Рефинансирование кредита в Сбербанке

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Сбербанк предлагает два направления рефинансирования: потребительских и жилищных кредитов. В рамках этих продуктов заемщики могут, объединить до пяти обязательств в одно, снизить ставку и сумму ежемесячных выплат, вывести имущество из-под обременения.

Содержание

Рынок кредитования уже стал настолько доступен, что встречает своего потребителя не только в банке, но и в магазине, салоне, туристическом бюро, практически в любом месте. Даже через интернет можно получить деньги в долг, не вставая с дивана.

Люди активно «клюют» на заманчивые предложения и набирают кредиты. Но в один момент цепочка рвется, и заемщик начинает понимать, что несколько обязательств в разных структурах отнимают не только деньги, но и время.

Приходится следить за тем, чтобы не пропустить платежи, посещать отделения банков (зачастую в разных точках города), каждый раз уплачивать комиссии за внесение средств и решать остальные вопросы, связанные с разрозненностью кредитных обязательств.

В такой ситуации заемщик вынужден задуматься об объединении нескольких кредитов в один, то есть о рефинансировании.

Уже несколько лет подряд предлагают оформить рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке России.

Физические лица имею возможность объединить в один общий кредит, несколько существующих непогашенных обязательств. И в результате уменьшить сумму ежемесячных выплат и снизить общий уровень переплаты по долгам.

Условия ↑

Одно из востребованных кредитных предложений Сбербанка – это рефинансирование потребительских и жилищных кредитов.

Оформить его могут граждане РФ по месту их регистрации (или по месту аккредитации предприятия-работодателя). Исключение составляют работники зарплатного проекта, которым доступно оформление кредита в любом отделении Сбербанка.

Количество кредитов ↑

Заемщик, нуждающийся в рефинансировании, имеет право использовать полученные кредитные средства на погашение не более пяти кредитов, в том числе и в сторонних банках России. При этом рефинансирование каждого из кредитов независимо.

Процентная ставка ↑

Стоимость кредита на рефинансирование устанавливается индивидуально для каждого конкретного заемщика, но в рамках от 17,43% до 29,56%.

Окончательное решение о размере процентной ставки зависит от программы кредитования, результатов оценки кредитоспособности заемщика и категории клиента.

Так, физические лица, которые карточный счет Сбербанка получают заработную плату, пенсию, кредитная структура предлагает воспользоваться льготными предложениями со сниженной процентной ставкой.

Порядок предоставления ↑

Деньги переводятся единовременным платежом, в течение двух дней с момента подписания кредитного договора, согласно заявления заемщика на текущий или на карточный счет в Сбербанке.

Параллельно с этим существует возможность безналичного денежного перевода в счет погашения рефинансируемых кредитов. Эта услуга осуществляется без комиссии.

Погашение ↑

Уплата обязательств по кредиту производится аннуитетными платежами, согласно графика, который оформляется одновременно с договором кредитования.

За заемщиком остается право досрочного погашения кредита без штрафов и пеней. За несвоевременное внесение платежа неустойка составляет 20% в год.

Оформление ↑

Для оформления кредита на рефинансирование необходимо обратиться в отделение Сбербанка.

Заполнить Заявление-анкету, предоставить все необходимые документы.

Заявка содержит необходимую банку информацию:

  • персональные данные (ФИО, данные паспорта);
  • адреса регистрации и проживания;
  • контактные телефоны;
  • информацию о членах семьи;
  • сведения об основной работе;
  • размеры ежемесячных доходов и расходов;
  • данные о наличии в собственности недвижимого и движимого имущества.

Онлайн заявка

Подать онлайн-заявку в Сбербанк на этот вид кредитования невозможно.

Единственное, чем можно облегчить процесс – это распечатать и заполнить заявку-анкету, чтобы не терять на эту процедуру время в офисе. Для всего остального придется посетить банк.

Решение по заявке на потребительское рефинансирование принимается в течение двух банковских дней с момента получения полного пакета документов.

И в срок до 10 дней на жилищное перекредитование. Но при необходимости кредитор может увеличить время необходимое для принятия решения.

Срок действия согласия на предоставление рефинансирования в Сбербанке составляет 30 календарных дней.

Рефинансирование кредитов других банков ↑

Если цель заемщика рефинансирование кредитов других банков, то ему следует остановить свой выбор на «Потребительском кредите на рефинансирование».

Цель этой программы перекредитация предложений:

  • по кредитным картам банков РФ;
  • по автокредитам;
  • по потребительским кредитам;
  • овердрафтов.

Условия по кредиту:

Категории заемщиков

Ставки по кредиту, % в год

Размер кредита, рубли

на срок до 1 года

на срок до 2 лет

на срок от 2 до 5 лет

Физ. лица, участники зарплатных/пенсионных проектов

17,50% *

от 17,50%

от 18,50%

от 15 000 до 1 000 000

Физ. лица, которые не относятся к указанной категории

17,50% *

от 22,50%

от 23,50%

*ставка действует только на сумму свыше 150 000 рублей.

Есть возможность оформить предложение на рефинансирование с упрощенным перечнем документов. В этом случае ставка по кредиту от 22,5% в год.

Виды услуг ↑

Для физических лиц

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц – это только одна из многочисленных услуг.

Кроме того, банк предлагает массу других кредитных продуктов:

  • потребительские кредиты;
  • целевые кредиты на образование;
  • кредитные карты;
  • ипотечные кредиты.

Условия по всем продуктам зависят от категорий заемщика. Традиционно, «свои» клиенты получают более выгодные проценты.

С открытыми просрочками

Сбербанк очень серьезная структура. Здесь идут навстречу заемщикам, но только в том случае, если они добросовестно исполняют свои обязательства.

Открытые просрочки – это нарушение условий кредитного соглашения. В такой ситуации, Сбербанк откажет в рефинансировании кредитов, да впрочем, и в любом ином виде кредитного продукта.

Жилищных кредитов

Кроме финансовой услуги ипотеки, в Сбербанке предлагают и рефинансирование жилищных кредитов.

Деньги предоставляются на погашение кредита, оформленного в стороннем банке с целью строительства или приобретения жилой недвижимости.

Основное условие перекредитации: клиент должен иметь свидетельство о праве собственности на имущество.

Рефинансирование жилищных кредитов в Сбербанке подразумевает обязательное обеспечение в виде:

  • залога имущества, кредит на которое рефинансируется;
  • залога иного ликвидного помещения;
  • поручительство.

Условия по кредиту:

Категории заемщиков

Ставки по кредиту, % в год

Размер кредита, рубли

до 10 лет

от 10 до 20 лет

от 20 до 30 лет

Для клиентов, получающих зарплату или пенсию в банке

14,25%

14,50%

14,75%

от 300 000

Для всех остальных клиентов

14,75%

15%

15,25%

от 300 000

До момента регистрации ипотеки ставка увеличивается на 1% в год. Максимальное соотношение залога к размеру кредита до 80%.

Также кредит не выдадут без страховки залоговой недвижимости, что, впрочем, не противоречит закону.

Для пенсионеров

Максимальный возраст заемщика в Сбербанке ограничивается 65 годами (и 75 годами по жилищному рефинансированию). И это на момент последнего обязательного платежа по кредиту.

Для лиц, которые вписываются в эти возрастные рамки, доступны все услуги банка. Условия по кредитам, в том числе и по рефинансированию не зависят от возраста заемщика.

Влияние имеет категория клиента. «Свои» пенсионеры, то есть получающие пенсию на счет или карту Сбербанка могут воспользоваться льготными ставками, по аналогии с зарплатными клиентами.

Пакет документов ↑

Для заявки понадобится предоставить:

1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации на территории страны.

2. Заявление-анкета на кредит.

3. Документы, которые подтверждают финансовое состояние клиента и трудовую занятость:

  • справка с места работы 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке;

  • выписка с зарплатного/пенсионного счета;
  • налоговая декларация;
  • копия трудовой книжки, договора найма и прочее.

Эти документы обязательны для тех клиентов, которые планирую получить сумму кредита большую, чем необходима для рефинансирования.

4. Дополнительный пакет документов по рефинансируемым потребительским кредитам:

  • выписка уполномоченного банка, которая содержит следующую информацию: реквизиты заключенного договора (номер и дата), срок окончания (действия карты), валюта кредита, размер процентной ставки; ежемесячный платеж; остаток непогашенной задолженности;
  • справка, содержащая реквизиты кредитного счета для рефинансирования.

5. Дополнительный пакет документов по рефинансируемым жилищным кредитам:

  • документы поручителей (в случае привлечения);
  • документы по залогу и кредитуемой недвижимости.

Процесс перекредитования ↑

Перекредитование удобно в тех случаях, когда целесообразно объединить несколько кредитов в разных банках в один.

Кроме того, могут быть и другие причины в рефинансировании:

  • когда условия по кредитованию невыгодные и дискомфортные;
  • если есть несколько кредитов, с суммарной переплатой выше, чем альтернатива рефинансирования;
  • если постоянно приходится брать новый кредит для погашения старого. И процесс кажется бесконечным;
  • в том случае, если перекредитование позволит снять обременение с залогового имущества (например, автомобиля) и даст возможность им пользоваться;
  • если жилищное перекредитование позволит снять (или снизить) давление финансовой нагрузки.

Сама процедура рефинансирования состоит из нескольких шагов, которые инициируются клиентом Сбербанка.

В первую очередь подается заявление-анкета с просьбой рассмотреть вопрос рефинансирования.

Решение об одобрении или отказе принимается на кредитном комитете банка.

В процессе рассмотрения учитывается финансовый уровень заявителя, данные кредитной истории (она должна быть положительной), состояние залогового имущества и прочее.

Если банк принимает положительное решение (на это требуется до 10 дней), то с клиентом заключают кредитное соглашение. В результате задолженность заемщика перед другими кредиторами гасится за счет средств Сбербанка.

Требования банка ↑

При рефинансировании требования кредитора касаются рефинансируемых кредитов и заемщиков.

Требования к рефинансируемым кредитам

В отношении рефинансируемых кредитов Сбербанк предъявляет следующие ограничения:

  • срок действия кредитного договора не должен истекать ранее трех месяцев;
  • валютой рефинансируемого потребительского кредита может быть только российский рубль;
  • время жизни кредита не менее 6 месяцев;
  • точное исполнение заемщиком обязательств в течение последнего года (или за фактический срок кредита, если он менее 12 месяцев);
  • предельное число потребительских кредитов для рефинансирования – 5, максимальная сумма по всей задолженности заемщика не более 1 500 000 рублей (или эквивалент в валютах).

Требования к заемщикам ↑

Обратиться за рефинансированием могут:

  • граждане РФ;
  • достигшие 21 года и не старше 65 лет (или 75 лет для жилищного кредита) на момент погашения кредита;
  • со стажем работы от полугода на последнем месте трудоустройства и от одного года за последние пять лет. Исключение клиенты зарплатных и пенсионных проектов.

Сбербанк не требует оформление договора личного страхования для клиентов, которые желают получить услугу рефинансирования.

Но в то же время заемщик может застраховаться добровольно.

Видео: Сбербанк — рефинансирование кредитов и ипотечные ставки

Преимущества и недостатки ↑

Общих критериев, позволяющих определить привлекательность рефинансирования нет, здесь все индивидуально. Но одно очевидно, оно позволяет сэкономить время и оформить кредит на лучших условиях, с более низкой процентной ставкой.

Таким образом, вместо нескольких разных по виду, обслуживанию, местонахождению кредитора и способу погашения задолженностей, появляется одно обязательство перед Сбербанком.

В результате снижается размер ежемесячного платежа, возможно, продляется срок кредитования, минимизируется сумма комиссий.

Более того, Сбербанк предлагает несколько способов бесплатного внесения денег на кредитный счет.

Все это дает возможность снизить переплату, а значит, сэкономить семейный бюджет. Кроме того, процедура рефинансирования позволяет получить выгоду, тому клиенту, у которого за время кредитования существенно возросла стоимость залогового обеспечения.

К примеру, произошел рост цен на недвижимость.

Помимо этого рефинансирование в Сбербанке имеет еще ряд преимуществ:

  • вывод заложенного автомобиля из-под обременение;
  • оформляя рефинансирование потребительских кредитов, при достаточном уровне платежеспособности клиент может получить в долг не только средства для погашения задолженности, но и дополнительные денежные средства. Эти деньги можно использовать на любые цели Ипотечное рефинансирование не позволяет получить дополнительные заемные средства.

    Здесь максимальная сумма ограничена суммой задолженности перед другим банков на момент погашения.

    Зато есть возможность погасить валютный жилищный кредит рублями;

  • потребительское рефинансирование не предусматривает обеспечение и поручительство. В случае с жилищным кредитом возможно привлечение созаемщиков, поручителей;
  • деньги выдаются без комиссий, а также можно оформить безналичный перевод на счета рефинансируемых кредитов;
  • есть возможность оформить предложения с упрощенным пакетом документов, правда, это негативно отразится на конечных годовых ставках;
  • отдельные категории заемщиков так называемые «свои» клиенты могут воспользоваться специальными условиями.

Минусов у рефинансирования не так и много. Скорее они касаются не самого продукта, а специфики кредитной политики банка.

Сбербанк очень требователен к своим клиентам. Так, лицам с улицы можно рассчитывать на лояльность, но при условии высокого уровня дохода, чистой кредитной истории. Просрочки не позволят получить здесь кредит.

Второе ограничение – это жизнь рефинансируемого кредита. Опять-таки причина в надежности заемщика.

Банк хочет быть уверен, что тот справляется с платежами.

Поэтому проверит регулярность исполнения обязательств минимум за полгода, если кредит новый. И за год, если длительность кредита более.

Сбербанк заинтересован в привлечении заемщиков на кредиты по рефинансированию. Особенно это касается ипотечных, залоговых предложений. Ведь чем больше обеспеченных ссуд выдал банк, тем надежнее его финансовое состояние.

А значит, растет его привлекательность для сторонних инвесторов. Плюс, ко всему рефинансирование позволяет банку пользоваться льготным налогообложением.

Все эти плюсы для кредитора, автоматически увеличивают шансы потенциального заемщика. Таким образом, обе стороны финансовых отношений заинтересованы в сотрудничестве.

Банк – получает добросовестного клиента и увеличивает кредитный портфель, заемщик сводит несколько разрозненных обязательств в один удобный и более выгодный кредит.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 4

  1. Тамара

    У меня возникли сложности с кредитной картой Тинькофф. Там очень высокие проценты за просрочку Плюс был небольшой кредит в ВТБ. Там оставалось выплатить чуть более 100 000 рублей. Именно с этой проблемой я обратилась в одно из отделений Саратова. Нужно отметить, что зарплатная карта у меня именно Сбербанка. Все получилось. Мне за день оформили рефинансирование. Это крайне удобно, так как сотрудница в офисе помогли настроить обязательный платеж с зарплатной карты. Мне не приходится даже в кассу ходить. Кстати, сумма переплаты уменьшилась примерно на 15%.

  2. Марта

    Очень благодарна банку. Мало того что мне помогли рефинансировать ипотеку на квартиру. Брала 900 000 на 15лет. В итоге я получила более длительный срок кредитования (на 5 лет дольше), снизились выплаты ежемесячные. Но мне подсказали, что и материнский капитал я смогу использовать с целью погашения жилищного рефинансирования.

  3. Артем

    Мне отказали в Сбербанке по рефинансированию, так как есть задолженность по их кредитной карте. Пояснили, что не положено. Зачем тогда такая услуга?

  4. Ирина

    У меня в самом Сбербанке два потребительских кредита. Один примерно 300 000 рублей на 3 года, второй около 80 000 рублей на полтора. Недавно пришла смс с предложением провести рефинансирование. Я обратилась в банк. Девочка-менеджер что-то долго клацала в компьютере, сказала какие принести документы. Я все собрала, принесла. В итоге на следующий день получила отказ, без объяснений. Короче потеряла время. Зачем было мне смс слать? Я и так все в срок платила.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *