Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке

Ипотечное кредитование является одним из приоритетных направлений деятельности в Россельхозбанке. При этом постоянно проводятся мероприятия по привлечению клиентов из других банков, например, с помощью услуги рефинансирования.

Содержание

Потребитель получает новый кредит на более выгодных для него условиях, а банк – нового клиента, вносящего денежные средства теперь в его кассу.

Условия ↑

Программы рефинансирования нередко более выгодны, чем тарифы кредитования. Только так можно привлечь заемщика, которого, возможно, итак устраивают текущие условия.

Из наиболее эффективных приемов привлечения стало снижение процентной ставки, которая имеет прямое отношение к размеру платежей и уровню переплаты за пользование займом.

Переоформлению подлежат кредиты, полученные в Россельхозбанке и других банках, при этом необходимо учитывать следующие условия предоставления займов:

  1. Максимальный объем кредита не может превышать текущую задолженность.
  2. Льготных периодов по таким видам займа не предусмотрено.
  3. Рекомендуется предоставить залоговое имущество или поручителя.

В остальном кредит, направленный на рефинансирование ранее выданных займов, ничем не отличается от потребительского кредитования, требования схожи по предоставляемым документам, срокам оформления, способам погашения.

Как получить? ↑

Как и другие виды кредитования, процедура рассмотрения возможна при подаче заявки от потенциального клиента.

В нее вносятся основные анкетные данные заемщика, сведения о текущей задолженности и другие данные, позволяющие объективно оценить возможности по выдаче нового займа, пусть и направленного на погашение старых долгов.

Перед подачей заявки стоит проконсультироваться с менеджером банка и уточнить такие вопросы, как необходимость предоставления залогового имущества, поручителей, а также зависимость от выполнения этих условий одобрения нового кредита.

Нередко выдается он только при наличии достаточно ценного обеспечения, например, залоговой квартиры.

Иногда важным оказывается размещение объекта недвижимости, купленного в ипотеку. По решению банка некоторые квартиры и дома могут не попадать под рефинансирование, что вызовет отказ в выдаче нового займа.

Этапы рефинансирования ↑

Из отличий программы рефинансирования по сравнению с традиционной схемой, которая применяется при оформлении потребительского или ипотечного кредита, можно отметить следующие моменты:

  1. Берется справка о размере текущей задолженности.
  2. Делается расчет платежей и сравнивается с имеющимся графиком, оценивается целесообразность оформления нового кредита.
  3. При оформлении деньги не выдаются заемщику, а перечисляются на кредитный счет, соответствующий рефинансируемому займу.
  4. Размер кредита равен объему задолженности с учетом текущих процентов.

С учетом указанных условий может понадобиться заметно больше времени необходимого на оформление такого кредита.

В остальном этапы те же, что и для иных тарифов – подача заявки и документов, оформление договора, перечисление средств.

Какие документы понадобятся? ↑

Перечень документов для рефинансирования ипотечных займов не отличается большим отличием от типового пакета, за исключением двух – это справка о текущем состоянии кредитной задолженности и реквизиты для перечисления денег.

В остальном банки придерживаются определенных стандартов и требуют с заявителей:

  1. Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией.
  2. Второй документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС и т.д.).
  3. Подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке.

  4. Заверенная копия трудовой книжки и трудового договора.

При необходимости банк может потребовать поручительства или залог (в зависимости от суммы кредита и благонадежности заемщика).

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году ↑

В текущем 2017 году Россельхозбанк приостановил программу рефинансирования, так что желающим уменьшить итоговую стоимость кредита остается либо довольствоваться тем, что уже есть, либо кредитоваться по условиям потребительских тарифов.

Последнее более или менее выгодным может оказаться только при небольшой задолженности.

Базовые условия ипотечных кредитов более привлекательны – растянутые сроки оплаты и пониженная процентная ставка лишают любые потребительские тарифы конкурентных преимуществ.

Желающим воспользоваться услугой рефинансирования остается только ждать завершения 2017 года и рассчитывать на возобновление программы в последующих годах, ведь ипотека выдается на много лет и время у заемщиков есть.

Действующая шкала процентных ставок ↑

Процентная ставка ипотечного кредитования непостоянна. Программа рефинансирования предполагает единую ставку, но текущее предложение зависит от наличия разнообразных акций.

Например, особые условия предоставляются покупателям жилья в ЖК Царицыно или по государственной программе жилищного кредитования. Здесь предлагаются ставки от 7,5 и 11,8% соответственно.

Программа рефинансирования обычно составляется относительно стандартных условий, а по ним годовой процент составляет 14,5 и 15% (второй вариант при предоставлении всего двух документов).

Несмотря на большое различие в уровне переплаты между различными тарифами, программа рефинансирования все равно оказывается востребованной.

Получение и обслуживание кредита ↑

При оформлении ипотечного кредита оговариваются не только процент за пользование займом, но и другие расходы, например, оплата за ведение ссудного счета. Стоит узнать о таких нюансах заранее, именно для этого, прежде чем подавать заявку на выдачу кредита, делают точный расчет ежемесячных платежей и итоговой переплаты.

Рассмотрение заявки обычно не превышает нескольких дней, за исключением тех случаев, когда требуется проверка поручителей или залогового имущества.

При предоставлении залога также может понадобиться дополнительная оплата оценщика.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Независимо от кредитоспособности заемщика при выборе программы рефинансирования следует учитывать ограничение по выдаваемой сумме. Россельхозбанк не выдаст сумму больше, чем заявитель должен по уже оформленному кредиту.

При этом деньги переводят напрямую на ссудный счет, куда заемщик ранее перечислял ежемесячные платежи.

По итогам оформления владелец кредитной квартиры становится должен исключительно одному банку, выплачивая ежемесячные платежи по новой схеме, предложенной в Россельхозбанке.

Если потребителю нужна сумма больше, чем он должен по ипотеке, то ему доступны другие формы потребительского кредитования. При наличии хорошей кредитной истории и достаточных доходов выдача второго займа возможна.

Сроки предоставления ↑

Как и по другим видам кредитования, по программе рефинансирования предоставляются займы в течение нескольких дней.

При переоформлении ипотеки в том же банке, где она была взята ранее, срок может быть сокращен до нескольких часов, т.к. нужные сведения о заемщика у банка уже имеются, как и оценка его платежеспособности и надежности.

Срок проверки анкеты может быть продлен при предоставлении недвижимости в залог (за счет ожидания ответа на запрос об отсутствии в отношении этого имущества каких-либо обременений).

Видео: Условия получения ипотеки

Способы погашения ↑

Погашение ипотечного кредита, выданного по программе рефинансирования, абсолютно ничем не отличается от других типов кредитования.

Заемщику доступны следующие формы погашения:

  1. Оплата напрямую через кассу банка.
  2. Безналичное перечисление со счета в других банках.
  3. Терминалы оплаты или банкоматы.
  4. Электронные платежные системы – Рапида, Киви, Яндекс.Деньги и другие.

Заемщик самостоятельно выбирает удобный способ, но следует учитывать, что некоторые формы перечисления денег требуют оплаты комиссии, которая взимается отдельно.

Плюсы и минусы ↑

Несмотря на очевидные плюсы программ рефинансирования кредитов, некоторые пункты договора могут оказаться не совсем удобными для заемщика.

Например, выбирают их из-за следующих преимуществ:

  1. Уменьшение размера ежемесячных платежей.
  2. Увеличение срока погашения.
  3. Исключение из оплаты дополнительных страховок.
  4. Смена валюты платежей.

Недостатки обычно проявляются в случае выдвижения банком требования предоставить залог.

В этом случае залоговое имущество (квартира, машина) нельзя будет продать или обменять до полного погашения ипотечного кредита.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *