самый дешевый потребительский кредит

В каком банке самый дешевый потребительский кредит?

Одним из главных критериев выбора потребительского кредита, равно как и многих других услуг или товаров, является его стоимость. Вполне закономерно, что многие потенциальные заемщики ищут среди предложений кредитных продуктов финансовых учреждений наиболее дешевые, при прочих равных или подобных условиях. О том, какие наиболее выгодные потребительские кредиты предлагают банки, и где получить дешевый потребительский кредит будет рассмотрено ниже.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 677-23-53 (Москва)

+7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

8 (800) 775-65-04 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

В информации, которую предоставляют банковские учреждения касательно тарифов и условий обслуживания потребительских кредитов, очень часто процентная ставка представлена в виде диапазона значений или указаны показатели нижнего ее предела.

Такая практика вызвана тем, что у подавляющего большинства банков существует собственная система сегментации клиентов, и условия для каждой группы потенциальных заемщиков могут отличаться.

Получить кредит с минимальной ставкой, указанной в тарифах банка могут те клиенты, которые обладают следующими характеристиками:

  • безупречная кредитная история, причем желательно в банке, куда клиент обратился за кредитом;
  • высокий уровень официального дохода;
  • длительный и непрерывный стаж работы в крупной компании или государственной организации;
  • желательно, чтобы заемщик был сотрудником аффилированной компании или корпоративного клиента;
  • наличие у клиента зарплатной карты банка, куда он обратился за кредитом;
  • наличие обеспечения или поручительства по кредиту.

Таким требованиям соответствует идеальный, по мнению многих финансовых учреждений, клиент.

Не стоит забывать, что при равных условиях кредитования нескольких банков, клиенту могут предоставить льготные условия обслуживания там, где обслуживается его работодатель.

Условия кредитования ↑

Рассматривая условия выдачи потребительского кредита в том или ином банке, стоит обратить внимание на тот факт, что показатель полной стоимости кредита зачастую отличается от размера процентной ставки, указанной в открытых источниках информации.

Этот параметр сообщается клиенту в момент рассмотрения кредитной заявки, после получения подтверждения решения банка о дальнейшем сотрудничестве.

Одним из важных условий предоставления дешевых потребительских кредитов является подтверждение официального дохода и трудоустройства заемщика.

Помимо этого, многие финансовые учреждения, предоставляющие недорогие займы, могут потребовать оформление поручительства третьих лиц.

Чаще всего более лояльные условия потребительского кредитования могут быть предложены сотрудникам компаний, обслуживающихся в рамках зарплатных проектов или сотрудникам бюджетных организаций.

Ряд банков предлагает также дешевое кредитование для определенных категорий служащих – военных, сотрудников медицинских учреждений или учителей.

Факторы, влияющие на стоимость ↑

Все параметры займов могут изменяться от ряда факторов, зависящих от заемщика или финансового учреждения.

На стоимость потребительского кредита, частично выраженную в процентной ставке, и образуемую совокупностью всех тарифов и условий по его обслуживанию, в наибольшей степени влияют следующие факторы:

  1. Количество и размер дополнительных комиссий, помимо собственно процентной ставки по кредиту. В эту категорию может входить комиссия за выдачу займа, комиссия за обслуживание кредита, комиссия за получение средств и другие.
  2. Сопутствующие услуги, подключаемые при выдаче основного займа. Ими могут быть страхование жизни заемщика, оформление кредита в рамках пакетных предложений банковского учреждения вместе с другими продуктами, платное оформление банковской платежной карты, прочее.
  3. Пакет документов, предъявленный заемщиком при оформлении займа. Большинство банков предлагают возможность уменьшения процентной ставки при условии предоставления заемщиком дополнительных документов, подтверждающих его платежеспособность или личность. К ним относятся полисы медицинского страхования, водительское удостоверение, заграничный паспорт, копия трудового договора, военный билет и другие.

В определенных банках, существуют особые системы градации клиентов, в зависимости отчего, условия потребительских кредитов могут существенно отличаться.

Категории клиентов, наиболее чаще встречающиеся в отечественных банках, выглядят следующим образом:

  • общая категория;
  • владельцы зарплатных карт;
  • VIP-клиенты;
  • сотрудники компаний-клиентов банка;
  • работники государственных структур;
  • особые категории – военные, медицинские сотрудники, учителя и другие;
  • граждане пенсионного возраста;
  • учащиеся и студенты.

Процентные ставки ↑

Средневзвешенные процентные ставки в рамках программ нецелевого потребительского кредитования находятся в диапазоне от 26% до 39% годовых в рублях.

Такие условия предлагает преимущественное большинство финансовых учреждений – как небольших, так и крупных системных банков.

При этом в некоторых банках процентная ставка может быть ниже, даже при условии отсутствия залогового обеспечения или поручительства третьих лиц.

Такие предложения встречаются очень редко и, как правило, направлены на лояльных клиентов банковских учреждений – владельцев зарплатных карт, клиентов с безупречной кредитной историей или сотрудников аффилированных компаний.

Ряд банков предлагает оформление нецелевых потребительских кредитов всем без исключения клиентам по довольно низким декларируемым ставкам – от 12% годовых в рублях.

При этом стоит акцентировать внимание на том, что такие предложения, как правило, предусматривают наличие обязательных дополнительных платежей или комиссий.

Проанализировав предложения многих банков, можно убедиться, что ставки до 20% годовых по займам на потребительские цели предлагают довольно много отечественных банков.

Дополнительные комиссии ↑

Сторонние платежи и дополнительные комиссии являются основным фактором, от которого зависит полная стоимость кредита и зачастую могут существенно ее увеличить в сравнении с чистой процентной ставкой, указанной в предложениях банков.

Финансовые учреждения не всегда открыто озвучивают наличие всех дополнительных комиссий, а информацию по ним предоставляют в момент подготовки договора.

Среди самых распространенных видов дополнительных комиссий можно выделить несколько вариантов, сгруппированных по предназначению:

1. Комиссии, касающиеся заявки на оформление кредита, к которым относятся:

  • комиссии за рассмотрение кредитной заявки;
  • комиссии за оформление банковской платежной карты;
  • комиссия за открытие кредитного или иного счета.

2. Комиссии, касающиеся самого кредита, наиболее распространенные из которых следующие:

  • комиссия за сопровождение кредитного, текущего или другого счета;
  • комиссия за обслуживание банковской платежной карты;
  • регулярная комиссия за обслуживание кредита;
  • комиссия за выдачу займа;
  • комиссия за выдачу денежных средств в рамках кредита (с банковской карты или счета);
  • комиссия за досрочное погашение задолженности;
  • комиссия за перерасчет графика или установку режима кредитных каникул;
  • комиссия за пересмотр и изменение условий кредитного соглашения.

3. Комиссии, связанные с залоговым имуществом:

  • комиссия за проведение экспертной оценки залогового имущества.

Видео: Как выбрать банк для получения кредита

Необходимые документы ↑

В большинстве случаев пакет документов, предъявляемый заемщиком для получения потребительского кредита, является стандартным.

Если в условиях банка предусмотрено, что процентная ставка может быть снижена при предоставлении дополнительных документов – их перечень может отличаться в зависимости от каждого конкретного случая.

Стандартные документы, которые заемщик обязан предоставить банку, перечислены ниже:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • анкета или заявление на получение кредита;
  • документ, подтверждающий финансовое состояние клиента. Чаще всего это справка формы 2-НДФЛ, скачать которую, можно по ссылке.

Помимо обязательных, финансовые учреждения могут потребовать предоставить дополнительные документы. Чаще всего такими документами являются:

  • военный билет или документ, подтверждающий постановку на военный учет заемщика;
  • справка о присвоении индивидуального налогового номера;
  • заграничный паспорт;
  • трудовой договор или его заверенная копия;
  • пенсионное удостоверение или выписка из банка о получении пенсии;
  • удостоверение водителя;
  • полис медицинского страхования или оформление такового в банке при получении займа.

Требования к заемщикам ↑

Для всех потенциальных заемщиков, независимо от социального статуса или принадлежности к группе лояльных клиентов, банки выдвигают такие требования:

  • гражданство Российской Федерации;
  • регистрация по месту жительства в регионе присутствия банка;
  • возраст в диапазоне от 21 до 65 лет. Верхняя и нижняя граница возрастных рамок может незначительно отличаться. В некоторых случаях банки готовы кредитовать клиентов в возрасте от 18 до 85 лет;
  • наличие официального и подтвержденного документально дохода и трудоустройства;
  • безупречная кредитная история и отсутствие нарушений по взятым на себя ранее кредитным обязательствам.

Где взять дешевый потребительский кредит? ↑

Дешевые потребительские кредиты предлагают многие отечественные банки, независимо от размера активов и количества отделений.

Оформить такой кредит можно несколькими способами – заполнив онлайн-заявку или посетив отделение банка.

Одну из самых низких ставок по нецелевым кредитам на потребительские нужды предлагает ПроКоммерцБанк.

Диапазон декларируемых банком процентных ставок по кредитам составляет от 12% до 16,8% годовых в рублях. Клиент может получить максимальную сумму в 600 000 рублей сроком до 3 лет.

Следует заметить, что согласно условиям банка, обслуживание кредита предполагает наличие регулярной ежемесячной комиссии в размере до 0,4% от суммы займа.

Есть также одноразовая комиссия за выдачу кредита, которая составляет 1% от его суммы. Низкие ставки по потребительским кредитам предлагает также Национальный Инвестиционно-Промышленный Банк.

Максимальная сумма кредита не лимитирована, поскольку банк предоставляет кредиты исключительно с залоговым обеспечением или поручительством третьих лиц. По этой причине, его максимальная сумма зависит от предоставленного залога и других факторов.

Процентная ставка находится в пределах от 14,5% до 21,5% годовых в рублях и может быть понижена банком для клиентов с положительной кредитной историей или владельцев зарплатных карт финансового учреждения.

Для сотрудников государственных организаций, владельцев зарплатных карт или работников организаций-партнеров, Бинбанк готов предоставить возможность оформления потребительских займов по ставкам от 15% годовых в рублях.

Максимальная сумма займа составляет 3 000 000 рублей сроком до 5 лет. В случае участия заемщика в банковской программе «Защита кредита», процентная ставка может быть понижена максимально на 2 процентных пунктов.

Крупнейший банк Российской Федерации, активно предлагающий кредитование для населения – Сбербанк, также предлагает выгодные условия потребительских займов. 3 000 000 рублей заемщик может получить на срок до 5 лет при процентной ставке от 19,5% годовых если он является держателем зарплатной карты Сбербанка.

Для остальных категорий заемщиков процентная ставка по кредиту будет выше. Оформление кредита подразумевает наличие поручительства физических лиц.

Небольшие суммы нецелевого кредита готов предоставить всем категориям клиентов Совкомбанк. Ставка по таким займам довольно низкая, и составляет 12% годовых, при максимально возможной сумме кредита в размере 100 000 рублей.

Для получения ссуды требуется официальное подтверждение трудоустройства на протяжении минимум 4 месяцев на дату оформления.

Также банк требует наличия постоянной регистрации в регионе присутствия финансового учреждения.

Сравнительная таблица предложений банковских учреждений по недорогим потребительским кредитам без целевого назначения.

Банк, наз-
вание прог-
раммы

Срок кредита,
мес.

Процент-
ная
ставка,
% годо-
вых

Макси-
мальная
сумма
займа,
тыс. руб.

Допол-
нитель-
ная инфор-
мация

ПроКоммерцБанк, потребительский кредит

до 36

12-16,8

600

Возможна ежемесячная комиссия за обслуживание кредита.

Национальный Инвестиционно-Промышленный Банк, потребительский кредит

инди-
виду-
ально

14,5-21,5

инди-
виду-
ально

Кредит выда-
ется под залог имущества или поручительство третьих лиц.

Бинбанк, «Кредит для сотрудников компаний-партнеров или владельцев зарплатных карт»

6-60

15-39

3 000

Гибкая программа
лояльности с
возможностью снижения
процентной
ставки, особые
условия для опре-
деленных
заемщиков.

Сбербанк, «Потребительский кредит под поручительство физических лиц»

3-60

19,5-26,5

3 000

Оформление
кредита подразумевает
наличие поручительства
физических лиц.

Совкомбанк, «Денежный кредит 12% плюс»

12

12

100

Необходима регистрация в
регионе присут-
ствия банка,
стационарный
телефон и
трудовой
стаж не менее
4 месяцев.

Срок кредитования ↑

Предложения недорогих потребительских займов, как правило, не отличаются длительным сроком предоставления. Преимущественное большинство банков готовы выдавать нецелевые займы сроком до 3 лет.

Крупные банки, такие как Сбербанк, Бинбанк и другие предлагают возможность оформить кредит сроком до 5 лет.

Остальные финансовые учреждения рассматривают заявки клиентов и устанавливают небольшие сроки кредитования индивидуально, но не более 1-2 лет.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Сумма кредита также в большинстве случаев зависит от величины финансового учреждения.

Большие банки готовы предоставлять ссуды в размере до 3 000 000 рублей, в то время как небольшие финансовые учреждения ограничиваются небольшими займами от 100 000 до 500 000 рублей.

Как показывает практика, такой суммы вполне достаточно для удовлетворения краткосрочных потребностей клиента в денежном заимствовании.

Способы погашения ↑

Все предложения банков отличаются возможностью досрочного погашения без применения штрафных санкций и оплаты дополнительных комиссий.

Относительно графика погашения также не существует четко сформированной тенденции. В равной мере финансовые учреждения предлагают как аннуитетную схему погашения задолженности, так и классическую разбивку графика погашения.

Некоторые банки предоставляют возможность самостоятельного выбора варианта погашения, но такая практика встречается нечасто.

Способы погашения задолженности отличаются в зависимости от технологической оснащенности банка и разветвленности его территориальной сети.

Крупные банки предлагают множество способов, среди которых наиболее востребованные следующие:

  • отделения и кассы банка;
  • терминалы самообслуживания;
  • безналичное или наличное погашение из другого банка;
  • системы удаленного обслуживания счета;
  • терминалы партнерских платежных систем;
  • отделения Почты России.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *