Процент по страховке при потребительском кредите

Процент по страховке при потребительском кредите

Как только у людей возникают малейшие финансовые затруднения, из-за которых не получается сделать долгожданное приобретение, они обращаются в банк и оформляют потребительские кредитные программы.

Содержание

При выборе кредитного продукта физическим лицам часто предлагается оформить страховой полис, который будет выступать в качестве гарантии их платежеспособности.

В этой ситуации у потенциальных заёмщиков возникает ряд вопросов, на которые получить ответы они смогут после изучения специфики такого вида страхования.

Зачем нужна страховка? ↑

Простому обывателю очень сложно понять, зачем нужна и что собой представляет программа по страхованию жизни и здоровья потенциального заёмщика оформляющего потребительский кредит.

Больше всего в страховании потребительских кредитов заинтересованы кредитно-финансовые учреждения, которые в настоящее время предлагают физическим лицам программы, по которым установлены минимальные требования.

В такой ситуации российские банки очень рискуют, так как их клиентами могут стать как платежеспособные заёмщики, так и лица с запятнанной кредитной историей или не имеющие постоянного источника дохода.

Страхование потребительских кредитов позволяет банкам минимизировать все возможные риски, особенно связанные с не возвратом денежных средств.

Защитить свой капитал кредиторы получили возможность благодаря скоринговой проверке каждого заёмщика, которую проводят страховые компании перед оформлением полиса.

Специалисты по особым параметрам оценивают платежеспособность и благонадёжность потенциальных заёмщиков, после чего они прогнозируют их поведение при той, либо иной ситуации.

Условия оформления страховки при потребительском кредите ↑

Страховые компании, предлагающие физическим лицам полисы при потребительских кредитах, устанавливают для них ряд условий:

  1. Потенциальные заёмщики должны в письменном виде обратиться к своему кредитору и указать в подаваемом заявлении свои пожелания относительно вида страховой программы, её сроков действия, стоимости и т. д.
  2. Чтобы принять участие в страховании физическое лицо должно выполнить все требования, которые ставят перед своими клиентами страховщики.

    Заёмщик, на момент оформления страховки должен быть здоров, как физически, так и психически.

  3. При составлении страхового договора потенциальный заёмщик должен указать все возможные страховые случаи, которые могут с ним произойти.
  4. Перед подписанием страхового договора клиент банка должен внимательно изучить все пункты, особенно обратив внимание на порядок оформления страхового случая.

Оформление ↑

Страхование жизни и здоровья потенциальных заёмщиков при оформлении потребительских кредитов является добровольным мероприятием, и не может быть насильно навязано финансовым учреждением.

Российские банки не имеют законных оснований для отказа физическим лицам в получении потребительских кредитов, если они не изъявят желание принять участие в страховании.

Сотрудник кредитно-финансового учреждения при работе с клиентом может порекомендовать оформить страховку, способную защитить его от различных непредвиденных ситуаций, которые могут помешать выполнить взятые финансовые обязательства.

Оформление страхового полиса происходит непосредственно в отделении кредитно-финансового учреждения, после того, как потенциальный заёмщик подал заявку на потребительский кредит.

Практически все кредиторы позволяют своим клиентам по своему усмотрению выбирать способ подачи заявлений на кредит: лично в отделении банка или посредством интернета.

Сотрудник банка внесёт необходимые данные заёмщика в соответствующий договор, который должен быть подписан страховщиком и застрахованным лицом.

После этого на руки физическому лицу выдаётся страховой полис, который должен находиться у него на протяжении всего срока действия страховой программы.

Предложения банков ↑

Сегодня многие российские банки предлагают потенциальным клиентам страховку при потребительских кредитах.

Каждая программа имеет свои нюансы и условия, с которыми физическим лицам необходимо ознакомиться перед подписанием страхового договора.

Название кредитного учреждения Проценты по страховке
Сбербанк от 1,99% до 2,99%
Россельхозбанк от 1,0% до 3%
ВТБ 24 от 1,0%
Альфа-банк от 0,2%
Райффайзенбанк от 0,19%

Требования ↑

Российские страховые компании предъявляют к физическим лицам, желающим принять участие в потребительском страховании, ряд требований:

  • застрахованному лицу не должно быть меньше 18-ти лет и больше 65-ти;
  • физическое лицо должно быть дееспособным и не стоять на учёте в наркологическом и психоневрологическом диспансере;
  • заёмщик не должен быть пациентом туберкулёзного кожно-венерологического и онкологического диспансера (он не должен быть носителем ВИЧ инфекции);
  • застрахованное лицо не должно иметь работу, на которой его жизни угрожает опасность;
  • физическое лицо не должно иметь инвалидность любой группы.

Процентные ставки ↑

На сегодняшний день величину единого тарифа, применяемого при добровольном страховании жизни заёмщиков, оформляющих потребительские кредиты, определяет действующее законодательство.

Страховые компании используют ставку в размере 2,99%, которая применяется к общей сумме кредитных средств.

Если потенциальный заёмщик изъявит желание застраховать только своё здоровье или жизнь, то страховщик может снизить тариф до 1,99%.

Оформление страхового полиса, при котором выборочно будут применяться определённые параметры, может осуществляться по ставке 2,5%.

Список необходимых документов ↑

Для оформления страхового полиса при потребительском кредите физическим лицам необходимо подготовить определённый пакет документации, в который должны входить:

  • копия кредитного договора;
  • оригинал паспорта, в котором стоит отметка о российском гражданстве;
  • оригинал идентификационного налогового номера.

Во сколько это обойдется? ↑

Оформление страхового полиса несёт за собой определённые финансовые затраты для физического лица, решившего получить потребительский кредит в любом из финансовых учреждений России.

Каждый потенциальный заёмщик может самостоятельно просчитать, во сколько ему обойдётся участие в страховании.

Для этого ему нужно сумму запрашиваемого кредита умножить на единый тариф. Полученную сумму заёмщику придутся заплатить при оформлении страховки.

Сроки ↑

В большинстве случаев страховые полисы при оформлении потребительских кредитов выдаются на период действия кредитного договора.

Если условия страхования предусматривают увеличение этого временного промежутка, то страховой полис может выписываться на более длительный срок.

В том случае, когда физическое лицо досрочно выполнило свои финансовые обязательства перед кредитно-финансовым учреждением, его страховка будет считаться действительной вплоть до окончания действия данной страховой программы.

Видео: Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Плюсы и минусы ↑

Принимая решение оформить страховку при потребительском кредите, физические лица могут получить массу преимуществ:

  • если с заёмщиком случится несчастный случай, из-за которого он станет недееспособным (или скоропостижно скончается), родственники заёмщика будут освобождены от финансового бремени, которое может лечь на их плечи в виде невозвращённого кредита;
  • при наступлении страхового случая, описанного в соответствующем документе, страховая компания возьмёт на себя все финансовые обязательства клиента перед кредитно-финансовым учреждением и выплатит долг;
  • оформив потребительский кредит, заёмщик может застраховать свой бизнес от разорения (если компания заёмщика обанкротится, страховщик выплатит деньги банку).

К недостаткам страхования потребительских кредитов можно отнести высокие тарифы, которые порой необоснованно завышены.

Также стоит отметить сложный процесс оформления страхового случая, который требует от заёмщика соблюдение сроков и подготовки большого пакета документов.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *