Потребительский кредит в Ханты Мансийском Банке

Потребительский кредит в Ханты Мансийском Банке

Особенность функционирования Ханты-Мансийского Банка «Открытие» в одновременной работе под двумя брендами. Клиенты, привыкшие работать с Ханты-Мансийского Банком, могут с легкостью оформить продукты и услуги, в том числе и потребительское кредитование в его офисах. 

Содержание

Условия кредитования ↑

Ханты-Мансийский Банк позиционирует свои кредиты как честные продукты, условия по которым прозрачны и известны еще до подачи заявки на кредит.

Саму заявку можно подать двумя способами:

  • обратившись в отделение Банка по месту жительства;
  • пройти регистрацию на сайте банка и заполнить онлайн-заявку.

Заявка через интернет дает возможность узнать условия кредитования, приблизительный размер ссуды, процентную ставку.

Но независимо от формы подачи заявки, клиенту придется явиться в офис Банка с необходимым пакетом документов.

Сроки рассмотрения заявки кредита без обеспечения 1 – 2 дня. Принятие решения по займам с обеспечением занимает до 14 дней. Кредиты оформляются, обслуживаются без комиссий.

Список документов ↑

В Ханты-Мансийском Банке не требуют слишком обширного пакета документов. Все в пределах среднестатистических норм для российских банков.

В зависимости от вида кредитного продукта, от клиента требуется предоставить:

1. Минимальный пакет документов для кредитов без обеспечения и поручительства:

  • экземпляр заполненной анкеты от физического лица, скачать бланк которой, можно по ссылке.

    Форма документа представлена на сайте банка;

  • паспорт с копиями всех заполненных страниц.

2. Дополнительные документы для кредитов без обеспечения:

  • справка в соответствии с формой Банка о заработной плате за последние полгода, скачать бланк которой, можно по ссылке, или 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно здесь.

  • ИНН и его копия;
  • справка из ПФ РФ о размере ежемесячной пенсии.

3. В зависимости от цели или условий кредитного предложения к пакету документов на кредит добавляют:

  • для кредита на отдых: копию соглашения с турфирмой на предоставление услуг, квитанцию об уплате первоначального взноса;
  • для рефинансирования: копию кредитного договора с другим банком, справку об остатке задолженности по счету.

4. Оформление кредитов с обеспечением подразумевает подачу документов на залоговое имущество:

  • технический или кадастровый паспорт на недвижимость;
  • свидетельство о праве собственности на залоговое имущество;
  • выписка об отсутствии обременения на автомобиль из государственного реестра;
  • отчет о рыночной оценке недвижимости;
  • паспорт на транспортное средство;
  • свидетельство о гос. регистрации ТС и его копия;
  • КАСКО оригинал.

Для созаемщика или поручителя пакет документов аналогичен пакету кредитополучателя.

Проценты ↑

Расчет стоимости кредитов на потребительские нужды в Банке для каждого кредитного предложения различен. Есть займы, где заемщик имеет возможность напрямую влиять на размер переплаты в сторону ее уменьшения.

Для этого необходимо оформить добровольный пакет страховок (имущественных интересов, причинения вреда здоровью, жизни, потери работы и прочее).

Кроме того, на процентную ставку влияет размер ссуды и первоначального взноса, а также сроки кредитования.

Есть кредиты, где установленная ставка не измена независимо от сроков и сумм займа.

В таблице сведена информация о стоимости потребительских кредитов:

Кредитные программы Банка

Уровень процентной ставки, %

Дружеский

при оформлении услуги страхование

от 19,5 до 23

без услуги страхование

от 21 до 24,5

Отпускной

при предоставлении скидки от турфирмы

от 16,5 до 18

без предоставления скидки

19,5

Овердрафт

для корпоративных клиентов, госслужащих

14,5

для остальных клиентов

16

Для своих

для заемщиков с положительной КИ и получающих пенсию и зарплату в Банке

от 16 до 20

для сотрудников аккредитованных компаний, вкладчиков

от 16 до 20,5

Простое решение

от 19,9 до 20,9

Пенсионный

при оформлении услуги добровольного страхования

от 18,5 до 19,5

без услуги добровольного страхования

от 21 до 22

Дополнительный

от 15 до 20

На погашение рефинансирование

пенсионеры, участники зарплатного и социального проектов, клиенты с положительной КИ в Банке

от 15 до 17

вкладчики и сотрудники аккредитованных компаний

от 15 до 17,5

новые клиенты с услугой страхования

от 16,5 до 18

впервые обратившиеся клиенты, без услуги страхования

от 18 до 19,5

Под залог имеющегося жилого помещения (недвижимости)

15

Под залог имеющихся ТС

15

На оплату первоначального взноса

от 15,5 до 16,5

По кредитным предложениям «Дружеский» и «Для своих» есть возможность понизить ставку, но только для сотрудников компаний, заключивших партнерские соглашения с Банком.

Снижение возможно при условии заключения дополнительного соглашения. А также при точном выполнении всех условий кредитного договора на протяжении квартала.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Кредитную политику Ханты-Мансийского Банка можно назвать экономной. Самая крупная ссуда достигает 1 500 000 рублей.

Возможно, получить несколько больше, но это при условии залога дорогого недвижимого имущества. В этом случае заем может достигать 70% — 100% от стоимости залога.

Размер ссуды по кредитам без обеспечения не может превышать 1 000 000 рублей. Но окончательная сумма для заемщика определяется исходя из его платежеспособности и размера ежемесячного дохода. При этом есть возможность учитывать общий доход супругов.

В таблице отображен диапазон предельных сумм по потребительским кредитам Ханты-Мансийского Банка:

Программы кредитования в Банке

Размер ссуды,
в рублях

Дружеский

от 50 тыс. до 1 млн.

Отпускной

от 50 тыс. до 500 0тыс.

Овердрафт

100% от размера среднемесячной зарплаты

Для своих

от 50 тыс.

Простое решение

от 30 тыс. до 1 млн.

Пенсионный

от 30 тыс. до 300 тыс.

Дополнительный

от 50 тыс. до 1,5 млн.

На рефинансирование

от 50 тыс. до 1 млн.

Под залог жилой недвижимости

от 500 тыс. до 70% от коммерческой стоимости недвижимости

Под залог ТС

от 500 тыс. до 100% от стоимости ТС

На первоначальный взнос

от 100 тыс. до 20% от оценочной (рыночной) стоимости недвижимости

Требования к заемщикам ↑

Требования, которые предъявляются к заемщикам по потребительским кредитам в Ханты-Мансийском Банке типичны для российских банков:

  • гражданство РФ;
  • трудоспособный возраст от 18 до 65 лет. Есть специальный продукт для пенсионеров, в этом случае возраст заемщика продлен до 70 лет;
  • трудовой стаж от полугода и выше, при этом на последнем месте работа не менее квартала;
  • регистрация и проживание по месту нахождения Банка;
  • наличие положительной КИ (для кредитов с обеспечением);
  • наличие денежных средств на счете заемщика, согласно условиям кредитного продукта (от 7 500 руб. до 20 000 руб.).

К поручителю или созаемщику предъявляются аналогичные требования.

Виды потребительских кредитов Ханты Мансийского Банка ↑

Кредитные продукты Банка для розничных потребителей характеризуются направленностью на определенные категории заемщиков.

Так, специально разработаны предложения для лиц, получающих зарплату в Банке и участников социальных проектов.

Выгодные условия займов для вкладчиков, пенсионеров и сотрудников компаний-партнеров Банка.

Все кредиты в Банке выдаются только в национальной валюте. Большая часть продуктов нецелевая направлена на решение любых материальных проблем заемщика. Исключение кредит на отдых, цель которого оплата туристического тура.

В таблице сведены все потребительские кредиты для частных лиц от Ханты-Мансийского Банка:

Программы

Обеспечение

Дружеский

без обеспечения

Отпускной

без обеспечения

Овердрафт

без обеспечения

Для своих

до 1 500 000 рублей без обеспечения, свыше — поручительство

Простое решение

без обеспечения

Пенсионный

без обеспечения

Дополнительный

без обеспечения

Рефинансирование

без обеспечения

Под залог жилья

  • поручительство супруга (и);
  • залог.

Под залог имеющихся ТС

  • залог ТС;
  • поручительство.

На первоначальный взнос

  • залог жилого помещения (квартиры);
  • поручительство.

Сроки выдачи кредита ↑

Все потребительские кредиты в Ханты-Мансийском Банке достаточно долгосрочные.

Кредитные продукты

Сроки кредитования

Дружеский

до 84 месяцев (7 лет)

Отпускной

до 12 месяцев

Овердрафт

  • пользование одним траншем ограничивается 90 днями;
  • договор длится 84 месяца.

Для своих

до 84 месяцев (7 лет)

Простое решение

до 60 месяцев (5 лет)

Пенсионный

до 60 месяцев (5 лет)

Дополнительный

до 84 месяцев (7 лет)

На рефинансирование кредитов

до 84 месяцев (7 лет)

Под залог жилого помещения

до 180 месяцев (15 лет)

Под залог ТС

до 120 месяцев (10 лет)

На оплату первоначального взноса

до 84 месяцев (7 лет)

Выплаты и погашение кредита ↑

Потребительский кредит предоставляется одним из двух способов зачисления:

  • на карту заемщика;
  • на счет в Банке.

Погашать задолженность необходимо согласно графику по условиям договора кредитования.

По большей части кредитов заемщику предоставляется возможность выбора схемы погашения (дифференцированными или аннуитетными ежемесячными платежами).

За исключением задолженности по «Овердрафту», которая погашается в автоматическом режиме, при ежемесячном перечислении заработной платы заемщику-держателю карты.

Допускается досрочное погашение без начисления и уплаты штрафных санкций.

Заемщик имеет несколько возможностей вносить платежи по кредиту:

  • погашение через банкоматы и инфокиоски;
  • внесение средств на кредитный счет в кассах банка;
  • через мобильный банкинг;
  • списание средств со счета или карты (по заявлению заемщика);
  • денежным переводом через другую кредитную структуру.

Плюсы и минусы банка ↑

Говоря о плюсах Ханты Мансийского Банка, хочется остановиться не только на его финансовой стабильности, внимательному индивидуальному подходу к клиентам, широкому выбору финансовых продуктов, удобному и понятному сайту и так далее.

Хочется отметить социальную направленность Банка, который постоянно прямо или косвенно участвует в различных проектах: образовательных, спортивных, культурных и прочее.

Если же все-таки уйти в более прозаический мир цифр, то Банк уверенно занимает 22 место в рейтинге российских КБ. Не в малой степени это благодаря достаточно широкому ассортименту финансовых продуктов, в том числе и кредитов для населения.

Банк избрал несколько консервативный подход к кредитованию. Здесь не найти легкодоступных займов за 15 минут, нет дорогих торговых предложений по POS-кредитам и целевых узконаправленных кредитов.

В то же время у заемщиков, которые прошли проверку Банка на надежность, появляется возможность получить в долг достаточно большую ссуду (как для кредита наличными) и под небольшой процент.

Также положительно на деятельности Банка, сказывается недавнее объединение. За счет реорганизации значительно упрочились позиции Банка на финансовом рынке, расширилась филиальная сеть. Возможно, что и необычное решение работать под двумя брендами принесет свои плоды.

В любом случае избранная стратегия Ханты Мансийского Банка, направленная на качественное обслуживание частных клиентов оправдывает себя.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *