Рефинансирование кредитов других банков в МДМ Банке

Рефинансирование кредитов других банков в МДМ Банке

На фоне сокращения объемов кредитования населения, все чаще действующие заемщики пытаются оптимизировать собственные расходы на погашение текущего долга, и в связи с этим большую популярность набирает программа рефинансирования займов.

Содержание

Условия кредитования для новых клиентов у многих банков меняются довольно часто, в отличие от действующих заемщиков.

Последние зачастую сталкиваются с ситуацией, когда банк не спешит менять условия оформленных кредитов в сторону послабления.

В этой ситуации решением проблемы сокращения издержек является возможность перекредитования в другом банке. Рассмотрим детальнее особенности этой программы на примере услуг МДМ Банка.

При получении долгосрочного кредита, основной проблемой может быть отсутствие возможности точно спрогнозировать доходы в будущих периодах.

Быть уверенным в стабильных источниках заработка и наличии работы могут далеко не все граждане. Именно поэтому нередки ситуации, когда со временем заемщик может столкнуться с трудностями в погашении кредитов.

Такое часто возникает в случае потери работы или сокращении поступлений в личный бюджет.

С одной стороны, решением проблемы может быть страхование подобных рисков на этапе оформления кредита, но к этому варианту прибегает достаточно мало заемщиков.

Услуги страхования не бесплатны и желание сэкономить толкает многих клиентов на отказ от них.

Сложности с выплатой кредита неизбежно ведут к ухудшению кредитной истории, если заемщик допускает регулярные просрочки или вовсе не исполняет собственные обязательства.

Избежать подобного развития событий помогает программа рефинансирования кредитов, полученных в других банках.

Заемщик, у которого имеется задолженность, может обратиться в МДМ Банк и получить средства на рефинансирование текущего долга.

Очевидно, что предварительно стоит ознакомиться с условиями предоставления подобного займа и, если они являются более выгодными – то в таком случае имеет смысл рассматривать возможность его получения.

Рефинансирование займов или перекредитование, в основе своей представляет обычный потребительский кредит, целевым предназначением которого является первоочередное погашение заемщиком различных кредитов в других банках.

МДМ Банк, запуская услугу рефинансирования, как и многие другие учреждения, стремится расширить клиентскую базу, привлекая добросовестных заемщиков к сотрудничеству.

Как правило, клиентам получающим рефинансирование, МДМ Банк предоставляет также ряд дополнительных услуг, таких как:

  • кредитные каникулы – отсрочку по времени даты совершения первого (очередного) платежа по займу. Это может касаться как погашения тела кредита, процентов или просто сдвига очередности общего платежа по графику. В МДМ банке клиент может отсрочить погашение тела кредита на срок до 1 года, но при этом обязуется ежемесячно оплачивать начисленные проценты за его использование;
  • восстановление кредитоспособности. Заемщики, которые имели ранее проблемы со своевременным погашением долга и получившие статус «неблагонадежных», в МДМ Банке могут получить второй шанс на исправление кредитной истории.

    МДМ Банк допускает сотрудничество с заемщиками с плохой кредитной историей и если последние вовремя исполняют собственные обязательства по программе рефинансирования, банк поможет им восстановить кредитную историю.

Получение рефинансирования в МДМ Банке требует от клиента предоставления документов, свидетельствующих о падении уровня его финансового благополучия, а также наличия задолженности в другом банковском или ином кредитном учреждении.

Условия ↑

Анализ предложений МДМ Банка по рефинансированию задолженность позволяет выделить ключевые преимущества этой услуги в контексте предложений других отечественных банковских учреждений.

Прежде всего, стоит отметить, что в МДМ Банке рефинансирование могут получить клиенты, кредитная история которых не отличается безупречностью, и в которой ранее допускались нарушения графиков погашения задолженности.

Столь рискованный с точки зрения кредитной политики шаг, обусловлен лояльными условиями обслуживания, а также особенностями скоринговой оценки и подходом к отбору клиентов для выдачи займов.

В некоторых случаях банк может потребовать оформление поручительства третьих лиц, привлечение созаемщика или если рефинансируемый кредит предполагал наличие залогового имущества – то последующий перевод его в залог МДМ Банку.

Возможность перекредитования заемщикам с плохой кредитной историей является очень перспективной в плане возобновления кредитного рейтинга клиента.

Вовремя выплаченный заем в рамках рефинансирования, позволит клиенту восстановить кредитную историю и избавиться от бремени допущенных ранее ошибок.

Еще одна важная особенность рефинансирования от МДМ Банка, при этом не являющаяся уникальной – это возможность консолидации нескольких кредитов клиента, которые могут быть оформлены в разных банках.

Привлекательность данной услуги сложно переоценить. Обслуживание нескольких кредитов, что сегодня является довольно распространенной практикой, требует от клиента множества времени.

По каждому кредиту может быть установлен отдельный график погашения, и выплата всех кредитов требует постоянного отслеживания даты, суммы платежа и прочих параметров.

Получив рефинансирование, клиент погашает все полученные ранее кредиты и выплачивает всего один заем по приемлемым для него условиям.

Количество рефинансируемых кредитов других банков при их консолидации не ограничено.

В их число могут входить различные займы – как целевые, так и полученные в виде наличных средств, карточных овердрафтов и прочее.

Заемщик должен будет лишь подтвердить факт наличия текущей задолженности и предоставить информацию о ее параметрах – сумме, сроке, периодичности выплаты, типе кредита и другие необходимые критерии.

Оформление рефинансирования в сумме до 750 000 рублей включительно не требует от заемщика дополнительного обеспечения или поручительства со стороны физических или юридических лиц.

При сумме свыше 750 001 рубля банк будет в индивидуальном порядке рассматривать вопрос обеспечения с заемщиком.

Получая рефинансирование в МДМ Банке, клиент может на момент оформления сделки иметь даже действующие кредиты в этом же банке, помимо задолженности в других учреждениях.

В таком случае необходимо будет актуализировать имеющуюся в банке информацию о клиенте – документы, паспортные данные и контактную информацию.

Само по себе наличие кредитов в МДМ Банке при рефинансировании задолженности других банков не приведет к усложнению процедуры оформления.

Оформление ↑

Подать заявление на получение рефинансирования клиент может двумя путями:

  1. Обратившись с пакетом необходимых документов непосредственно в отделение банка.

    На месте уполномоченный сотрудник отделения предложит заполнить бланк анкеты и заявление на получение рефинансирования.

    После этого клиенту будет предложено подготовить пакет документов и менеджер сразу проверит его комплектность. Дальнейшее решение о выдаче средств для рефинансирования задолженности будет сообщено клиенту в телефонном режиме.

  2. Предварительно заполнив заявку на сайте банка. Такой вариант также потребует впоследствии личного присутствия, но при этом позволит сэкономить время.

    Изучив предоставленную клиентом в онлайн-анкете информацию, банк сообщит предварительное решение о выдаче кредита.

    Только если решение было положительным, банк пригласит клиента для завершающего этапа сделки в ближайшее отделение.

Потребительского кредита ↑

В МДМ Банке заемщики могут перекредитоваться по многим видам займов, в числе которых следующие:

  • ипотечные кредиты;
  • кредиты на приобретение новых и подержанных автомобилей;
  • нецелевые займы наличными;
  • овердрафты на кредитные карты;
  • другие целевые потребительские займы.

При рассмотрении заявки на рефинансирование, МДМ Банку неважно, в каком банковском учреждении клиентом был ранее оформлен кредит.

Какие документы понадобятся? ↑

При перекредитовании в МДМ Банке от потенциальных клиентов требуется предоставить следующие документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • дополнительный документ на выбор заемщика – водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, свидетельство ИНН или пенсионное удостоверение;
  • справку о получении доходов за последние 4 месяца (2-НДФЛ или по форме МДМ Банка);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки, контракта или трудового договора;
  • справка об имеющейся задолженности или кредитах в других банках, заверенная кредитором.

Держателям зарплатных карт МДМ Банка нет необходимости предоставлять при получении рефинансирования документы о трудоустройстве и уровне заработной платы.

Процесс рефинансирования кредитов в МДМ банке ↑

Процедура получения рефинансирования в МДМ Банке выглядит аналогично, как и в случае других отечественных банков, предоставляющих подобные услуги:

  1. Подача заявления на рефинансирование. Клиент предоставляет банку необходимую информацию и данные по собственной задолженности.
  2. Получение предварительного решения о выдаче займа на перекредитование.
  3. При получении положительного решения, заемщик готовит полный пакет требуемых документов и передает его уполномоченному сотруднику.
  4. Получение окончательного решения о выдаче рефинансирования.
  5. Подписание договора кредитования.
  6. Перечисление МДМ банком суммы рефинансирования банкам-кредиторам заемщика с целью полного погашения задолженности.
  7. Выплата кредита на рефинансирование согласно индивидуальному графику платежей.

Действующая шкала процентных ставок ↑

Диапазон действующих процентных ставок по рефинансированию потребительских кредитов составляет от 20 до 36% годовых.

Точный размер процентной ставки сообщается клиенту после получения банком результатов скоринговой оценки заемщика и может зависеть от таких критериев, как:

  • суммы запрашиваемых на рефинансирование средств;
  • категории клиента – действующий клиент, новый клиент, владелец зарплатной карты, прочее. Лояльные клиенты банка могут получить более выгодные условия рефинансирования;
  • рейтинга кредитоспособности клиента. Если заемщик ранее допускал нарушения в выплате задолженности, то ставка по рефинансированию для него будет выше;
  • уровня доходов клиента.

Требования банка ↑

Ко всем клиентам, получающим рефинансирование, МДМ Банк выдвигает следующие условия:

  • наличие российского гражданства;
  • обязательное наличие постоянной или временной регистрации в регионе расположения офисов банка;
  • возраст для мужчин – от 20 до 60 лет, женщин – от 23 до 65 лет;
  • наличие официального трудоустройства и стажа не менее 4 месяцев на последнем месте работы;
  • два контактных телефона – работодателя и зарегистрированный на заемщика номер фиксированной связи.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Рефинансирование кредитов МДМ банком предоставляется в следующих размерах:

  • без обеспечения – от 60 000 до 750 000 рублей;
  • с обеспечением – до 2 500 000 рублей.

Сроки предоставления ↑

Перекредитование для заемщиков других банков доступно на период от 6 до 60 месяцев. Возможность пролонгации кредита оговаривается с клиентом индивидуально.

Как погашать? ↑

Осуществление погашения задолженности может происходить несколькими путями:

  • в отделениях банка;
  • через банкоматы и терминалы;
  • с других банков по безналичному переводу;
  • через систему «Интернет-Банк».

Плюсы и минусы ↑

Ключевые преимущества программы перекредитования от МДМ Банка:

  • консолидация нескольких кредитов;
  • возможность получения рефинансирования при нарушениях кредитной истории в прошлом;
  • лояльные процентные ставки;
  • упрощенная процедура для клиентов банка;
  • возможность получения рефинансирования даже при действующем кредите в банке.

Существенных недостатков в услуге рефинансирования от МДМ Банка нет.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Иннокетний Иванович

    Услугу рефинансирования искал длительное время. Ранее брал авто в кредит, но допускал просрочки по причине сложностей финансового плана. Обратиться в МДМ Банк посоветовал приятель, и я смог получить рефинансирование всего за 1 день. Очень доволен, проценты устраивают, а обслуживание просто великолепное.

  2. Ирина Б.

    МДМ Банк мне помог с выплатой нескольких кредитов. В свое время мне пришлось получить несколько ссуд, после развода с мужем. Теперь я выплачиваю один кредит, к тому же условия по нему намного выгоднее, чем в большинстве банков.

  3. Равиль Р.

    Перекредитовывался в МДМ после того как мой банк отказал в кредитных каникулах. Были сложности с оплатой долга, а рефинансирование здорово помогло в выплате кредитов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *