Рефинансирование кредитов Райффайзенбанка для физических лиц

Как провести рефинансирование кредита для физических лиц в Райффайзенбанке?

Рефинансирование представляет собой процесс взятие нового кредита для погашения уже имеющихся задолженностей, но на более выгодных условиях. Сегодня многие банки предлагают физическим лицам воспользоваться услугой перекредитования.

Содержание

Условия ↑

Райффайзенбанк предлагает реструктуризацию кредита на выгодных для заемщика условиях:

  • финансирование невозобновляемой кредитной линии;
  • процентная ставка может быть, как плавающей, так и фиксированной;
  • денежная сумма от 100 000 рублей до 1 миллиона рублей;
  • ссуда выдается сроком от 6 месяцев до 7 лет;
  • возможность получения займа, как в рублях, так и в иностранной валюте;
  • погашение может осуществляться ежемесячно в равных долях, либо же банк составляет индивидуальный график платежей для клиента;
  • поручительство и обеспечение кредита требуется только в случае, если общая сумма более 500 000 рублей.

Как оформить? ↑

Оформление рефинансирования уже имеющихся займов других банков в Райффайзенбанке, может быть произведено, как в самом банковском учреждении, так и через Интернет.

В первую очередь, заемщик заполняет анкету – заявку на получение нового денежного займа, в которой указывает все необходимые данные.

После чего, в течение нескольких дней, банк рассматривает заявку и выносит свое решение, касательно данного клиента.

Если Райффайзенбанк выносит отрицательное решение, то сотрудник банка по телефону сообщит о данном факте клиенту.

При положительном ответе, клиенту будет сообщен необходимый пакет документов, с которыми нужно будет придти в отделение Райффайзенбанка и продолжить процедуру оформления нового кредитного договора.

Этапы ↑

Рефинансирование кредитов физических лиц в Райффайзенбанка предполагает несколько этапов:

  1. Подача заемщиком заявления на получение нового займа в Райффайзенбанке.
  2. Рассмотрение банком заявки о выдаче нового денежного займа.
  3. Предоставление в Райффайзенбанк необходимых документов, принятие предлагаемого клиентом предмета залога.
  4. Определение срока для погашения первичных кредитов и уведомление кредитора о данном решении.
  5. Предоставление заемщиком заявления о том, что первичный кредитор принимает досрочное погашение кредита со стороны Райффайзенбанка.
  6. Выдача денежных средств. Перечисление их на счет первичного кредитора.

    Если размер выдаваемого Райффайзенбанком займа больше, чем имеющаяся задолженность, то оставшиеся средства переводятся на счет заемщика.

  7. Заемщик вносит ежемесячные платежи в счет уплаты долга по кредиту в строго установленные сроки.

Требования к заемщикам ↑

Для участия в программе рефинансирования кредитов физических лиц от Райффайзенбанка, заемщик должен удовлетворять следующим требованиям:

  1. Возрастная категория от 21 года до 65 лет (на момент закрытия кредитного договора).
  2. Официальная регистрация в регионе, которая входит в округ деятельности Райффайзенбанка.
  3. Ежемесячный доход физического лица должен быть не менее 10 000 -15 000 рублей.
  4. Трудовой стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода.

Это основной перечень требований к заемщикам, но в некоторых случаях, при кредитовании сумм от 500 000 до 1 000 000 рублей, Райффайзенбанк может дополнительно потребовать предъявить и ряд иных фактов, которые будут подтверждены документально.

Рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке ↑

Райффайзенбанк предлагает программу рефинансирования кредитов, как для юридических, так и для физических лиц.

Срок финансирования составляет 7 лет, но при выдаче крупных займов, в индивидуальном порядке, этот показатель может быть увеличен до 10 лет.

Процентная ставка определяется самим банком, на основании всех документов, которые были поданы заемщиком.

При некотором рефинансировании потребительских кредитов, Райффайзенбанк может потребовать внесение первоначальной суммы, которая зависит от общего займа и от валюты, в которой он был выдан.

Какие документы понадобятся? ↑

Для реструктуризации кредита в Райффайзенбанке, заемщик должен представить следующие документы:

  1. Паспорт (оригинал и копия).
  2. Анкета на получение кредита.
  3. Справка, которая подтверждает доходы (2 НДФЛ), скачать бланк которой, можно по ссылке.

  4. Второй документ, который подтверждает личные данные (при наличии – водительские права, заграничный паспорт и другие).
  5. Кредитный договор первичного банка кредитора, график платежей, которые были совершены ранее в счет уплаты первичного кредитного займа.
  6. Реквизиты банка, который является первичным кредитором, для дальнейшего перечисления средств.

Это стандартный перечень документов, но в некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы, если он сомневается в платежеспособности заемщика.

На нашем сайте вы можете скачать  следующие документы: Тарифы по обслуживанию кредитных карт АО «Райффайзенбанк» и бланк справки о доходах физического лица по форме банка.

Действующая шкала процентных ставок ↑

Процентные ставки при рефинансировании кредитования в 90% в Райффайзенбанке являются плавающими. Точную ставку может установить только банку после рассмотрения заявки и всех документов.

Ниже представлена примерная шкала процентных ставок в Райффайзенбанке.

Сумма (рубли) Ставка (%)
100 000 – 300 000 16,5 – 18, 75
300 000 – 500 000 17,9 – 19,2
500 000 – 750 000 19 – 21,4
750 00 – 1 000 000 20, 3 – 23, 75
Свыше 1 000 000 (индивидуально) 21 — 25

Ставка зависит не только от общей суммы, но и от срока кредитования, от размера ежемесячных платежей и общего дохода заемщика, поэтому определяется банком.

Получение и обслуживание кредита ↑

Получение кредитного займа в рамках рефинансирования будет проходить намного быстрее, если у клиента есть банковская карта, кредитная карта Райффайзенбанка, так как процентная ставка будет снижена и для оформления требуется намного меньше документов.

Сумма ежегодного обслуживания кредита эквивалента сумме карты, которую банк оформляет каждому заемщику. Дополнительных комиссий Райффайзенбанк не взимает.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Сумма кредита, который может получить физическое лицо в рамках рефинансирования, составляет от 100 000 до 1 000 000 рублей.

Но максимально допустимая сумма зависит от общего количества первичных займов и от суммы, которая уже была выплачена банку.

Если кредит был взят в рублях и первичный кредитор получил более 15% от общего займа, то максимально допустимая сумма в Райффайзенбанке может быть увеличена до 1,5 миллионов рублей.

Если кредит был взят в иностранной валюте, и было погашено более 25%, то максимальная сумма увеличивается до 3 миллионов рублей.

Но при расчете максимальной суммы, учитывается и доход заемщика, так как в месяц по закону банк не может взимать более 45% в счет уплаты долга по кредиту от совокупного ежемесячного дохода заемщика.

Сроки предоставления ↑

Райффайзенбанк предоставляет физическим лицам кредитные займы в рамках программы рефинансирования, на срок, который указан в таблице.

Сумма (рубли) Срок (месяцы)
100 000 – 300 000 6 — 30
300 000 – 500 000 30 — 60
500 000 – 750 000 54 — 72
750 00 – 1 000 000 60 — 84
Свыше 1 000 000 (индивидуально) до 10 лет

Срок оговаривается с кредитными специалистами Райффайзенбанка.

Способы погашения ↑

Денежный займ в Райффайзенбанке, который выдается в рамках рефинансирования можно погашать любым удобным способом:

  • касса или банкомат Райффайзенбанка. Зачисление средств происходит в течение нескольких часов. Комиссия не взимается;
  • использовать карту Райффайзенбанка, с которой ежемесячно будет списываться необходимая сумма. Комиссия за услугу не взимается;
  • использование банкоматов сторонних банков и платежных систем. Денежные средства зачисляются от нескольких минут до нескольких часов, комиссия составляет от 0,8 до 2% от общей суммы.

Плюсы и минусы ↑

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы:

  • возможность объединить несколько кредитных займов в один на выгодных условиях;
  • минимальное количество документов при оформлении;
  • не требуется страхового обеспечения кредита.

Минусы:

  • Райффайзенбанк часто отказывает заемщикам в рефинансировании кредитов по причине высокой степени риска неплатежеспособности клиента;
  • максимальная сумма составляет 1 000 000 рублей, поэтому рефинансирование ипотечного кредитования в 80% случаев не представляется возможным.

Рефинансирование потребительских кредитов физических лиц в Райффайзенбанке – это современная услуга, которая позволяет объединить несколько кредитных займов на выгодных условиях.

Банк предлагает оформить заявку несколькими способами, один из которых – это выезд кредитного специалиста на дом к клиенту.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *