Потребительский кредит в Экспресс Кредит Банке

Потребительский кредит в Экспресс Кредит Банке

Приоритетными направлениями деятельности Экспресс-Кредит банка являются рассчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов и привлечении депозитов индивидуальных клиентов. Потребительские кредиты на различные нужды предоставляются только внутренним клиентам и держателям зарплатных карт, эмитентом которых является сам Банк.

Содержание

Условия кредитования ↑

Экспресс-Кредит банк предоставляет кредиты на неотложные нужды и целевые кредиты для физических лиц – сотрудников организаций и предприятий, которые являются участниками корпоративной программы Банка или работают по зарплатному проекту.

Для клиентов банк предлагает лояльные условия и максимально удобное оформление, например:

  • заявка на кредит может быть оформлена онлайн, что значительно сэкономит время потенциального заемщика. Все что для этого нужно, это внести корректные и актуальные данные;
  • льготные условия при предоставлении поручительства, по некоторым программа, а именно снижения процентной ставки на 1%;
  • финансирование в рублях, Евро и долларах США;
  • по некоторым программам действует опция Минимальная ставка, при подключении которой годовой процент может быть снижен на 2 пункта;
  • расчет индивидуальных графиков погашения.

При залоговом кредитовании требуется такие виды страховки:

  • имущественное страхование предмета залога от повреждений и гибели, КАСКО страхование, если предмет залога автомобиль;
  • титульное страхование если регистрация права собственности менее 3 лет (страхуется риск утраты этого права);
  • личное страхование жизни и трудоспособности заемщика. Это добровольное страхование и клиент имеет право отказаться от подписания такого договора, но тогда годовая процентная ставка по кредиту автоматически увеличивается на 2%.

Страховки должны действовать на протяжении всего периода кредитного договора.
Кредитные средства в основном предоставляются на карту Банка с возможностью последующего снятия через банкоматы или кассы.

Клиент сможет снять средства без комиссии, если имеет зарплатную карту, если же заемщик не получает зарплату через Банк, то ему придется оплатить 3% от суммы снятия.

Требования к заемщикам ↑

Банк кредитует преимущественно внутренних клиентов, которые отвечают следующим требованиям:

  • гражданство России;
  • возраст 18-65 лет (к моменту окончания договора), 25-55 лет (для кредита по программе Бизнесмен);
  • постоянная или временная (в рамках договора) регистрация на территории России;
  • мужчины до 27 лет на момент кредитования должны быть уволены в запас или иметь полную отсрочку;
  • стаж не менее 4-6 месяцев (в зависимости от программы) на последнем месте работы;
  • официальное трудоустройство в компании, которая является корпоративным клиентом Банка или наличие зарплатной карты Экспресс-Кредит банка;
  • для ипотечного кредитования необходимо иметь постоянное место работы в Москве или Московской области;
  • наличие подтвержденного дохода.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки устанавливаются в зависимости от срока, суммы и программы кредитования.

Также на процентную ставку влияют наличие или отсутствие договора личного страхования, форма подтверждения постоянного дохода (2НДФЛ или справка по форме Банка, скачать бланк которой, можно по ссылке) и доля выдаваемого кредита в стоимости залога.

Минимальная ставка в рублях действует по программе Экспресс ипотека плюс и составляет 15,5% годовых. Для овердрафтовых кредитов для физических лиц действует 30 дневный льготный период.

Виды потребительских кредитов от Экспресс-Кредит Банка ↑

Банк предлагает различные программы кредитования, это целевые, нецелевые, залоговые и бланковые займы, а также овердрафтовые кредиты на карты.

Программы Экспресс-Кредит банка

Название программы Сумма, тысяч рублей РФ Срок, месяцев Ставка,% Условия

Беззалоговые предложения

Экспресс-корпоративный 100-1000 12, 24, 36 18,2-23 Ставка устанавливается в зависимости от суммы срока и типа документа о подтверждении платежеспособности. При сумме свыше 500000 рублей, необходимо поручительство физического лица. Кредит предоставляется на различные нужды и выплачивается на пластиковую карту.

Кредиты под залог или заклад

Потребительский кредит под залог транспортного средства 50-3000 6-60 17-24 Ставка устанавливается в зависимости от срока и типа справки о доходе. Обязательное КАСКО страхование. Цели любые.
Российские монеты 100-75000 1-12 16,5-18 Ставка зависит от срока. В заклад предоставляются старинные российские монеты, выпущенные до 1917 года. Погашение основного долга осуществляется в конце срока, процентов – ежемесячно.
Экспресс залоговый 1000-20000 Минимум 36 16,5-19,5 Ставка зависит от типа документа о доходе и соотношения кредита к стоимости залога. Залогом может выступать существующая или приобретаемая недвижимость. Индивидуальный график погашения. Возможна отсрочка платежа. Обязательное страхование залога и права собственности.
Бизнесмен (для физических лиц – владельцев бизнеса) 500-50000 1-36 16-20 Возможно погашение основного долга в конце срока. Залогом может быть недвижимость, участки, автомобили (если срок до 6 месяцев). Необходимо поручительство компании.

Ипотечное кредитование

Экспресс ипотека До 10000 36-360 14,5 Кредит на жилье на вторичном рынке. Обязательное страхование.
Экспресс ипотека плюс 300-8000 36-360 15,5 Целевой кредит на приобретение жилья на вторичном рынке.
Экспресс новостройка До 10000 36-360 15 Для приобретения жилья путем участия в долевом строительстве. Первоначальный взнос 20%.
Экспресс новостройка плюс 300-8000 36-360 12,5-14,5 Проценты зависят от суммы первоначального взноса.
Экспресс ипотека за городом 300-8000 36-360 15-16 Для покупки загородного дома. Ставка зависит от суммы первоначального взноса. Минимальный ПВ 30%.
Помимо этих ипотечных программ разработаны еще несколько специфических продуктов, например, Ипотека Гринвич, Гранд Инвест ипотека и пр.

Овердрафтовые кредиты

Кредит по зарплатным картам Не более 300% от зарплаты Равен сроку действия основной карты 0-28 Льготный период 30 дней. Предоставляется на зарплатную карту. Минимальный ежемесячный платеж 5% от суммы снятия до 25 числа следующего месяца.
Вкладчик До 60% от суммы вклада, но не более 2000000 рублей Равен сроку депозитного договора. 25 Предоставляется на карту MasterCard заемщикам, у которых срок вклада более 3 месяцев.

Список документов ↑

Список необходимых документов зависит от программы кредитования и отсутствия или наличия залога.

Потенциальный заемщик должен предоставить следующие документы:

  1. Анкету-заявление.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Дополнительный документ. Это могут быть: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, свидетельство ГПС.
  4. Документ о платежеспособности (2НДФЛ, по форме банка или другой документ, согласно действующему законодательству).
  5. Документ, подтверждающий трудоустройство, например, заверенная копия трудовой книжки или другие документы, разрешенные действующим законодательством и положениями Банка.
  6. Выписка из ЕГРЮЛ (если заемщик руководитель компании).
  7.  Военный билет или документ, подтверждающий постоянную отсрочку для мужчин до 27 лет.
  8. Предприниматели должны предоставить все документы, подтверждающие предпринимательскую деятельность, отчеты о доходе, лицензии, разрешения и пр.
  9. Документы, касающиеся залога или заклада.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Банк готов предоставлять своим клиентам достаточно большие суммы. Минимальная сумма составляет 50 000 рублей.

Максимальный порог определяет не только программа кредитования и тип залога, но и платежеспособность клиента.

Ежемесячные платежи не могут превышать 40% от совокупного дохода семьи в месяц (если члены семьи взяты созаемщиками и их доход учитывался при определении суммы кредитования).

Способы погашение кредита ↑

Способ погашения зависит от программы кредитования. В основном это аннуитетные графики, но для некоторых продуктов допускается погашение основного долга в конце срока.

Погашать задолженность можно через кассы Банка, терминалы самообслуживания и безналично, путем перевода средств со счетов и карт других банков.

Необходимо учитывать, что платеж может поступать в Банк до 3 суток, поэтому, чтобы избежать возникновения технических просрочек, необходимо учитывать этот период.

Плюсы и минусы банка ↑

Экспресс-Кредит банк это надежный и стабильный партнер. Это его главное преимущество. Кроме этого специалистами Банка разработано множество кредитных программ для физических лиц, чтобы максимально удовлетворить их потребности в дополнительных средствах.

Средства предоставляются относительно быстро, так, срок согласования самого объемного кредита составляет всего 3-5 дней.

К отрицательным моментам относится консервативность Банка, а именно, его четкая территориальная ориентированность и узкий сегмент потенциальных заемщиков, так как ими могут стать только внутренние клиенты или сотрудники предприятий и компаний, сотрудничающих с Банком по корпоративным программам.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *