кредит на потребительские нужды

Потребительский кредит

Ссуды на приобретения товаров и услуг получили широкое распространение в нашей стране. Кредит на потребительские нужды представляет собой денежные средства, которые предоставляются банковским учреждением с условием последующего возврата.

Содержание

За использование привлеченных финансов взимается плата, размер которой определяется процентной ставкой. Денежные средства возвращаются частями и в сроки установленные договором.

Процентная ставка ↑

Заемщик возвращает банковскому учреждению денежные средства в сумме, превышающей выданную изначально.

Российские финансовые учреждения предлагают своим клиентам процентные ставки по потребительскому кредиту, во многом зависящие от следующих факторов:

  • размера;
  • сроков;
  • вида ссуды.

В таблице приводятся сведения по процентным ставкам для данного вида кредитования в крупных российских банках:

Наименование финансового учреждения Ипотечный кредит Ссуды на покупку транспорта Кредит на покупку
бытовой
техники
Нецелевые кредиты
Сбербанк России от 12 % от 13 % от 13,5 % от 13,5%
Альфа-Банк от 12,5 % от 12,79% от 12 % от 12 %
Банк «Райфайзенбанк» от 11,5 % от 11,9 % от 18,9 % от 18,9%

Как видно из приведенной выше информации, потребительское кредитование физических лиц банками осуществляется под разные проценты.

Это обстоятельство дает возможность клиентам выбирать наиболее приемлемые и выгодные для них условия. Проценты по ссудам зависят от их размера, сроков и наличия обеспечения, гарантирующего возврат заемных средств.

Потребительский кредит ставки, по которому минимальные выдается на приобретение жилой недвижимости и называется ипотекой. Суммы таких займов довольно значительные как, впрочем, и сроки погашения.

Так, в Сбербанк можно получить до 45 млн. руб. для покупки или строительства загородного дома на 30 лет.

Правильное оформление заявки ↑

Для получения займа нужно обратиться в ближайший филиал выбранного банковского учреждения и ознакомиться с условиями.

Для удобства клиентов желающих оформить потребительский кредит, онлайн заявки принимаются в любое время.

На официальном сайте банка заполняется специальная форма, в которой указываются следующие данные:

  • фамилия, имя и отчество;
  • дата рождения и место;
  • контакты: телефон и электронный адрес;
  • реквизиты паспорта: номер и дата выдачи, специальный код подразделения;
  • место работы и ИНН организации.

После заполнения бланка необходимо поставить отметку в поле, подтверждающем ваше согласие на обработку личной информации о заемщике.

Обработка информации осуществляется сотрудниками кредитного комитета в сроки, установленные нормативными документами.

О результатах рассмотрения заявки клиент извещается по телефону, после чего он может прийти в отделение за карточкой или наличными.

Быстро оформить потребительский кредит можно и непосредственно в филиале финансового учреждения. Для этого необходимо лично посетить любое отделение банка, где его сотрудники дадут исчерпывающую информацию по всем вопросам, интересующим клиента. При необходимости будет оказана помощь в заполнении заявки на получение ссуды.

Условия получения кредита ↑

Банки предлагают большое количество программ субсидирования населения, средства могут выдаваться на определенные цели или могут быть использованы клиентом по своему усмотрению.

Заемщик самостоятельно выбирает те условия по потребительскому кредиту, которые для него наиболее выгодны.

Так, Сбербанк России предлагает ссуду без залога и обеспечения на следующих условиях:

  1. Максимальная сумма по данному виду кредитования 1500 тыс. рублей на любые нужды клиента.
  2. Процентная ставка по займу, что выдается в национальной валюте от 17 %.
  3. Максимальный срок погашения ссуды не превышает 60 месяцев.
  4. Заявка на получение кредита рассматривается в течение 2 банковских дней с момента получения финансовым учреждением правильно оформленных документов.

Для клиентов Сбербанка — участников зарплатных программ займы данного вида, как и многие другие, выдаются на особых условиях. Обычно им предлагаются более низкие процентные ставки и более продолжительные сроки погашения.

Видео: Потребительский кредит. Как избежать проблем?

Какие документы необходимы? ↑

Решение о выдаче займа принимается кредитным комитетом на основании информации о клиенте и его финансовом состоянии.

В банковское учреждение нужно представить документы согласно перечню:

  • анкета-заявление;
  • паспорт гражданина РФ с регистрацией места проживания клиента;
  • справка с места работы по установленной форме;
  • документ, подтверждающий уровень доходов и финансовую состоятельность заявителя.

Потребительское кредитование населения на самые разнообразные цели осуществляется банками и требует строжайшего учета.

Для сведения к минимуму случаев мошенничества или невозвращения денежных средств, специальные службы в банках занимаются проверкой данных о потенциальных заемщиках. Информация о клиенте используется при оформлении договора о ссуде.

Как аннулировать потребительский кредит? ↑

Клиент банка имеет возможность отказаться от использования займа и возвратить деньги финансовому учреждению.

Возникает вопрос, как аннулировать кредит и сделать это с минимальными потерями?
Отношения между банком и клиентом регулируются специальным законом «О потребительском кредитовании».

Отказ от ссуды полный или частичный возможен в срок не более 14 дней с момента получения договора.

Заемщик в соответствии с 11 статьей данного нормативного акта обязан уведомить банковское учреждение и вернуть полученные деньги. Сделать это можно безо всякого пояснения мотивов своего решения.

За срок фактического использования кредитных средств с заемщика взимается установленный договором процент.

Плюсы и минусы ↑

Как и любое явление, займы имеют свои позитивные и негативные стороны, которые необходимо знать при принятии решения.


Основные плюсы потребительского кредитования:

  1. Возможность приобретения дорогостоящего имущества или товара с рассрочкой платежей по времени.
  2. Покупка предмета осуществляется в момент наибольшей необходимости в нем.
  3. Подорожание товара не влияет на сумму займа.
  4. У заемщика появляется возможность стать обладателем товара нужного ему вида или модификации при наличии последнего.

Отрицательные стороны потребительского кредитования:

  1. Процентная ставка по займу значительно повышает стоимость имущества, товара или услуг.
  2. Удовольствие от приобретения проходит быстрее, нежели происходит погашение займа.
  3. Риск значительных переплат (скрытые комиссии и тому подобное).

Потребителю следует перед принятием решения хорошо его обдумать и взвесить все плюсы и минусы этого вида субсидирования.

Стоит ли брать кредит? ↑

Займы, выдаваемые банком, существенно расширяют возможности граждан по приобретению необходимых товаров или имущества.

К вопросу стоит ли брать потребительский кредит, необходимо подходить со всей ответственностью.

Принимая решение, следует трезво оценить свои финансовые возможности и имеющиеся источники погашения ссуды.

Потребительский кредит — это кредит, выданный финансовым учреждением на определенные цели не связанные с получением прибыли.

Обычно ссуды берутся для приобретения дорогостоящего имущества или услуг необходимых потребителю. Заемщик принимает взвешенное решение о подписании договора добровольно и должен понимать всю меру ответственности.

Потребительский кредит в Бинбанке Потребительский кредит в Бинбанке

На фоне бури в финансовом секторе и тотальном крушении банков, Бинбанк уверенно держится на плаву. Финансовая структура активно реализует свои кредитные предложения. Правда, направление их имеет консервативный характер. Что позволяет банку избежать высокого уровня рисков. Процентная ставка по потребительскому кредиту в Бинбанке→

Тинькофф Банк потребительский кредит Потребительский кредит в Тинькофф Банке

Банк Тинькофф Кредитные Системы пересматривает свой подход к формированию кредитного портфеля. Сегодня политика банка в области кредитования переходит на консервативный уровень, тем самым заменяя «плохие» кредиты новыми, которые выдаются на новых ужесточенных требованиях к заемщикам. Процентная ставка по потребительскому кредиту в Тинькофф банке→

Потребительский кредит на 10 лет в Россельхозбанке Потребительский кредит на 10 лет в Россельхозбанке

Россельхозбанк является одним из немногих кредитных учреждений, которые выдают клиентам потребительские нецелевые займы сроком до 10 лет. Согласно условиям программы, потребительский кредит выдается при оформлении залогового имущества в виде недвижимости. Условия по потребительскому кредиту в Россельхозбанке на 10 лет→

Потребительский кредит для пенсионеров в Россельхозбанке Потребительский кредит для пенсионеров в Россельхозбанке

Россельхозбанк – это крупный банк РФ, который постоянно расширяет клиентскую базу, разрабатывает специальные предложения для каждой категории потенциальных клиентов. Не стали исключением и люди преклонного возраста. Потребительский кредит в Россельхозбанке для пенсионеров→

Потребительский кредит в Ханты Мансийском Банке Потребительский кредит в Ханты Мансийском Банке

Особенность функционирования Ханты-Мансийского Банка «Открытие» в одновременной работе под двумя брендами. Клиенты, привыкшие работать с Ханты-Мансийского Банком, могут с легкостью оформить продукты и услуги, в том числе и потребительское кредитование в его офисах.  Потребительские кредиты в Ханты Мансийском Банке→

Потребительский кредит для пенсионеров Потребительский кредит для пенсионеров

Благодаря развитию отечественного финансового рынка пенсионеры получили возможность принимать участие в потребительском кредитовании. Многие банки активно сотрудничают с такой категорией заёмщиков, выдавая им нецелевые кредиты на взаимовыгодных условиях. Потребительский кредит пенсионерам→

Потребительский кредит без поручителей Потребительский кредит без поручителей

Получение кредита это возможность реализовать свои мечты и планы, особенно это важно для молодых людей, которые только начали свое финансовое становление. И именно для них наиболее выгодна такая форма кредитования как кредит без поручителей. Потребительский кредит без поручителей и справок→

Потребительские кредиты Россельхозбанка физическим лицам Потребительские кредиты Россельхозбанка физическим лицам

Приоритетное направления Банка – это поддержка малого и среднего бизнеса и предпринимательства. Но и розничное обслуживание физических лиц занимает одно из первых мест в деятельности Банка. Широко развито потребительское кредитование. Условия потребительского кредитования физических лиц в Россельхозбанке→

Потребительский кредит в Росбанке Потребительский кредит в Росбанке

Росбанк из малого практически неизвестного банка за последние годы поднялся на высокие позиции в рейтинге банков России. Банку придерживается особой линии в области кредитования. Процентная ставка по потребительскому кредиту в Росбанке→