Срочный онлайн микрокредит с плохой кредитной историей

Где взять срочный онлайн микрокредит с плохой кредитной историей?

Внезапные финансовые трудности, как всегда возникают неожиданно и решить их с помощь друзей и родственников иногда не представляется возможным. Для таких целей некоторые банки и многие микрофинансовые организации предлагают возможность получить онлайн-кредит даже тем клиентам, у которых кредитная история не отличается безупречностью.

Содержание

Условия ↑

Многообразие различных видов онлайн-кредитов и быстрых займов от банков и других финансовых организаций может поставить в тупик неискушенного пользователя при необходимости выбора подобной услуги.

Особенной популярностью подобные кредиты пользуются у тех клиентов, которым по разным причинам отказал обслуживающий банк или которые заведомо не обращались в него по причине испорченной кредитной истории.

Онлайн-кредитование стремительно набрало обороты с развитием информационных технологий и является перспективной альтернативой банковским ссудам.

Основные его отличия от обычных потребительских кредитов, выдаваемых отечественными банками — это возможность получения кредитных средств без посещения офиса кредитора, а также взаимодействие с клиентом посредством онлайн-доступа через сайт сервиса.

С другой стороны, оперативность подобной услуги и лояльные требования к клиенту влекут за собою некоторое ужесточение условий обслуживания.

В первую очередь это выражается в повышенной процентной ставке. Не секрет, что основными клиентами сервиса быстрых микрокредитов являются заемщики, которые не желают предоставлять расширенный пакет документов, включающий подтверждение официального трудоустройства или наличия источников дохода, как того требуют практически все банки.

Во вторую очередь — это клиенты, которые ранее сталкивались с трудностями в погашении кредитов в банках и их кредитная история и рейтинг не позволяют им воспользоваться подобной услугой в большинстве банков по причине отсутствия финансовой дисциплины.

Эти две причины формируют повышенные риски в работе с такими клиентами и единственным вариантом их минимизации является ужесточение условий кредитования — повышение ставки, снижение лимита кредитования и сроков его предоставления.

Испортить кредитную историю клиента может и банальная ошибка в проведении очередного платежа или другие факторы.

Хорошо, если клиент сможет это подтвердить это при получении следующего займа и тогда банк или МФО с большей вероятностью выдадут ему кредит.

В остальных случаях кредиторы допускают наличие незначительной просрочки по выплатам, в пределах 1-2 раз в год, но не более чем на 1 месяц по отношению к графику погашения.

Преимущественно с онлайн-кредитами работают микрофинансовые организации — небанковские кредитные компании, имеющие право на осуществление подобной деятельности в пределах обозначенных лицензией ограничений.

Подача документов, оформление и выдача микрокредита может происходить в полностью удаленном режиме или частично — когда клиент, например, обращается к кредитору только за получением заемных средств в кассе, предварительно оформив все необходимые документы и получив подтверждение о выдаче ссуды.

Отличительной чертой онлайн-микрокредитов выступает минимальное количество необходимых для его получения документов.

Практически все МФО и даже некоторые банки требуют от клиента лишь внутренний паспорт и анкету. Реже встречается требование одного или двух документов на выбор, в качестве дополнительного удостоверения личности.

Подавать документы заемщик может через форму на сайте банка или компании, в цифровом виде.

Если сравнивать условия для клиентов с хорошей кредитной историей или постоянных заемщиков определенного сервиса и таковых с плохим кредитным рейтингом, то для последних могут быть установлены некоторые ограничения по кредитованию, выражающиеся в необходимости предоставления дополнительных документов или изменении параметров займа.

Как и в случае с банковским потребительским кредитованием, при оформлении микрозайма заемщику предлагается предъявить дополнительные документы на добровольных началах, а стимулом к такому шагу послужит более низкая процентная ставка, например, или большая сумма кредита.

Способов получения кредитных средств клиентом существует несколько и самыми популярными из них являются такие:

  • наличными деньгами. Компания-кредитор или банк могут предлагать клиентам получить кредит в разветвленной сети отделений или у своих партнеров, которыми могут выступать салоны мобильной связи, торговые сети и прочие торгово-сервисные предприятия;
  • переводом на банковскую платежную карту.

    Это самый распространенный способ, к тому же и самый простой и эффективный.

    Клиент указывает реквизиты своей карты, на которую кредитор зачисляет кредитные средства;

  • на виртуальные денежные кошельки — QIWI, Яндекс.Деньги и прочие. Такой способ по сути представляет собою альтернативу предыдущему варианту с разницей лишь в платежных инструментах.

Одним из обязательных условий оформления подобных кредитов является наличие у клиента мобильного телефона для приема сервисных команд в виде сообщений и регистрации в личном кабинете на странице компании.

Список банков и МФО выдающих микрокредит ↑

По ряду вполне очевидных причин, многие банки не акцентируют внимание на возможности получения кредита лицам с низким кредитным рейтингом или испорченной кредитной историей.

Тем не менее, во многих учреждениях идут навстречу заемщикам и рассматривают заявки от подобных клиентов с единственной оговоркой — кредитная история не должна быть безнадежно испорченной, а просрочки не должны носить систематический характер.

Банки

Один из банков, выдающих микрокредиты на любые цели — Тинькофф Банк. Работа с клиентом в банке происходит в полностью удаленном режиме и не требует личного посещения отделения.

Клиент может в удобной форме подать заявку на получение кредита, который перечисляется на платежную карту банка, отправляемую заемщику почтой. Взять кредит можно без поручителей, залога и с минимальным количеством документов.

Лимит кредитования составляет 300 000 рублей. По карте действует льготный период оплаты процентов, который составляет 55 дней.

После совершения покупки на протяжении этого периода клиенту не начисляются проценты, и он может погасить задолженность в его пределах ровно на сумму проведенной операции.

Процентная ставка отличается в зависимости от типа операции и составляет от 24,9 до 39,9% годовых при безналичном расчете картой или от 39,9 до 49,9% годовых при снятии с нее наличных кредитных средств.

Хоум Кредит Банк также весьма лояльно относится к заемщикам с плохой кредитной историей и позволяет тем в ряде случаев получить микрокредит в размере от 10 000 до 600 000 рублей наличными.

Кредит можно получить на период от 12 до 60 месяцев с возможностью его погашения досрочно.

Полная стоимость кредита в виде процентной ставки по нему может колебаться в пределах от 19,527 до 55,037% годовых и зависеть не только от кредитного рейтинга заемщика, но и от суммы займа, количества предоставленных документов и других параметров.

В Ренессанс Кредит Банке низкий кредитный рейтинг заемщика не всегда будет означать отказ в выдаче тому кредита.

Банк не устанавливает определенных условий к клиентам с плохой кредитной историей, но стимулирует заемщиков расширенным пакетом документов, от количества которых зависит уровень процентной ставки и другие параметры займа.

Базовые условия кредита предполагают его размер в диапазоне от 30 000 до 500 000 рублей наличными.

Клиенту необходимо предоставить для получения займа паспорт или несколько дополнительных документов — удостоверение водителя, заграничный паспорт, документы, подтверждающие владение автотранспортом и другие.

Выдается микрокредит на срок от 24 до 60 месяцев с шагом в 1 год. Но при этом у клиента существует возможность погасить его досрочно без комиссий и штрафных санкций.

Эффективная ставка по кредиту устанавливается в пределах от 21,9 до 34,9% годовых и, как в других подобных условиях, зависит от размера кредита, его срока и результатов скоринговой проверки клиента.

Характеристики онлайн-микрокредитов в отечественных банках:

Банк Период кредитования, лет. Лимит кредито-вания, тыс. руб. Действующая ставка, % годовых Примечания
Тинькофф 2 300 000 24,9-49,9 кредит оформляется на банковскую карту. Срок кредитования соответствует сроку действия карты
Хоум Кредит 1-5 600 000 19,527-55,037 на размер процентной ставки влияет количество предоставленных клиентом документов
Ренессанс Кредит 2-5 500 000 21,9-34,9 кредитная история проверяется, но банк допускает наличие нарушений графика выплат в прошлом

МФО

Количество микрофинансовых организаций, предлагающих онлайн микрозаймы, достаточно велико, поэтому ниже будут представлены те из них, в которых можно получить кредит клиентами с испорченной кредитной историей.

Стоит указать, что получить онлайн микрокредит на сумму до 500 000 рублей заемщики с низким кредитным рейтингом не смогут.

Подобный лимит кредитования практически не встречается у таких компаний, даже для постоянных клиентов.

В МФО «Займо» не обращают внимание на кредитную историю клиента и не проверят того на предмет наличия просрочки по ранее взятым займам.

Получить кредит в компании можно на срок от 7 до 30 дней, предъявив при этом только паспорт гражданина РФ с наличием постоянной прописки в любом регионе.

Максимально доступный размер кредита для новых заемщиков составляет 20 000 рублей.

Процентная ставка, фиксированная и составляет 693,5% годовых. Действует реферальная программа, позволяющая получить скидки, если клиент приведет друзей или коллег на обслуживание в компанию.

Выдача кредита клиенту происходит путем его зачисления на клиентскую платежную карту любого российского банка.

Лояльно относятся к наличию просрочки по ранее взятым займам у клиентов и в МФО «Честное слово». Получить кредит могут все граждане Российской Федерации, у которых имеется паспорт и мобильный телефон.

Лимит кредитования для новых клиентов установлен на уровне до 10 000 рублей, но может увеличиваться при повторном обращении с обязательным условием своевременной выплаты прежних.

Период кредитования составляет от 5 до 20 дней. Эффективная ставка — от 620,5 до 803% годовых для первого и всех последующих обращений за кредитом соответственно.

Предоставляются кредитные средства также на карту клиента, которая должна быть выпущена российским банком.

По заверению МФО «Удобные деньги», компания также не изучает клиента на предмет его кредитной истории и выдает краткосрочные займы всем желающим.

Новым заемщикам доступны ссуды в размере от 3 000 до 20 000 рублей на период от 7 до 20 дней.

Получить кредит можно в режиме онлайн, предоставив компании копию внутреннего паспорта и зарегистрировавшись предварительно на сайте сервиса. Решение о выдаче кредита принимается практически мгновенно, о чем клиента уведомляют по СМС или сообщением в личном кабинете.

Процентная ставка по займам фиксированная — 730% годовых и не зависит от количества полученных кредитов. Возврат кредита также происходит полной суммой по окончании срока действия договора.

От 1 000 до 30 000 рублей сроком до 30 дней клиенты могут мгновенно получить в виде кредита в компании «МангоФинанс».

Кредитная история заемщика не влияет на принятие решения о кредитовании, а от самого клиента потребуется лишь внутренний паспорт и номер мобильного телефона для верификации.

Перечисление кредита происходит на банковскую карту клиента, на которой блокируется минимальная сумма для его идентификации в системе.

Кроме этого способа, заемщик может получить средства переводом на его банковский счет, по системе денежных переводов Contact или на кошелек QIWI.

В МФО действует программа лояльности, условия которой предполагают снижение процентной ставки при повторном обращении, а также накопительную систему бонусов для постоянных клиентов.

Ставка по займу достигает значения 730% годовых и может быть снижена для постоянных клиентов.

Получить кредит в размере до 30 000 рублей можно и с помощью онлайн-сервиса «Займер». Одобрение заявки клиента происходит на протяжении 1 минуты, а кредитные средства перечисляются заемщику на выбор одним из способов — на банковскую карту, счет, кошелек QIWI или Яндекс.Деньги.

Максимальный срок кредита составляет 30 дней. Возврат заемщиком кредитных средств происходит в конце срока использования всей суммой, включая проценты за использование и штрафные санкции при наличии.

Полная стоимость кредита в сервисе «Займер» составляет от 346,75 до 905,2% годовых.

Характеристики онлайн-микрокредитов в отечественных МФО

МФО Период кредитования, дней. Лимит креди-тования, тыс. руб. Действующая ставка, % годовых Примечания
«Займо» 7-30 20 693,5 быстрое принятие решения и перечисление кредита на банковскую карту
«Честное слово» 5-20 10 620,5-803 постепенное увеличение лимита для постоянных клиентов
«Удобные деньги» 7-20 20 730 мгновенное принятие решения о выдаче кредита
«МангоФинанс» 1-30 30 730 программа лояльности для постоянных заемщиков с увеличение суммы кредита и снижением процентной ставки. Накопительная система бонусов
«Займер» 1-30 30 346,75-905,2 перечисление кредита на карту или виртуальный кошелек

Способы оформления микрокредита с плохой кредитной историей ↑

Преимуществом представленных выше кредитов от банков и микрофинансовых организаций является возможность их оформления в режиме онлайн.

Если в МФО получить ссуду можно и вовсе не выходя из дому, то, например, в случае с Ренессанс Кредит Банком клиенту все-таки придется лично передать уполномоченному сотруднику копии необходимых документов.

Во всех случаях получить решение о выдаче кредита клиент может уже через несколько минут после отправки в банк электронной анкеты на получение займа, заполненной им на сайте учреждения.

Виды ↑

Рассмотренные примеры кредитных продуктов представляют собою обычные потребительские нецелевые займы, выдаваемые в форме наличных средств или путем безналичного перечисления с помощью популярных инструментов — банковской карты или счета, а также виртуальных кошельков (QIWI, Яндекс.Деньги) или сторонних систем денежных переводов (Contact).

Срочные микрокредиты онлайн с плохой кредитной историей на карту выдают только микрофинансовые организации, что и является их основным конкурентным преимуществом по отношению к банковским учреждениям.

На QIWI-кошелек можно оформить краткосрочный займ в большинстве МФО и этот способ отличается весьма большой популярностью среди пользователей подобных сервисов.

Помимо этого, некоторые банки и розничные кредитные компании предлагают возможность получить кредит наличными деньгами в сети их отделений.

Требования к заемщикам ↑

У банков к клиентам выдвигаются несколько требований, соблюдение которых является обязательным:

  • гражданство РФ и постоянная регистрация;
  • наличие внутреннего паспорта;
  • возраст в диапазоне от 21 до 65 лет, за редким исключением.

Желательным будет наличие у заемщика официального трудоустройства и постоянных источников дохода. Это же условие поможет существенно увеличить шансы на получение кредита.

Что касается МФО, то требования к клиентам у них гораздо ниже и заемщику необходимо иметь лишь паспорт с пропиской, а вопросы трудоустройства и финансового положения отходят на второй план или вовсе не рассматриваются.

Процентные ставки ↑

В значительной мере отличаются ставки по кредитам в банках и МФО. В первом случае их средний уровень составляет от 22 до 47% годовых.

В МФО средний уровень процентных ставок находится в пределах от 365 до 730% годовых. Но учитывая сокращенные сроки кредитования, такой размер ставок выглядит вполне адекватным на практике.

Список документов ↑

В банках при оформлении микрокредита от клиента понадобятся такие документы:

  • внутренний паспорт с пометкой о регистрации;
  • анкета или заявление на кредит;
  • подтверждение трудоустройства;
  • подтверждение дохода (2-НДФЛ или справка по форме кредитора);
  • в некоторых случаях могут потребовать дополнительный документ — права, загранпаспорт, прочее.

Для получения микрокредита в МФО клиенту достаточно предъявить паспорт и номер мобильного телефона.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Их размер весьма отличается в банковских учреждениях и МФО. Если в первом случае заемщик может рассчитывать на сумму от 10 000 до 500 000 рублей, то в МФО ему доступны кредиты, редко превышающие сумму в 30 000 рублей.

Сроки ↑

Также отличаются в зависимости от кредитора и составляют в среднем:

  • в банках — от 1 до 5 лет;
  • в МФО — от 1 до 30 дней.

Как выплачивать долг? ↑

Полученный в банке кредит выплачивается клиентом ежемесячно следующими способами:

  • внесением наличных средств в кассе банка-кредитора или с помощью его терминалов самообслуживания;
  • перечислением с других банков;
  • регулярным списанием с зарплаты или зарплатной карты;
  • денежным переводом.

При получении микрозайма в МФО клиент возвращает его сумму полностью, в конце срока действия.

Происходит это следующими способами:

  • перечислением всей суммы на банковские реквизиты МФО или виртуальный кошелек;
  • если кредит был получен в форме наличных, то клиент может вернуть его тем же способом в отделении компании-кредитора.

Плюсы и минусы ↑

Преимущество микрокредита с плохой кредитной историей в том, что он доступен даже для тех клиентов, у которых имеются проблемы с ранее выплачиваемыми займами.

Этот вариант заимствования предпочтителен в тех случаях, когда финансовая помощь необходима очень срочно и нет доступа к другим источникам ссудных средств.

В отношении МФО следует указать такие недостатки:

  • малый срок кредитования;
  • высокая процентная ставка;
  • минимальный лимит кредитования.

При этом главное преимущество кредитов от МФО — быстрота получения и минимальное количество отказов.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *