Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке

Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке

В крупнейшем отечественном банковском учреждении – Сбербанке, действует множество программ кредитования для различных категорий клиентов. Услугами банка на сегодняшний день пользуется большая часть населения страны, а динамика прироста клиентской базы по-прежнему демонстрирует стабильное ее увеличение.

Содержание

Благодаря привлекательным условиям кредитования, многие заемщики обращаются в Сбербанк за рефинансированием текущей задолженности в других финансовых компаниях и банках.

Очень часто встречается ситуация, когда у заемщика в период действия кредитного договора возникают определенные трудности, связанные со своевременным погашением долга.

Чтобы они не переросли в длительные просрочки, многие клиенты прибегают к услуге кредитных каникул.

В длительной перспективе такой шаг не решает проблему комплексно, а поэтому необходим поиск более подходящего решения.

Им может стать пересмотр действующих условий обслуживания кредита и происходит это несколькими путями:

  • рефинансированием – получением нового займа по более привлекательным условиям для погашения старых кредитов;
  • реструктуризацией – пересмотром условий по текущему кредиту.

В Сбербанке представлены оба вышеуказанных вида кредитования, с тем, чтобы при необходимости максимально сократить объемы просроченной задолженности и предоставить клиентам эффективные инструменты для обеспечения высокого уровня финансовой дисциплины.

Рефинансирование кредитов других банков или микрофинансовых организаций на практике выглядит как оформление обычного потребительского займа.

Клиенты, у которых по тем или иным причинам возникла необходимость в срочном закрытии действующих кредитов в других учреждениях, могут получить ссуду от Сбербанка на более выгодных условиях.

Такой вариант выглядит особенно привлекательным, если у заемщика имеется несколько кредитов в разных финансовых компаниях или банках, погашение которых отнимает слишком много времени и серьезно ударяет по личным финансам.

Процентные ставки за использование кредитных средств в Сбербанке весьма привлекательны и зачастую находятся у нижней границы диапазона среднерыночных значений.

При оформлении рефинансирования, от клиента помимо основных документов, потребуется также предоставить информацию о текущей задолженности, которую он желает рефинансировать.

Реструктуризация несколько отличается по своей сути от рефинансирования тем, что, как правило, к ней прибегают, если хотят не закрыть кредит с помощью другого займа, а пересмотреть его условия и сделать их более лояльными.

В Сбербанке заемщики могут прибегнуть к услуге реструктуризации по оформленным в нем же кредитам и, доказав необходимость в таком шаге, изменить условия договора.

Для самого клиента это будет попросту выглядеть как рефинансирование кредита Сбербанка в Сбербанке.

Следует учесть один важный момент – если заемщик желает реструктуризировать потребительский заем, целью которого было приобретение товаров далеко не первой необходимости, то банк может не согласиться на такой шаг и предложит реализовать имущество для покрытия задолженности вырученными средствами.

В качестве путей реструктуризации долга, Сбербанк может предложить несколько способов:

  • пролонгацию срока действия договора, когда сумма долга будет равномерно распределена на более длительный период с одновременным уменьшением размера регулярного платежа;
  • пересмотр графика погашения с последующей его адаптацией под заемщика;
  • уменьшение процентной ставки или сокращение размеров других комиссий;
  • установку режима так называемых кредитных каникул с отсрочкой выплаты тела кредита или начисленных за его использование процентов на определенный период.

Условия ↑

Условия рефинансирования задолженности в других банках разделены на два подвида. В первом случае под действие программы попадают ипотечные кредиты, выданные в других банковских учреждениях, а во втором – потребительские кредиты на иные цели.

Рефинансированию потребительских займов подлежит задолженность по кредитным картам, овердрафтам, кредитам на приобретение автомобильного транспорта и ссудам на покупку товаров или услуг.

Рефинансирование жилищных кредитов в Сбербанке пользуется большой популярностью, и процентные ставки играют в этом не последнюю роль.

В зависимости от определенных факторов, а именно залогового имущества, размера текущей задолженности у заемщика, наличия определенных документов и других условий, процентные ставки по этой программе могут устанавливаться в пределах от 15,19 до 17,34% годовых.

Для получения в Сбербанке рефинансирования жилищных кредитов, заемщику необходимо иметь на руках документы, свидетельствующие о его правах собственности на недвижимость.

Комиссии за выдачу таких кредитов и штрафные санкции за досрочное погашение полностью отсутствуют.

В отличие от многих других банков, Сбербанк не требует обязательного заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика.

При этом возможность титульного страхования остается на усмотрение самого клиента и является полностью добровольной процедурой.

Гораздо большее распространение среди клиентов получила услуга рефинансирования потребительских кредитов от Сбербанка.

Примечательно, но при ее оформлении зачастую не требуется предъявлять банку справки или иные документы, подтверждающие официальное трудоустройство или наличие стабильного источника доходов.

Для многих клиентов, желающих получить рефинансирование, такой шаг может быть очень важным, поскольку трудности с погашением займов часто возникают по причине потери работы или иных источников заработка.

Как и в условиях по другим кредитам Сбербанка, при оформлении рефинансирования потребительских займов с клиента не взимаются комиссии за открытие и выдачу ссуды.

Сбербанк, наоборот, старается предоставить заемщикам больше дополнительных услуг.

Если, например, у клиента имеется купленный в кредит автомобиль, то банк может помочь ему снять с него обременение при получении рефинансирования.

Кредиты на погашение потребительских займов в других банках выдаются исключительно в отделениях Сбербанка по месту постоянной или временной регистрации заявителя.

При наличии у последнего временной регистрации, банк сможет предоставить рефинансирование только на период ее действия. Пролонгация будет возможна при условии продления ее срока.

Погашение задолженности происходит равными платежами (аннуитетная схема).

Досрочное погашение кредита возможно в любом размере, независимо от срока использования, но клиент обязан заблаговременно предупредить банк о таком намерении, указав сумму и дату платежа в письменном заявлении.

Оформление ↑

Для получения рефинансирования клиенту следует подготовить пакет необходимых документов и обратиться в любое отделение Сбербанка по месту его регистрации.

Оформление кредита происходит только в представительствах учреждения и требует присутствия заемщика в обязательном порядке.

Для упрощения процесса оформления займа клиент может воспользоваться специальной формой на сайте банка и подать заявку в режиме онлайн.

С помощью удобного калькулятора по кредиту можно рассчитать его стоимость и величину ежемесячного платежа.

При заполнении заявления на кредит в режиме онлайн, клиенту потребуется заполнить все поля в анкете и предоставить банку расширенную персональную информацию, которая включает:

  • паспортные данные;
  • сведения, касающиеся семейного положения и родственных связей;
  • информацию о трудоустройстве, работодателе и размере получаемого дохода;
  • данные об имеющейся задолженности и кредитной нагрузке;
  • контактную информацию и другие данные.

Рассмотрение заявки происходит на протяжении не более чем 2 рабочих дня, после чего банк предоставит предварительное решение о рефинансировании.

Окончательное решение потенциальный заемщик может получить после проверки оригиналов документов уполномоченным сотрудником и прохождения последующей комплексной скоринговой проверки.

Перекредитование других банков через Сбербанк ↑

Данные о рынке потребительского кредитования красноречиво свидетельствуют о высоком уровне закредитованности населения.

В последнее время эта тенденция только усиливается благодаря появлению большого количества микрофинансовых организаций, выдающих быстрые займы для населения.

Следствием этого становится растущее количество заемщиков, у которых возникают трудности с погашением задолженности.

Учитывая, что далеко не все банки изъявляют желание на изменение условий кредитных соглашений, таким клиентам остается искать возможность перекредитования в других учреждениях.

Рефинансирование потребительских и ипотечных кредитов от Сбербанка открывает возможность сохранить статус добропорядочного заемщика и вовремя погасить текущую задолженность, взяв при этом кредит на более выгодных условиях.

Для тех, у кого имеется несколько действующих кредитов, оформление одного займа позволяет сократить издержки на их обслуживание и снизить уровень кредитной нагрузки на семейный или личный бюджет.

Требования банка ↑

Главным условием предоставления рефинансирования является положительная кредитная история заемщика.

Если последним допускались неоднократные или систематические просрочки, то с большой долей вероятности банк не согласиться на предоставление ему займа.

Максимально допустимое количество кредитов в других финансовых организациях или банках, которые планируется рефинансировать, может быть не более 5.

Срок действия кредитных соглашений по таким договорам должен быть не менее 6 месяцев на момент получения рефинансирования.

При этом остаток срока до полного погашения клиентом задолженности также не может быть меньше чем 3 месяца.

Остальные условия сводятся к определенному пакету документов в каждом конкретном случае и требованиям к самому заемщику.

Документы ↑

При подаче заявки на рефинансирование от клиента потребуются следующие документы:

  1. Анкета-заявка (можно заполнить на сайте, скачать для самостоятельного заполнения или оформить в отделении).

  2. Внутренний паспорт с обязательной отметкой о регистрации клиента.
  3. Заверенная уполномоченным сотрудником справка с того банка или МФО, где у заемщика имеется задолженность. В ней должны быть указаны размеры кредитов, номера и даты кредитных соглашений, сроки их погашения, периодичность выплат, размеры регулярного платежа и другая информация.
  4. Документы, подтверждающие наличие стабильных источников дохода и трудоустройство, можно скачать по представленным адресам.

Максимальная и минимальная сумма ↑

По рефинансируемым ипотечным кредитам минимальная сумма займа составляет 300 000 рублей.

Максимальный ее размер ограничен 80% от оценочной стоимости залогового имущества на момент оформления сделки.

Также максимальный размер такого займа не должен превышать суммарный остаток долга, если его размер меньше, чем 80% оценочной стоимости недвижимости.

По рефинансируемым потребительским займам размер кредита ограничен нижним пределом в 15 000 рублей (45 000 при оформлении в Москве), а в максимальном исчислении составляет 1 500 000 рублей.

Сроки предоставления ↑

Потребительские займы на рефинансирование оформляются на срок от 3 до 60 месяцев.

Срок предоставления рефинансирования займов на приобретение жилой недвижимости не может превышать 30 лет.

Видео: Сбербанк — рефинансирование кредитов и ипотечные ставки

Способы погашения ↑

К услугам заемщиков Сбербанка имеется несколько способов погашения задолженности:

  • внесением наличных средств в любом отделении или терминале самообслуживания банка;
  • безналичным переводом с любого отечественного банка;
  • с помощью услуги регулярного списания с карты, открытой в Сбербанке;
  • в приложениях мобильного или онлайн-банкинга.

Преимущества и недостатки ↑

В целом программа Сбербанка по рефинансированию кредитов выглядит весьма привлекательной, учитывая целый комплекс факторов, таких как условия, требования к заемщикам и удобство использования. Существенных недостатков, влияющих на выбор подобных услуг, не наблюдается.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Ольга Федоровна

    В один момент у меня оказалось несколько действующих кредитов, каждый из которых я брала по вполне вынужденным обстоятельствам. Посчитав расходы на оплату задолженности по каждому из них, я поняла, что надо искать более выгодные условия и хотела взять один кредит для погашения всех остальных. Предложение Сбербанка было лучшим, и я согласилась на рефинансирование, о чем ни капли не жалею.

  2. Олег

    Брал кредит на автомобиль, но со временем обнаружил более выгодные условия в некоторых банках. Мой же банк не хотел менять ставку и другие условия, так что пришлось перекредитовываться в другом. Им стал Сбербанк, потому что условия в нем были и остаются одними из самых выгодных на рынке.

  3. Артем Семенов

    Очень доволен подобной услугой от Сбербанка. После потери работы у меня остался кредит на автомобиль и несколько непогашенных вовремя кредитных карт. Получив рефинансирование, я полностью их закрыл и сейчас выплачиваю остаток кредита по весьма привлекательным условиям.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *