кредит на потребительские нужды

Потребительский кредит

Ссуды на приобретения товаров и услуг получили широкое распространение в нашей стране. Кредит на потребительские нужды представляет собой денежные средства, которые предоставляются банковским учреждением с условием последующего возврата.

Содержание

За использование привлеченных финансов взимается плата, размер которой определяется процентной ставкой. Денежные средства возвращаются частями и в сроки установленные договором.

Процентная ставка ↑

Заемщик возвращает банковскому учреждению денежные средства в сумме, превышающей выданную изначально.

Российские финансовые учреждения предлагают своим клиентам процентные ставки по потребительскому кредиту, во многом зависящие от следующих факторов:

  • размера;
  • сроков;
  • вида ссуды.

В таблице приводятся сведения по процентным ставкам для данного вида кредитования в крупных российских банках:

Наименование финансового учреждения Ипотечный кредит Ссуды на покупку транспорта Кредит на покупку
бытовой
техники
Нецелевые кредиты
Сбербанк России от 12 % от 13 % от 13,5 % от 13,5%
Альфа-Банк от 12,5 % от 12,79% от 12 % от 12 %
Банк «Райфайзенбанк» от 11,5 % от 11,9 % от 18,9 % от 18,9%

Как видно из приведенной выше информации, потребительское кредитование физических лиц банками осуществляется под разные проценты.

Это обстоятельство дает возможность клиентам выбирать наиболее приемлемые и выгодные для них условия. Проценты по ссудам зависят от их размера, сроков и наличия обеспечения, гарантирующего возврат заемных средств.

Потребительский кредит ставки, по которому минимальные выдается на приобретение жилой недвижимости и называется ипотекой. Суммы таких займов довольно значительные как, впрочем, и сроки погашения.

Так, в Сбербанк можно получить до 45 млн. руб. для покупки или строительства загородного дома на 30 лет.

Правильное оформление заявки ↑

Для получения займа нужно обратиться в ближайший филиал выбранного банковского учреждения и ознакомиться с условиями.

Для удобства клиентов желающих оформить потребительский кредит, онлайн заявки принимаются в любое время.

На официальном сайте банка заполняется специальная форма, в которой указываются следующие данные:

  • фамилия, имя и отчество;
  • дата рождения и место;
  • контакты: телефон и электронный адрес;
  • реквизиты паспорта: номер и дата выдачи, специальный код подразделения;
  • место работы и ИНН организации.

После заполнения бланка необходимо поставить отметку в поле, подтверждающем ваше согласие на обработку личной информации о заемщике.

Обработка информации осуществляется сотрудниками кредитного комитета в сроки, установленные нормативными документами.

О результатах рассмотрения заявки клиент извещается по телефону, после чего он может прийти в отделение за карточкой или наличными.

Быстро оформить потребительский кредит можно и непосредственно в филиале финансового учреждения. Для этого необходимо лично посетить любое отделение банка, где его сотрудники дадут исчерпывающую информацию по всем вопросам, интересующим клиента. При необходимости будет оказана помощь в заполнении заявки на получение ссуды.

Условия получения кредита ↑

Банки предлагают большое количество программ субсидирования населения, средства могут выдаваться на определенные цели или могут быть использованы клиентом по своему усмотрению.

Заемщик самостоятельно выбирает те условия по потребительскому кредиту, которые для него наиболее выгодны.

Так, Сбербанк России предлагает ссуду без залога и обеспечения на следующих условиях:

  1. Максимальная сумма по данному виду кредитования 1500 тыс. рублей на любые нужды клиента.
  2. Процентная ставка по займу, что выдается в национальной валюте от 17 %.
  3. Максимальный срок погашения ссуды не превышает 60 месяцев.
  4. Заявка на получение кредита рассматривается в течение 2 банковских дней с момента получения финансовым учреждением правильно оформленных документов.

Для клиентов Сбербанка — участников зарплатных программ займы данного вида, как и многие другие, выдаются на особых условиях. Обычно им предлагаются более низкие процентные ставки и более продолжительные сроки погашения.

Видео: Потребительский кредит. Как избежать проблем?

Какие документы необходимы? ↑

Решение о выдаче займа принимается кредитным комитетом на основании информации о клиенте и его финансовом состоянии.

В банковское учреждение нужно представить документы согласно перечню:

  • анкета-заявление;
  • паспорт гражданина РФ с регистрацией места проживания клиента;
  • справка с места работы по установленной форме;
  • документ, подтверждающий уровень доходов и финансовую состоятельность заявителя.

Потребительское кредитование населения на самые разнообразные цели осуществляется банками и требует строжайшего учета.

Для сведения к минимуму случаев мошенничества или невозвращения денежных средств, специальные службы в банках занимаются проверкой данных о потенциальных заемщиках. Информация о клиенте используется при оформлении договора о ссуде.

Как аннулировать потребительский кредит? ↑

Клиент банка имеет возможность отказаться от использования займа и возвратить деньги финансовому учреждению.

Возникает вопрос, как аннулировать кредит и сделать это с минимальными потерями?
Отношения между банком и клиентом регулируются специальным законом «О потребительском кредитовании».

Отказ от ссуды полный или частичный возможен в срок не более 14 дней с момента получения договора.

Заемщик в соответствии с 11 статьей данного нормативного акта обязан уведомить банковское учреждение и вернуть полученные деньги. Сделать это можно безо всякого пояснения мотивов своего решения.

За срок фактического использования кредитных средств с заемщика взимается установленный договором процент.

Плюсы и минусы ↑

Как и любое явление, займы имеют свои позитивные и негативные стороны, которые необходимо знать при принятии решения.


Основные плюсы потребительского кредитования:

  1. Возможность приобретения дорогостоящего имущества или товара с рассрочкой платежей по времени.
  2. Покупка предмета осуществляется в момент наибольшей необходимости в нем.
  3. Подорожание товара не влияет на сумму займа.
  4. У заемщика появляется возможность стать обладателем товара нужного ему вида или модификации при наличии последнего.

Отрицательные стороны потребительского кредитования:

  1. Процентная ставка по займу значительно повышает стоимость имущества, товара или услуг.
  2. Удовольствие от приобретения проходит быстрее, нежели происходит погашение займа.
  3. Риск значительных переплат (скрытые комиссии и тому подобное).

Потребителю следует перед принятием решения хорошо его обдумать и взвесить все плюсы и минусы этого вида субсидирования.

Стоит ли брать кредит? ↑

Займы, выдаваемые банком, существенно расширяют возможности граждан по приобретению необходимых товаров или имущества.

К вопросу стоит ли брать потребительский кредит, необходимо подходить со всей ответственностью.

Принимая решение, следует трезво оценить свои финансовые возможности и имеющиеся источники погашения ссуды.

Потребительский кредит — это кредит, выданный финансовым учреждением на определенные цели не связанные с получением прибыли.

Обычно ссуды берутся для приобретения дорогостоящего имущества или услуг необходимых потребителю. Заемщик принимает взвешенное решение о подписании договора добровольно и должен понимать всю меру ответственности.

потребительский кредит на 7 лет Потребительский кредит на 7 лет

Потребительские кредиты на короткий срок пользуются повышенным спросом среди граждан Российской Федерации. Большинство кредитных программ банков предлагают получение ссуд на потребительские цели для населения сроком до 3 лет. В некоторых случаях клиентам бывает необходимо получить заем на срок до 7 лет и больше. О том, какие банки дают потребительский кредит на 7 лет, и условия таких займов будет рассмотрено ниже. Какие банки дают потребительский кредит на 7 лет?→

Потребительский кредит с 20 лет Потребительский кредит с 20 лет

Если вы молодой человек, которому едва исполнилось 18-20 лет, то рассчитывать на получение кредита в любом банке не приходится. Многие финансовые учреждения автоматически отказывают в выдаче займов людям (даже тем, которые имеют постоянную работу и могут официально подтвердить свою платежеспособность), которым нет 21 года. Где можно взять потребительский кредит с 20 лет?→

самый дешевый потребительский кредит Самый дешевый потребительский кредит

Одним из главных критериев выбора потребительского кредита, равно как и многих других услуг или товаров, является его стоимость. Вполне закономерно, что многие потенциальные заемщики ищут среди предложений кредитных продуктов финансовых учреждений наиболее дешевые, при прочих равных или подобных условиях. О том, какие наиболее выгодные потребительские кредиты предлагают банки, и где получить дешевый потребительский кредит будет рассмотрено ниже. В каком банке самый дешевый потребительский кредит?→

Виды потребительского кредита Виды потребительского кредита

Потребительское кредитование – одна из самых популярных сфер банковской деятельности. Сегодня кредиты для населения предоставляет подавляющее большинство отечественных и зарубежных финансовых учреждений. Ни один банковский продукт не отличается таким разнообразием условий, предложений и видов, как кредиты для населения. Разобраться в том, каким бывает потребительский кредит и его виды поможет данная статья. Потребительский кредит и его виды→

Потребительский кредит для ИП Потребительский кредит для ИП

Банки предлагают специальные продукты для частного бизнеса – это кредиты для индивидуальных предпринимателей. Займы для ИП – это эффективный финансовый механизм, позволяющий развивать предпринимательство. Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей→

Потребительский кредит для военнослужащих Потребительский кредит для военнослужащих

Потребительские кредиты предназначены непосредственно для физических лиц. С их помощью заёмщики решают свои финансовые проблемы, приобретают необходимые товары народного потребления, совершают увлекательные путешествия в зарубежные страны и т. д. Стать участником потребительской кредитной программы могут как трудоустроенные российские граждане, так и не имеющие официального источника дохода. Потребительский кредит для военных→

Потребительский кредит в Европа Банке Потребительский кредит в Кредит Европа Банке

Потребительские кредиты привлекают внимание заёмщиков (физических лиц) простотой оформления и отсутствием необходимости в финансовом обеспечении. Такие кредиты позволяют гражданам сделать различные приобретения (бытовую технику, посуду, мебель, одежду и другие товары народного потребления) оплатить лечение в медицинских учреждениях, купить путёвку в экзотические страны и т. д. Потребительский кредит в Европа Банке→

Потребительский кредит Русфинанс Банка Потребительский кредит Русфинанс Банка

Русфинанс Банк — это дочерний розничный, коммерческий банк АКБ Росбанка. Он был приобретен в 2005 году и с 2006 года функционирует под действующим названием. Специализируется Банк на предоставлении потребительских кредитов для населения. Имеет развитую партнерскую сеть, которая насчитывает более 12500 точек розничной торговли и автодилеров. Процентная ставка по потребительскому кредиту от Русфинанс Банка→

Потребительский кредит в ЮниКредит Банке Потребительский кредит в ЮниКредит Банке

Потребительское кредитование – не новое направление деятельности ЗАО ЮниКредит Банк. Финансовое учреждение давно предлагает своим клиентам выгодные и привлекательные условия получения нецелевых займов для удовлетворения различных потребностей. Отзывы по потребительскому кредиту в ЮниКредит Банке→

Потребительский кредит МКБ Потребительский кредит МКБ

Выбирая тот или иной банк для оформления потребительского кредита, обязательно рассмотрите варианты, которые предлагает Московский кредитный банк. Именно данное финансовое учреждение разрабатывает кредитные программы таким образом, чтобы потребитель в кратчайшие сроки смог узнать ответ по заявке на предоставление займа. Отзывы по потребительскому кредиту в МКБ→