Потребительский кредит с плохой кредитной историей

В каком банке взять потребительский кредит с плохой кредитной историей?

Повлиять на качество кредитной истории может даже однократная просрочка или невыполнение заемщиком условий договора и графика погашения кредита.
Далеко не всегда такие действия подразумевают мошенничество заемщика или характеризуют его исключительно как ненадежного.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 677-23-53 (Москва)

+7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

8 (800) 775-65-04 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Некоторые ситуации, такие как задержка межбанковского платежа или вынужденное отсутствие заемщика, могут повлечь за собой нарушение графика погашения.

В дальнейшем такому клиенту может быть отказано в повторном получении потребительского кредита или процедура его получения будет усложнена необходимостью дополнительной проверки.

Тем не менее, многие банки понимают потребность таких клиентов в займах и предоставляют возможность получить ссуду при наличии плохой кредитной истории.

Что такое плохая кредитная история? ↑

Единого понятия «плохая кредитная история» в банковской практике не существует. В каждом конкретном случае финансовое учреждение для себя устанавливает параметры, по которым оценивается заемщик и его кредитная история.

Данный подход не отменяет общих правил и рекомендаций заемщикам по выполнению, взятых на себя обязательств по кредитным договорам.

Учитывая это, можно выделить следующие критерии того, что клиент полностью исполняет свои кредитные обязательства и его кредитная история может считаться хорошей:

  • заемщик ни разу во время действия кредитного договора не отказывался от выполнения своих обязательств;
  • клиент ни разу не нарушал график погашения кредита, согласованный с банком;
  • во время действия кредитного договора клиент не просил банк о переносе срока погашения кредита или любых платежей по нему.

Факторы, которые могут однозначно классифицировать кредитную историю как плохую, выглядят следующим образом:

  • отказ от погашения задолженности по кредитному договору;
  • неоднократные, свыше 5 раз нарушения графика погашения кредита, сроком от 5 до 35 дней каждая.

Во всех остальных случаях, дальнейшее сотрудничество с неблагонадежным клиентом остается на рассмотрение банком и зависит от финансового учреждения и его кредитной политики.

Условия кредитования ↑

На невыполнение заемщиком своих обязательств перед банком могут повлиять разные факторы.

Для дальнейшего сотрудничества с «проблемным» клиентом финансовое учреждение, зная о его плохой кредитной истории, скорее всего, захочет получить дополнительные гарантии исполнения им кредитных обязательств.

Наиболее распространенной практикой такого сотрудничества является требования банков дополнительно подтвердить платежеспособность, для этого банками могут выдвигаться следующие требования:

  • предоставление подтверждения об официальном трудоустройстве, сроком не менее 6 месяцев на момент подачи заявки на получение потребительского кредита;
  • подтверждение наличия официального дохода – заработной платы, пенсионных выплат, вклада и другое;
  • подтверждение наличия у заемщика имущественных прав на недвижимость или транспортное средство;
  • оформление поручительства клиентом с хорошей кредитной историей;
  • оформление залогового имущества.

В практике кредитования клиентов с плохой кредитной историей нередки случаи, установления банком более высокой процентной ставки за пользование заемными средствами.

Где взять кредит? ↑

Многие финансовые учреждения, работающие на рынке, открыто не декларируют возможность работы с заемщиками, имеющими плохую кредитную историю, но в ряде случаев могут пойти навстречу при отсутствии грубых нарушений клиентом своих обязательств в прошлом.

Большинство из них предоставляет услуги в Москве, но оформить такой кредит можно и в некоторых региональных банках. Как правило, при наличии грубых нарушений в погашении ранее взятых кредитов, многие банки не пойдут на дальнейшее сотрудничество с заемщиком.

В случае незначительных нарушений и просрочек, банк может рассмотреть заявку и принять решение о выдаче потребительского кредита. В подавляющем большинстве случаев это будут экспресс-кредиты.

Получение ипотечного кредита или кредитование покупки автомобиля будет весьма затруднено без наличия поручителей или оформления дополнительного залогового имущества.

Банк Ренессанс Кредит проводит достаточно активную компанию по выдаче потребительских кредитов наличными и предлагает лояльные условия сотрудничества.

При наличии незначительных нарушений кредитных обязательств в прошлом, заемщик может рассчитывать на получение потребительского кредита в этом финансовом учреждении.

Скачать файл, с детальным описанием тарифов по кредитным продуктам банка, можно здесь. А условия предоставления кредитов и требования к заемщикам, можно скачать по адресу.

Банк Тинькофф Кредитные системы готов рассмотреть заявление о выдаче потребительского кредита от заемщиков с кредитной историей, в которой были зафиксированы нарушения графика погашения займа.

Для этого клиент может попробовать оформить кредитную карту премиального класса, тарифы и условия обслуживания которой, указаны в документе, скачать его, можно по ссылке.

Банк Русский Стандарт предлагает заемщикам, в том числе тем, кто имеет кредитную историю с незначительными просрочками, получить потребительский кредит наличными при ставке от 19% годовых.

В зависимости от предоставленных клиентом документов, процентная ставка может быть изменена банком, о чем клиенту будет сообщено в решении о дальнейшем сотрудничестве.

Для получения кредита необходимо заполнить онлайн-заявку и ознакомиться с условиями предоставления займов, скачать файл с которыми, можно здесь.

С большой вероятностью получить кредит заемщик, у которого имеются незначительные нарушения условий кредитных договоров в прошлом, может в Банке Хоум Кредит.

В таком случае потребуется предоставить подтверждение статуса официального трудоустройства и получения дохода в минимально необходимом по требованию банка размере.

От клиента также потребуют предоставить помимо основных, дополнительные документы, позволяющие подтвердить его личность.

Все указанные банковские учреждения предоставляют свои услуги не только в Москве и Московской области, но и в других регионах Российской Федерации.

Тарифы и условия банков могут отличаться в зависимости от региона предоставления услуг, что практически всегда отражено в условиях банка, указанных на официальных сайтах.

Сравнительная таблица предложений банковских учреждений потребительских кредитов для клиентов с плохой кредитной историей.

Банк, название программы

Срок кредита, мес.

Процентная ставка, % годовых

Максимальная сумма займа, тыс. руб.

Дополнительная информация

Ренессанс Кредит, «Кредит наличными»

18-60

15,9-62,9

500

Требуется наличие официального трудоустройства и дохода не менее чем 6 месяцев на момент подачи заявки

Тинькофф Кредитные Системы, кредитная карта «Тинькофф Платинум»

24

32,9-45,9 при снятии наличных средств

300

Пониженная процентная ставка может быть установлена при оплате картой за покупки

Банк Русский Стандарт, «Кредит наличными 19%»

36

От 19

500

Требуется наличие официального трудоустройства и дохода не менее чем 6 месяцев на момент подачи заявки

Банк Хоум Кредит, «Большие деньги»

12-60

19,9

500

Требуется наличие официального трудоустройства и дохода не менее чем 6 месяцев на момент подачи заявки

Пакет документов ↑

Заемщики, кредитная история которых имеет незначительные нарушения, в большинстве случаев имеют возможность получить займ, предоставив несколько расширенный пакет документов.

Следует указать, что возможности получения потребительского кредита, как правило, лишены нерезиденты и граждане с временной регистрацией.

Практически все банки, выдающие потребительские кредиты клиентам с плохой кредитной историей, в обязательном порядке требуют наличия официального трудоустройства и легального дохода.

Это может подтверждаться копией трудовой книжки, справкой 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке. Или выпиской с банковского счета.

Помимо основных документов, банк может попросить клиента представить дополнительные документы, которые увеличат шанс принятия положительного решения о выдаче кредита.

Среди них наиболее часто банки требуют следующие:

  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • свидетельство о государственной регистрации прав собственности на недвижимость;
  • дополнительный документ, подтверждающий личность – заграничный паспорт, водительское удостоверение;
  • полис добровольного медицинского страхования и другие.

Максимальная и минимальная сумма кредита ↑

Предложения всех банков отличаются не только процентной ставкой и сроком предоставления займов, но и максимальной и минимальной суммой кредита.

Поскольку у банковских учреждений зачастую нет отдельных продуктов для клиентов с плохой кредитной историей, то предел допустимых размеров суммы кредита соответствует указанным в стандартных продуктах.

Анализируя предложения банков, можно сделать вывод, что в среднем, максимальная сумма потребительского кредита, которую может получить клиент, допускавший просрочки в погашении предыдущих займов, составляет порядка 300 000 рублей.

Это при условии предоставления им нескольких дополнительных документов. Очевидно, что его кредитная история не должна иметь грубых и регулярных нарушений в прошлом.

Минимальная сумма займа в таких случаях не указывается, и ее нижний предел остается на усмотрении финансового учреждения.

Требования к заемщику ↑

Основные требования к заемщику, желающему получить потребительский кредит и имеющему неидеальную кредитную историю практически неизменны во многих банках:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Наличие официального трудоустройства и легального дохода. Трудовой стаж не должен быть менее 6 месяцев на момент подачи заявки.
  3. Наличие регистрации в регионе присутствия представительства банка.
  4. Наличие дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность.

Средний возраст заемщика также должен находиться в пределах от 21 до 65 лет.

Если клиент готов предоставить подтверждение наличия вклада в банке, в котором он намеревается взять кредит, это будет дополнительным фактором для принятия положительного решения финансовым учреждением.

Как взять потребительский кредит с плохой историей? ↑

Если клиент имеет кредитную историю с фактами нарушения кредитных обязательств, то в таком случае существует несколько путей повторного получения займа.

  1. Если просрочки и нарушения графика погашения возникли не по вине клиента, то можно попытаться исправить ошибку, подав соответствующие запросы в бюро кредитных историй и в представительство банка. Как правило, финансовое учреждение может исправить данные в кредитной истории, если клиент предоставит доказательство того, что такая ситуация возникла не по его вине.
  2. Попробовать получить кредит в банках, которые лояльно относятся к нарушениям кредитных договоров клиентами в прошлом, при условии, что эти нарушения были незначительными и не системными.
  3. Обратиться к кредитному брокеру, который самостоятельно займется поиском кредитного учреждения, работающего с такими клиентами.

Видео: Как взять потребительский кредит с плохой кредитной историей?

Сроки оформления ↑

Как правило, сроки оформления потребительских кредитов для клиентов с плохой кредитной историей не отличаются от оформления обычных займов.

В некоторых случаях банку может потребоваться дополнительное время для проверки такого клиента в других кредитных бюро или для связи с банком, в котором ранее обслуживался клиент.

Но, в целом это не приведет к значительному увеличению длительности такой процедуры.

Процентные ставки ↑

Исходя из практики предоставления банками займов для клиентов с негативной кредитной историей, когда имели место не системные нарушения графика погашения или перенос сроков выплат, процентная ставка будет выше, чем при применении стандартных условий.

Банки зачастую указывают в параметрах кредитных продуктов градацию процентных ставок или пределы, в которых она находится.

Для клиентов, у которых неидеальная кредитная история, процентная ставка может быть выше на 2-5 п.п. от стандартной. При этом полная стоимость кредита может вырасти на размер до 10-15 п.п.

Факторы, влияющие на получение кредита ↑

Если клиент допустил нарушение сроков выплат кредита, что отразилось на его кредитной истории, банк может потребовать уточняющей информации, касающейся этой ситуации.

Заемщик, который не выходил с банком на связь при возникновении задолженности, или не пытался решить эту ситуацию заранее, автоматически ухудшает свои шансы на получение повторного займа.

К факторам, которые могут положительно сказаться на возможности дальнейшего сотрудничества с банком, можно отнести:

  • наличие дополнительных источников дохода – выписка с банковской карты другого банка или информация по вкладам в нем;
  • наличие свидетельства о регистрации транспортного средства или прав на недвижимость;
  • наличие поручительства клиентов с хорошей кредитной историей;
  • оформление дополнительного залогового имущества.

Как исправить ситуацию? ↑

При возникновении нарушений кредитного договора в части графика погашения задолженности, клиенту стоит предоставить банку подтверждения того, что такая ситуация возникла по вынужденным обстоятельствам.

Это может быть болезнь, временное вынужденное отсутствие возможности погашения займа или длительная задержка в прохождении межбанковского платежа. Во многих случаях банк принимает такую информацию, и кредитная история клиента может остаться положительной.

Открытие вклада в банке, в котором ранее оформлялся кредит, также может положительно отразиться на доверии к клиенту.

Увеличение официального дохода клиента также может быть рассмотрено банком как улучшение его платежеспособности и повлияет на шансы положительного решения о предоставлении займа в будущем.

Преимущества и недостатки ↑

К главным преимуществам потребительских кредитов для клиентов с плохой кредитной историей следует отнести то, что их могут получить даже те, кто ранее в силу разных причин допускал незначительные просрочки.

Поскольку их причина не всегда кроется в злом умысле, этот вид кредита является шансом для тех, кому займ очень необходим.

Есть у таких займов и свои недостатки. К ним можно отнести в первую очередь высокие процентные ставки и более жесткие требования к заемщикам.

Во вторую очередь, недостатком может быть также более длительная процедура оформления займа, которая требует дополнительной проверки клиента и предоставленной им информации.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *