Сбербанк

Все что вы должны знать о потребительском кредите от Сбербанка

Потребительское кредитование среди граждан нашей страны пользуется огромным спросом. Сегодня такой вид займа предлагают практически все банки РФ, но среди всех предложений на кредитном рынке, наиболее привлекательными касательно процентной ставки, необходимого пакета документов, иных условий (ожидание ответа от кредитного комитета, суммы кредита, сроков, возможности предоставить залоговое имущество, привлечь поручителей), можно выделить Сбербанк.

Содержание

Специальная программа Сбербанка ↑

Сбербанк разработал несколько программ потребительского кредитования населения. Условно их можно разделить на базовые и специальные программы. Основное различие между ними – это сумма займа, который может быть предоставлен кредитным учреждением.

Базовые кредитные программы:

  1. Без обеспечения – до 1,5 млн. рос. руб. на срок до 60 месяцев, ставка за пользование кредита – от 17% годовых.
  2. Кредит под поручительство – до 3 млн. руб., на срок – до 60 месяцев, ставка за пользование кредита – от 16,5% годовых.

Сбербанк также разработал специальные и целевые программы потребительского кредитования:

  1. Кредит под залог недвижимого имущества – идеальный выбор, если необходима крупная сумма средств, обеспечением выступает любой объект недвижимого имущества (квартира, дом). Максимальный кредит – 10 млн. руб. под 14% годовых в рос. руб. Займ предоставляется на срок до 7 лет.
  2. Специальная программа для владельцев подсобных хозяйств. Процентная ставка за пользование кредитом составляет лишь 14 % (часть процентной ставки субсидируется за счет бюджета).
    Сумма кредита варьируется от 15 до 700 тыс. руб. и зависит от срока, на который оформляется займ (до двух лет, до пяти лет).
  3. Кредитная программа для военнослужащих – кредит предоставляется на любые цели, в том числе и на доплату приобретаемой квартиры. Максимальная сумма кредита достигает 0,5 млн. рос. руб. (без залога) и 1,0 млн. рос. руб. с поручительством. Процентная ставка 18,5 % годовых без поручительства и 17,5 % годовых, если есть поручитель.

Так же можно оформить целевой образовательный потребительский кредит в Сбербанке – под 12% годовых сроком до 5 лет и образовательный с государственной поддержкой, где процентная ставка составит 7,06% годовых, при этом срок кредитования продлен до 10 лет.

Как оформить потребительский кредит в Сбербанке? ↑

Для того чтобы банк предоставил кредит заемщику, последнему необходимо предоставить определенный пакет документов.

Форму 2 НДФЛ вы сможете скачать здесь.

В зависимости от вида кредита и запрашиваемой суммы, количество необходимых документов может разниться, например, кредит под обеспечение – понадобятся документы на залоговое имущество, кредит с поручителями – банк запросит документы поручителей (паспорт, подтверждение платежеспособности) и т.д.

В любом случае для получения кредита, заемщик должен предоставить три основных документа:

  • заявление (можно взять с официального сайта банка либо в любом отделении);
  • паспорт;
  • официальные документы, которые подтверждают финансовое состояние потенциального заемщика.

Заявка

Заявление-анкета – это обязательный документ, который должен заполнить потенциальный заемщик, а также созаемщики, поручители, представители заемщика (если имеются). Скачать анкету можно здесь.

В ней заемщик указывает достоверные персональные данные (ФИО, паспортные данные, контактную информацию, домашний адрес, место работы и т.д.).

Процентная ставка ↑

Процентная ставка зависит от выбранной программы, валюты, срока, а также являетесь ли вы владельцем зарплатной карты от данного банка.

Программа, потребительский кредит Мин. процентная ставка,% Макс. процентная ставка,%
— без обеспечения 16,66

25,55

— с поручителем 16,17
— военнослужащим 17,15 18,54
— образовательный 11,97 12,02
— образовательный (с гос. поддержкой) 7,05 7,07
— владельцам подсоб. хозяйств 13,12 25,55

Требования к заемщикам ↑

Что касается требований к потенциальному заемщику, то в Сбербанке взять потребительский кредит может гражданин РФ, которому на момент подачи документов исполнился 21 год, а на момент внесения последнего платежа не более 60 лет (мужчины) и 55 лет (женщины).

Кроме этого, непрерывный стаж работы на последнем месте должен составить не менее полугода.

Условия кредитования ↑

Условия потребительского кредитования за последние несколько лет были значительно упрощены, а для держателей зарплатных карт от Сбербанка процентные ставки снижены.

Данные условия особенно интересны в рамках программ «Потребительский кредит без обеспечения» и «Потребительский кредит под поручительство физических лиц».

Программа, потребительского кредита Держатели пенсионных или зарплатных карт Физ. лица прошедшие аккредитацию Др. физ. лица
— без обеспечения

3 мес. – 2 года

25 мес. – 5 лет

— с поручительством

3 мес. – 2 года

25 мес. – 5 лет

 

от 17%

от 18,5%

 

от 16,5%

от 17,5%

 

от 19,5%

от 20,5%

 

от 18,5%

от 19,5%

 

от 20,5%

от 21,5%

 

от 19,5%

от 20,5%

Необходимые документы ↑

Для получения потребительского кредита необходимо предоставить:

  • заявление-анкету;
  • паспорт заемщика, созаемщика, поручителя;
  • документы, подтверждающие доходы. Скачать образцы можно здесь.

  • документы, подтверждающие трудовую деятельность.

В случае необходимости банк имеет право потребовать иные документы для принятия решения по вопросу предоставления займа.

Максимальная сумма ↑

Максимальная сумма кредита, которую предоставляет Сбербанк в рамках данного кредитования, достигает 10 млн. руб.

Ее можно получить, выполнив все условия кредитного отдела, а также заполнив в Сбербанке заявку на потребительский кредит под залог квартиры, дома, дачи, гаража.

Минимальная сумма ↑

Минимальная сумма в рамках потребительских кредитов предоставляется в пакете «Потребительский кредит без обеспечения» и равна 15 тыс. рублей.

Этот вид займа не является целевым, поэтому предоставляется на любые потребности и цели.

На какой срок банк выдает кредит? ↑

В зависимости от суммы, вида программы потребительского кредита, потенциальный заемщик может сам выбрать срок кредитования – от трех месяцев до пяти лет и до семи лет под залог объекта недвижимости.

Погашение задолженности ↑

Сбербанк предлагает несколько удобных для заемщика вариантов погашения кредита:

  • оформить поручительство на работе для ежемесячного списания необходимой суммы с зарплатной карты;
  • оформить поручительство в самом банке на списание средств с карты в счет погашения кредита;
  • оформить дополнительное соглашение на списание средств с вклада;
  • самостоятельно ежемесячно посещать банковское учреждение для внесения обязательного платежа по кредиту;
  • осуществлять погашение кредита удаленными каналами.

Видео: Сбербанк — потребительский кредит

Потребительский кредит под поручительство ↑

Если необходимо довольно крупная сумма средств (до 3 млн. рублей), то стоит рассмотреть программу потребительского кредитования под поручительство.
Преимущество таких программ неоспоримо.

Процентные ставки значительно снижены (от 16,5% годовых в рос. руб.), особые условия для держателей зарплатных карт и пенсионеров, получающих выплаты в Сбербанке.

Кроме того, при рассмотрении заявки на предоставление кредитных средств, рассматривается совокупный доход заемщика и поручителей.

Добровольное страхование ↑

Потенциальный заемщик, если оформляет кредит под обеспечение, то он должен застраховать залоговое имущество в любой страховой компании.

Данное требование выдвигаемое банками является обязательным для рассмотрения заявления на предоставление кредита. Сбербанк сотрудничает с более чем 30 страховыми компаниями.

Плюсы и минусы Сбербанка ↑

Плюсы Сбербанка:

  • комиссия по предоставлению кредита не взимается;
  • кредит можно оформить в любой валюте (долл. США, евро или рос. руб.).

Владельцам зарплатных и пенсионных карт от Сбербанка при оформлении кредита предоставляются дополнительные выгодные условия:

  • рассмотрение заявки в течении двух рабочих дней (до 10 при оформлении кредита под залог объекта недвижимости );
  • не взимается комиссия за досрочное погашение.

Конечно, какой бы удобный в обслуживании не был банк, все равно кредитные средства придется отдавать, да еще и платить процент за пользование заемными деньгами.

Естественно это можно отнести к минусу, но не только Сбербанка, а всей банковской системы.

Некоторые заемщики жалуются на требование сотрудников предоставить слишком большой пакет документов, учитываются только легальные доходы, некоторым не нравится, что минимальная сумма займа – 15 тыс. руб.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *