потребительский кредит в Россельхозбанке

Условия получение потребительского кредита от Россельхозбанка

Словами «один из крупнейших» можно охарактеризовать многие банка в РФ. Не исключение и ОАО «Российский Сельскохозяйственный Банк». Но в отличие от подавляющей части «крупнейших» РСХБ находится в государственной собственности.

Содержание

Целью создания банка в 2000 году было развитие кредитования агропромышленного комплекса страны. Но с того времени банк значительно расширил спектр банковских услуг. И теперь уже кредитные предложения не имеют такую узкую направленность.

Наравне со специализированными продуктами предлагаются и типовые потребительские кредиты Россельхозбанке для населения.

Специальные программы ↑

Многие банки реализуют специальные программы. Это позволяет постоянным клиентам чувствовать лояльность банка, а финансовой организации сохранять их доверие. Не исключение и РСХБ.

Потребительские кредиты банка без обеспечения ↑

Комплект документов, подтверждающих целевое назначение и использование кредита, сроки подтверждения целевого использования кредита для кредитного продукта «Кредит потребительский без обеспечения», можно скачать здесь.

  • потребительский нецелевой кредит без обеспечения. Причем зарплатным клиентам предлагается получить кредит на льготных условиях;
  • «Образовательный» кредит, с целью погашения расходов на обучение.

Потребительские кредиты банка с обеспечением ↑

  • потребительский кредит на любые цели с обеспечением. В том числе, отдельное предложение для лиц пенсионного возраста и клиентов, погасивших прошлые задолженности;
  • потребительский кредит с обеспечением «Садовод» с пониженной процентной ставкой. Заем предназначен для благоустройства или покупки дачных участков. РСХБ предлагает два вида: целевой и нецелевой вариант займа;
  • целевой кредит, требующий обеспечения «Инженерные коммуникации» для проведения воды, газа, электричества и так далее.
  • «Рефинансирование» с обеспечением, позволяет закрыть кредиты, ранее полученные в иной кредитной структуре.

Снижение банковских рисков достигается за счет обеспечения путем поручительства (как юридического, так и физического лица) или залога ликвидного имущества.

Причем имущество может быть собственностью заемщика или созаемщика. Клиенту оставляется право использовать как одну, так и две формы обеспечения.

Как оформить потребительский кредит в Россельхозбанке? ↑

Оформление кредита в РСХБ имеет привычную многим процедуру:

  • подача заявки онлайн, подразумевает отправку анкеты с сайта банка;
  • непосредственное обращение в банк с пакетом необходимых документов.

Сроки принятия решения о предоставлении займа от трех, дней. Но на усмотрение банка этот период может быть продлен.

Кредиты РСХБ выдаются как в рублях, так и в иностранной валюте. Для каждого кредитного продукта характерны свои процентные ставки.

Процентная ставка ↑

Участникам зарплатных проектов предлагается оформить потребительский нецелевой кредит без обеспечения по льготной процентной ставке под 14%, сроком на 1 год и суммой до 50 000 рублей.

Или же на следующих условиях:

Размер и валюта займа

Процентные ставки по кредиту без обеспечения для зарплатных клиентов

До 1 года

От 1 года до 3 лет

От 3 лет до 5 лет

Рубли

20,50

23,00

24,00

Доллары США,
евро

12,50

12,50

13,00

Те же, кто не участвует в зарплатном проекте банка, могут рассчитывать на кредит по более высоким ставкам:

Размер и валюта займа

Процентные ставки на кредит без залога и поручительства

До 1 года

От 1 года до 3 лет

Рубли

22,50

25,00

Доллары США,
евро

18,00

20,00

Для «Рефинансирования» актуальны следующие показатели:

Сумма кредита и денежная единица

Процентные ставки по кредиту на «Рефинансирование»

До 12 месяцев (включительно)

От 12 месяцев до 36 месяцев (включительно)

От 36 месяцев до 60 месяцев (включительно)

Рубли

18,50

19,50

20,50

Доллары США,
евро

12,00

12,00

12,00

Ставки по кредитам с обеспечением, традиционно, ниже:

Сумма кредита и денежная единица

Процентные ставки по потребительскому кредиту с обеспечением

До 12 месяцев (включительно)

От 12 месяцев до 36 месяцев (включительно)

От 36 месяцев до 60 месяцев (включительно)

Рубли

21,00

21,50

22,00

Доллары США,
евро

12,50

12,50

12,50

И специальные программы:

  • «Садовод» от 17 до 18% в рублях и 12% в валюте;
  • «Инженерные коммуникации» от 16,5 до 17,5% в рублях;
  • «Пенсионный» от 16 до 16,5% годовых;
  • «Надежный клиент» – рубли от 18 – 19% годовых и 12% в валюте;
  • «Образовательный» – от 16,5 до 18,0 %.

Важной особенностью, которая позволит улучшить условия займа, является осуществление заемщиком страхования жизни и здоровья.

Законодательно, при потребительском кредитовании необязательно оформление страхового полиса.Но РСХБ нашел выход, позволяющий мотивировать заемщика. В случае отказа от страховки при оформлении потребительского кредита в Россельхозбанке, процентная ставка возрастает от 1 до 3% годовых.

Требования к заемщикам ↑

Лицо, подавшее заявку на кредит, должно отвечать следующим требованиям:

  • в зависимости от кредитного продукта возраст от 21 – 23 лет и до 65. Есть исключение для кредита на образование. Он предоставляется с 14 лет;
  • заем доступен только гражданам РФ с постоянной регистрацией;
  • стаж работы не может быть меньше 4 месяцев на последнем месте трудоустройства и не менее 1 года в совокупности за последние пять лет;
  • некоторые кредиты предусматривают проверку кредитной истории.

Кредит пенсионерам ↑

Не каждый банк готов рисковать и кредитовать пенсионеров. РСХБ в этом случае выгодно отличается от конкурентов.

Среди потребительских кредитов, имеется специально направленный на лиц преклонного возраста.

Кредит нецелевой от 10 тыс. р. до 500 тыс.р. сроком до 5 лет. Процентная ставка зависит от срока займа.

Кредит до 36 месяцев банк дает под 16% годовых, до 60 месяцев под 16,5%. Но в любом случае требуется оформление обеспечения или личное страхование заемщика.

Привлеченный созаемщик или поручитель по кредиту должен соответствовать требованиям банка. Это наличие стажа работы не менее 12 месяцев за последние 5 лет, в том числе не менее 4 месяцев на последнем месте работы.

Кредит предоставляется разовым платежом на расчетный счет клиента в РСХБ. Комиссии иные виды платежей в этом случае не предусмотрены.

Условия кредитования ↑

Необходимые документы

Получить потребительский кредит в Россельхозбанке по «паспорту» или «двум документам» невозможно.

Есть четкий перечень необходимых документов для рассмотрения кредитной заявки банком:

  • заявка-анкета на предоставление кредита;
  • паспорта заемщика, поручителей и созаемщиков;
  • военный билет, паспорт моряка, удостоверение военнослужащего (при наличии);
  • комплект документов, которые подтверждают целевое назначение кредита (для целевых займов);
  • документы, которые характеризуют финансовое состояние заемщика и его трудоустройство. Скачать полный список документов, можно здесь.

При подаче заявки для оформления кредита на «Образование» дополнительно необходимо добавить:

  • договора на подготовку и обучение;
  • справки с подтверждение факта прохождения каждого семестра обучения;
  • счета об оплате обучения.

Справку, для получения ссуды в региональных филиалах (дополнительных офисах) ОАО «Россельхозбанк», можно скачать здесь.

Для «Рефинансирования» пакет документации должен включать:

  • справку о задолженности по кредиту;
  • соглашение банка-кредитора на досрочное погашение;
  • реквизиты кредитора;
  • оригинал кредитного договора.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Размер максимальной и минимальной суммы кредита в РСХБ зависит от условий кредитования. Средние цифры от 10 тыс. до 1 млн. в рублях, от 300 до 30 тыс. в долларах, и от 250 до 25 тыс. в евро.

В разрезе кредитных предложений это выглядит так:

Вид кредитного продукта

Минимальная сумма кредита

Максимальная сумма кредита

рубли

Доллары США

евро

рубли

Доллары США

евро

Потребительский кредит без обеспечения

10 000

300

200

750 000

22 000

17 000

Потребительский кредит с обеспечением

10 000

300

250

1 000 000

30 000

25 000

Садовод

10 000

300

200

1 500 000

44 000

33 000

Инженерные коммуникации

10 000

500 000

Пенсионный

10 000

500 000

Надежный клиент

10 000

300

250

1 000 000

30 000

25 000

Образование

350 000

Рефинансирование

1 000  000

30 000

25 000

На какой срок банк выдает кредит? ↑

Срок кредитования в РСХБ зависит от назначения и обеспечения кредита. Нецелевые кредиты без обеспечения выдаются максимум на 3 года.

Тогда как кредиты под залог недвижимости или при поручительстве третьего лица можно оформить сроком на 5 лет. Заявку на оформление данного кредита, можно скачать по ссылке.

Самый длительный займ – это на образование. Он может быть оформлен на 10 лет.

Погашение задолженности ↑

Исполнять свои обязанности по договору перед банком заемщик может путем пополнения счета, как наличными, так и безналичными платежами.

При этом он может воспользоваться возможностью бесплатного платежа через кассу банка.

Погашение ежемесячное аннуитетными или дифференцированными платежами (в зависимости от выбора заемщика).

Досрочное погашение не несет за собой начисление комиссий. В ситуации, когда заемщик исполняет свои обязанности ненадлежащим образом, ему начисляется неустойка за каждый день просрочки.

Потребительский кредит Россельхозбанка 2018 ↑

Предлагаемые РСХБ кредиты ориентированы на широкий спектр потенциальных заемщиков. Главное условие – это соответствие клиента требованиям банка. В 2018 году потребительские кредиты сохранили свою доступность и прозрачность.

На фоне традиционных предложений банк оказывает услуги кредитования на льготных условиях. Действующие в 2018 году акции позволяют оформить заем с обеспечением по ставке от 12,5% годовых.

В сегодняшней ситуации сложно прогнозировать тенденцию изменений условий кредитования, в какую-либо из сторон.

Кризис финансовой системы вынуждает кредитные структуры ужесточать условия и требования по потребительским займам.

Возможно, что негативная ситуация повлияет и на предложения РСХБ. Но по состоянию на сегодня, банку удается сохранить максимальную доступность потребительских кредитных продуктов для своих клиентов.

Видео: Как выбрать лучший потребительский кредит?

Плюсы и минусы ↑

РСХБ старается максимально привлечь клиентов к потребительскому кредитованию на любые цели. Но при этом самыми выгодными остаются кредиты на сельское хозяйство. Которые в потребительском секторе реализованы займом «Садовод».

В остальном же кредиты РСХБ для потребителей типичны для такого рода предложений.

Особенно это касается условий для клиентов, которые не являются участниками зарплатных программ банка.

Среди основных минусов кредита можно выделить – предельную сумму займа. Максимальный показатель достигает 1,5 млн. рублей, все по тому же «Садоводу». В остальных случаях размер кредита достигает 1 млн. р., а то и 350 тыс. р.

И даже обеспечение и указание цели кредитования не позволят получить крупной суммы денег в долг. При таких условиях как предлагает РСХБ можно найти альтернативный банк, но более высоким размером кредита.

Еще один минус – это «добровольное» страхование. Кредитная организация не имеет права требовать оформление страховки по потребительскому кредиту.

Но РСХБ нашел лазейку. По сути, это дозволенная законом хитрость. Страховка позволяет не повысить ставку займа и остаться в рамках заявленных невысоких процентах. Но, отсутствие страховки тянет удорожание кредита, что мало какому заемщику понравится.

И все же, потребительские кредиты Россельхозбанка имеют и достаточно весомых, в глазах заемщиков, преимуществ:

  1. Первое, это процентная ставка, как уже было сказано, она остается на относительно низком уровне.
  2. Второе, это удобство обслуживания кредита, которое позволяет погашать долг без лишних трат на комиссии. А также возможность досрочного погашения.

Хорошие условия и в отношении обеспечения по кредиту. Заемщик может привлечь несколько поручителей или созаемщиков.

Заложить любое ликвидное имущество (даже несобственное). Более того, можно использовать несколько вариантов обеспечения по одному кредиту.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Владимир

    Хотел взять кредит на 3 года для рефинансирования. Но у меня была задолженность по займу около 22% от суммы. Я все погасил. Но это не помогло. Сначала сотрудник сказал, что я должен оплатить страховку (из своих денег). Потом попросила явиться через две недели. Я явился в срок, но меня попросили подождать еще пару дней. И сказали, что сумма кредита будет меньше. Я готов предоставить документы о дополнительном доходе. Но и это не дало результат. Меня прогоняли месяц. Кредит не дали. А на мое обращение на сайте банка – не реагируют!

  2. Александр

    Решили взять кредит. Оформляли документы: я заемщик, жена поручитель. Моя зарплата больше, потому так и решили. Подали заявку на 400 тыс.р. Что там делал банк неясно, но в итоге ответ пришел с одобрением на 260 тыс.р. И я оказался поручителем. Недоволен обслуживанием.

  3. Наталья

    Я хотела взять потребительский кредит в Россельхозбанке. С порога мне понравилась атмосфера отделения. Сотрудник кредитного отдела все мне пояснила, распечатала график платежей. Во второй раз я уже принесла с собой документы. Жду ответа на кредит в 30 тыс.р.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *