Потребительский кредит в банках России

В каком банке взять потребительский кредит?

Потребительский кредит, который подразумевает чаще всего получение наличных денег на любые нужды заемщика, потому и популярен, что отсутствует необходимость вносить в заключаемый с банком договор цели. Ведь любой целевой заем обязывает отчитываться перед кредитором, что не всегда возможно. Например, средства могут пойти частично на отпуск, а часть из них даже остаться на «всякий случай».

Содержание

Как оформить кредит? ↑

Популярность потребительских кредитов преимущественно связана с тем, что оформлять их достаточно легко. Независимо от банка-заемщика схема выдачи редко меняется, такой подход удобен обеим сторонам.

В большинстве случаев процедура состоит из следующих этапов:

  • подача предварительной заявки, где потенциальный еще заемщик указывает свои личные и контактные данные, предоставляет информацию о занятости и доходах;
  • рассмотрение поданного заявления с проверкой по внутренним базам, а также при помощи бюро кредитных историй (БКИ);
  • при наличии положительного решения составляется договор с оговоренной суммой и другие документы, например, расходный кассовый ордер для выдачи наличных средств;
  • непосредственно получение денег на руки или перечисление на банковскую карту.

Все чаще можно встретить предложение по оформлению займов через интернет, для чего достаточно внести в предложенную электронную форму все те же данные, что и в случае с бумажной анкетой.

В некоторых случаях отсутствует даже необходимость ходить в офис банка, зачисление происходит автоматически на карту (обычно такой вариант доступен по программам кредитования зарплатных клиентов).

Сравнение потребительских кредитов разных банков ↑

Кредитные организации существуют в подавляющем большинстве населенных пунктов, особенно, это касается Сбербанка, который содержит филиалы даже в небольших селах.

В городах же нередко присутствует по 3-4, а то и более вариантов, что упрощает получение займов.

В крупных мегаполисах существуют даже «местные» предложения от небольших банков, которые способны предлагать неплохие условия.

Но основная масса кредитов приходится всего на несколько лидеров, которые стабильно удерживают первенство в многочисленных рейтингах. Это такие банки как Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Банк Москвы, Россельхозбанк.

Остальным претендентам остается лишь копировать основные условия предоставления, чтобы выглядеть не хуже конкурентов, так что для сравнения достаточно будет рассмотреть упомянутую пятерку.

Процентные ставки ↑

Размер процентной ставки у разных банков нередко оказывается близок по значению, что объяснимо, ведь на рынке кредитования очень высокая конкуренция, и победить сможет только тот, кто предлагает максимум дополнительных возможностей.

Большие скидки на ставку можно получить, как правило, только постоянным клиентам. Например, тем, чья заработная плата перечисляется на карту банка-кредитора.

Наименование банка Сбербанк ВТБ 24 Альфа-Банк Банк Москвы Россельхозбанк
Процентная ставка (зарплатный клиент)

от 20%

от 23,5%

от 24,9%

от 21,9%

от 24%

Процентная ставка (общие условия)

от 19,5%

от 26,5%

от 27,49%

от 21,9%

от 26%

Итоговый процент зависит от нескольких факторов, наиболее важные из которых, помимо получения заработной платы на карту банка:

  • наличие положительной кредитной истории в целом и в самом банке в частности;
  • предоставление дополнительных документов, в том числе справки о доходах;
  • поручительство физических лиц и наличие залогового имущества.

В целом постоянным клиентам обычно с каждым последующим кредитом предоставляют более «мягкие» условия.

Условия кредитования ↑

Нередко именно условия кредитования оказываются наиболее важными для заемщика. В некоторых случаях выбор совершается даже в сторону большей ставки, но со значительно более удобной, например, формой погашения ежемесячных платежей.

Наиболее востребованными являются формы кредитования:

  • без поручителей и залога;
  • с предоставлением только одного паспорта;
  • без подтверждения дохода или возможностью представления справки по форме банка;
  • возможность самому выбирать форму погашения.

В каждом из представленных банков имеются подобные схемы кредитования, когда для получения займа достаточно одного паспорта и заполненной со слов заемщика анкеты.

Но следует учитывать, что при этом кредит будет предоставлен с повышенной процентной ставкой.

Необходимые документы ↑

При подаче заявки на получение кредита заемщик должен предъявить один или несколько документов, которые позволяют точно идентифицировать его и проверить как кредитную историю, так и остальную информацию, способную повлиять на решение банка.

Такими факторами могут оказаться, например, многочисленные запросы в другие банки в период времени не превышающий одного месяца.

В большинстве случаев предлагается предоставить типичный набор документов:

  • паспорт гражданина России;
  • военный билет (мужчинам до 27 лет);
  • второй документ (на выбор водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН).

Другие документы, например, свидетельства на право собственности могут понадобиться при выборе специальных программ кредитования с пониженной процентной ставкой.

Или в случае наличия у заемщика кредитов в других банках может понадобиться справка о доходах, позволяющая точнее оценить кредитную нагрузку.

Требования, предъявляемые к заемщикам ↑

Под требованиями к заемщикам понимаются параметры, которым должен соответствовать любой из них независимо от кредитной истории, наличия зарплатной карты и т. д.

Видео: Бессрочный кредит в РФ

К этой категории относят:

  • возраст, который обычно находится в диапазоне от 21-23 лет до 60-65;
  • наличие прописки на территории обслуживания отделением банка, куда обратился заемщик, причем срок ее должен быть не менее 4-6 месяцев;
  • стаж работы обязан быть не менее 4-6 месяцев на последнем месте и более 1 года в целом.

Такие простые, казалось бы, условия позволяют еще до подачи заявки определить, можно ли получить кредит или надо подождать (а может лучше подготовиться).

Требования всех представленных банков практически одинаковы, что позволяет обращаться в любой из них без каких-либо ограничений.

Способы погашения ↑

Среди способов погашения кредитов нередко стали появляться помимо обычной кассы и банкомата еще и такие способы, как:

  • пополнение счета через Личный кабинет на сайте банка. Такая услуга есть у всех банков;
  • мобильные приложения для смартфонов на базе Android;
  • электронные платежные системы типа Рапида. Она поддерживает платежи любым банкам, что делает ее универсальным средством погашения.

Последний вариант позволяет погашать ежемесячные платежи в крупных торговых сетях вроде Эльдорадо, Евросеть и т. п. То есть делать это попутно, совершая при этом другие покупки.

Особых различий в способах погашения у представленных банков нет, удобство зависит только от того, какой кредитор был выбран: куда перечисляется заработная плата или нет (в последнем случае обычно меньше вариантов оплаты).

Для зарплатных клиентов часто оказывается услуга автоматической оплаты с дебетового счета по заявлению заемщика.

Преимущества и недостатки кредитования ↑

О недостатках кредитования можно встретить немало мнений. С одной стороны, займы не дают возможность накопить средства или позволить себе какие-то покупки до момента, пока не будут погашены старые долги.

Но не стоит забывать, что за счет такого шага стала возможной долгожданная покупка или отпуск (строительство, ремонт и т. д.). Очевидно, что это огромный плюс – за вещь еще оплачена лишь малая часть цены, а заемщик может ей полноценно пользоваться.

Другой часто озвучиваемый недостаток – переплата в виде процентов за пользование этим кредитом, страховые платежи и т. п.

Конечно, стоимость покупки значительно возрастает, зато появляется возможность реализовать свои планы, на которые не всегда получилось бы накопить.

Кредитование – это отличный вариант не откладывать в долгий ящик свои планы, причем можно самостоятельно выбирать и время получения займа, и формы оплаты ежемесячных платежей и другие условия.

Благо банки позволяют делать выбор, пусть и небольшой, тем не менее, в небольших деталях предложения отличаются друг от друга.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *