Потребительский кредит под низкий процент

Где самый низкий процент на потребительский кредит?

Уже почти год как В. Путин подписал закон «О потребительском кредитовании», который вступил в силу летом 2018 г. Благодаря этому документу ЦБ РФ получил рычаг давления на коммерческие банки, позволяющий регулировать предельные значения полной стоимости потребительских займов.

Содержание

При этом есть возможность влиять не только на проценты, но, в том числе, и на комиссии, страховки и иные платежи.

Механизм работы регулятора позволяет варьировать ставки в зависимости от суммы и типа кредитного продукта. Для клиента это означает, что чем больше ссуда, тем ниже ставка.

Так, к примеру, нецелевое потребительское кредитование не может превышать ставку 46,8%, при условии, что заем взят сроком до года и на сумму не более 30 тыс. руб. Заем, превышающий эти условия, обойдется уже в 41,7%.

Единственное, что может огорчить сегодняшнего заемщика, так это тот факт, что ограничения начинают действовать с января 2018 года.

А пока что тяжесть отсеивания невыгодных займов лежит на плечах самого клиента. Именно поэтому так важно ориентироваться в массе предложений по потребительскому кредитованию.

Ставки по кредиту в крупных банках России ↑

Из всех видов кредитования потребительский уверено держит планку популярного, но в то же время и самого дорогостоящего займа.

В России только за последние месяцы из-за введения санкций и кризиса банковской системы процентные ставки по займам изменились. И что интересно кредитная политика банков в этом случае неоднозначна.

Если такие гиганты кредитования как Сбербанк, ВТБ 24, стараются не повышать стоимость кредитов.

То Ренффайзенбанк и «Хоум кредит энд финанс» могут себе позволить снижение ставок. К сожалению, есть финансовые структуры вынужденные выживать путем удорожания своих продуктов, к примеру, Росбанк.

Стоимость кредита напрямую зависит от способа оформления и наличия обеспечения по займу.

Поэтому надеяться на получение самой низкой процентной ставки по потребительскому кредиту можно только при оформлении займов с обеспечением и расширенным пакетом документов.

При этом банки предлагают разнообразные варианты оформления займа как под высокие проценты, так и под небольшие.

Банк/кредитный продукт

Размер ставки в % «от»

Макс.
ссуда, руб.

Макс.
срок, мес.

Кредит нецелевой

Ренессанс кредит/Наличными

15,9

500 тыс.

48

ОТП Банк/Наличными онлайн

14,9

1 млн.

60

Банк Москвы/Наличными

19,9

3 млн.

60

Россельхозбанк/Нецелевой

21,0

1 млн.

12

Альфа-банк/Наличными

19,49

1 млн.

36

ЮниКредит Банк/без страховки

18,9

700 тыс.

84

Экспресс-кредиты

Альфа-банк/Быстро

37

250 тыс.

36

ОТП-Банк/Экспресс-кредит

35,9

75 тыс.

12

Без обеспечения

Сбербанк/Без обеспечения

17,0

1,5 млн.

60

ВТБ24/Наличными

20,5

1 млн.

60

Банк Москвы/Люди дела (наличными)

23,9

3 млн.

60

Газпромбанк/Без обеспечения

17,0

600 тыс.

36

Россельхозбанк/без обеспечения

22,5

750 тыс.

12

ЮниКредит Банк/Со страховкой

16,5

700 тыс.

84

С обеспечением

Сбербанк/Под поручительство

16,5

3 млн.

60

Сбербанк/Под залог недвижимости

13,5

10 млн.

84

ЮниКредит Банк/С обеспечением

14,5

9 млн.

10 лет

Банк Москвы/Под залог недвижимости

14,45

от 5,5 млн.

20 лет

Газпромбанк/С обеспечением

15,5

2 млн.

36

Россельхозбанк/Под залог недвижимости

17,0

10 млн.

36

Как получить кредит под низкий процент? ↑

Ответственный заемщик, прежде чем обратиться в банк за кредитом, должен оценить весь объем финансовой нагрузки, который ляжет на его плечи.

Оформление кредита ↑

Есть несколько возможностей оформления потребительского займа. Самый простой и быстрый – это подача онлайн-заявки, с последующим получением дорогостоящего кредита.

Здесь работает правило: «Время – деньги». Экономия времени, оборачивается потерей денег.

Если же цель взять потребительский кредит с низкой ставкой, то сбор документов и посещение банка – это обязательная процедура. Такой вариант дольше, но выгоднее.

Видео: Как получить кредит для малого и среднего бизнеса?

Список документов ↑

Паспорт – это основной документ для получения любого кредита. Но при этом только по паспорту доступны самые дорогие предложения.

Для банка одним из основных факторов, влияющих на процентную ставку, является кредитоспособность заемщика. Которая в первую очередь определяется его финансовыми возможностями относительно обслуживания займа.

Подтвердить наличие достаточного дохода заемщик может предоставив справку по форме банка или 2-НДФЛ, скачать бланк которой, вы сможете здесь.

Уже одно это позволяет получить более выгодные условия по займу.

Дополнительно банк может требовать:

  • копию трудовой книжки;
  • водительские права;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы на залоговое имущество;
  • паспорта, справки о доходах созаемщиков и поручителей;
  • загранпаспорт.

В случае выполнения всех требований банка-кредитора есть возможность получить заем с минимальной ставкой.

А на сегодня это в пределах 13-16% годовых. На этом фоне кредиты только по паспорту выглядят очень дорогими – от 30% в год.

Где получить выгодный кредит в Москве? ↑

Столица самый богатый город во всех смыслах. Это касается и количества представительств различных коммерческих банков. И каждый из банков имеет несколько предложений по потребительскому кредитованию.

Все это приводит в растерянность рядового клиента, перед которым возникает вопрос: «Где же получить недорогой кредит?». В таблице ниже рассмотрены самые выгодные варианты потребительских кредитов с низкой ставкой для жителей столицы.

Название
банка/кредит

Годовая ставка в % «от»

Граничный размер кредита, руб.

Предель-
ный срок креди-тования, мес.

Обеспе-чение

Подтверж-дение до-хода

Перокоммерц/На покупки

11,0

500 тыс.

6

+

Банк Москвы/под залог недвижимости

14,45

5,5 млн.

до 20 лет

+

ЮниКредит Банк/нецелевой под залог

14,5

9 млн.

10 лет

+

ОТП Банк/Наличными онлайн

14,9

1 млн.

60

+

Москомерцбанк/Надежные руки

16,9

1 млн.

12

+

Газпромбанк/Потребительский без обеспечения

17

600 тыс.

36

+

Национальный банк «Траст»/Большие возможности

17,9

500 тыс.

60

+

Сбербанк/Потребительский под поручительство

19,5

3 млн.

12

+

+

Сбербанк/Потребительский без обеспечения

20,5

1,5 млн.

24

+

ВТБ 24/Наличными

20,5

2 млн.

60

+

Если же выгода для заемщика заключается не в экономии денег, а в экономии времени, то есть несколько предложений по экспресс-кредитам. Одобрение которых не требует подтверждение ежемесячного дохода и оформление занимает не более 1 дня.

Банк/кредит

Уровень
ставки в % «от»

Макс. ссуда,
тыс. руб.

Граничный
срок креди-
тования, мес.

Ренессанс Кредит/Наличными

15,9

500

48

Росбанк/10Х10Х10

23,46

60

10

Связь-Банк/Просто

31,4

200

24

ОТП Банк/
Экспресс-кредит

35,9

75

12

Альфа-Банк//Быстро

37

250

36

Требования к заемщику ↑

Говоря о требованиях к заемщику, стоит понимать, что они не касаются кредитов, которые выдаются за 15 минут и под огромные проценты.

Выгодный недорогой кредит можно получить, только отвечая жестким требованиям банка.

Наиболее надежными клиентами с точки зрения кредитора являются:

  • граждане России в возрасте от 25 до 45 лет, то есть, находящиеся в трудоспособном возрасте;
  • основополагающее требование – это наличие у заемщика постоянного места работы и дохода, который позволяет обслуживать кредит;
  • нахождение в браке не является обязательным критерием, но желательным. В то же время наличие маленьких детей может стать помехой в получении кредита;
  • есть кредитные структуры, которые ставят в обязательное требование – высшее образование. Таких банков единицы. В остальных случаях, диплом может положительно повлиять на одобрительно решение банка;
  • наличие в собственности ликвидного имущества, даже если оно не оформляется в качестве залога – это весомый аргумент в пользу заемщика;
  • чистая идеальная кредитная история.

Факторы, влияющие на размер процента ↑

Поистине выгодным кредит делает его стоимость, то есть процентная ставка. При этом она напрямую зависит от того насколько досконально кредитор проверит заемщика. А, значит, минимизирует свои риски.

Есть ряд факторов, которые влияют на уровень процентной ставки в сторону ее уменьшения.

Обращаясь в банк за самым выгодным потребительским займом, клиент должен обращать свое внимание на тот вариант, который предусматривает:

  1. Предоставление максимального количества документов, позволяющих банку оценить Платежеспособность заемщика.
  2. Возможность оформления обеспечения по займу (залогов, привлечения созаемщиков или поручителей).
  3. Внесение первоначального взноса.
  4. Оформление страховки.

Это основные рычаги, воздействия со стороны клиента, которые могут повлиять на снижение ставки.

В свою очередь, банки предлагают клиентам специальные кредитные программы, рассчитанные на зарплатных клиентов, вкладчиков, сотрудников аккредитованных компаний, постоянных добросовестных заемщиков или просто акции на кредитные продукты с пониженными ставками.

Заемщик, желающий получить потребительский кредит под низкий процент должен четко понимать, что это возможно только при тщательном анализе всех доступных кредитных продуктов. А также после обязательной проверки заемщика на предмет его кредитоспособности.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *