Потребительский кредит по 2 документам

Как взять потребительский кредит по 2 документам?

Один из самых распространенных финансовых инструментов современности – это кредит. Потребительские кредиты стали практически незаменимыми в нашей повседневной жизни. Кредитные карты, займы наличными, целевые кредиты – все эти банковские продукты востребованы. Каждый взрослый, платежеспособный человек хотя бы раз в жизни прибегал к помощи кредитных услуг банков либо планирует это сделать.

Содержание

В связи с такой популярностью и в гонке за клиентами, банки и финансовые организации стараются как можно эффективнее упростить процедуру выдачи займов.

Теперь для того чтобы получить потребительский кредит не нужно предоставлять ворох справок и документов. Сейчас для этого нужно только 2 – основной и дополнительный документ, если речь идет о бланковом займе.

Различные программы с адаптированными условиями позволяют сделать такие займы доступными для разных сегментов заемщиков.

Условия кредитования ↑

Условия кредитов устанавливаются каждым банком индивидуально, в соответствии с нормами и требованиями законодательства, то есть в допустимых пределах.

Определенным условиям, регламентируемым законодательством, должны отвечать документы, предоставляемые в банк и оформляемые при получении займа.

Они носят рекомендательный характер и должны содержать определенную информацию, но банки и организации имеют право разрабатывать заявки и требовать документы в соответствии со своими внутренними порядками и нормативными документами.

Это касается и стоимости кредитов, которая хоть и устанавливается банками исходя из их внутренних расчетов, но должна быть четко обоснована.

Фиксированные условия

Заявка ↑

Стандартная заявка должна содержать:

  1. Основные данные о потенциальном заемщике (ФИО, паспортные данные, дата рождения, адрес регистрации и фактического проживания, номер телефона)
  2. Дополнительные сведения (семейное положение, образование, количество детей, уровень дохода, владение имуществом, место и стаж работы, средний официальный и дополнительный доход, информация о супруге, номера дополнительных телефонов и т.д.).
  3. Также в заявке указываются параметры кредита (желаемая сумма, срок, вид займа и т.д.).

Банки требуют необходимую информацию для оценки финансового состояния заемщика и его платежеспособности.

Такие данные, например, как образование косвенно дают информацию о благонадежности заемщика и влияют на решение по кредитованию.

Поэтому при заполнении заявки нужно указывать всю необходимую для банка информацию. Это увеличит вероятность получения займа, особенно если эта заявка подается онлайн.

Список документов ↑

Список документов формируется каждым банком самостоятельно, но обязательный документ – паспорт гражданина России, требует любое финансовое учреждение.

Потребительское кредитование по 2 документам получает все большее распространение. Это касается некрупных и недолгосрочных займов без залога и поручителей.

В качестве второго предоставляется любой из утвержденных, в конкретном банке, дополнительных документов. Это может быть: загранпаспорт, справка о среднем заработке, пенсионное удостоверение, водительские права, страховое свидетельство ГПС, свидетельство о браке, диплом, карта банка и т.д.

Видео: Какие документы необходимы для получения кредита

Процентная ставка ↑

Процентная ставка по условиям многих банков, как правило, плавающая. То есть банк предлагает по конкретной программе, например, ставку 14,9-39,9% годовых.

Окончательная стоимость зависит от срока и суммы кредита, а так же от полноты пакета документов, кредитной истории и статуса заемщика.

Кредиты, оформленные по 2 документам, не будут иметь минимальную ставку.

Стоимость таких займов может достигать до 60% годовых. Особое внимание следует уделять эффективной процентной ставке, так как именно она демонстрирует конечную стоимость кредита.

Какую сумму можно взять по 2 документам? ↑

Каждый банк или финансовая организация устанавливают максимальную сумму к получению по 2 документам самостоятельно.

Как правило, это не более 500000 рублей. Некоторые кредиторы готовы предоставлять на таких условиях достаточно большие суммы, например, в Московском Кредитном Банке можно оформить кредит до 3000000 рублей, предоставив анкету-заявление, паспорт и один из дополнительных документов, установленных Банком.

Но в любом случае окончательная сумма будет зависеть от финансового состояния потенциального заемщика.

Зачем нужен второй документ? ↑

Дополнительный документ нужен для того чтобы удостоверится в личности заемщика. Так как подделать один документ проще и мошенники часто пользуются такой возможностью.

Если в качестве второго документа банк требует справку о доходах, то это для того чтобы оценить финансовое состояние заемщика и его платежеспособность.

Где взять кредит — предложения банков ↑

Предложения банков достаточно разнообразны, практически каждое финансовое учреждение имеет в своем арсенале несколько программ для финансирования потребительских нужд заемщиков.

Наиболее выгодные кредиты по 2 документам без подтверждения дохода (к сравнению взяты кредиты по параметрам: 100000 рублей на 12 месяцев).

Наименование банка Название программы Ставка, % Срок, месяцев Мин.-макс. сумма, рублей
Совкомбанк Практичный 11,8% 6-60 20000-1000000
ОТПБанк Онлайн 14,9 12-60 50000-1000000
МАСТ-Банк Бюджетный со стажем от 9 лет 14,9-18,4 12-60 5000-1500000
Восточный экспресс Наличные 14,9-54,5 12-60 25000-500000
СитиБанк Потребительский 15-26 12-60 50000-450000
Ренессанс Кредит Наличными 15,9-62,9 6-36 30000-500000
Хоум Кредит Банк Большие деньги 500 19,90 12-60 50000-500000
Промтрансбанк Содействие+ 20,9 3-37 5000-1000000
Юникредит Банк Потребительский 24,5 12-84 25000-500000
Банк Советский Такой простой 24,9 6-36 50010-150000
АК Барс Спринт 26,5 До 24 10000-500000
ЭнергоБанк Потребительский 22-24 12-60 50000-200000
Промсойбанк Оптимальный без поручительства 25 3-60 10000-200000
Лето банк Урожайное лето 24,9 6-24 30000-100000
Московский Кредитный Банк Потребительский 26-32 6-15 лет 50000-3000000
Сбербанк России Потребительский по документам на ТС 27 3-60 15000-300000
Транскапиталбанк Экспресс-кредит 26,9 6-60 100000-200000
Татфондбанк Наличными без обеспечения 26,99 12-7 лет 100000-1000000
Росгосстрахбанк Твои условия 29-31 3-60 100000-300000

Специализированные кредиты для определенного сегмента клиентов, например, держателей зарплатных карт банка, пенсионеров, бюджетников и т.д., могут быть предоставлены под 10-17 % годовых.

На нашем сайте вы можете скачать анкету-заявку Банка ЮниКредит заявление — анкету Сбербанка и документы о доходе и занятости потребителей для Сбербанка.

Требования к заемщику ↑

Требования к заемщику при выдаче потребительского кредита по 2 документам аналогичные, как и при оформлении других видов займов для физических лиц и устанавливаются каждым банком самостоятельно, но по общим принципам.

А именно:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная (в пределах периода кредитования) регистрация в регионе получения кредита. Некоторые банки допускают заключение договоров по фактическому месту регистрации;
  • возраст заемщика 21-65 лет. Есть кредиторы, которые готовы финансировать заемщиков, уже после 18 и до 75 лет, но это скорее исключения;
  • трудовой стаж не менее 3-6 месяцев на последнем месте работы;
  • официальный заработок не менее 7000-25000 рублей;
  • положительная кредитная история или ее отсутствие (при первом кредитовании);
  • дополнительные требования, например, наличие мобильного телефона или стационарного рабочего и пр.

Максимальная и минимальная сумма кредита ↑

Для потребительского кредитования по 2 документам минимальный порог суммы, как правило, равен 10000 рублей.

Нужно отметить, что эта сумма отличается у разных кредиторов. Максимальная сумма может быть в пределах 100000-500000 рублей.

В любом случае клиент может рассчитывать на максимальную сумму, если он является платежеспособным и его официальный доход позволит в срок в полном объеме совершать ежемесячные платежи по кредиту, которые не могут превышать 40% бюджета.

Скорость оформления ↑

Оформляются такие кредиты достаточно быстро, так как решение принимается на основании скорринговой оценки, и нет необходимости анализировать документы, как, например, при целевом или залоговом кредитовании.

В среднем получить деньги клиент сможет в период от 1 до 3 дней. При этом решение о кредитовании принимается день в день.

При оформлении онлайн кредитов одобрение можно получить и через 30 минут после подачи заявки.

Сам процесс оформления также не занимает много времени и зависит от того, как быстро клиент заполнит анкету-заявку, ознакомится и подпишет договора уже после одобрения.

Преимущества и недостатки ↑

К основным преимуществам потребительского кредитования по 2 документам можно отнести доступность, простоту оформления, скорость получения средств, прозрачность, удобство погашения и универсальность.

Для таких кредитов не требуется емкого пакета документов, их можно оформлять онлайн, и при этом, суммы достаточно высоки, сроки приемлемы, а потратить их можно на любые цели.

Самым весомым недостатком этих займов является их стоимость. Они ничем не подкреплены и поэтому являются высокорисковыми для кредиторов, которые вынуждены закладывать большие риски.

Такие кредиты имеют большой процент не возврата. Что бы сгладить возможные потери, кредиторы закладывают из в стоимость средств.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Алена

    Долго выбирала банк для кредитования. Остановилась на Совкомбанке. Пообещали хорошие проценты 11,8., переплачу где-то 6500 за год со 100 тыс. Я считаю великолепно. Будем надеяться, что сюрпризов не будет.

  2. Никита

    Оформил в Сбербанке кредит наличными. Очень быстро получил одобрение. Условия прозрачные. Надеюсь погасить за полгода, тогда переплата составит всего 9000 с 150000 рублей.

  3. Zuna

    Порадовал меня Хоум Кредит. Приемлемые проценты по наличному кредиту 19,9. Условия нормальные. Удобно гасить. Немного оформление затянулось, но это я считаю ничего страшного – лишь бы результат был положительный)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *