработной платы соискателя на карту банка практически всегда дает преимущества перед другими заемщиками в виде пониженной ставки.

Способы оформления ↑

Необходимые суммы на неотложные нужды могут оформляться как в виде наличных денежных средств, так и посредством выдачи кредитной банковской карты.

Процент за пользование заемными средствами по карте будет немного выше, так как практически все банки предоставляют льготный период пользования. Однако за снятие наличности, как правило, снимается комиссия.

Также набирают популярность в последнее время услуги по оформлению заявки он-лайн. Подтверждающие документы в этом случае предоставляются после одобрения заявки.

Рейтинг банков 2017 по выдаче потребительских кредитов ↑

Наиме-нование банка Процент-ная ставка Требуемые документы Макси-мальная сумма кредита, руб Срок кре-дитова-ния, мес. Прочие условия
Сбербанк России от 16,5 % Паспорт РФ, подтверждение доходов и трудовой деятельности 3 000 000 60 Широко распространены отделения по стране
Газпромбанк от 15,5 % Паспорт РФ, справка о доходах 2-НДФЛ или выписка из банковского счета 3 000 000 60
Совкомбанк 12-17 % Паспорт РФ, дополнительный документ, 2-НДФЛ 100 000 12 Большая сумма на другой срок существенно повышает ставку %
ВТБ-24 от 18,5 % Паспорт РФ, справка о доходах 3 000 000 60
Банк Премьер Кредит от 16 % Паспорт РФ, справка о доходах, документ на недвижимость заемщика 500 000-50 000 000 12-240 В качестве залога необходимо предоставить недвижимость в собственности

Сбербанк ↑

Сбербанк России является самым популярным кредитным учреждением у населения. Его отделения наиболее распространены по всей стране. Годы безупречной работы доказывают его финансовую стабильность и надежность.

Потребительские кредиты традиционно не дороги по сравнению со многими прочими коммерческими банками.

Для получения сниженной ставки требуются поручители с соответствующим уровнем заработной платы.

Также заемщик должен предоставить сведения о стабильности и уровне своего дохода. Участники зарплатного проекта получают наиболее выгодные предложения.

Газпромбанк ↑

Газпромбанк с государственным участием в капитале представляет собой одно из ведущих кредитных учреждений страны.

Работая с организациями крупнейших отраслей народного хозяйства, остается долгое время конкурентоспособен в сфере банковских услуг.

Совкомбанк ↑

Лидером по предложению потребительского кредитования можно считать Совкомбанк. Но только лишь в том случае, если запрашиваемая сумма не превышает 100 000 рублей со сроком погашения не более 1 года.

Банк ВТБ-24 ↑

Банк ВТБ-24, входящий в состав международной группы ВТБ, имеет высокий рейтинг надежности среди российских банков.

Таким образом, имеется возможность поддерживать конкурентоспособные кредитные предложения, что особенно касается участников зарплатных проектов.

Банк Премьер Кредит ↑

Банк Премьер Кредит появился на рынке не столь давно. Основное направление его деятельности ? кредитование под залог недвижимости.

Обладая невысокими процентными ставками, может предложить выгодные условия по займам. Однако в случае невозврата потребитель рискует не только испорченной кредитной историей.

В большинстве случаев каждый банк рассматривает заявки своих клиентов индивидуально. Предпочтения отдаются лицам-участникам зарплатных проектов. Для них также подготовлены наиболее выгодные предложения.

На что стоит обратить внимание при выборе банка?

Прежде, чем обратиться в банк за возможностью получения денежных средств на текущие потребительские нужды, следует поинтересоваться репутацией банка и изучить его ценовую политику.

Многие организации отказались от взимания дополнительных комиссий за открытие кредитной линии и штрафов за досрочное погашение, что существенно уменьшает общую сумму потенциальных затрат.

Обещание рассмотреть заявку в кратчайшие сроки тоже должно насторожить клиента, так как банки, не желающие потерять свои активы, тщательно изучают анкеты и финансовые возможности заявителя.

А под заверениями быстрого получения денег обычно скрываются высокие проценты, компенсирующие возможную неблагонадежность заемщика.

Видео: Где лучше взять кредит в 2017?

Плюсы и минусы ↑

Несомненным плюсом банков, предлагающих потребительские кредиты по низким ставкам, является дешевизна их услуг. Выбрав рейтинговый по надежности банк, можно практически не опасаться прочих неприятных скрытых условий.

Однако в случае, если банк сочтет клиента финансово несостоятельным из-за низкого уровня доходов, в предоставлении заемных средств может быть отказано. На быстрое получение кредита тоже рассчитывать не приходится.

Сбор необходимых документов и сроки рассмотрения заявки могут занять некоторое время.

При острой необходимости в наличности люди обращаются в кредитные учреждения, практикующие мгновенную финансовую помощь.

Но за минимум времени и подготовленных документов придется расплачиваться более высокой процентной ставкой.

Выбор кредитного учреждения для получения заемных средств остается за самим клиентом. Но не следует забывать, что отдавать долги все же предстоит.

А поэтому имеет смысл потратить немного времени в поисках наиболее выгодных предложений, ведь расплачиваться за временно получаемые чужие средства нужно будет своими деньгами.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *