Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотека – долгосрочное кредитование. Именно длительный срок является основным, отпугивающим клиентов фактором. Часто, в течение срока договора заемщики сталкиваются с различными проблемами прямо или косвенно влияющими на способность погашать долг.

Содержание

Кроме того, за годы договора могут измениться условия кредитования по аналогичным программам, и у заемщика может возникнуть желание закрыть его досрочно.

Именно в таких случаях заемщикам становятся интересны программы по рефинансированию.

Крупнейший банк России – Сбербанк предлагает клиентам различные программы по рефинансированию действующих кредитов, в том числе и ипотечных.

Условия кредитования ↑

Рефинансирование – это перекредитование договора. То есть, клиент оформляет новый кредит, который перечисляется в счет погашения действующего займа.

При этом условия по новому договору могут быть гораздо выгоднее, а, следовательно, клиент может сэкономить значительную сумму, особенно, если речь идет о долгосрочных ипотечных программах.

Клиент сам инициирует этот процесс, то есть самостоятельно обращается в банк и уведомляет его о том, что планирует получить кредит на рефинансирование и досрочно закрыть действующий договор.

При этом если в текущем договоре не оговорено иное, банк не имеет права отказать.

Некоторым банкам запрещено рефинансировать собственные кредиты, поэтому клиент имеет право самостоятельно выбрать нового кредитора, без каких-либо ограничений.
Одним из крупнейших банков, который работает с программами по рефинансированию займов, оформленных у других кредиторов, является Сбербанк России.

Банк предлагает достаточно выгодные условия по перекредитованию ипотеки:

  • валюта – рубли РФ;
  • минимальная сумма – 300 000 рублей;
  • максимальная сумма – эта величина не должна быть больше самой меньшей величины: 80% от оценочной стоимости жилого или иного помещения, на приобретение или строительство которого оформлялся кредит или которое передавалось в залог или остатка основной задолженности по ипотеке.
  • срок кредита – до 360 месяцев;
  • ставка – от 14,25% годовых;
  • первоначальный взнос – от 0%;
  • комиссия за выдачу – нет;
  • обязательное страхование – есть. Имущество, которое передается в залог должон быть застраховано на весь срок действия договора ипотеки. Страховка должна быть оформлена в пользу Банка;
  • залог – есть.

В качестве залога выступает помещение, на строительство или покупку которого предоставлена ипотека.

Кредит может быть обеспечен следующим образом:

  • залог помещения;
  • залог помещения и поручительство физических лиц;
  • поручительство физических лиц, если сумма нового кредита не превышает 3000000 рублей.

При рефинансировании можно использовать материнский капитал.

Для некоторых категорий клиентов предусмотрены специальные условия оформления.

Это касается программы Молодая семья, которая рассчитана на кредитование семей (полных или неполных), в которых хотя бы один из супругов младше 35 лет.

По этой программе:

  • первоначальный взнос от 20%;
  • есть возможность отсрочки оплаты тела кредита или увеличения срока договора до трех лет, в случае рождения ребенка;
  • есть возможность привлекать созаемщиков, в том числе супруга(у) и их родителей, но не более 6 человек или иных физических лиц до 3 человек;
  • условия по рефинансированию (максимальная, минимальная сумма, срок и пр.) аналогичны общей программе.

Оформление кредита ↑

Оформить такой кредит достаточно просто, нужно пройти несколько несложных этапов:

  1. Заполнить заявление-анкету и собрать все необходимые документы.
  2. Обратиться с собранным пакетом документов в ближайшее отделение Сбербанка.
  3. Дождаться положительного решения о перекредитовании.
  4. Подписать сопутствующие документы (кредитный договор, страхования и залога).
  5. Получите кредит и погасите этими средствами действующий ипотечный договор.

Анкету-заявление можно заполнить несколькими способами:

  • онлайн заявка. В этом случае вы можете внести все необходимые данные на сайте Банка. При этом вы сможете воспользоваться калькулятором расчета кредита. Более того, вы сократите время ожидания решения о кредитовании;
  • заявка в отделении. В этом случае вы заполняете анкету при подаче пакета документов.

Требования к заемщикам ↑

Банк может оформить кредит на рефинансирование ипотеки клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст – 21-75 лет. Верхняя граница действует на момент возврата кредита, а не его оформления. Эти ограничения применимы ко всем участникам сделки – заемщику, созаемщикам и поручителям. Если кредит оформляется без предоставления документов о платежеспособности и трудоустройстве, то максимальная граница составляет 65 лет.
  3. Стаж работы – не менее 12 месяцев общего трудового стажа за последние 60 месяцев и не менее 6 месяцев на последнем месте. Это требование не распространяется на клиентов, которые получают заработную плату через карты Сбербанка.
  4. Наличие постоянной регистрации.
  5. Для созаемщиков действуют аналогичные требования, как и для заемщиков.
  6. Положительная кредитная история.

Действующие супруг(а) заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком, если иное не предусмотрено брачным контрактом (при его наличии).

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2017 году ↑

В 2017 году рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке может быть интересно тем, кто:

  • ранее оформил кредит на приобретение или строительство жилья или другой недвижимости по фиксированным ставкам, которые гораздо выше действующих на сегодняшний момент;
  • временно испытывает трудности с погашением действующего кредита. Перекредитование поможет снизить ежемесячный платеж за счет увеличения срока. Это выгодно, если вы оформляли кредит несколько лет назад. Общая переплата по кредиту вырастет, но незначительно, если ставка действующего договора гораздо выше текущих ставок;
  • столкнулся с определенными жизненными ситуациями, косвенно влияющими на погашение, например, рождение ребенка, а также в других случаях.

Документы ↑

Чтобы оформить кредит на рефинансирование ипотеки необходимо предоставить в Банк следующие документы:

  • заявления-анкеты заемщика, созаемщиков, поручителей и залогодателей (если такие участвуют в сделке);
  • паспорта всех участников сделки;
  • документы о платежеспособности и трудовой занятости всех участников сделки, кроме тех, кто получает зарплату через Сбербанк;
  • документы по залогу в случае, если залогом выступает иное недвижимое имущество. Данные документы могут быть представлены в течение 60 дней после принятия решения о кредитовании;
  • документы по объекту перекредитования (могут быть предоставлены в течение 60 дней);
  • документы по действующему кредиту и залогу.

Если кредит оформляется по программе Молодая семья, то необходимо предоставить дополнительные документы:

  • свидетельство о браке, если семья полная;
  • свидетельство о рождении ребенка (если есть);
  • документы, которые подтверждают родство с созаемщиками, если в расчет платежеспособности берутся доходы родителей.

Это стандартный перечень документов, но банк оставляет за собой право требовать у заемщика дополнительные документы в случае необходимости.

Действующая шкала процентных ставок ↑

Ставка кредита зависит от срока предоставления и категории заемщиков, а именно:

  • до 10 лет – 14,25% годовых;
  • 10-20 лет – 14,50% годовых;
  • 20-30 лет – 14,75% годовых.

Это ставки для внутренних клиентов, которые получают зарплату через Сбербанк.

Остальные граждане могут оформить заем с надбавкой 0,5%.

Также действует надбавка 1% до момента регистрации ипотеки.

В каждом конкретном случае банк может рассматривать другую процедуру установления окончательной ставки по кредитному договору.

Эффективная процентная ставка может составлять максимум 17,34% (при соблюдении определенных условий). Расчет эффективной ставки по конкретному кредиту необходимо уточнить у кредитного специалиста при оформлении.

Получение и обслуживание кредита ↑

Клиенты могут оформлять кредит на рефинансирование ипотеки по месту своей регистрации, нахождения объекта кредитования, нахождения предприятия, на котором работает заемщик и которое обслуживается по программе Зарплатный проект или аккредитовано Банком.

Кредит выдается одной суммой и направляется на погашение действующего займа.
Погашение кредита происходит ежемесячными аннуитетными платежами.

Кредитный договор может быть досрочно погашен в любое время по заявлению клиента и соблюдение им условий договора. При этом никакие комиссии не взимаются.

За несвоевременное погашение кредита Банком начисляется неустойка в размере 20% годовых от просроченного платежа.

Начисление происходит со следующего дня после возникновения просрочки и по дату оплаты задолженности.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Минимальная сумма по данной программе составляет 300 000 рублей.

Максимальная — не должна превышать самую меньшую величину:

  • 80% от оценочной стоимости жилого или иного помещения, на приобретение или строительство которого оформлялся кредит или которое передавалось в залог;
  • остатка основной задолженности по ипотеке.

Кроме того, при определении максимальной суммы Банк учитывает доходы клиента, в том числе и совокупные.

Для минимизации риска возникновения просрочки ежемесячный платеж не должен превышать 40% дохода (в том числе и совокупного) в месяц.

Сроки предоставления ↑

Максимальный срок рассмотрения заявки по данному кредиту составляет 10 рабочих дней после того, как клиент предоставит полный пакет документов.

Способы погашения ↑

Погашать кредит можно несколькими способами:

  • через кассу банка;
  • через терминалы самообслуживания;
  • безналичным переводом со своих карт и счетов, открытых в Банк, в том числе при помощи программы дистанционного обслуживания Сбербанк онлайн и пр.;
  • оформив в бухгалтерии своего предприятия постоянное поручение на перечисление средств с зарплаты в счет погашения кредита;
  • поручив Сбербанку автоматически списывать средства на погашение кредита с карты, открытой в Сбербанке;
  • оформив дополнительное соглашение на ежемесячное перечисление средств с вклада, открытого в Сбербанке;
  • безналичным переводом со своих карт и счетов, открытых в других банках;
  • в кассах других банков и другими способами.

Средства поступят быстро, если вы в качестве способа оплаты выберете кассу, терминалы или счета, открытые в Сбербанке.

Во всех остальных случаях необходимо уточнять срок зачисления средств, чтобы избежать технических просрочек.

Кроме этого такие операции будут платные. Для таки способов оплаты вам необходимо будет знать реквизиты для оплаты: счет, МФО, ОКПО, дату и срок договора.

Видео: Сбербанк: рефинансирование кредитов и ипотечные ставки

Плюсы и минусы ↑

К основным минусам такого вида кредитования можно отнести:

  • достаточно жесткие требования к документам и заемщикам;
  • потерю времени и средств при перестраховании и оценке объекта кредитования;
  • возможный отказ первого кредитора в перекредитовании (если это не Сбербанк);
  • отсутствие просрочек по основному кредиту.

При этом клиенты Сбербанка получают определенные преимущества при рефинансировании ипотеки:

  • снижение общей стоимости кредита за счет снижения ставки ( в случае, если выплачена уже значительная часть основного долга);
  • увеличение срока кредитования и уменьшение ежемесячного платежа (если это цель перекредитования);
  • выгодные процентные ставки;
  • специальные условия кредитования для определенных категорий клиентов;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • отсутствие обязательного личного страхования заемщика и созаемщиков;
  • индивидуальный подход при рассмотрении заявки и установлении ставки.

Таким образом, рефинансирование ипотечного кредита, не смотря на свои недостатки, может стать выигрышным вариантом и, при определенных условиях, сэкономить значительную сумму на ипотеке.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *