Срочный микрозайм

Где взять срочный микрозайм?

Сложная ситуация в экономике не могла не отразиться на потребительских предпочтениях в кредитовании. Поменялись цели займов. Сегодня наблюдается рост микрокредитования с целью решения текущих финансовых проблем, приобретения продуктов питания, решения хозяйственных вопросов и погашения просроченных кредитов.

Содержание

Наибольшая потребность в срочных займах наблюдается среди рабочих, работников бюджетной сферы, пенсионеров.

При этом заемщики не желают или не могут тратить собственное время на оформление и ожидание.

Поэтому среди всего разнообразия кредитных продуктов выбирают срочные микрозаймы, получить которые можно в очень короткие сроки.

Условия ↑

Срочные микрозаймы – это обычные потребительские займы, которые не требуют обеспечения, то есть залога или поручительства.

Также выдача займов не подразумевает их целевого использование, другими словами, кредитор не контролирует куда заемщик тратит полученные деньги. Еще недавно срочные займы выдавались банками.

Но негативные тенденции по росту просрочек и невозвратов привели к снижению объемов банковского кредитования в целом, и к исчезновению срочных кредитов в частности.

В результате эту роль взяли на себя небанковские кредитные организации – МФО.

Бизнес-модель микрофинансовых структур позволяет им работать с займами, которые выдаются с высокой долей риска.

Именно такими и являются срочные микрозаймы. Здесь отвечая минимальным требованиям и за очень короткие временные рамки можно получить деньги в долг. Правда, за такую «доброту» придется заплатить более высокие проценты.

Как и где взять? ↑

Чтобы получить срочный микрозайм следует выполнить совсем не много. Стартует процесс с выбора подходящего кредитного предложения. Не все МФО предлагают выгодные и хорошие условия.

Поэтому для того чтобы подобрать свой вариант придется изучить несколько предложений.

Сделать это можно на сайтах компаний или на порталах, которые занимаются вопросами кредитования.

Второй этап – это подача заявки. Большая часть МФО, даже тех, которые работают в офлайн режиме, предоставляют возможность сделать эту процедуру онлайн.

Но есть кредиторы, которые ограничиваются только оформлением в офисе. Онлайн-заявка может быть рассмотрена за 10 минут, ни иногда для этого требуется до одного дня.

Скорость зависит от особенностей оценки заемщика кредитором. Решение о предоставлении или отказе в займе сообщается или по телефону (это может быть и смс) или тут же онлайн. При оформлении в офисе ответ поступает за время от 20 минут до суток.

Третий этап наступает в случае положительного ответа кредитора на заявку. Это заключение договора кредитования.

Документ должен отвечать закону о потребительском кредите (займе) и ГК РФ.

В договоре прописываются:

  • реквизиты сторон;
  • условия получения и погашения срочного микрозайма;
  • ответственность заемщика за неисполнение взятых на себя обязательств перед кредитором.

На первом листе договора обязательно должна находиться информация о полной стоимости микрозайма.

Четвертый этап – получение денег.

Здесь есть несколько вариантов:

  • наличными (в офисе кредитора, денежным переводом, в кассе банка, доставкой на дом);
  • безналичным расчетом (на предоплаченную карту, на расчетный счет, на электроны кошелек).

Микрофинансовая структура

Время оформления

Национальный заем

наличные за 15 минут

на банковскую карту за 1 сутки

ФЕРРАТУМ

за полчаса

Монетный двор

до получаса

Быстроденьги

один рабочий день

Центрофинанс

от 20 минут до 1 рабочего дня

Домашние деньги

один рабочий день

МигКредит

от получаса до 5 дней

Турбозайм

деньга на карту зачисляются в день обращения

МИЛИ

решение за несколько минут, получение карты в салоне Евросеть

Pay P. S.

день в день

Мани Фанни

день в день

Platiza

10-15 минут

LIME

5 минут

Webbankir

30 минут

Займер

от 5-10 минут

Е-заем

15 минут

MoneyMan

15 минут

Vivus

полчаса

Требования к заемщикам ↑

Даже кризис и рост просрочек по займам не побудили МФО повышать требования к заемщикам.

Здесь по-прежнему ограничиваются легко выполнимыми критериями:

  • российское гражданство;
  • совершеннолетие;
  • отсутствие задолженностей перед кредитором, в котором клиент хочет взять заем;
  • дееспособность;
  • регистрация на территории страны (иногда, в регионе присутствия МФО);
  • наличие мобильного телефона.

Правда есть МФО (обычно это офлайновые компании), которые несколько ужесточают отбор заемщиков и просят указывать:

  • данные с места работы;
  • размер ежемесячного дохода;
  • семейное положение;
  • адрес аккаунта в социальной сети;
  • реквизиты именной банковской карты.

Виды срочных микрозаймов ↑

Сектор микрокредитования, заполненный срочными займами, делится на два основных направления:

  • PDL (pay day loans) или в русском варианте «займы до зарплаты». Это предложения характеризуются небольшими сумма до 30 000 рублей и короткими сроками до 30-45 дней. Средний размер в этом сегмента находится на уровне 7 500 рублей;
  • Installment loans микрозаймы на сроки до 18 месяцев и сумами до 100 000 рублей. Но несмотря на возможности, средняя сумма потребительских займов в районе 25 000 – 27 000 рублей.

Оформление PDL займов более быстрое и занимает до 30 минут. Чтобы получить Installment loans требуется до 1 рабочего дня.

Правда, есть кредиторы, бизнес-модель которых дает им возможность выдавать оба кредитных продукта быстро через интернет.

С точки зрения потребителя займы делятся:

  • по месту оформления: город, область, федеральный округ;
  • способу получения заемных денег: наличными, на карту, на расчетный счет и прочее;
  • порядку оформления: онлайн или офлайн;
  • требования к клиентам: займы с плохой КИ, безработным, пенсионерам и так далее.

В Москве ↑

В Москве очень много офисов МФО, как местного масштаба, так и всероссийского. Кроме того, в столице можно оформить срочный заем у любого онлайн-кредитора.

МФО, предоставляющие займы в Москве и области:

Кредитор

Длительность, дни

Проценты, % в день

Сумма срочного займа, рубли

Национальный займ

7 — 28

2

2 000 — 15 000

ФЕРРАТУМ

Первое обращение

7 — 30

2

до 10 000

Второе обращение

1,80

до 20 000

Кредит-Парк

Первый микрозайм

до 1 месяца

2

до 30 000

Второй микрозайм

1,70

Монетный Двор

1 месяц

2

до 30 000

На карту ↑

Если заемщик желает получить деньги на карту, то от него потребуется сообщить реквизиты.

По требованиям кредитора не любая карта подходит для этой операции, она должна:

  • быть обязательно именной;
  • принадлежать заемщику;
  • эмитентом карты может быть только российский банк;
  • не являться виртуальной картой.

МФО

Срок кредитования, дни

Ставка за день пользование деньгами, %

Тело срочного займа, рубли

Турбозайм

7 — 30

2,2

до 16 000

МИЛИ

3 — 30

2

3 000 — 21 000

Онлайн ↑

Инновационный способ оформления и выдачи срочных займов – онлайн-кредитование. Если цель скорость, то этот способ самый быстрый.

Для нового заемщика вся процедура здесь может пройти за 10-15 минут. Для постоянного – за 5 минут.

Более того, некоторые онлайн-МФО пошли еще дальше и повторные займы предлагают оформлять по смс.

МФО/микрозайм

Длительность, дни

Проценты, в день

Размер займа, рубли

Webbankir

5 — 30

1,2 — 1,9

до 15 000

Займер

1 — 30

1

до 15 000

Е-заем

5  — 31

1,5 — 2,6

2 000 — 20 000

МаниМен

Старт

5 — 31

1,45

до 8 000

Взлет

1,40

до 15 000

Пилотаж

до 30 000

Турбо

42 — 70

1,30

до 50 000

Супертурбо

84 — 126

1,20

смсфинанс

до 21

0,9 — 1,74

до 15 000

Vivus

первоначальный

21

1,5% — 1,74

до 5 000

второй и последующие

22

0,9% — 1,44

5 100 — 15 000

Наличными ↑

При всем разнообразии, которое предлагают в МФО по получению микрозаймов, наличные остаются приоритетным выбором.

Заемщикам привычно иметь деньги в кошельке. А поскольку доминирующая цель микрозаймов – это удовлетворение ежедневных потребностей, то традиционно в этом вопросе превалируют наличные.

МФО/заем

Длительность займа, дни

Процентная ставка в день

Сумма срочного займа, рубли

Быстроденьги

7 — 16

2

до 16 000

Центрофинанс

для нового заемщика

1 — 30

1

до 15 000

для обратившегося во второй раз, не имеющего дисконтной карты

для держателей серебряной или козырной карты

для держателей золотой карты

1 — 60

0,8

до 25 000

для держателей платиновой карты

1 — 90

0,70

до 50 000

Домашние деньги

Стандартный

182 — 364

0,89 — 0,92

10 000 — 30 000

Клубный

182 — 455

0,66 — 0,76

10 000 — 50 000

МигКредит

от 10 до 35

от 2,09% до 2,67%

3 000 — 12 000

На карту Маэстро ↑

Карта Маэстро чаще всего используется в зарплатных, пенсионных и социальных проектах банка. Поэтому она есть у многих граждан России. Но одного только наличия карты недостаточно.

Для того чтобы можно было ее использовать в качестве инструмента получения заемных денег, карта должна быть именной.

Держатели карты Маэстро имеют больший уровень доверия кредитора, в сравнении с остальными претендентами на заем.

Вызвано это тем фактом, что такой клиент уже прошел проверку и идентификацию банком-эмитентом карты.

На Маэстро займы выдают все те МФО, которые перечисляют деньги и на остальные карты.

Кредитор/предложение

Длительность кредитования, дни

Ежедневная ставка, % в сутки

 Размер микрозайма, рубли

Pay P. S.

Лайк

1 — 31

1,8

до 15 000

Мани Фанни

1 — 180

0,5

5 000 — 100 000

Без проверки кредитной истории ↑

Один из самых популярных запросов в сети при поиске срочных займов, это микрозаем без проверки кредитной истории.

Причина этого очень печальна и вызвана она большой закредитованностью населения и ростом просрочек. К сожалению, заемщикам, которые испортили свою репутацию сложно получить потребительский кредит в банке.

Но совсем иная ситуация в МФО. Здесь не только дают в долг тем, у кого есть проблемы с прошлыми кредитами, но помогают исправить КИ.

Для этого в некоторых МФО функционируют специальные программы реабилитации, пройдя которые можно надеяться увидеть положительные изменения в истории кредитования.

Выдают срочные займы и исправляют КИ в следующих МФО:

МФО/срочный микрозайм

Срок, дни

Процентная ставка, % в день

Размер срочного займа, рубли

Твойзайм.ру

5 — 30

0,5 — 1,5

1 000 — 15 000

Platiza

5 — 45

1 — 3,5

до 30 000

LIME

первый заем

1 — 20

2,3 — 2,5

100 — 4 100

Процентные ставки ↑

Для тех, кто никогда не сталкивался со срочными займами ставки по ним могут показаться очень высокими.

В цифровой форме это так и выглядит. Средняя стоимость займа колеблется от 1% в день до 3%. Более того, некоторые кредиторы не гнушаются затребовать и 5%.

Но, во-первых таких жадных МФО не так и много, а во-вторых, не нужно к ним обращаться.

Средняя же ставка в 2% за день при небольших суммах и краткосрочности займов вполне посильная финансовая ноша.

Видео: Как взять срочный микрозайм до зарплаты?

Список документов ↑

Срочные займы уже своим названием говорят о том, что их оформление должно исключать все, что может требовать времени. В том числе и проверка документов.

Именно поэтому, в МФО не требуют никаких справок, выписок, копий трудовых или свидетельств о праве собственности на имущество.

Минимум, что нужно предоставить клиенту это паспорт гражданина России. Если же кредитная политика МФО более жесткая и паспорта недостаточно, то могут попросить предъявить пенсионное удостоверение, ИНН, СНИЛС, водительские права или загранпаспорт. Но обычно этого не требуется.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Все срочные займы выдаются только в российских рублях. Сумма обязательств одного заемщика не может превышать 1 000 000 рублей.

Но на практике мало какие МФО готовы выдавать более 50 000 рублей долг по срочной схеме работы.

Сроки предоставления ↑

Поскольку срочные микрозаймы являются дорогим кредитным продуктом с высокой долей риска, то сроки по ним небольшие.

Продуктовая линейка таких предложений состоит из двух основных направлений:

  • PDL выдаются на период до 31 – 45 дней;
  • Installment loans. Эти срочные займы можно получить на срок от 30 дней и до полугода.

Как выплачивать? ↑

Выплачивать срочный микрозайм так же просто, как и получать. Погашение может происходить разовым (PDL продукты) или много разовым платежом (займы Installment loans).

При многоразовом погашении график внесения средств выдается одновременно с договором кредитования.

Способов исполнения обязательств у заемщика может быть несколько, в зависимости от того какие из них поддерживает кредитор.

Всего есть несколько вариантов выплаты задолженности:

1. Наличными деньгами:

  • в кассе кредитора или банка, в отделении одной из систем денежных переводов (Юнистрим, Рапида, Золотая Корона, Contact), сообщив кассиру номер договора и предъявив паспорт. Такой способ погашения может быть платным от 1% до 3% от суммы. Скорость перевода до 1 дня;
  • через терминал самообслуживания, в том числе Киви. Может быть взята комиссия. Скорость перевода моментальная.

2. Безналичным переводом:

  • с расчетного счета или с банковской карты: в системе по типу интернет-банкинг, через терминал, в кассе банка. Комиссия зависит от тарифов банка. Перевод может занимать до 3-х банковских дней;
  • с электронного кошелька Киви, WebMoney, Яндекс.Деньги. Стоимость проведения платежа зависит от условия обслуживания в системе. Деньги поступают за несколько минут.

Независимо от того какой способ погашения срочного займа выберет заемщик, вся ответственность за своевременно исполнение обязательств лежит на нем.

Дело в том, что по закону датой погашения является дата поступления денег на расчетный счет кредитора.

И если по каким-либо причинам происходят задержки, то будет воспринято как нарушение обязательств.

Преимущества и недостатки ↑

Будет ошибкой считать, что основное преимущество срочных микрозаймов – это скорость их оформления. Помимо динамичности, микрозаймы богаты на плюсы.

Скажите мне «Да!»

Большая часть микрозаймов одобряется по упрощенной схеме. Это позволяет заемщику избежать лишних и порой неприятных процедур.

В МФО не обзванивают знакомых заемщика, не делают запросы на работу, не изучают данные кредитных историй.

В большинстве случаев у заемщика складывается впечатление, что его даже не проверяют. Так как поданной в заявке информации вполне достаточно.

Без бумажки ты никто, а с бумажкой – человек!

Микрозаймы именно для тех, кто не хочет или не может посещать кабинеты, собирать справки, делать копии.

Большая часть срочных кредитов выдается по одному только паспорту. Что, естественно, очень сокращает время оформления.

Мал злотоник…

Не каждому человеку нужно в долг большую сумму. Как свидетельствует статистика, большая часть срочных займов тратится на повседневные нужды.

Именно поэтому нет смысла брать в долг сотни тысяч рублей. Зато микрозайм в 20 – 30 тысяч вполне подходит для решения такой цели.

Да дорог…

Стоимость микрозайма – это главный и существенный их минус. Даже если задаться целью и использовать все средства для получения самого недорогого займа, то все равно менее чем 0,5% в день предложения не найти.

В перерасчете на годовую ставку это около 180%. Но даже такое выгодное предложение крайне сложно найти.

Рынок микрокредитования кишит ставками 2% — 3% в день. Это самые высокие показатели среди потребительских кредитов.

Долго ли, коротко ли

Сроки на которые МФО выдают срочные микрозаймы очень непродолжительные. Максимум – это полтора месяца.

А средняя длительность действия договора от 14 до 21 дня. Впрочем, такой показатель вполне оправдан, так как на фоне дороговизны микрозаймов абсолютно не целесообразно брать их на большие периоды.

С другой стороны, если учитывать небольшое тело кредита и маленький срок, то суммарный размер переплаты в денежном эквиваленте вполне соизмерим с ежемесячным доходом.

Мы Вам верим и деньги дадим!

Именно так звучит слоган одной из МФО, который, впрочем, весьма четко описывает бизнес-модель микрокредитования.

Несмотря на риски, не малый процент невозвратов и просрочек, здесь стараются поддерживать высокий уровень одобрения. Конечно, 100% быть не может.

Иначе, отрасль бы не выжила. Но 40%-50% это вполне реальный показатель. Главное, что должен выполнить заемщик – это отвечать требования кредитора и достоверно заполнить заявку.

Что в имени тебе моем?

Самые низкие требования к заемщикам среди компаний, выдающих срочные займы.

Здесь просто нет смысла требовать много, поскольку быстрота оформления исключает возможность проверки всех фактов о клиенте.

Именно поэтому практически каждый совершеннолетний гражданин – это потенциальный заемщик МФО. И минимальная информация – это имя клиента, данные паспорта и номер телефона.

Долг платежом красен

МФО очень лояльные кредиторы, но далеко не добрые. Здесь легко получить заем, но вот если заемщик нарушит условия возврата, то его ожидают серьезные проблемы.

Условиями кредитования предусмотрены высокие штрафы, пени и неустойки за нарушение обязательств.

Это говорит о том, что маленькая задержка по уплате долга может привести к большим финансовым потерям.

Кроме того, МФО имею право обращаться в суд и в законном порядке взыскать задолженность.

А также могут продать кредитные обязательства третьему лицу. А «третье лицо» – это, как правило, коллекторское агентство, работники которого могут сделать жизнь должника невыносимой.

Плюс к этому, МФО обязаны подавать информацию о своих заемщиках в БКИ. И теперь просрочки получают свое отражение в этом документе. И как следствие, кредитная история заемщика испорчена.

История со счастливым концом

Но те же МФО, которые могут испортить КИ, могут ее и реабилитировать.

Кредиторы разработали специальные программы, которые позволяют участникам получить три-четыре займа, своевременно их погасить и получить отражение сего факта в кредитной истории. Таким образом, исправив этот документ.

Срочные займы не являются конкурентами потребительских кредитов. Это отдельный продукт со своими достоинствами и недостатками.

Он хорош для решения текущих финансовых вопросов, однако не подходит для долгосрочных перспектив.

Но независимо от того куда будут направлены полученные деньги, прежде чем оформлять срочный заем, человек должен четко понимать из каких доходов он сможет его погасить. И только после решения этого вопроса можно подавать онлайн-заявку на сточный заем.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *