Потребительские кредиты Россельхозбанка физическим лицам

Потребительские кредиты Россельхозбанка физическим лицам

Приоритетное направления Банка – это поддержка малого и среднего бизнеса и предпринимательства. Но и розничное обслуживание физических лиц занимает одно из первых мест в деятельности Банка. Широко развито потребительское кредитование.

Содержание

Условия кредитования ↑

Россельхозбанк предоставляет несколько кредитов на потребительские нужды. Ставки, сроки и суммы зависят от программы кредитования.

Займы предоставляются в рублях РФ, долларах США и Евро. Банк предоставляет как бланковые, так и залоговые кредиты. Для того чтобы оформить большую сумму под меньший процент необходимо предоставить залог, который должен отвечать требованиям Банка.

Одним из условий Россельхозбанка при выдаче кредита является страхование. Это не обязательная услуга, но если клиент отказывается застраховать свою жизнь и здоровье либо расторгает в каком-либо порядке договор страхования до истечения срока займа, то к ставке по кредиту добавляется 2% годовых.

Это же условие касается и созаемщиков или лиц, чей официальный заработок был учтен при выдаче кредита. В случае залогового кредита страхуется и предмет залога.

Информация о стоимости страхования указывается в заявке к кредиту вместе с согласием клиента на предоставление этой услуги.

В Банке действуют специальные условия, согласно которым по некоторым программам действующая ставка может изменяться в случаях и размерах установленных внутренними правилами:

  • уменьшается на 1,5% если заемщик получает зарплату по целевой карте Россельхозбанка;
  • увеличивается на 2% если клиентом не подтверждено целевое использование в порядке и сроках, оговоренных в нормативном документе Банка. В этом же документе указаны все цели, на которые могут быть потрачены средства.

Согласно общим условиям по программам потребительских займов, при выдаче кредитов не используются какие-либо комиссии, клиент имеет возможность досрочно погашать кредит без ограничений, средства предоставляются на различные цели.

Также клиент имеет возможность выбрать график погашения (аннуитетный или дифференцированный).

Решение о кредитовании принимается на основании:

  • документов, предоставленных клиентом;
  • заявки заемщика на кредитование. В заявке-оферте указывается вся обязательная и дополнительная информация: идентификационные сведения, размеры доходов и расходов, информация о самом заемщике и его семье и прочая информация, позволяющая Банку сделать качественную оценку платежеспособности и благонадежности клиента. В этом же документе клиент дает согласие на использование информации о его кредитной истории, на обработку своих персональных данных, соглашается с тарифами и условиями Банка, подписывает согласие на присоединение к Программе коллективного страхования и другие дополнительные услуги.

 

Скачать бланк анкеты-заявления заемщика на предоставление кредита в ОАО «Россельхозбанк», можно здесь.

Детальные условия Россельхозбанка по программам потребительского кредитования

Название программы Ставка, % Срок, меся-
цев
Сумма, рублей Особые условия
Потребительский без обеспечения 22,5-25 До 60 10000-750000 Без обеспечения и поручительств.
Предоставляется
на счет.
Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов 20,5-24 6-60 10000-1000000 Ставка зависит от
срока. В качестве
документа, подтверж-
дающего платежеспособность,
выступает выписка по
зарплатной карте.
Оформляется по паспорту.
Потребительский нецелевой с обеспечением 21,5-24,5 До 60 10000-1000000 В качестве залога
могут выступать:
поручительство
юридического или
физического лица
и/или залог ликвидного
имущества. Банк может
потребовать оба
вида обеспечения.
Обязательное
страхование жизни и
здоровья заемщика и
предмета залога.
Надбавка для зарп-
латных клиентов.
Надежный клиент 18,5-21,5 До 60 10000-1000000 Дополнительные
условия аналогичны программе Потреби-
тельский нецелевой с
обеспечением.
Предоставляется
только клиентам,
успешно погасив-
шим кредит в Банке.Отслежи-
вается целевое использование.
Рефинансирование потребительских кредитов 17-22 Зависит от срока и обеспечения. 1-60 До 1000000 Возможно обеспечение:
до 300000 рублей –
поручительство 1 физического лица,
до 700000 – пору-
чительство 2 лиц;
поручительство юридического лица;
ликвидный залог.
Заем предоставляется
на рефинансирование
одного или нескольких
кредитов в сторонней
организации, если нет
просрочек, лонгации и
займу не менее 6 месяцев.
Обязательное страхование.
Надбавка для зарплатных клиентов.
Целевое использование.

Специальные программы

Пенсионный 17-17,5 1-60 10000-500000 Обеспечение анало-
гично программе
потребительского
кредитования с
обеспечением.Целе-
вое использование
не отслеживается, над-
бавки не предостав-
ляются.
Садовод 21,5-24 До 36 – нецелевойДо 60 — целевой 10000-1500000 Для владельцев
садовых и дачных
участков, их приоб-
ретения и обслуживания.
Целевое использование
отслеживается для
кредита на срок
36-60 месяцев.
Инженерные коммуникации 18,5-21,5 До 60 10000-500000 Для всех видов работ и услуг, необходимых для газификации, водоснабжения, электрификации, канализации, телефо-низации и проведения Интернета.Отслежи-
вается целевое
использование.
Образовательный 17-20 (зависит от срока) До 120 350000 – не более стоимости обучения Предоставляется на обучение. Возможна отсрочка платежа по кредиту до 5 лет. Предоставляется
под залог. Возраст
клиентов от 14 лет.
Обеспечение, созаемщики,
обязательное
страхование.

Акционные предложения

Кредит на любые цели без обеспечения От 14 До 12 До 500000 Для клиентов полу-
чающих зарплату по
картам Россельхозбанка.
На любые цели с обеспечением От 12,5 До 12 До 1000000 Акция до 03.03.15г. Держатели зарплатных
карт могут оформить
до 500000 под 12,5%.
Остальные клиенты до 1000000
под 14,5% на срок до 6
месяцев и под 16% на
срок 6-12 месяцев.
Требуется залог.
На рефинансирование 14,5 До 12 До 50000 Для держателей зарп-
латных карт.Подтверж-
дение целевого использования.

Кроме этих программ, предоставляемых всем категориям заемщиков, в Банке действуют потребительские кредиты для определенного сегмента клиентов – лиц, ведущих личное подсобное хозяйство. К таким кредитам относятся следующие программы:

  • Стартовый капитал – от 21%;
  • На развитие личного подсобного хозяйства – от 15% (используется государственное субсидирование);
  • На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения – от 21%;
  • Успешный партнер – от 14,5%;
  • Рефинансирование – от 15%.

Пакет документов ↑

В зависимости от программы Банк требует разные пакеты документов. Для стандартных кредитов этот пакет выглядит следующим образом:

  • паспорт гражданина РФ, либо другой, удостоверяющий личность документ (паспорт моряка, удостоверение военнослужащего);
  • военный билет для мужчин-заемщиков до 27 лет либо документ об отсрочке на период кредитования;
  • документы на залоговое имущество;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика, его платежеспособность и трудовую занятость, скачать файл с подробным описанием данных документов, можно скачать по ссылке.

    Например, справку о доходах по форме Банка. Перечень этих документов определен Банком.

 

Скачать документ с требованиями к передаваемому в залог имуществу и документами для предоставления в Банк по передаваемому в залог имуществу, можно по ссылке.

Для кредитов по рефинансированию дополнительно требуются:

  • выписка со ссудного счета другого Банка, дата выдачи не должна превышать 3 дня на момент подачи пакета документов;
  • справка из другого банка об отсутствии просроченной задолженности по кредиту, процентам и другим платежам, касающимся кредитной линии;
  • оригинал кредитного договора с дополнениями и приложениями;
  • документ, который подтверждает, что возможно досрочное погашение, если это не прописано в договоре;
  • реквизиты для перечисления средств на погашение кредита в сторонней организации.

 

Скачать бланк справки для получения ссуды в региональных фелиалах ОАО «Россельхозбанка», можно по адресу.

При оформлении образовательного кредита клиенту нужно будет дополнительно предоставить:

  • договор о подготовке специалиста;
  • справки из учебного заведения о прохождении студентом периода обучения;
  • кроме этого, каждый год или семестр предоставляются справки целевого использования кредитных средств в форме счетов об оплате, документ о переводе учащегося на следующий учебный период и т.д.

Если кредит оформляется под поручительство физического лица, то поручитель предоставляет паспорт РФ и документы, подтверждающие ежемесячный доход.

Для специальных программ, Банк потребует предоставить документы, подтверждающие членство в некоммерческом объединении (садоводческом, дачном и пр.), договора купли продажи, счета об оказание услуг (газификации, электрификации и т.д.), проекты, сметы, свидетельства о государственной регистрации на участки и прочие документы, согласно требованиям Банка.

Скачать файл, с описанием комплекта документов, подтверждающих целевое назначение и использование кредита, сроки подтверждения целевого использования кредита и кредитного продукта «Кредит потребительский без обеспечения», можно по ссылке.

Клиенты, держатели зарплатных карт Банка, могут оформлять кредиты только по паспорту. Другие документы предоставляются только по специальным программам и залоговым кредитам.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки Банка зависят от программы кредитования, категории заемщиков и срока займа. Банк устанавливает достаточно лояльные ставки для внутренних клиентов и определенного сегмента заемщиков, например, пенсионеров.

Кроме этого существуют система повышения ставок по займам в случае невыполнения клиентов какого-либо требования Банка или отказа от услуг, позволяющих снизить риски Банка, например, страхования.

Минимальная ставка по кредиту 12,5%, максимальная 25% годовых.

Требования к заемщикам ↑

В зависимости от программ кредитования, Банк выдвигает к заемщикам разные требования, а именно:

1. Гражданство России.

2. Возраст. 21-65 лет – стандартное требование.

Исключение составляют следующие программы:

  • потребительский кредит без залога, Садовод – 23-65 лет;
  • займы на рефинансирование, Инженерные коммуникации, Надежный клиент – 18-65 лет;
  • пенсионный – до 75 лет;
  • образовательный – от 14 лет.

3. Стаж. Минимум 4 месяца на последнем месте и не менее 1 года общего стажа за последние пять лет. Для программ по рефенансированию и образовательному кредиту стаж не учитывается.

4. Постоянная регистрация на территории РФ.

5. Наличие постоянного дохода (можно предоставлять несколько видов доходов, если они подтверждены документально), учитываются также доходы созаемщиков.

6. Положительная кредитная история.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Минимальная сумма выданного кредита составляет 10000 рублей. Максимальный порог – 1500000 рублей.

Максимальная сумма зависит не от программы кредитования, а от ежемесячного дохода клиента и/или его созаемщиков и от платежеспособности клиента.

Клиент подписывает заявление-оферту, в котором есть информация о том, что ежемесячные совокупные отчисления по кредитам не должны превышать 50% дохода.

В случае невозможности оплаты в связи с высоким кредитным бременем клиенту будут начислены штрафные санкции. Для образовательного кредита максимальная сумма не оговаривается, но она не может превышать стоимость обучения.

Видео: Что такое кредитование бизнеса?

Сроки оформления кредита ↑

Срок рассмотрения заявки после предоставления полного пакета документов 3-5 дней в зависимости от программы и количества предоставленных бумаг.

Срок рассмотрения заявки может быть увеличен Банком в случае необходимости. После получения положительного решения клиент может получить кредит в течение 45 дней.

Погашение задолженности ↑

Задолженность по кредиту может выплачиваться, по желанию клиента, по дифференцированному или аннуитетному графику.

Кредит и проценты по нему можно оплачивать как наличными, так и в безналичной форме. В сети Банка, независимо от способа платежа, комиссий за пополнение счета нет.

Оплата кредита через другие банки, карты, платежные системы тарифицируется по их условиям.

В случае несвоевременной уплаты кредита и процентов по нему заемщику начисляется неустойка: 20% с даты выдачи кредита по дату окончательного начисления процентов и 0,1% с даты окончательного начисления процентов по дату фактической оплаты за каждый день.

Преимущества и недостатки ↑

Банк имеет неоспоримые преимущества, а именно:

  • выгодные проценты;
  • разнообразие программ;
  • прозрачные условия;
  • лояльные требования;
  • развитую филиальную сеть.

К недостаткам можно отнести узкую специализацию банка и его ориентацию на сельскохозяйственный сектор, небольшие суммы кредитов и объемный перечень необходимых для кредитования документов (для некоторых программ).

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *