рефинансирование кредита в банке москвы

Реально ли провести рефинансирование кредита в Банке Москвы?

Рефинансирование кредита – это получение нового кредитного займа в другом банковском учреждении на более выгодных условиях. Банк Москвы не так давно начал оказывать своим клиентам подобную услугу.

Содержание

Условия ↑

Банк Москвы предлагает осуществить процедуру рефинансирования кредитных продуктов других банковских организаций на следующих условиях:

  1. Возраст заемщика от 21 до 70 лет.
  2. Минимальный уровень денежного займа 100 000 рублей.
  3. Новый кредит выдается от 3 до 15 лет.
  4. Оформление документов и досрочное погашение суммы долга не имеют дополнительных комиссий.
  5. Процентная ставка от 11,9% до 21%. Точную ставку можно узнать в банке после подачи заявки на рефинансирование.
  6. Если производится рефинансирование ипотечного кредита, то Банк Москвы предлагает максимальную сумму, которая составляет 80% от общей стоимости недвижимого объекта.

Ставка увеличивается на 1%, если заемщик не имеет личного страхования.

Оформление ↑

Для оформления рефинансирования кредита, клиент должен обратиться в любое отделение Банка Москвы для заполнения анкеты и подачи заявки на выдачу такого займа.

При отказе на мобильный телефон заемщика приходит СМС уведомление с отрицательным решением банка, при положительном ответе вся дальнейшая процедура проводится при личном контакте заемщика и сотрудника Банка Москвы.

В банк должны быть представлены все необходимые документы, и только в случае отсутствия каких-либо нареканий, будет проведена процедура рефинансирования: Банк Москвы отправляет денежные средства на погашение старого кредита и заключает новый кредитный договор с заемщиком. Клиент в строго установленные сроки должен вносить определенные денежные суммы.

Рефинансирование кредитов в Банке Москвы ↑

Банк Москвы предоставляет свои услуги по рефинансированию, как потребительских кредитов физических лиц, так и денежных займов других банковских организаций. Условия для получения будут отличаться.

Подробная информация представлена в таблице.

Потребительские кредиты Кредиты других банков
Сумма: 100 000 – 1 000 000 рублей Сумма: 100 000 – 3 000 000 рублей
Срок:  6 – 60 месяцев Срок: 5 месяцев – 15 лет
Ставка: от 11,9 до 21% Ставка: от 21 до 26,5%
Залог: отсутствует Залог: отсутствует

Один кредитный договор между заемщиком и Банком Москвы может объединять в себе несколько кредитов, которые были выданы другими учреждениями.

Требования к заемщикам ↑

Банк Москвы для выдачи нового займа в рамках программы рефинансирования кредитов физических лиц, предъявляет к клиентам следующие требования:

  1. Возрастные ограничения: от 21 до 70 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Общий срок трудовой деятельности на последнем рабочем месте должен составлять минимум 6 месяцев.

Это стандартный перечень требований для всех клиентов, которые решили оформить потребительский кредит в Банке Москвы.

При рефинансировании кредитов по месту жительства, территориально, место проживания заемщика и отделение банка должны совпадать (один город, регион).

Список необходимых документов ↑

Для проведения процедуры рефинансирования в Банке Москвы, заемщик должен предоставить список необходимых документов:

  1. Анкета для рассмотрения банком заявки на получение нового кредита в рамках рефинансирования.
  2. Паспортные данные (копия).
  3. Второй документ, который удостоверяет личность. В эту категорию может входить удостоверение водителя или заграничный паспорт, но только при условии их наличия.
  4. Трудовая книга, копия, заверенная предприятием или нотариусом.
  5. Справка, подтверждающая информацию о доходах (заемщик выбирает форму документа):
  • 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке;

  • использование банковской формы или документ, который оформлен в соответствие со всеми требованиями Банка Москвы;
  • для лиц, несущих военную службу, документ из финансового отдела по месту прохождения службы.

В документе о доходах должны быть учтены денежные средства, поступавшие за последние 6 месяцев:

  • документы из кредитного учреждения, где ранее был оформлен денежный займ с указанием общей суммы и суммы остатка;
  • документы, в которых указаны ежемесячные платежи по кредитам (выписка);
  • реквизиты банковского счета организации, выдавшей денежный займ.

При положительном ответе Банка Москвы на рефинансирование кредита и после погашения задолженности, необходимо представить справку об отсутствии долгов по кредиту в предыдущем банке.

Процентные ставки ↑

Ставка по кредиту в рамках рефинансирования определяется банком на основании документов заемщика.

Ниже приведен примерный расчет процентной ставки для граждан разных категорий.

Категория заемщика Ставка
Клиенты зарплатной карты Банка Москвы 18,9 до 21,9%
Юридические лица и корпоративные клиенты 22,9 до 24,9%
Клиенты, которые являются государственными служащими от 16,5%
Иные клиенты 24,9 до 26,9%

Это примерный расчет, точный коэффициент можно узнать только в Банке Москвы после подачи анкеты и всех сопутствующих документов.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Наибольшая сумма, на которую может рассчитывать заемщик при рефинансировании — 1 млн. рублей. Для юридических лиц и корпоративных клиентов этот показатель увеличен до 3 млн. рублей.

Расчет максимально допустимой суммы производится в банковском учреждении, исходя из совокупного ежемесячного дохода заемщика и срока, на который выдается денежный займ.

В месяц на отчисления по уплате долга может быть направлено не более 45% об общей суммы доходов заемщика.

Исходя из математического расчета, заявление на займ в размере 500 000 рублей на 5 лет при доходе 20 000 в месяц, Банк Москвы сразу отвергнет.

Сроки предоставления ↑

Банк Москвы рефинансирование потребительских кредитов других банков предоставляется сроком от 6 месяцев до 5 лет.

Для юридических лиц, других банковских учреждений и корпоративных клиентов, максимальный срок предоставления составляет 15 лет.

Если в рефинансировании кредита принимает участие ипотечный займ, который был взят более, чем на 10 лет в другом кредитном учреждении, то предоставление нового займа в Банке Москвы рассматривается в индивидуальном порядке и срок может быть увеличен до 30 лет.

Способы погашения ↑

Денежный займ в Банке Москвы можно погашать следующими способами:

  • внесение платежей через кассу или через банкомат Банка Москвы. Комиссия за совершенную операцию не взимается;
  • внесение платежей через кассу или банкомат банка, который входит в группу партнеров Банка Москвы. Комиссия за совершенную операцию может достигать 1,5%;
  • внесение платежей по кредиту через банковскую карту Банка Москвы. Это наиболее простой и быстрый способ, комиссия не взимается;
  • оплата ежемесячных платежей через платежные терминалы (Киви, Элекснет) или через салоны сотовой связи. Недостатки: не все салоны и платежные системы оказывают данную услугу, за которую взимается комиссия до 2%.

Положительные и отрицательные стороны ↑

Преимущества рефинансирования:

  • возможность выбрать кредит с выгодной процентной ставкой;
  • возможность «собрать» воедино все кредиты, которые были ранее оформлены заемщиком в разных банках;
  • заемщик может в рамках рефинансирования не только погасить уже имеющимся задолженности, но и оформить займ, сумма которого будет превышать сумму долга.

Но, рефинансирование, как современная услуга, имеет и свои отрицательные стороны:

  • объединить можно максимум 5 займов;
  • кредиты выдаются только для погашения небольших задолженностей. При ипотечном кредитовании и суммой долга более 50%, в большинстве случаев банк отказывает в рефинансировании.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Петр

    Рефинансирование кредита – удобная услуга. Теперь вместо 3 ранее оформленных кредитов, я являюсь заемщиком только 1 денежного займа в размере 230 000 рублей, который был мне предоставлен на 4,5 года, ставка составила 21%.

  2. Елена

    Оформила новый кредит в рамках рефинансирования в Банке Москвы, суммой 150 000 рублей, на 3 года, ставка 18,9% годовых. Положительный ответ пришел в течение 2 часов. Ранее взятый кредит был оформлен в другом кредитном учреждении под 23%

  3. Елизавета

    Ранее оформила кредит на 200 000 рублей в Сбербанке, но, увидев выгодное предложение от Банка Москвы, подала заявку на рефинансирование. В этот же день собрала все необходимые документы и заключила новый кредитный договор: сумма 250 000 рублей, сроком на 60 месяцев, ставка 19,5% годовых.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *