Как выгодно взять потребительский кредит в Беларусбанке?

ОАО «АСБ Беларусбанк» – самый крупный на территории Республики Беларусь. Банк реализует более 100 видов финансовых услуг, в том числе и потребительское кредитование. Клиентами Беларусбанка являются около 70% всех кредитополучателей страны, а это более 800 тыс. граждан.

Содержание

Условия кредитования ↑

В Беларусбанке несколько видов потребительских кредитных продуктов. Есть варианты целевого направления, с обеспечением, социальной направленности. В то же время условия кредитования по всем кредитным продуктам схожи между собой.

Подача заявки ↑

С целью получения потребительского кредита Заявитель имеет возможность обратиться:

  • в любой из филиалов ОАО «АСБ Беларусбанк», который оказывает банковские услуги;
  • заполнить онлайн-заявку на корпоративном веб-сайте Беларусбанка;
  • позвонить в контакт-центр по специальному короткому номеру 147.

Подачи заявки на торговый кредит производится непосредственно в торговых организациях, которые сотрудничают с Банком.

Требуемые Банком документы ↑

Для одобрения кредитной заявки и предоставления кредита Банк требует следующие документы:

  1. Паспорта, а также их копии заемщика и поручителей по кредиту (в случае, выбора кредита с обеспечением – поручительство физических лиц).
  2. Заявление-анкета на получение кредита.
  3. Справки, подтверждающие наличие дохода от кредитополучателя, а также от поручителя (в случае его привлечения). Или выписка со счета за последний квартал, при условии, что заемщик получает пенсию или зарплату через Беларусбанк. Срок действия справок ограничен 30 днями.
  4. Оформленное в Национальном банке Республики Беларусь согласие заемщика на предоставление информации о нем, а именно кредитного отчета из Кредитного реестра.
  5. Согласие клиента на получение и проверку Банком-кредитором персональных данных о нем.

Дополнительно, в зависимости от цели кредитования Банк требует:

1. В рамках предоставления торгового кредита:

  • счет-фактуру.

2. При оформлении кредита на захоронение:

  • свидетельство о смерти;
  • счет фактуру.

3. Необходимость в кредите на медицинские услуги, заемщик обязан подтвердить:

  • справкой из медицинского учреждения о нахождении на диспансерном учете самого заявителя или его родственника;
  • договор и (или) счет-фактуру на предоставление медицинских услуг с указанием стоимости медикаментов и оказываемых услуг.

4. Для кредита на образование:

  • копия и оригинал договора об обучении специалиста в высшем или среднем специальном учебном заведении на платной основе;
  • справка из образовательного учреждения, свидетельствующая о наличии первого высшего или среднего специального образования.

    Документ должен содержать информацию о форме и сроках окончания обучения.

Процентные ставки ↑

Особенность текущих процентных ставок по потребительскому кредиту в Беларусбанке – это его привязка к ставке рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь.

Таким образом, Банк устанавливает стоимость конкретного кредита как сумму кратную размеру кредитной ставки рефинансирования НБ РБ плюс (или минус) определенное количество кредитных пунктов.

Размер процентной ставки по заключенному договору кредитования остается неизменным на протяжении всего его действия, если обратное не предусмотрено самим же договором.

Ставка рефинансирования НБ РБ последний раз менялась в меньшую сторону в августе 2018 года. По состоянию на ноябрь 2018 года ее значение соответствует 20% годовых.

Видео: Как правильно брать кредит?

Виды потребительских кредитов от Беларусбанка ↑

Потребительское кредитование в Беларусбанке, ограничивается 9 предложениями.

Требующие обеспечения в виде поручительства, страховки невозврата, залога:

  • «Потребительский кредит» на любые нужды. Предоставляется путем безналичного перечисления или на платежную карту;
  • «На приобретение автомобиля», по сути целевое автокредитование;
  • «На обучение», предоставляется с целью получения высшего и среднего специального образования. Деньги перечисляются на счет учебного заведения;
  • «На благоустройство мест захоронения», а также установки памятников и ограды;
  • «На медицинские услуги» для граждан, которые находятся на диспансерном учете, с целью оплаты медицинской помощи, покупки медицинских препаратов и техники.
  • С обеспечением только в виде неустойки:
  • «Проверено временем» – это нецелевой заем, рассчитанный на зарплатных клиентов, возрастом не старше 57 лет. Деньги переводятся на кредитную карту международного образца;
  • «На приобретение товаров», как свидетельствует из названия целевой потребительский кредит на покупку товаров в торговых организациях, с которыми у Банка заключены соглашения;
  • «Заявка Деду Морозу», специальное предложение к празднику Нового года, действующее с 24 ноября 2018 года по 15 января 2018 года. Кредит предоставляется на банковскую карту.

Без обеспечения:

  • «Рассрочка без переплат» – это кредит, предназначенный для приобретения товаров в определенных торговых организациях. Ссуда перечисляется на расчетный счет торговой организации.

Требования к заемщику ↑

Требования со стороны Банка к заявителю на получение кредита одинаковы практически для всех кредитных продуктов:

  • гражданин Республики Беларусь;
  • иностранный гражданин;
  • лицо без гражданства;
  • обязательное проживание на территории страны;
  • наличие постоянного источника дохода в Беларуси;
  • сотрудник филиала и представительства юридического лица, которое находится за границей.

Оформление кредита ↑

Независимо от способа подачи заявки на кредит, для оформления договора кредитования заемщику необходимо явиться в отделение Банка. Тем более что это дает возможность рассчитывать на максимальный размер ссуды.

Особенности подачи заявки через интернет

Для кредитополучателей, которые подают заявку в электронном виде доступен заем не более 200 базовых величин.

По состоянию на ноябрь 2018 г. – это в пределах 30 млн. бел. руб. Процесс заполнения и отправки интернет-заявки максимально понятен и прост. Достаточно заполнить предложенную на сайте форму.

Решение Банка сообщается заявителю в способ, который указан в заявке. Отказ возможен в ситуации, когда выплаты по кредиту более чем на 50% превышают размер чистого дохода заемщика. В случае же положительного решения, клиент должен лично явиться в банк с пакетом необходимых документов.

Процентная ставка

Размер процентной ставки устанавливается правлением Банка в соответствии с видом кредита, условиями его предоставления и сроком использования.

В большинстве случаев для ее расчета за основу берется ставка рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь (далее ставка НБ РБ), которая на ноябрь 2018 г. равна 20% годовых.

Вид кредитного продукта

Размер и особенности процентной ставки

Расчет по отношению к ставке рефинансирования НБ РБ

Абсолютное значение на ноябрь 2018 года, %

«Проверено временем»

Для граждан с положительной КИ: 2-кратная ставка НБ РБ — 4,5  процентных пунктов

35,5

Для всех остальных кредитополучателей: 2-кратная ставка НБ РБ – 3,5%

36,5

Потребительский кредит

На кредит сроком до 1 года: 2-кратная ставка НБ РБ на момент заключения договора — 4,5%

35,5

На кредит сроком до 5 лет: 2-кратная ставка НБ РБ на момент заключения договора — 2,5%

37,5

На кредит сроком до 5 лет при условии заключения договора страхования: 2-кратная ставка НБ РБ

40,0

На приобретение автомобиля

Сроком до 7 лет — 2-кратная ставка НБ РБ

40,0

Сроком до 5 лет — 2-кратная ставка НБ РБ- 2 п.п.

38,0

На приобретение товаров

2-кратная ставка НБ РБ — 4 п.п.

36,0

На образование

Для получения первого образования: ставка НБ РБ на дату заключения кредитного договора + 10%

30,0

Для получения второго образования: ставка НБ РБ на дату заключения кредитного договора + 12%

32,0

На благоустройство мест захоронения

ставка НБ РБ  на дату заключение кредитного договора + 6 п.п.

26,0

На медицинские услуги

«Рассрочка без переплат»

с уплатой 0,01 %  в год

0,01

«Заявка Деду Морозу»

31,12 %

31,12

В соответствии с условиями договоров кредитования, размер процентной ставки не всегда остается неизменным на протяжении всего периода действия договора.

Изменение стоимости кредита может быть вызвано изменением ставки рефинансирования ЦБ РБ. Или же решением Правления Банка.

Кредитополучатель информируется о новых условиях займа через газеты, на сайтах и в отделениях Банка.

Максимальная и минимальная сумма кредита ↑

Прежде чем заключить договор кредитования, Банк проводит оценку кредитоспособности клиента.

В ходе оценки анализируются задолженности по кредитам, договора поручительства, кредитная история, факторы, способные повлиять на платежеспособность заемщика (семейное положение, расходы).

Результатом этого анализа является определение максимального размера кредита, то есть предела платежеспособности кредитополучателя. Он не может превышать установленный Банком коэффициент от чистого дохода заемщика.

Минимальный размер для потребительских кредитов Беларусбанка не установлен.
Доступный размер предельный кредита для заемщика обязательно удовлетворяет вышеизложенному критерию. Отдельные кредиты имеют дополнительные условия:

Название потребительского кредита

Максимальный размер кредита в пределах платежеспособности заемщика

Потребительский кредит

но не более 50 млн. бел. руб.

На приобретение автомобиля

с учетом стоимости автомобиля

На приобретение товаров

в размере до 200 базовых величин установленных законодательством Республики Беларусь на дату принятия решения о выдаче кредита (в настоящее время — до 30,0 млн. руб.)

«Рассрочка без переплат»

«Заявка Деду Морозу»

На образование

в пределах годовой стоимости обучения

Сроки выдачи кредита ↑

Сроки кредитования в Беларусбанке в основном варьируются в диапазоне от года до семи лет.

Потребительский кредит

Сроки кредитования

«Проверено временем»

до 3 лет

Потребительский кредит

от 1 до 5 лет

На приобретение автомобиля

до 7 лет

На приобретение товаров

до 1,5 года

На образование

до 5 лет

На благоустройство мест захоронения

до 1 года

На медицинские услуги

до 2-х лет

«Рассрочка без переплат»

зависит от торговой точки

«Заявка Деду Морозу»

до 1 года

Государственное регулирование уровня процентной ставки позволяет контролировать систему кредитования в целом по Республике и в Беларусбанке в частности.

Все кредитные продукты доступны, недороги и удобны в получении. С помощью кредитных средств можно стать родителями, решить текущие вопросы и увековечить память близких.

Это позволяет говорить, что Беларусбанк готов помогать своим клиентам на протяжении всей их жизни.

Погашение задолженности ↑

Платеж по задолженности перед Беларусбанком производится ежемесячно за фактическое время пользования кредитом в соответствии с графиком.

Есть несколько способов погашения:

  • в кассах банка;
  • в инфокиосках, с использованием карт, эмитированных АСБ Беларусбанке и других банках-резидентах. В последнем случае комиссия составляет 1% от суммы;
  • через М-банкинг;
  • с помощью услуги Интернет-банкинг.

Плюсы и минусы банка ↑

«Беларусбанк – Стремление к росту. Вчера. Сегодня. Завтра» — так звучит девиз самого крупного государственного банка Беларуси. Во вчерашних воспоминаниях банку лучше оставить свои минусы.

Если верить отзывам клиентов, то основные проблемы банка это:

  • комиссии, как называет их банк «размер вознаграждения», взимаемый за определенные услуги. Если говорить о потребительском кредитовании, то такое вознаграждение обходится для клиента в 3,5% от суммы снятия наличных, но не менее 10 тыс. бел. руб.;
  • проблемы в работе интернет-банкинга. К сожалению, сервис не всегда доступен клиентам «по техническим причинам», что, естественно, вызывает неудобства и недовольства;
  • недостаточное количество банкоматов и отделений.

Но эти мелкие недостатки с лихвой покрываются сегодняшними плюсами:

  • доступные ставки по займам;
  • два низкопроцентных предложения по социальным целевым кредитам на медицинские услуги и благоустройства мест захоронения;
  • удобный сайт Банка, позволяющий клиенту самостоятельно разобраться в условиях кредитования, получить ответ на интересующие вопросы через онлайн-консультацию, рассчитать условия кредита с помощью калькулятора;
  • проведение праздничных акций по кредитным предложениям;
  • кредитное предложение «Рассрочка без переплат», позволяющее приобретать на условиях практически беспроцентного кредита.

Но и завтра Банку есть куда расти. В перспективе было бы хорошо:

  • увеличить количество отделений;
  • расширить список торговых точек-партнеров;
  • устранить недостатки в работе интернет-сервисов;
  • расширить линейку потребительских займов без обеспечения.

Отдельно хочется отметить большим плюсом кредитования не только в Беларусбанке, но и в стране в целом – это наличие президентских указов, направленных на льготное кредитование.

В частности, в этом Банке льготные потребительские кредиты доступны студентам, получающим первое высшее образование, молодым специалистам, на газификацию и даже на экстракорпоральное оплодотворение. Стоимость такого рода кредитов в разы ниже стоимости потребительских займов.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *