Рефинансирование кредитов

Что такое рефинансирование кредита?

Оформив единожды кредит, и не разобравшись до конца с условиями, можно попасть в довольно затруднительную ситуацию, когда практически нечем выплачивать долговое обязательство.

Содержание

Если вы оказались в такой ситуации либо столкнулись с другими финансовыми проблемами, которые не позволяют погашать своевременно кредит, то можно рассмотреть относительно новый для нашей страны банковский продукт – рефинансирование займа, а что это такое поговорим ниже.

Что это такое? ↑

Рефинансирование кредита – это оформление в банке целевого займа на погашение предыдущего обязательства, полученного в данном либо другом кредитном учреждении.

Перекредитование может быть связано с различными факторами: снижением процентной ставки, желанием изменить валюту займа (с иностранной на рубли), изменением иных условий кредитования, неудовлетворительным сервисом, непрофессионализмом сотрудников банка, уменьшением либо увеличением срока займа.

Основная цель рефинансирования – погашение предыдущего кредита за счет оформления нового.

Такая операция достаточно выгодная, особенно это касается ипотеки, автокредитов, но стоит отметить, что для оформления нового кредита всю процедуру сделки придется повторить.

Вновь подать заявку (ответ предоставляется от нескольких дней до нескольких недель), собрать пакет документов, сделать оценку залога и т. д.

Также необходимо помнить, что при оформлении нового кредита заемщику необходимо будет оплатить заново комиссионное вознаграждение банка, а также дополнительные платежи.

Как оформить? ↑

Чтобы оформить кредит заемщику необходимо выполнить ряд условий, которые озвучит банковское учреждение (платежеспособность, наличие пакета документов, положительная кредитная история и др.).

Предварительный ответ касательно рефинансирования кредита можно получить, заполнив онлайн заявку, либо заполнив собственноручно заявление в офисе банка.

После этого необходимо предоставить полный пакет документов и по истечению нескольких дней потенциальный заемщик может получить ответ: будет ли ему выдан кредит на перекрытие предыдущего займа.

Онлайн заявка ↑

Для того чтобы сократить время онлайн-заявление можно заполнить непосредственно дома либо на работе.

В такой анкете указываются минимальные данные о заемщике: ФИО, телефон, адрес, сумма займа.

В ближайшее время с потенциальным клиентом связывается менеджер и если предварительный ответ положительный, то предлагает подойти в оговоренное время, предоставив необходимый пакет документов для более детального анализа.

Условия перекредитования ↑

В большинстве случаев к рефинансированию кредитов прибегают заемщики, у которых ипотечные кредиты либо автокредиты.

В зависимости от банка кредиты для рефинансирования могут предоставляться сроком от 7 (БинБанк) до 25 (Альфа Банк) лет.

Такие займы предоставляются только в рублях, практически никогда не выдаются наличными, а перечисляются безналичным расчетом в счет погашения задолженности по кредиту.

Сумма займа варьируется от 50 000 до 60 000 000 рублей. Возврат займа осуществляется ежемесячно, равными платежами.

Актуальные предложения банков ↑

Ниже приведена таблица с актуальными предложениями рефинансирования кредитов.

Приведенные условия являются базовыми и могут меняться в зависимости от различных факторов.

Банк Сумма кредита Срок
креди-
тования
Про-
цент-
ная
ставка
Срок рассмот-
рения заявки
Россельхозбанк 10 000 – 700 000 24-60 месяцев 21-21,5% го-довых до 5 рабочих дней
БинБан 50 000 – 3 000 000 6-84 месяцев 20-34,9% го-довых до 3 рабочих дня
ТатФондБанк 15 000 – 1 000 000 до 7 лет 23,99-34,49% го-довых
Альфа Банк 2 500 000 – 60 000 000 5-25 лет 17,6-18,8% го-довых
Сбербанк 15 000 – 1 000 000 (потребительское кредитование)- от 300 000 (ипотека) — до 5 лет (потребительские кредиты)- до30 лет (ипотека) — 14,25 % го-довых (ипотека)- 17,5% (потре-бительские кредиты)

Для ИП ↑

Если кредит оформил ИП либо владелец бизнеса, то он также может воспользоваться программой рефинансирования, которую предлагают многие банки.

Одним из первых банковских учреждений, которые начали рефинансировать кредиты, стал Альфа Банк. Он предлагает специальные условия для ИП и владельцев бизнеса.

Условия кредитования для ИП

Альфа Банк разработал несколько программ кредитования, в зависимости от вида оформленного ранее кредита.

Ниже в таблице, детально указаны процентные ставки для ИП.

Программа рефинансирования Срок кредитования, лет Процентная ставка Процентная ставка
Рефинансирование ИК, который был получен ранее на приобретение квартиры  

5-10

11-15

16-20, 21-25

Учитывая первоначальный взнос в размере 30-50 %17,617,918,1 Учитывая первоначальный взнос в размере более 50 %17,317,617,8
Рефинансирование ИК, который был получен ранее для приобретения коттеджа (дома) 5-1011-1516-20 Столица и СПБ17,918,218,4 Другие регионы18,418,718,9
Рефинансирование ИК, оформленного под залог квартиры 5-1011-1516-20 17,918,218,4 18,118,418,6

В 2018 году ↑

Сегодня оформить такой продукт как рефинансирование возможно практически во всех банках РФ.

Самыми крупными финансовыми учреждениями, предоставляющими подобную услугу, являются: Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, МДМ Банк, Альфа банк и др.

Однако для того чтобы банк рассмотрел возможность предоставить займ необходимо выполнить ряд требований кредитного учреждения.

Основные требования банков в 2018 году

Чтобы заявка на получение рефинансирования не была забракована банком, заемщик должен выполнить условия кредитора, а именно:

  • быть платежеспособным (официальными документами подтвердить свой доход);
  • иметь положительную кредитную историю;
  • собрать весь пакет документов.

Закон о рефинансировании кредита ↑

Любой заемщик, который впервые обращается в банк для оформления кредита либо рефинансирования должен знать свои права, а также разбираться в некоторых тонкостях такой сделки.

Для этого не лишним будет ознакомиться с нормативными документами, которые регулируют рефинансированиея кредитов.

Это:

  1. Закон «О банках и банковской деятельности».
  2. Закон «О центральном банке Российской Федерации (Баке России)».
  3. Закон «О потребительском кредите (займе)».
  4. Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Действующая шкала процентных ставок банков ↑

Каждый банк предоставляет свои условия кредитования. Это правило касается и процентных ставок.

Ниже мы составили шкалу процентных ставок наиболее успешных и крупных банков.

Банк Процентные ставки, годовых
Россельхозбанк от 21%
БинБан от 20%
ТатФондБанк от 23,99%
Альфа Банк от 17,6%
Сбербанк от 14,25 %

Государственная программа рефинансирования кредитов ↑

Сегодня государство делает все для того, чтобы поддержать молодые семьи и помочь в приобретении недвижимости тем, кто самостоятельно это сделать не в силах.

Для этого разрабатываются специальные федеральные и коммерческие программы, в которых могут участвовать пары, находящиеся в официальном браке, возраст супругов не превышает 35 лет.

Чтоб воспользоваться данной программой, необходимо также быть зарегистрированными в очереди на улучшение качества жилищных условий, которые в данный момент имеются.

Если же заемщики не попадают под государственную программу, они могут воспользоваться предложением одного из коммерческих банков, которые готовы пере кредитовать клиента до:

  • 85% — если речь идет об ипотечном кредитовании;
  • 75% — в случае автокредитования;
  • 65% — если говорить о потребительском займе.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Сумма рефинансирования напрямую зависит от суммы займа, которую осталось погасить по предыдущему кредиту.

Заемщик может рассчитывать на такой кредит:

  • если ипотечный займ – 300 000 – 60 000 000 рублей.
  • если потребительский кредит – 10 000 – 1 000 000 рублей.

Сроки предоставления ↑

Сроки, на которые может быть предоставлен такой вид кредита, зависят от суммы займа, платежеспособности заемщика и др. факторов.

Если говорить о рефинансировании ипотечного кредита, то срок может варьироваться от нескольких лет до 25-30 лет.

Если же речь идет о рефинансировании автокредита или потребительского кредита, то срок варьируется от нескольких месяцев до 5-7 лет.

Вместе с тем стоит понимать, что в случае если заемщик хочет погасить займ досрочно, то большинство банков комиссию за данную операцию не взимают.

Как погашать? ↑

Погашать вновь оформленный кредит необходимо ежемесячно аннуитетными платежами. Вносить плату можно любым удобным для клиента способом.

Это можно делать в офисе банка, в стороннем банке, в банкомате, терминале самообслуживания, через почтовое отделение, в интернет-банкинге.

Единственное условие, платеж должен быть внесен своевременно и в полном объеме, поэтому если деньги вносятся через сторонние организации, необходимо поинтересоваться есть ли комиссия, а также постараться оплатить займ за несколько дней до наступления срока, так как платеж может «идти» в банк несколько дней.

Видео:Рефинансирование кредитов, условия и выбор банка

Преимущества и недостатки ↑

Несомненным плюсом рефинансирования кредитов является снижение базовой процентной ставки, а также изменение прочих условий кредитования.

Однако рефинансирование кредита имеет и несколько недостатков, о которых не стоит забывать:

  • процедура оформления долгая и изнурительная (необходимо собрать полный пакет документов, доказать свою платежеспособность, иметь положительную кредитную историю, ожидать решения банка на протяжении нескольких дней и т.д.);
  • при подписании кредитного договора, скорее всего, придется вновь оплачивать комиссионное вознаграждение банку;
  • залоговое имущество необходимо повторно страховать и производить оценку.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Евгения

    Оформляли ипотечный кредит под залог квартиры в МКБ, по истечению полугода попробовали подать заявку на рефинансирование в Альфа Банк. Мы с мужем являемся зарплатными клиентами, к тому же неоднократно пользовались кредитными продуктами банка, нам предложили выгодную процентную ставку, к тому же получилось уменьшить срок кредита (без увеличения ежемесячного платежа)…

  2. Алекс

    Обратился в ВТБ24 с заявкой о рефинансировании кредита, который ранее оформил в «Русском Стандарте». Сумма 0,5 млн. рублей. Меня предупредили, что рассматривать заявку будут 3-5 дней, однако все затянулось на 3 недели – у меня образовалась просрочка, а кредит так и не получил.

  3. Макар

    В 2013 году оформил ипотеку в МКБ, а в 2014 году подписал договор по рафинированию ипотечного кредита с банком Петрокоммерц. В результате снизил ежемесячные выплаты по займу и реально сэкономил деньги. Однако хочу отметить и минусы – слишком долго готовится и регистрируется сделка

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *