кредит на потребительские нужды

Потребительский кредит

Ссуды на приобретения товаров и услуг получили широкое распространение в нашей стране. Кредит на потребительские нужды представляет собой денежные средства, которые предоставляются банковским учреждением с условием последующего возврата.

Содержание

За использование привлеченных финансов взимается плата, размер которой определяется процентной ставкой. Денежные средства возвращаются частями и в сроки установленные договором.

Процентная ставка ↑

Заемщик возвращает банковскому учреждению денежные средства в сумме, превышающей выданную изначально.

Российские финансовые учреждения предлагают своим клиентам процентные ставки по потребительскому кредиту, во многом зависящие от следующих факторов:

  • размера;
  • сроков;
  • вида ссуды.

В таблице приводятся сведения по процентным ставкам для данного вида кредитования в крупных российских банках:

Наименование финансового учреждения Ипотечный кредит Ссуды на покупку транспорта Кредит на покупку
бытовой
техники
Нецелевые кредиты
Сбербанк России от 12 % от 13 % от 13,5 % от 13,5%
Альфа-Банк от 12,5 % от 12,79% от 12 % от 12 %
Банк «Райфайзенбанк» от 11,5 % от 11,9 % от 18,9 % от 18,9%

Как видно из приведенной выше информации, потребительское кредитование физических лиц банками осуществляется под разные проценты.

Это обстоятельство дает возможность клиентам выбирать наиболее приемлемые и выгодные для них условия. Проценты по ссудам зависят от их размера, сроков и наличия обеспечения, гарантирующего возврат заемных средств.

Потребительский кредит ставки, по которому минимальные выдается на приобретение жилой недвижимости и называется ипотекой. Суммы таких займов довольно значительные как, впрочем, и сроки погашения.

Так, в Сбербанк можно получить до 45 млн. руб. для покупки или строительства загородного дома на 30 лет.

Правильное оформление заявки ↑

Для получения займа нужно обратиться в ближайший филиал выбранного банковского учреждения и ознакомиться с условиями.

Для удобства клиентов желающих оформить потребительский кредит, онлайн заявки принимаются в любое время.

На официальном сайте банка заполняется специальная форма, в которой указываются следующие данные:

  • фамилия, имя и отчество;
  • дата рождения и место;
  • контакты: телефон и электронный адрес;
  • реквизиты паспорта: номер и дата выдачи, специальный код подразделения;
  • место работы и ИНН организации.

После заполнения бланка необходимо поставить отметку в поле, подтверждающем ваше согласие на обработку личной информации о заемщике.

Обработка информации осуществляется сотрудниками кредитного комитета в сроки, установленные нормативными документами.

О результатах рассмотрения заявки клиент извещается по телефону, после чего он может прийти в отделение за карточкой или наличными.

Быстро оформить потребительский кредит можно и непосредственно в филиале финансового учреждения. Для этого необходимо лично посетить любое отделение банка, где его сотрудники дадут исчерпывающую информацию по всем вопросам, интересующим клиента. При необходимости будет оказана помощь в заполнении заявки на получение ссуды.

Условия получения кредита ↑

Банки предлагают большое количество программ субсидирования населения, средства могут выдаваться на определенные цели или могут быть использованы клиентом по своему усмотрению.

Заемщик самостоятельно выбирает те условия по потребительскому кредиту, которые для него наиболее выгодны.

Так, Сбербанк России предлагает ссуду без залога и обеспечения на следующих условиях:

  1. Максимальная сумма по данному виду кредитования 1500 тыс. рублей на любые нужды клиента.
  2. Процентная ставка по займу, что выдается в национальной валюте от 17 %.
  3. Максимальный срок погашения ссуды не превышает 60 месяцев.
  4. Заявка на получение кредита рассматривается в течение 2 банковских дней с момента получения финансовым учреждением правильно оформленных документов.

Для клиентов Сбербанка — участников зарплатных программ займы данного вида, как и многие другие, выдаются на особых условиях. Обычно им предлагаются более низкие процентные ставки и более продолжительные сроки погашения.

Видео: Потребительский кредит. Как избежать проблем?

Какие документы необходимы? ↑

Решение о выдаче займа принимается кредитным комитетом на основании информации о клиенте и его финансовом состоянии.

В банковское учреждение нужно представить документы согласно перечню:

  • анкета-заявление;
  • паспорт гражданина РФ с регистрацией места проживания клиента;
  • справка с места работы по установленной форме;
  • документ, подтверждающий уровень доходов и финансовую состоятельность заявителя.

Потребительское кредитование населения на самые разнообразные цели осуществляется банками и требует строжайшего учета.

Для сведения к минимуму случаев мошенничества или невозвращения денежных средств, специальные службы в банках занимаются проверкой данных о потенциальных заемщиках. Информация о клиенте используется при оформлении договора о ссуде.

Как аннулировать потребительский кредит? ↑

Клиент банка имеет возможность отказаться от использования займа и возвратить деньги финансовому учреждению.

Возникает вопрос, как аннулировать кредит и сделать это с минимальными потерями?
Отношения между банком и клиентом регулируются специальным законом «О потребительском кредитовании».

Отказ от ссуды полный или частичный возможен в срок не более 14 дней с момента получения договора.

Заемщик в соответствии с 11 статьей данного нормативного акта обязан уведомить банковское учреждение и вернуть полученные деньги. Сделать это можно безо всякого пояснения мотивов своего решения.

За срок фактического использования кредитных средств с заемщика взимается установленный договором процент.

Плюсы и минусы ↑

Как и любое явление, займы имеют свои позитивные и негативные стороны, которые необходимо знать при принятии решения.


Основные плюсы потребительского кредитования:

  1. Возможность приобретения дорогостоящего имущества или товара с рассрочкой платежей по времени.
  2. Покупка предмета осуществляется в момент наибольшей необходимости в нем.
  3. Подорожание товара не влияет на сумму займа.
  4. У заемщика появляется возможность стать обладателем товара нужного ему вида или модификации при наличии последнего.

Отрицательные стороны потребительского кредитования:

  1. Процентная ставка по займу значительно повышает стоимость имущества, товара или услуг.
  2. Удовольствие от приобретения проходит быстрее, нежели происходит погашение займа.
  3. Риск значительных переплат (скрытые комиссии и тому подобное).

Потребителю следует перед принятием решения хорошо его обдумать и взвесить все плюсы и минусы этого вида субсидирования.

Стоит ли брать кредит? ↑

Займы, выдаваемые банком, существенно расширяют возможности граждан по приобретению необходимых товаров или имущества.

К вопросу стоит ли брать потребительский кредит, необходимо подходить со всей ответственностью.

Принимая решение, следует трезво оценить свои финансовые возможности и имеющиеся источники погашения ссуды.

Потребительский кредит — это кредит, выданный финансовым учреждением на определенные цели не связанные с получением прибыли.

Обычно ссуды берутся для приобретения дорогостоящего имущества или услуг необходимых потребителю. Заемщик принимает взвешенное решение о подписании договора добровольно и должен понимать всю меру ответственности.

потребительский кредит в альфа банке Потребительский кредит в Альфа банке

Вы решили приобрести новую технику (мебель, одежду, велосипед и т.д.) либо сделать ремонт, а может у вас не хватает средств для долгожданной поездки к морю или для покупки подарка близкому человеку? Не стоит отчаиваться, так как всегда можно оформить потребительский кредит в Альфа банке. Условия потребительского кредита в Альфа банке→

потребительский кредит в Россельхозбанке Потребительский кредит в Россельхозбанке

Словами «один из крупнейших» можно охарактеризовать многие банка в РФ. Не исключение и ОАО «Российский Сельскохозяйственный Банк». Но в отличие от подавляющей части «крупнейших» РСХБ находится в государственной собственности. Процентная ставка по потребительскому кредиту в Россельхозбанке→

Сбербанк Потребительский кредит в Сбербанке

Потребительское кредитование среди граждан нашей страны пользуется огромным спросом. Сегодня такой вид займа предлагают практически все банки РФ, но среди всех предложений на кредитном рынке, наиболее привлекательными касательно процентной ставки, необходимого пакета документов, иных условий (ожидание ответа от кредитного комитета, суммы кредита, сроков, возможности предоставить залоговое имущество, привлечь поручителей), можно выделить Сбербанк. Заявка на потребительский кредит в Сбербанке→

потребительский кредит газпромбанка Потребительский кредит в Газпромбанке

Потребительский кредит в Газпромбанке заемщик может взять на неотложные нужды. Вместе с тем кредитные программы банка отличаются от многочисленных предложений иных банковских структур. Взять потребительский кредит от Газпромбанка→

потребительский кредит в втб 24 Потребительский кредит ВТБ 24

Международная финансовая группа ВТБ прочно закрепилась на российском рынке банковских услуг. Интересы группы представляет банк – ВТБ 24. Финансовая структура ВТБ 24 специализируется на розничном направлении банковских продуктов. Основная работа направлена на обслуживание частных лиц, предпринимателей и малый бизнес.  Процентная ставка по потребительскому кредиту ВТБ 24→

закон о потребительском кредите Закон о потребительском кредите

1 июля 2014 года на территории Российской Федерации вступил в силу Закон № 353- ФЗ, который регулирует взаимоотношения финансовых учреждений и заёмщиков, оформляющих потребительские кредиты. Закон о потребительском кредитовании→

что такое потребительский кредит Что такое потребительский кредит

Кредитование в современном мире развито настолько хорошо, что большая часть крупных покупок осуществляется путем оформления банковского займа. Получить ссуду может практически каждый желающий, отвечающий минимальным требованиям банка. Самым распространенным видом займа на сегодня является потребительский кредит. Потребительское кредитование →

перекредитование потребительских кредитов с просрочкой Перекредитование потребительских кредитов с просрочкой

Часто возникают ситуации следующего рода: человек берёт большое количество мелких и не очень потребительских кредитов и не может с ними расплатиться. Специально для подобных случаев существует такая услуга, как перекредитование (рефинансирование). Рефинансирование потребительских кредитов с просрочками →