перекредитование потребительских кредитов с просрочкой

Реально ли рефинансирование потребительских кредитов с просрочками?

Часто возникают ситуации следующего рода: человек берёт большое количество мелких и не очень потребительских кредитов и не может с ними расплатиться. Специально для подобных случаев существует такая услуга, как перекредитование (рефинансирование).

Содержание

Что такое перекредитование? ↑

Перекредитование (рефинансирование) кредита – это получение нового денежного займа для погашения взятого ранее (или нескольких займов). Основной причиной данной операции является нахождение более выгодных условий предоставления займов, либо невозможность погасить старый кредит на прежних условиях.

При перекредитовании банк в любом случае получает выгоду, поэтому большое количество банков предлагают услуги по рефинансированию кредитов.

Следует внимательно читать условия договора и посчитать, выгодно ли это для Вас. Нет смысла вылезать из одной кабалы ради того, чтобы обзавестись другой.

Обязательно нужно обращать внимание на следующие моменты:

  • каковы штрафы за просроченный заём;
  • предусматривается ли штраф за досрочное погашение кредита;
  • каков размер годового процента за использование займа;
  • предусматриваются ли условиями займа рефинансирование комиссий и расходов на обработку ссудного счёта.

Условия предоставления рефинансирования ↑

Условия предоставления перекредитования могут быть самыми различными в зависимости от выбранного вами банка.

Основные пункты, на которых необходимо обратить внимание:

  • валюта, в которой предоставляется заём;
  • максимальная и минимальная сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • срок, на который выдаётся кредит.

Банк может выдвигать свои особые требования, только при выполнении которых он может одобрить выдачу кредита для рефинансирования ваших долгов.

Основные и самые распространённые из них:

  •  наличие определённого пакета документов (справка с места работы и др.);
  • хорошая кредитная история, без длительных просрочек и наличия задолженностей;
  • сумма займа должна быть не менее определённого размера;
  • наличие залогового имущества, оформленного на банк.

Помимо вышеперечисленных могут быть и другие условия, и для каждого банка они свои.

Если вы решили сделать рефинансирование своих кредитов, то следует обратиться сразу во все банки, которые предоставляют данный вид услуги. И выбрать из всего многообразия именно тот, предложение которого вам больше всего подходит.

На данный момент банки, представленные в таблице, предоставляют свои услуги на следующих условиях:

Наименование банка Валюта кредита Процентная ставка Срок кредита Максимальная сумма кредита
Сбербанк Рубли РФ От 17% годовых От 3 месяцев до 5 лет До 1 000 000
ВТБ 24 Рубли РФ От 15% До 1 000 000
Россельхозбанк Рубли РФ 18.5 % До 5 лет До 1 000 000
МДМ Рубли РФ От 13 % До 5 лет От 30 000 до 2 500 000
Промсвязьбанк Рубли РФ В зависимости от суммы кредита От 1 года 120 000 000

Как выбрать линию поведения при общении с банком? ↑

При общении с банковскими работниками следует в первую очередь соблюдать определённый дресс-код в одежде. Не следует приходить в банк в растянутой майке и шортах, даже если на дворе июль.

Старайтесь избегать яркой кричащей одежды, толстых золотых цепей и крестов. Не нужно одевать на себя дешёвую бижутерию. Если ваш телефон, ручка, папка для документов поистрепались и имеют непрезентабельный вид, стоит оставить всё это дома.

Приветствуется деловой костюм, для мужчины обязателен галстук. Люди, выглядящие неухоженными априори не вызывают к себе доверия.

Разговаривать следует уверенно, чётко расставляя ударения в словах. Не следует выглядеть «мямлей»: человек, выдающий кредит, всегда оценивает вас внешне. И отказ в перефинансировании может крыться как раз в вашей непрезентабельной внешности или манере разговора.

Не нужно стесняться, задавайте больше вопросов.Сотрудник банка в обязательном порядке должен вас консультировать по всем пунктам кредитного договора. Будьте внимательны и уверены в себе.

Банка и его сотрудников не следует бояться, ведь они такие же люди, как и вы. От сотрудников банка не следует ждать подвоха, большинство из них лично не заинтересовано в том, будет ли одобрено вам рефинансирование.

Что делать тем, кто имеет открытые просрочки платежей? ↑

Часто случается так, что взяв кредит, заёмщик не имеет возможности расплатиться по нему. Выход из ситуации – реструктуризация долга, рефинансирование.

Но перекредитование доступно только для лиц, чья кредитная история не испорчена и не имеет открытых просроченных задолженностей.

Если одно из этих условий не выполнено, то получить кредит в другом банке для погашения предыдущего займа будет просто невозможно, каким бы внушительным ни был ваш официальный доход.

В этом случае следует обратиться в банк, где взят кредит, по которому вы желаете сделать рефинансирование, и перекредитование будет, скорее всего, одобрено, даже при наличии плохой кредитной истории. К сожалению, альтернативных выходов из данной ситуации практически нет.

Пакет необходимых документов ↑

Каждый банк имеет свои собственные требования к пакету необходимых документов для рефинансирования кредитов.

Но можно составить список, каждый пункт которого обязателен для предоставления в любой банк:

  • справка с места работы 2-НДФЛ;
  • копия паспорта гражданина РФ;
  • заявление-анкета;
  • копия трудовой книжки.

Наличие каждого документа из этого небольшого перечня необходимо для получения серьёзной суммы.

Но в 2018 году многие банки выдают кредиты только по одному паспорту. Однако делают это обычно небольшие финансовые конторы при малой сумме кредитования.

Для рефинансирования займа потребуется выписка или справка, предоставляющая следующую информацию:

  • размер суммы задолженности по перекредитованному займу, в которую должны входить начисленные на этот момент проценты;
  • размер ежемесячного платежа, осуществляемого на момент обращения заёмщика в банк;
  • величина процентной ставки;
  • валюта, в которой выдан кредит;
  • дата окончания заключенного с банком договора.

Кроме перечисленного пакета документов, многие банки требуют справку с реквизитами счёта, открытого специально для погашения кредита.

Она должна содержать такие данные, как:

  • номера расчётного счёта и корреспондентского счетов;
  • ИНН и БИК;
  • адрес местоположения и наименование банка.

При наличии всех этих данных в справке или выписке о кредите, которые клиент изъявляет желание рефинансировать, сообщать их необязательно.

Порядок процедуры перекредитования ↑

Процедура перекредитования не сложна и требует минимума действий от заёмщика. Особенно просто осуществляется данный процесс, если у заёмщика имеется зарплатная карта, обслуживаемая данным банком. Либо через него осуществляются пенсионные выплаты.

Когда заёмщик обратился в банк, ему необходимо оставить заявку на рефинансирование. Форма её может отличаться в различных банковских организациях.

К ней необходимо приложить обязательный пакет документов, рассмотренный выше.

После этого заявка рассматривается в течение определённого времени в зависимости от загруженности персонала и оперативности работы организации. В некоторых банках этот процесс занимает несколько часов, в некоторых растягивается на несколько дней.

После этого, когда заявка одобрена, осуществляется рефинансирование. Данная операция происходит в течение не более 30 дней с момента одобрения заявки на перекредитование.

Полученная для рефинансирования сумма перечисляется единым платежом на вклад, с которого производятся платежи по первоначальному займу. Затем необходимо произвести оплату задолжности по кредиту.

Три основные причины перекредитования ↑

1. Снижение ставки при крупных займах

Очень часто случается так, что заёмщик берёт кредит на невыгодных для себя условиях. Это может произойти по множеству причин: невнимательность или отсутствие иного выхода из сложившейся ситуации.

Но кто даст ссуду под проценты, невыгодные банку? Именно вследствие подобных причин и возникает необходимость в снижении ставки при крупных и особо крупных займах. Чем больше заем, тем больше выплачиваемый за него процент.

Для снижения ставки в таких случаях становится выгодно рефинансирование займа.

2. Невозможность выплатить «неподъёмный» платёж

Современная жизнь крайне быстро меняется, а один день может изменить очень многое. И заёмщик по воле случая может потерять свою платёжеспособность в любой момент.

В такой ситуации одним из способов избежать штрафов и спасти своё материальное благополучие становится рефинансирование. Оно поможет уменьшить ежемесячный платёж, следовательно, снизить ежемесячные расходы.

Своеобразная палочка-выручалочка, которую можно использовать в сложных жизненных ситуациях.

3. Стремление поменять кредитора

Одной из самых распространённых причин, по которой заёмщик желает осуществить рефинансирование, является желание или необходимость поменять своего кредитора.

Она может возникнуть при целом ряде условий:

  • появление более выгодных условий при кредитовании в другом банке;
  • ненадёжность работы настоящего кредитора;
  • невозможность осуществлять платежи на старых условиях.

В такой ситуации перекредитование является отличным выходом из ситуации.

Видео: Перекредитование — кредит на кредит

Подводные камни, подстерегающие заёмщика ↑

Существуют определённые нюансы, не учитывая которых, можно потерять существенную сумму денег, взяв кредит или рефинансировав его.

В первую очередь при заключении договора следует быть крайне внимательным и читать каждый его пункт. Хотя все банки обычно предоставляют типовую форму данного документа, не стоит терять бдительности.

После подписания договора изменения в него внести не получится. Ещё один важный момент: следует выбрать удобную для себя дату погашения кредита. И помнить о том, что для перевода денег на счёт требуется определённое время.

Нужно помнить о таком пункте, как досрочное погашение займа. И внимательно рассмотреть пункт, который оговаривает данную процедуру.

Многие банки начисляют большой дополнительный процент и применяют штрафные санкции в отношении заёмщика, который досрочно погасил кредит. За ведение кредитного счёта также взымается плата, следует помнить об этом.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *