Рефинансирование потребительских кредитов в Банке Москвы

Как оформить рефинансирование потребительских кредитов в Банке Москвы?

С повышением уровня закредитованности граждан растет и количество заемщиков, у которых уже имеются или существует высокий риск возникновения проблем с погашением задолженности. Портить кредитную историю несвоевременно выплаченным долгом не хочется никому, а значит, приходится искать пути если не увеличения доходов, то оптимизации существующих кредитов.

Содержание

Один из таких способов – рефинансирование, услуги которого предлагает все большее количество банков.

Ситуация, когда у физического лица имеется несколько кредитов, сегодня встречается все чаще. Многие клиенты банковских учреждений активно используют кредитные карты, оформленные намеренно или выданные в качестве бонуса к дополнительным услугам.

Помимо этого, клиент может параллельно оформить кредит на покупку автомобильного транспорта или бытовой техники, приобрести туристическую путевку в рассрочку или получить деньги на ремонт жилья.

Со временем кредитное бремя становится все более ощутимым, а на фоне возможных проблем с потерей работы или иного финансирования и вовсе превратиться в серьезную проблему.

Существует и другая сторона вопроса о поиске рефинансирования текущей задолженности.

На рынке сегодня представлено огромное количество банков, тарифная политика которых систематически пересматривается и адаптируется под текущие условия и конкурентную среду.

Взяв кредит в одном из них, со временем заемщик может обнаружить гораздо более привлекательные условия в другом банке и у него резонно возникнет вопрос о целесообразности выплат в таком размере по текущему долгу.

Прекрасно понимая тот факт, что благонадежный заемщик является весьма перспективным клиентом, банки предлагают рефинансирование кредитов, полученных в других учреждениях тем из них, кто отличается безукоризненной кредитной историей и высоким уровнем финансовой дисциплины.

Банк Москвы, как один из представителей группы крупнейших отечественных розничных банков, внимательно следит за тенденциями рынка и сегодня готов предложить клиентам ряд услуг по оптимизации и управлению их текущей кредитной задолженностью.

В банке готовы сотрудничать не только с заемщиками других финансовых учреждений, но и с собственными клиентами, у которых возникла необходимость реструктуризации задолженности или оптимизации ресурсов на их обслуживание.

Заемщикам доступны несколько инструментов рефинансирования:

  • уменьшение процентной ставки по действующим кредитам;
  • получение дополнительных средств на их погашение;
  • объединение нескольких займов в один с последующей оптимизацией его условий.

Программа по рефинансированию займов Банком Москвы доступна уже довольно продолжительное время и по свидетельству менеджмента банка стала очень популярной среди заемщиков.

Условия ↑

Рефинансирование займов в других банках как услуга представляет собою оформление нового потребительского кредита, основной целью которого является погашение текущей задолженности у клиента.

Получение кредита происходит в безналичной форме. Ту часть займа, которая предназначается для погашения других имеющихся у клиента кредитов, банк переводит на специальный счет по указанным реквизитам непосредственно кредитору.

Если в рамках рефинансирования заемщик получает дополнительные средства сверх размера его текущей задолженности – банк в таком случае перечисляет их на счет клиента в Банке Москвы.

Общие требования к рефинансируемым кредитам выглядят весьма просто. Валюта таких займов – исключительно российский рубль, срок действия неограничен, а целевым предназначением должны быть потребительские нужды.

Отдельно стоит упомянуть про требование к отсутствию просрочек в их погашении и неукоснительному следованию графику платежей.

Процентная ставка может отличаться в зависимости от того, является заемщик новым клиентом, держателем зарплатных карт Банка Москвы или сотрудником аффилированных предприятий и компаний-партнеров.

Для добросовестных заемщиков Банка Москвы действует программа «МаксиКредит», воспользовавшись которой клиент может объединить несколько кредитов в один или получить дополнительные средства.

Если заемщику помимо существующего кредита понадобились деньги на другие нужды, он может воспользоваться этой услугой и получить дополнительное финансирование в рамках одного займа.

Его итоговая задолженность будет составлять сумму текущего займа плюс дополнительно полученные средства. При этом допускается понижение процентной ставки и оптимизация условий кредитования.

Такой вид займа также выдается в российских рублях на максимальный период использования до 84 месяцев.

Срок рассмотрения банком заявки может составлять от 1 минуты до 3 рабочих дней в зависимости от количества имеющихся у клиента кредитов и полноты предоставленных им документов.

Всем клиентам, которые воспользуются услугами рефинансирования или управления кредитной задолженностью банк оформляет в подарок и по желанию кредитную карту международного класса.

Оформление ↑

Подача заявки на получение рефинансирования происходит в несколько шагов:

  1. Первоначально, заемщику необходимо заполнить анкету на сайте банка. В электронном виде ему потребуется указать контактную информацию, паспортные данные и сведения о рефинансируемой задолженности.
  2. После этого клиент получит текстовое сообщение от банка, на указанный в анкете номер телефона, с предварительным решением о выдаче ссуды.
  3. Если решение положительное – то клиенту необходимо подготовить пакет обязательных документов и обратиться в ближайшее территориальное подразделение банка.
  4. После проверки документов уполномоченным сотрудником банка и прохождения скоринговой проверки, клиенту будет предоставлен договор кредитования и остается лишь подписать его и получить средства согласно процедуре.

Оформление услуги «МаксиКредит» выглядит похожим образом:

  1. Для уточнения подробностей возможного использования услуги, заемщик обращается в контактный центр банка, где уполномоченный сотрудник предоставляет ему исчерпывающую информацию по его задолженности и доступным вариантам ее оптимизации.
  2. Клиент готовит необходимые документы и обращается в любое отделение банка.
  3. Банк проводит сверку документов.
  4. Клиент получает сообщение на мобильный телефон с решением о предоставлении ему займа.
  5. Если решение положительное – заемщику необходимо подписать заявление на реструктуризацию и получить средства.

Перекредитование других банков через Банк Москвы ↑

Привлекательность условий рефинансирования займов через Банк Москвы обусловлена тем фактом, что заемщик может получить дополнительные средства, сверх того объема, который необходим ему для полного погашения текущей задолженности.

Кроме этого, клиент получает более выгодные условия получения ссуды и может существенно сократить не только расходы на погашение имеющихся кредитов, но и время на их обслуживание.

Реструктуризация оформленных в Банке Москвы займов также сулит клиенту множественную выгоду.

Погашать один кредит в рамках программы «МаксиКреди» не только проще, но и выгоднее с финансовой точки зрения, поскольку банк устанавливает заведомо более низкую процентную ставку, чем в действующих на момент ее оформления условиях кредитования.

Требования к заемщикам ↑

Для получения рефинансирования или реструктуризации задолженности клиенту необходимо убедиться в отсутствии просрочек в погашении имеющихся кредитов.

Банк сотрудничает только с теми заемщиками, финансовая дисциплина которых не вызывает сомнений, а кредитная история характеризуется как положительная.

Остальные требования сводятся к таким критериям:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст от 21 до 70 (на момент окончательного погашения задолженности) лет;
  • постоянная регистрация;
  • наличие трудового стажа в размере не менее 3 месяцев на последнем месте работы.

Документы ↑

От клиента в процессе оформления ссуды на рефинансирование или в рамках реструктуризации банк в обязательном порядке потребует экземпляры следующих документов:

  • анкету-заявку (оформленную на сайте банка или заполненную в отделении);
  • паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о наличии регистрации;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • на выбор один из документов удостоверяющих личность – водительское удостоверение или заграничный паспорт;
  • справка о доходах, выполненная по форме банка, 2-НДФЛ или с финансового отдела по месту прохождения службы.

Действующая шкала процентных ставок ↑

Процентные ставки могут отличаться в зависимости от категории заемщика и размеров получаемого кредита.

В рамках рефинансирования, для владельцев зарплатных карт она находится в пределах от 18,9 до 21,9% годовых.

Сотрудники компаний-клиентов банка могут рассчитывать на ставку от 22,9 до 24,9% годовых.

Для клиентов, обслуживающихся по стандартным условиям, она будет находиться в диапазоне от 24,9 до 26,9% годовых.

Для сотрудников силовых ведомств, сферы здравоохранения и образования процентная ставка начинается с величины 16,9% годовых.

При реструктуризации, как правило, процентная ставка уменьшается на 2% от таковой, что действует по базовому кредиту.

Минимальное ее значение для держателей зарплатных карт банка составляет 19,9% годовых.

Заемщики, обслуживающиеся на общих условиях и сотрудники корпоративных клиентов, могут оформить реструктуризацию по минимальной ставке от 23,9 и 21,9% годовых соответственно.

Этапы рефинансирования ↑

При получении рефинансирования, заемщику может быть предоставлена сумма в большем размере, чем это необходимо для погашения всей его текущей задолженности в других банках.

В таком случае при одобрении банком выдачи рефинансирования в первую очередь погашается задолженность клиента в другом банке.

Только после этого, заемщику перечисляется вся оставшаяся сумма рефинансирования для дальнейшего использования им по собственному усмотрению.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Как при рефинансировании, так и при реструктуризации, максимальный размер полученных клиентом средств не может превышать 3 000 000 рублей.

Минимальная сумма составляет при этом 100 000 рублей.

Сроки предоставления ↑

Рефинансирование оформляется на срок от 6 до 60 месяцев.

При реструктуризации минимальный срок действия договора не может быть ниже, чем таковой по базовому кредиту и превышать 84 месяца.

Способы погашения ↑

Клиент может воспользоваться несколькими способами погашения кредита на рефинансирование или в рамках реструктуризации текущих займов:

  • с помощью системы «Интернет-Банк»;
  • через cash-in банкоматы Банка Москвы;
  • безналичным платежом с любого российского банка;
  • наличными средствами в кассе любого отделения Банка Москвы;
  • в терминалах сети «Элекснет»;
  • с помощью услуги регулярного списания с его платежной карты, открытой в этом банке;
  • в отделениях «Почты России».

Плюсы и минусы ↑

К преимуществам рефинансирования можно отнести:

  • привлекательные процентные ставки;
  • простоту процедуры оформления;
  • лояльные требования к заемщику.

Из недостатков выделяются лишь обязательное наличие трудоустройства и отсутствие рефинансирования жилищных кредитов.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *