Потребительский кредит Русфинанс Банка

Условия предоставления потребительского кредита Русфинанс Банком

Русфинанс Банк — это дочерний розничный, коммерческий банк АКБ Росбанка. Он был приобретен в 2005 году и с 2006 года функционирует под действующим названием. Специализируется Банк на предоставлении потребительских кредитов для населения. Имеет развитую партнерскую сеть, которая насчитывает более 12500 точек розничной торговли и автодилеров.

Содержание

Кроме этого Банк предоставляет кредиты физическим лицам через собственную сеть представительств и через Call-центр. Клиентами Банка уже стало более 1500000 клиентов.

Условия кредитования ↑

Русфинанс Банк предоставляет кредиты для физических лиц по нескольким программам. Среди них есть целевые займы, кредит наличными и кредитные карты.

Особое внимание уделяется автокредитованию и кредитам на покупку различных товаров и услуг в сетях-партнерах Банка.

Кредит или кредитную карту можно оформить в представительствах Банка, в торговых точках, у дилеров и через Интернет, подав онлайн заявку.

Для того чтобы получить заем, от клиента требуются:

  • заявка на получение займа. Этот документ содержит основную и дополнительную информацию о клиенте и его финансовом состоянии, а также о самом кредите (срок, сумма, ежемесячный платеж, валюта и пр.). Заявление на кредит может быть оформлено дистанционно;
  • пакет документов. Перечень необходимых документов зависит от выбранной программы кредитования. Для нецелевых займов он будет минимальным;
  • первоначальный взнос. Требуется при приобретении товаров и авто в кредит и может составлять от 0 до 70%.

В качестве дополнительных услуг Банк предлагает:

  1. Страхование здоровья и жизни.
  2. Страхование от рисков, связанных с потерей работы.
  3. СМС информирование о движениях по счету.
  4. КАСКО страхование.
  5. GAP страхование.

Банк не ограничивает клиента при выборе страховой компании и может принимать сторонние полисы при оформлении кредитов.

Страхование жизни, здоровья и залога является обязательным только при автокредитовании.

Если страховка оформляется через Банк, то страхователями выступают ООО СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни и ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Демонстрируя свою лояльность к клиентам, Банк проводит различные акции и розыгрыши ценных призов. Актуальные акционные предложения:

  1. Новогодние чудеса. При получении кредита наличными в декабре 2018 г. клиенты могут выиграть бытовую технику.
  2. Подарок к вашей кухне. При оформлении потребительского кредита в сети салонов Кухни Мария, клиент получает сертификат на 7000 рублей для приобретения товаров для кухни.
  3. Желаемое возможно. Разыгрывается Apple iPhone 6 среди клиентов оформивших товар в кредит.
  4. Берите – мы погасим! Тех, кто оформил кредит в сети DNS, получают возможность выиграть частичное погашение займа.
  5. Платеж в подарок. Тем клиентам, которые оформили кредит по тарифу Платеж+, Банк гасит последний ежемесячный платеж самостоятельно.

Требования к заемщикам ↑

Русфинанс Банк выдает кредиты только гражданам России с постоянной регистрацией и местом фактического проживания и работы в одном регионе.

По возрасту Банк выдвигает разные требования к заемщикам, в зависимости от их категории:

  • у новых клиентов, которые ранее не имели кредитов в Банке, возраст должен быть в диапазоне 23-68 лет для мужчин и 23-63 – для женщин;
  • повторные клиенты, которые уже имеют кредитную историю в Банке, могут быть в возрасте 21-68 и 21-63 лет для мужчин и женщин соответственно;
  • для лояльных клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Банке и неоднократно бравших там кредиты, допустимый возраст составляет 21-75 лет для мужчин и 21-70 лет для женщин.

Получение и обслуживание кредита ↑

После того, как клиент предоставил документы и заполнил заявку на кредит, Банк принимает решение о кредитовании.

Этот процесс занимает от 15 минут до 24 часов. Но для большинства кредитов не превышает 30 минут.

После этого сторонами подписывается кредитный договор и происходит выплата.

По всем программам средства предоставляются безналично. При целевом потребительском кредитовании деньги перечисляются напрямую продавцу.

При наличном кредитовании средства перечисляются на счет заемщика открытый в сторонней кредитной организации (кроме карт Студенческая и Социальная Сбербанка России).

Эти деньги клиент может обналичить в другом банке по его тарифам.

При заключении кредитного договора клиент предоставляет в Банк реквизиты счета для зачисления заемных средств, в которых должна быть следующая информация:

  • наименование банка;
  • наименование отделения;
  • где открыт счет;
  • МФО;
  • ОКПО;
  • номер корреспондентского или расчетного счета банка;
  • номер счета клиента.

Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность в размерах и в сроки, указанные в графике погашения.

Если клиент платит сумму большую, чем ежемесячный платеж, но недостаточную для полного погашения, то остаток остается на транзитном счету заемщика.

Если клиент хочет погасить кредит досрочно частично, то он должен уведомить об этом Банк за 30 дней до платежа. Какие либо комиссии или ограничения по досрочному погашению, в том числе и частичному, отсутствуют.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки устанавливаются Банком в соответствии с программой кредитования. Кроме того действуют особые или акционные условия и совместные программы с разными партнерами Банка.

Ставка может составлять от 7,6% до 115,5% годовых. Для повторных и лояльных клиентов действуют пониженные ставки, которые отличаются от стандартных на 20-30%.

Комиссии за обслуживание и открытие ссудных счетов отсутствуют. Дополнительно клиенты могут платить только за просроченные платежи.

Так, если заемщик не внесет минимальный платеж в течение 5 календарных дней, на просроченную задолженность начисляется 0,1% ежедневно до полного погашения невнесенного в срок долга.

Список документов ↑

Кредит в Русфинанс Банке можно получить по двум документам. Обязательным к предоставлению является паспорт гражданина России.

В качестве дополнительных документов потенциальные заемщики могут предоставлять на выбор: заграничный паспорт, удостоверение водителя, ИНН или страховое свидетельство ГПФ.

Банк не требует подтверждение платежеспособности. Но стоит помнить, что Банк имеет право попросить у заемщика и другие дополнительные документы в случае необходимости.

Для автокредитов этот пакет документов достаточен для предварительного согласования займа.

При заключении кредитного договора Банк потребует документы на авто, так как параллельно заключается договор залога и авто становится обеспечением по кредиту, а также документы созаемщика, если в расчет брались доходы третьего лица.

Видео: Потребительский кредит Русфинанс Банка

Виды потребительских кредитов Банка ↑

Основной упор Русфинанс Банк делает на автокредитование и кредиты на товары и услуги. Кредиты наличными и кредитные карты занимают меньшую долю в кредитном портфеле Банка.

Название программы Ставка, % Срок, месяцев Сумма, рублей Дополнительные условия

Кредиты наличными

Экспресс кредит наличными 37,13 – 80,38 3-36 5000-300000 Для новых клиентов сумма кредита до 50000 рублей, срок 6-18 месяцев, эффективная ставка 65,27-78,72% в зависимости от срока;Для повторных заемщиков – условия аналогичны стандартным, но эффективная ставка составит 36,43-62,98%;Для лояльных – сумма до 300000 рублей, срок 6-36 месяцев, эффективная ставка 37,13-51,50%.При страховании жизни сумма кредита до 50000 рублей.

Потребительские кредиты (основные, стандартные программы)

Платежный Лайт 37,99 6-24 2250-180000 Первоначальный взнос 10-50%
Ультра 31,99 6-24 10000-180000 Первоначальный взнос 0-50%
Ультра Лайт 27,99 3-24 5000-180000 Первоначальный взнос 0-50%

Автокредитование (базовые программы)

Форсаж (на новую иномарку) 24,4-34,5 24-60 50000-6500000 Ставки зависят от срока, размера первоначального платежа и пакетного предложения. Первоначальный взнос может составлять 10-70% от стоимости авто.
Движ’ОК (на иностранные б/у автомобили) 30,5-41,5 24-60 50000-6500000 Пакетные предложения, размер взноса и возраст авто определяют основные условия по программе. Первоначальный взнос 15-50%. Авто не могут быть старше 12 лет на момент окончания кредитного договора.
Отличная возможность (на новое авто отечественного производства) 24,4-38 24-60 50000-6500000 Ставка зависит от срока, страховки и суммы первоначального взноса, которая может составлять 10-50%. В некоторых автосалонах действуют другие условия, которые нужно уточнять у консультанта Банка.
То, что надо! (на отечественное авто с пробегом) 34,0-43,5 24-60 50000-450000 Процентная ставка определяется в зависимости от вида страховки, срока и суммы первоначального взноса (20-40% и более).

Кроме этих программ существуют индивидуальные или партнерские программы, условия которых могут отличаться от базовых.

Информацию по таким программам необходимо уточнять у дилеров или представителей Банка.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Максимальная и минимальная сумма кредита зависит от условий конкретной программы и платежеспособности клиента.

По разным программам Банк готов предложить клиентам суммы от 2250 до 6500000 рублей, но только в том случае, если ежемесячный доход заемщика и его созаемщиков (при их наличии) позволят вносить необходимые платежи, которые не могут превышать 40% от месячного бюджета.

Способы погашение кредита ↑

Погашение кредитов Русинанс Банка можно осуществить следующими способами:

  • оплата банковской картой онлайн. Оплатить кредит можно рублевой картой любого банка (кроме кредитной карты Русфинанс Банка), зачисление происходит в этот же или на следующий банковский день, а комиссия составит 3,05%;
  • через сервис Золотая корона – Погашение кредитов. Этот способ платежа доступен в любом салоне-магазине сетей Билайн, МТС, Евросеть, ИОН, а также в ТЦ Мега, Ростелекоме и Цифрограде. Комиссия составляет 1% минимум 50 рублей, а зачисление происходит в течение 1 рабочего дня;
  • через терминалы Русфинанс Банка в отделениях Банка или торговых центрах. Комиссия отсутствует. Зачисление происходит в этот же или на следующий рабочий день;
  • платежи через систему КИБЕРПЛАТ. Комиссия 15-60 рублей, зачисление в течение следующего рабочего дня;
  • через систему платежей Рапида. Комиссия составит от 1 до 3 % в зависимости от места оплаты. Зачисление через день после оплаты;
  • через CONTACT. Комиссия составит 1% минимум 50 рублей, зачисление в течение 2 рабочих дней;
  • через терминалы с кошелька Элекснет. Комиссия составит 1,5% минимум 50 рублей и 2,55-2,99% со счета мобильного телефона Билайн или МТС. Срок зачисления 3 дня;
  • в любом отделении Почты России. Комиссия составит 1,5% минимум 40 рублей, а срок зачисления до 5 рабочих дней;
  • в отделения других банков и банков партнеров. Оплата за услугу будет осуществляться по тарифам банков. Сроки зачисления до 5 банковских дней;
  • через Интернет-систему Moneymail. Комиссия составит 2%, сроки зачисления до 5 дней.

Плюсы и минусы банка ↑

Русфинанс Банк стремится стать лидером по потребительскому кредитованию физических лиц. Банк постоянно совершенствует и оптимизирует свою систему кредитования и обслуживания.

К плюсам этого банка можно отнести:

  • доступность кредитов. В Банке действует несколько кредитных программ, которые разработаны с учетом потребностей клиентов;
  • простота оформления. Оформить любой кредит можно всего лишь по 2 документам, причем Банк не требует предоставление справок о среднем заработке;
  • быстрота принятия решений о кредитовании. Банк принимает решение о кредитовании не более 30 минут, а получить заем клиент может уже в этот же или на следующий день;
  • гибкая система процентных ставок. Окончательная ставка устанавливается в зависимости от срока кредитования, размера первоначального взноса и других факторов;
  • индивидуальный подход к клиентам. Лояльные клиенты Банка могут получать кредиты на гораздо более выгодных условиях;
  • прозрачность условий и отсутствие скрытых комиссий. Банк сразу уведомляет клиентов о реальной переплате по кредиту.

Несмотря на очевидные плюсы, существует и весомые отрицательные моменты, которые сводятся к достаточно высоким ставкам, небольшим суммам и коротким срокам кредитования.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Динар

    Я брал машину б/у Приору через банк Русфинанс. Остался доволен. 26 числа полностью закрыл кредит, мне сделали пересчет, выплатили средства переплаченные. Все быстро. Буду пользоваться услугами банка в дальнейшем, тем более что процент меньше уже обещают.

  2. Камила

    Оформила в рассрочку телевизор через РусФинанс на 6 месяцев. В принципе по переплате нормально вышло. Но погасила я платеж за 4 месяца, но не вовремя уведомила об этом банк, а только через месяц. Деньги висели на моем счету, но кредит не закрылся. Оказывается для того чтобы полностью закрылся кредит нужно было еще и предупредить об этом банк.

  3. Алексей

    Имел «удовольствие» воспользоваться услугами данной организации. Хотел взять в кредит iМас. При стоимости машины на тот момент 104000 рублей и первоначальном взносе 10% мне пришлось бы отдать через год 110600 рублей. Я считаю, что высокие проценты слишком.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *