Как взять потребительский кредит в Райффайзенбанке?

Новости последнего времени пестрят сообщениями о финансовом кризисе. Но не все так плохо в банковском секторе, по крайней мере, для заемщиков. Можно сказать, что наступил идеальный момент, чтобы взять потребительский кредит. Даже самые консервативные кредиторы предлагают более выгодные условия.

Содержание

Банк Райффайзен всегда очень аккуратно относился к рискам, связанным потребительским кредитованием.

Базой кредитной политики был высокий уровень маржи, на фоне тщательного отбора клиентуры.

Кризис последнего времени вынуждает банк снижать свои завышенные требования к клиентам, в надежде на привлечение качественных заемщиков.

Условия кредитования Райффайзена ↑

Банк Райффайзен привел все свои потребительские кредиты к единому знаменателю. То есть условия кредитования максимально близки, для всех четырех предложений:

  • «Персонального», рассчитанного на любого заемщика, который пройдет проверку кредитора;
  • «Для зарплатного клиента»;
  • «Для сотрудников компаний-партнеров банка»;
  • «Для клиентов Premium» – участников специальных программы Premium Banking и Premium Direct.

Переходя к конкретике:

  • любой потребительский заем выдается исключительно в национальной валюте;
  • оформление и выдача без комиссий, без необходимости предоставлять обеспечение;
  • относительно страховки, то она возможна по желанию заемщика. И осуществляется путем присоединения к программе «Защита потребительских интересов».

Оформление кредита ↑

Райффайзен Банк предлагает «Осуществить самые яркие мечты» с помощью их кредитов. Но первое, что нужно сделать на пути к мечте – это оформить заем.

Заявка ↑

Подача заявки на потребительский кредит в Райффайзен возможна тремя способами: лично в офисе, путем вызова кредитного менеджера или онлайн.

Принятие решения придется ждать максимум 3 рабочих дня.

Но какой бы из способов ни избрал заемщик, посещения отделения банка ему не избежать. Подача документов и сама выдача займа происходят именно там.

Требования к заемщику ↑

Райффайзен действительно старается привлечь клиентов, поэтому все требования к заемщику максимально просты и понятны:

  • гражданство и постоянная регистрация в РФ, исключение только для клиентов Premium Banking;
  • возраст от 23 до 60 лет мужчинам и 55 женщинам (крайний возраст – это конечный срок погашения займа);
  • стаж работы на последнем постоянном месте трудоустройства не менее 4 месяцев. Исключение составляют зарплатные клиенты, им достаточно подтвердить стаж в 2 месяца;
  • ограничение по среднему совокупному доходу с учетом снятых налогов. Для жителей столицы не менее 20 тыс. руб., питерцам от 15 тыс. руб., оставшейся части россиян достаточно 9 тыс. руб. Оценка платежеспособности проводится на основании справки 2-НДФЛ за крайние 4 мес.

Банк проверяет кредитную историю заемщика, поэтому клиент должен дать письменное согласие на эту процедуру. Отсюда можно сделать вывод, что те, чьи про прошлые проблемы с кредитами отражены в КИ, одобрения от Райффайзен банка не дождутся.

Видео:Что выгоднее, автокредит или потребительский кредит?

Документы ↑

Несмотря на кажущуюся простоту оформления кредита, Райффайзен все же требует от своих заемщиков достаточно обширный пакет документов. Повезло только зарплатным клиентам, они могут ограничиться подачей паспорта и заполнением анкеты.

Всем остальным придется в пакет включить:

  • документы, подтверждающие наличие постоянного дохода: справку 2-НДФЛ за последние 4 месяца, справку по форме банка за этот же период. А также, при наличии, налоговою декларацию 3-НДФЛ или справку о размере пенсии из ПФ РФ.

  • подтвердить занятость можно заверенной работодателем копией трудовой книжки, с отметкой о продолжении трудовых отношений. Для офицеров – аналогично оформленной копией контракта. Для пенсионеров – пенсионным удостоверением.

Список документов для клиентов Premium Banking расширен: копией визы, миграционной картой, разрешением на работу и проживание, видом на жительство.

Минимальный и максимальный размер займа ↑

Диапазон доступной ссуды зависит от категории заемщика:

Название потребительского кредита

Минимальная сумма, руб.

Максимальная сумма, руб.

Персональный кредит

90 000

750 000

Для зарплатных клиентов

90 000

1 500 000

Для сотрудников компаний-партнеров банка

90 000

1 000 000

Для клиентов Premium

151 000

Зависит от категории клиента:

  • зарплатный клиент до 1,5 млн.;
  • сотрудник компании-партнера до 1 млн.;
  • остальные заемщики до 750 млн.

Процентная ставка ↑

Последний раз стоимость кредитов в Райффайзен Банке в меньшую сторону менялась в начале ноября 2018 года. И как пояснило руководство банка, такой она останется до 1 января 2018 года.

В этот период все потребительские займы банка можно оформить по единой годовой ставке – 18,9%.

Эта ставка неизменна на весь срок действия кредитного договора. Она является реальным отражением полной стоимости займа для клиента.

На какой срок банк выдает кредит? ↑

Впрочем, стандартизация кредитных продуктов проникла во все критерии займа. Одинаковы и сроки кредитования для любого из предложений.

Минимально потребительский кредит выдается на 12 месяцев (один год), максимальная продолжительность договора – 60 месяцев (пять лет).

Погашение задолженности ↑

Райффайзен банк логичен и последователен во всех отношениях. Наравне с удобством и доступностью оформления самого кредита, максимально комфортны и способы его погашения. У клиента есть несколько вариантов решения этого вопроса.

Погашения задолженности по кредиту без комиссий:

  • в кассах и банкоматах банка Райффайзен;
  • через систему Raiffeisen Connect;
  • путем внесения средств через терминалы Московского кредитного банка;
  • при оформлении поручения для Райффайзен Банка на осуществление регулярного пополнения кредитного счета, путем перевода с регулярного счета (к примеру, зарплатного или пенсионного).

Пополнения, предусматривающие уплату комиссионного сбора:

  • безналичный перевод из любого банка;
  • через Почту России;
  • через платежные терминалы системы QIWI.

При этом за заемщиком остается право досрочного погашения без каких-либо пеней или штрафов со стороны Банка. Единственное условие — это сумма частичного досрочного взноса. Она не может быть ниже 10 тыс. руб.

Лояльность банка распространяется и на случаи наступления непредвиденных обстоятельств, мешающих своевременно погасить долг.

В зависимости от ситуации, для решения этой проблемы у заемщика есть несколько путей:

  • если заемщик не успевает внести положенную сумму ежемесячного платежа, он может в онлайн режиме подать заявку на «Обещанный платеж»;
  • если у клиента возникли серьезные проблемы с платежеспособностью, то также в онлайн режиме оформляется заявка на реструктуризацию.

Если же заемщик все же допустил прострочку ежемесячного платежа, неустойка составит 0,1% в сутки от суммы просроченной задолженности.

Достоинства и недостатки ↑

Как говорят: «Нет худа, без добра». Пожалуй, эта народная мудрость лучшим образом описывает ситуацию вокруг кредитов.

В частности, это касается и Райффайзен банка. Еще до недавнего времени достаточно консервативная финансовая структура в отношении принятия решений об одобрении кредитных запросов, сегодня открывает свои двери все большему числу заемщиков.

При этом продуктам банка не грозит избыточный спрос, так как клиенты по-прежнему должны пройти проверку платежеспособности, чистоты КИ, постоянного трудоустройства.

Доступ к деньгам банка, да и стоимость пользования ими, стали значительно проще и дешевле. Поэтому основные плюсы для заемщика – это не только процентная ставка, но и доступность.

Дополнительно, нанизывая преимущества на свои продукты, банк предлагает:

  • бесплатное оформление дебетовой карты MasterCard Standard;
  • прозрачность кредитного продукта, исключающая комиссии;
  • возможность досрочного погашения уже с первого месяца;
  • и даже возможность реструктуризации, кредитных каникул.

Среди минусов можно отметить – узость предложения. При всем разнообразии потребительского кредитования, Райфайзен Банк сконцентрировался исключительно на кредитах наличными.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 4

  1. Ирина

    Полтора года назад в Райффайзен Банке брала кредит под 23,7% годовых. Плачу все в срок. Никаких проблем не было. В офисе со мной общаются вежливо, объясняют все грамотно. Никаких комиссий. Очень довольна качеством работы.

  2. Бухарова Е.Л.

    Считаю, мне не повезло. Я кредитуюсь в этом банке уже 7 лет. Ориентировочно два раза в год я оформляю очередной кредит. Вот и в этот раз подала заявку на 300 тыс., притом, что ежемесячно в счет погашения я вношу по 150 тыс. Но мне отказали. Раньше были кредиты и около миллиона. Причину мне не пояснили. Думаю, причина отказа в том, что моя заявка рассматривалась некомпетентным сотрудником банка.

  3. Лера

    В этом банке брала кредит на 50 000 рублей. Хотя, на тот момент у меня уже были 3 кредитные карты. Но в банке отнеслись очень лояльно. За весь год я переплатила всего 5 000 руб. Никаких проблем не было. Кредит погашен. Теперь планирую брать новый кредит.

  4. Harsky

    Неясно, почему такое халатное отношение с клиентами. В июне досрочно мною был погашен кредит. Как пояснили мне в банке в течение 2-х недель информация о закрытии кредита должна поступить в бюро кредитных историй. Но, сделав запрос в БКИ в сентябре, я обнаружил, что кредит указан как «активный». Я оставил жалобу в Райффайзен Банке. Мне пообещали решить проблему и перезвонить. Но не перезвонили. В октябре все повторилось. Уже ноябрь, а «воз и ныне там».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *