Где взять потребительский кредит под залог недвижимости?

Потребительское кредитование под залог недвижимости – это идеальное решение для тех, кто запланировал покупку или ремонт квартиры, машины, строительство загородного дома или дачи, приобретение дорогостоящей вещи, оплату обучения, лечения, отдыха или др.

Содержание

Условия кредитования ↑

Многие банки РФ готовы предоставить кредит под обеспечение на любые потребительские цели.

Скажем больше, кредитные учреждения с большей охотой заключают сделки под обеспечение имущества, нежели договоры на предоставление потребительских кредитов без залога.

Да и сумма по кредитам с обеспечением достигает 10 млн. рублей (в некоторых случаях и более).

Что касается сроков возврата займа, то они варьируются от нескольких месяцев до 10 лет.

Заявка ↑

Если вы принимаете решение обратиться в кредитное учреждение для рассмотрения заявки на предоставление займа под залог имущества, то должны подготовить пакет документов, одним из основных является анкета-заявление.

Каждый банк предоставляет свой собственный бланк, который заемщик заполняет собственноручно.

На нашем сайте вы можете скачать образцы заявки от Райффайзенбанказаявки от Сбербанказаявки от Россельхозбанка.

Для удобства клиентов банка, заявку можно распечатать и заполнить до посещения финансового учреждения.

Документы ↑

Помимо анкеты-заявления потенциальный заемщик, а также созаемщики, если имеются, должны предоставить:

  • паспорта граждан РФ;
  • справки (форма 2-НДФЛ, скачать которую, можно здесь), которые подтверждают доходы заемщика, со заемщика за последние 6 месяцев

  • копии трудовой книжки или договоров, заверенных работодателем;
  • документы по предоставленному обеспечению.

Это стандартный пакет документов, который требует банковское учреждение, но вместе с тем, заемщик должен быть готов к тому, что кредитный комитет может запросить и иные документы, которые подтверждают платежеспособность клиента.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки на предоставление кредита под залог недвижимого имущества на кредитном рынке стартуют от 15% годовых (Сбербанк России).

Стоит отметить, что ставка зависит от нескольких факторов: срока и суммы кредитования, кредитной истории заемщика, оценки обеспечения по кредиту.

Немаловажным моментом будет такой аспект, как: является ли заемщик держателем зарплатной карты, имеется ли у него депозит.

Более того, банки требуют страховать объект залога, а также оформлять полис страхования жизни и здоровья.

Если заемщик отказывается, то процентная ставка увеличивается в среднем на 2-3 % (не исключено, но это также может послужить отказом к выдаче кредита).

Видео: Банк жилищного финансирования — кредит под залог недвижимости

Получение и обслуживание кредита ↑

Обращаем внимание, что такие займы предоставляются только гражданам РФ. Сама заявка на предоставление кредита рассматривается в среднем 10 рабочих дней (после подачи полного пакета документов).

Кредит может быть выдан по месту регистрации заемщика. Обычно погашение таких кредитов осуществляется аннуитетными (равными) платежами.

Если заемщик принимает решение погасить займ досрочно, то ему необходимо написать заявление. Большинство банков не взимает плату за преждевременное погашение кредита. Вместе с тем, существуют штрафные санкции, пеня в случае несвоевременного погашения обязательного ежемесячного платежа.

Требование к заемщикам ↑

Каждый банк выдвигает свои требования к заемщикам, но существуют базовые, например:

  • кредит под обеспечение недвижимого имущества предоставляется гражданам РФ или физическим лицам с постоянной (временной) регистрацией;
  • возраст заемщика не менее 21 года (23 года – для заемщиков в Райффайзенбанке) и не более 65 лет на момент внесения последнего платежа по кредитному договору;
  • непрерывный стаж работы на последнем месте не менее полугода;
  • платежеспособность;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Дополнительными требованиями могут быть: наличие стационарного, мобильного телефонов, отсутствие иных кредитов, определенный стаж, границы минимального дохода и др.

Потребительский кредит под залог движимого, недвижимого имущества ↑

Обязательным требованием при оформлении потребительских кредитов под обеспечение является наличие движимого либо недвижимого имущества у заемщика.

Квартиры

Если залогом является квартира, то она должна отвечать общим требованиям, то есть право собственности зарегистрировано согласно законодательству РФ, жилье не может находиться в распоряжении третьих лиц, под обременением.

Более того, без ведома банка в квартиру нельзя прописывать родственников, друзей и т.д. Естественно, передаваемая в залог квартира должна быть с исправными окнами, дверьми и подключенными коммуникациями, электроэнергией

Кредит под объект недвижимости может быть предоставлен на срок до 10 лет, максимальная сумма – 10 млн. рублей.

Автомобиля

Банки РФ также рассматривают заявки на выдачу кредитов под залог автомобиля, точнее по документам на транспортное средство.

Фактически для оформления такого кредита не требуются ни поручители, ни залоговое имущество, так как автомобиль остается в распоряжении у владельца. Сумма займа может достигать 300 тыс. рублей, срок кредита не более 60 месяцев, процентная ставка 27% годовых.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Каждый банк устанавливает самостоятельно границы минимальной и максимальной суммы кредитования, например:

Банк Max сумма Min сумма
Сбербанк:— под залог недвижимости- под залог автомобиля 10 млн. рублей0,3 млн. рублей 1,0 млн. рублей15 тыс. рублей
Райффайзенбанк:— для Москвы и области- для других регионов 9,0 млн. рублей9,0 млн. рублей 0,8 млн. рублей0,5 млн. рублей
Россельхозбанк 10,0 млн. рублей 0,1 млн. рублей

Обеспечение по кредиту ↑

Обеспечением по потребительскому кредиту может выступать любое движимое либо недвижимое имущество, которое находится в собственности заемщика, созаемщика. Это может быть квартира, дом, гараж, автомобиль.

Скорость оформления ↑

В среднем после подачи полного пакета документов, кредитный комитет может рассматривать от 5 до 10 дней заявку на выдачу займа под обеспечение недвижимого имущества. Если в залог передается автомобиль (документы на транспортное средство – программа от Сбербанка России), то ответ потенциальный заемщик получит по истечению 2 рабочих дней.

Порядок погашения задолженности ↑

Погашение потребительского кредита под обеспечение производится равными (аннуитетными) платежами. Если же заемщик не оплачивает вовремя очередной платеж либо оплачивает, но не в полном объеме, банк начисляет просрочку.

За досрочное погашение кредита или внесение большей суммы штрафные санкции не применяются (хотя дынный пункт необходимо уточнять до подписания кредитного договора, так как некоторые банки могут взимать комиссию).

Ежемесячное погашение задолженности по кредиту можно производить в любой удобной для клиента форме, то есть можно посещать отделение банка, вносить плату в интернет или мобайл банкинге, а также через банкоматы.

Обзор предложений банков ↑

Сегодня многие банки РФ готовы предложить своим постоянным клиентам, потенциальным заемщикам программы по потребительскому кредитованию под залог движимого и недвижимого имущества.

Потребительский кредит в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам кредитную программу по потребительскому кредитованию под залог недвижимости на следующих условиях:

  • кредит по данной программе предоставляется гражданам РФ, которым исполнился 21 год;
  • срок займа от 3 месяцев до 7 лет;
  • максимальная сумма – 10 млн. рублей;
  • процентные ставки – от 15%;
  • для оформления договора необходимо предоставить документы на залог квартиры (гаража, дачи);
  • банк также потребует поручительство супруга или супруги (по усмотрению банка возможно и дополнительное поручительство платежеспособных физических лиц).

Потребительский кредит в Райффайзенбанке

Если вы решили ознакомиться с условиями в Райффайзенбанке, то основные:

  • займ будет выдан заемщику, которому уже исполнилось 23 года;
  • срок кредита от 1 года до 15 лет;
  • максимальная сумма кредита 9 млн. рублей;
  • процентная ставка – от 16%;
  • обеспечением выступает недвижимое имущество (максимальная сумма кредита – 60% стоимости залога).

Потребительский кредит в Россельхозбанке

В Россельхозбанке можно оформить потребительский кредит под обеспечение, если потенциальному заемщику исполнился 21 год.

Займ предоставляется:

  • сроком от 1 месяца до 10 лет;
  • максимальная сумма кредита – 10 млн. рублей;
  • процентная ставка – от 17,5%;
  • рассматривается заявка – 5 рабочих дней, после предоставления всех необходимых документов, в т. ч. и на обеспечение.

Преимущества и недостатки ↑

Основные плюсы потребительского кредита под обеспечение:

  • можно оформить в кредит крупную сумму;
  • процентные ставки ниже, чем при оформлении кредита без залога;
  • нет штрафных санкций за досрочное погашение;
  • максимально быстрый ответ (5-10 рабочих дней).

Недостаток кредита под обеспечение – это высокие процентные ставки, штрафные санкции за несвоевременное погашение ежемесячного платежа, как впрочем, и по любой иной программе.

Естественно, проценты немного ниже, чем потребительском кредите без обеспечения, но вместе с тем в семейном бюджете появляется значительная статья расходов.

Поэтому крайне важно правильно рассчитать свои силы и платежеспособность в будущем, чтобы не попасть в «долговую яму».

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *