Рефинансирование кредита в Альфа Банке

Как оформить рефинансирование кредита в Альфа Банке?

Современная банковская система не стоит на месте и уже сегодня многие банки предлагают относительно новый банковский продукт для нашей страны – рефинансирование кредитов.

Содержание

Другими словами, перекредитование займов, оформленных в других банках. Подобную услугу предоставляет Альфа Банк.

И уже большое количество заемщиков воспользовалось такой услугой, которая по своей сути практически ничем не отличается от обычного кредитования.

Единственные различия – заем предоставляется на погашение иных задолженностей и для оформления требуется немалый пакет документов.

Такой кредит практически никогда не предоставляется наличными, он перечисляется в счет погашения кредитной задолженности.

Однако бывают случаи, когда средства выдаются на руки заемщику, но последний должен в течение определенного времени предоставить подтверждение о закрытии кредита в банке.

Условия банка ↑

Кредит на рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, Альфа Банк предоставляет в рублях, срок кредитования может достигать 25 лет.

Сумма кредита зависит от оценочной стоимости недвижимости, которая находится в залоге, а также от иных факторов (срока кредитования, остатка задолженности, платежеспособности заемщика), но не может превышать 60-80% оценочной стоимости.

Получить кредит на рефинансирование ипотеки могут дееспособные и платежеспособные граждане, имеющие положительную кредитную историю, которым исполнилось не менее 21 года.

Способы оформления ↑

Если у вас не погашенная ипотека, причем условия кредитования достаточно жесткие, то вы имеете право претендовать на рефинансирование своего долгового обязательства.

Это даст возможность снизить процентную ставку, уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.

Кредит в Альфа Банке на рефинансирование ИК может быть предоставлен, если заемщик оформлял заем в другом банке:

  • на покупку квартиры;
  • на приобретение дома (коттеджа);
  • под залог квартиры;
  • на ремонт квартиры, причем в залог предоставлял именно эту квартиру.

Требования банка ↑

Для получения кредита на рефинансирование задолженности по ранее взятому обязательству в другом банке, заемщик должен отвечать определенным требованиям, которые выдвигает банк, а именно:

  • возраст не менее 21 года, а на момент последнего платежа не более 55-60 лет;
  • платежеспособность (документальное подтверждение);
  • стаж – нее менее 1 года, на последнем месте – не менее 4 месяцев.

Помимо требований к заемщику, банк разрабатывает и требования к объекту недвижимости, а именно, недвижимость должна:

  • быть собственностью клиента (заемщика);
  • находиться в регионе действия кредитной программы;
  • соответствовать техническим, санитарным нормам.

Также объект недвижимости не может состоять на учете по постановке на капремонт, снос, быть ветхим, аварийным и т. д.

Действующая шкала процентных ставок ↑

Плата за пользование займом будет напрямую зависеть от ипотечной программы, которую оформил заемщик в другом банке, а также от срока рефинансирования в Альфа Банке и первоначального взноса, который готов оплатить клиент.

Ниже в таблице мы детально расскажем о процентных ставках по всем действующим займам.

Прог-
рамма рефинан-
сирования
Срок
креди-
това-
ния, лет
% для зарп-
латных и корпо-
ративных
клиентов
Альфа Банка
% для осталь-
ных клиентов
Альфа Банка
Рефинанси-
рование ИК,
полученного
на приобретение
квартиры

5 – 10

11 – 15

16 – 20

21 – 25

Перво-
начальный
взнос:
30-50%
Перво-
начальный
взнос:
50%
Перво-
начальный
взнос:
30-50%
Перво-
начальный
взнос:
50%
17,6 %

17,9 %

18,1 %

18,1 %

17,3 %

17,6 %

17,8 %

17,8 %

17,9 %

18,2 %

18,4 %

18,4 %

17,6 %

17,9 %

18,1 %

18,1 %

Рефинан-
сирование ИК,
полученного на
приобретение
дома или кот-
теджа
Для Столицы и Санкт-Петербурга:

17,6%

17,9%

18,1%

18,1%

Для других регионов

18,1%

18,4%

18,6%

18,6%

Для Столицы и Санкт-Петербурга:

17,9%

18,2%

18,4%

18,4%

Для других регионов

18,4%

18,7%

18,9%

18,9%

Рефинанси-
рование ИК, оформлен-
ного под залог
квартиры
Для Столицы и Санкт-Петербурга:

17,6%

17,9%

18,1%

18,1%

Для других регионов

17,8%

18,1%

18,3%

18,3%

Для Столицы и Санкт-Петербурга:

17,9%

18,2%

18,4%

18,4%

Для других регионов

18,1%

18,4%

18,6%

18,6%

Рефинан-
сирование ИК,
оформленного на
цели ремонта
квартиры,
которая передается
в залог
Для Столицы и Санкт-Петербурга:

17,8%

18,1%

18,3%

18,3%

Для других регионов

18,3%

18,6%

18,8%

18,8%

Для Столицы и Санкт-Петербурга:

18,1%

18,4%

18,6%

18,6%

Для других регионов

18,6%

18,9%

19,1%

19,1%

Список необходимых документов ↑

Для рассмотрения возможности предоставления рефинансирования по ранее оформленному ипотечному кредиту в другом банке, в Альфа Банк необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • заявление (бланк предоставляется банком);
  • приложение к заявлению (бланк предоставляется банком);
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, подтверждающие платежеспособность за полгода;
  • копия трудовой книжки либо трудового договора, заверенного работодателем;
  • кредитный договор, договор поручительства и иные документы по имеющемуся долговому обязательству (при наличии).

Дополнительно могут понадобиться: документы об образовании, семейном положении, военный билет и др.

Если кредит оформлял иностранный гражданин, то ему необходимо подготовить дополнительно такие документы: нотариальный перевод паспорта, документ, который может подтвердить право проживания, миграционная карта, трудовой контракт, а также документы, разрешающие трудовую деятельность.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Что касается суммы кредита при рефинансировании задолженности, то Альфа Банк предлагает минимальный размер кредита в размере 2 500 000 рублей.

Максимальная сумма займа может достигать 60 000 000 рублей, однако не более:

  • 80% оценочной стоимости квартиры;
  • 60% оценочной стоимости дома (коттеджа).

Сроки ↑

Сроки рефинансирования зависят от многих параметров, таких как платежеспособность заемщика, оставшаяся сумма займа, на какие цели был оформлен займ (покупку квартиры, дома, ремонта, иной нужды).

В настоящее время Альфа Банк предлагает оформлять рефинансирование сроком от 5 до 25 лет, причем, если у заемщика появляется возможность погасить кредит досрочно, банк этому не препятствует (комиссию не взимает, ограничения не накладывает).

Где и как погашать? ↑

Погашать задолженность по кредиту необходимо согласно графика погашения, который предоставляется заемщику вместе с кредитным договором. Платежи аннуитетные.

Если заемщик выявит желание внести большую сумму либо погасить досрочно займ, то банк дополнительно комиссию не взимает.

Единственное требование Альфа Банка, клиент должен известить кредитное учреждение о своем решении досрочно погасить кредит не менее чем за 15 календарных дней.

Вносить оплату по кредиту заемщик может любым удобным для него способом:

  • через офисы Альфа Банка;
  • в банкоматах;
  • через интернет-банк;
  • при помощи телефонного центра «Альфа-Консультант»;
  • используя любые платежные системы;
  • через сторонние кредитные организации.

Видео: Полис «Альфа Юрист» — рефинансирование

Плюсы и минусы ↑

Если заемщику удается воспользоваться программой рефинансирования ипотечного кредита, он сразу же может оценить все преимущества подобной сделки.

Ведь подписание такого договора предусматривает:

  • увеличение срока кредитования, что значительно снижает нагрузку на бюджет заемщика (уменьшается сумма обязательного ежемесячного платежа);
  • более низкая процентная ставка;
  • если кредит был оформлен в иностранной валюте, то рефинансирование дает возможность изменить валюту на рубли, что защитит заемщика от курсовых колебаний на финансовом рынке;
  • для зарплатных и корпоративных клиентов особые условия со сниженными процентными ставками.

Если говорить о минусах такого сотрудничества с финансовым учреждением, то уместно сказать о сложностях оформления рефинансирования.

Это проявляется в достаточно завышенных требованиях к заемщикам, а также банк потребует огромный пакет документов, которые необходимо собрать, наличие положительной кредитной истории и др.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *