Потребительский кредит в Сбербанке

Отзывы по потребительскому кредиту в Сбербанке

Сбербанк России выстраивает и планирует свое направление в потребительском кредитовании таким образом, чтобы даже при самом негативном развитии в экономической ситуации страны оставаться лидером на рынке. Именно такая кредитная политика позволяет продуктам Сбербанка занимать лидирующие позиции по популярности.

Содержание

Флагманом банковской системы РФ является Сбербанк России. Розничная деятельность банка достаточно разноплановая и одно из ведущих ее направлений – это потребительское кредитование частных лиц.

Благодаря правильной и надежной финансовой стратегии в своей деятельности Сбербанк с завидным успехом выдерживает экономические потрясения в России.

Мнения экспертов ↑

Кредитование физических лиц в ОАО Сбербанке России ↑

Потребительское кредитование одно из доминирующих направлений финансовой деятельности Сбербанка. Кредитосодержашие продукты банка постоянно видоизменяются, усовершенствуются.

По состоянию на 2016 год в Сбербанке утверждено 4 предложения по потребительским ссудам.

Общие условия кредитования сводятся к следующим критериям, которые предъявляются к трем основным составляющим элементам кредита: субъекту, объекту и обеспечению.

1. Требования к претенденту на получение потребительского займа:

  • гражданство РФ, регистрация на территории обслуживания Сбербанка, возраст от 21 до 65 лет. Эти данные, подтверждаются паспортом;
  • наличие постоянного трудоустройства, для подтверждения предоставляется справка с места работы или копия трудовой книжки;
  • способность обслуживать кредит. Подтверждается справкой о заработной плате;
  • чистая кредитная история, проверяется Сбербанком, путем запроса в БКИ.

2. Условия кредитования в Сбербанке устанавливаются исходя из следующих принципов:

  • срочность. Длительность кредитного договора в пределах от 3 месяцев до 5 лет;
  • платность. Процентные ставки по потребительским кредитам в пределах от 19,5% до 35,5%;
  • возвратность. Размер ссуды определяется исходя из оценки кредитоспособности заемщика, его благонадежности и в предоставлении обеспечения. Выдача и погашение займа в Сбербанке производится в пределах определенного ограничения по долгу в течение действия кредитного договора;
  • обеспеченность.

3. Одним из условий потребительского кредитования является наличие обеспечения, которое должно соответствовать следующим требованиям:

  • поручительство платежеспособного физического лица (или двух), которое имеет постоянный и достаточный для погашения долга заработок;
  • поручительство юридического лица, обладающего достаточной ликвидностью;
  • оформление залогового имущества.

Анализ наиболее популярных программ потребительского кредитования ОАО Сбербанк и конкурентов ↑

Чтобы наглядно увидеть плюсы и минусы кредитов от Сбербанка, ниже проведено сравнение потребительских займов по схожим программам кредитных продуктов в наиболее популярных российских банках.

Анализ проведен по следующим критериям, которые оказывают существенное влияние на популярность и выгодность кредитного предложения:

Название Банка

Срок креди-тования

Требование к заемщику

Процентная ставка, %

Сумма кредита, рубли

Сбербанк

от 3 месяцев до  5 лет

повышенные

от 19,5 до 35,5

до 3 000 000

ВТБ 24

от 6 месяцев до  5 лет

повышенные

от 26,5 до 34,5

до 1 000 000

Альфа-банк

от 12 месяцев до 3 лет

умеренные

от 27,49 до 47,99

до 1 000 000

Райффайзенбанк

от 12 месяцев до 5 лет

повышенные

37,9

До 750 000

Анализ показал, что Сбербанк предлагает наилучшие условия кредитования в РФ среди рассмотренных банков.

При этом если сравнить кредитные продукты Сбербанка и с аналогами зарубежных банков, то можно отметить, что стоимость потребительских займов российского Сбербанка намного выше.

У многих европейских кредиторов уровень процентной ставки по ссудам близок к уровню инфляции. И не превышает его более чем на 1-3%.

К сожалению, Сбербанк не может придерживаться подобных рамок. Во многом это связано с девальвацией национальной валюты, а также с недостаточным развитием системы проверки заемщиков.

Последнее, даже при условии проверки кредитных историй, не дает максимальной гарантии надежности клиента. Это вынуждает Сбербанк закладывать свои риски в стоимость собственных продуктов.

Для достижения возвратности долгов, Сбербанк усиливает внимание к следующим пунктам в отношении кредитоспособности клиентов:

  • повышает критичную оценку к надежности источников погашения;
  • повышает требования к уровню ликвидности клиента;
  • повышает порог долговой нагрузки;
  • предъявляет требования к обеспечению кредита (залог, поручитель, созаемщики, технические депозиты);
  • консервативно оценивает прогнозируемую платежеспособность клиентов.
  • Для популяризации и доступности своих кредитных предложений Сбербанк придерживается следующей стратегии:
  • помощь заявителям в выборе максимально подходящего кредитного продукта, с целью не превышения кредитной нагрузки, а также удовлетворения потребительских потребностей;
  • максимальное разъяснение и дача консультаций физическим лицам относительно условий кредитования, способов и сроков погашения, возможности реструктуризации, перекредитования и прочее;
  • развитие, улучшение и сохранения качества кредитного портфеля Сбербанка.

Оценка кредитов от Сбербанка ↑

Как и любой продукт, кредиты от Сбербанка имеют свои сильные и слабые стороны.

Среди положительных моментов можно определить:

  • скорость рассмотрения заявки на получение займа в пределах 2-х рабочих дней;
  • возможность на долгосрочной основе получить крупную ссуду в долг. При этом обеспечение по займу не является обязательным условием;
  • выдача и рассмотрение заявки по всем без исключения потребительским кредитам производится без комиссий;
  • страховка не является обязательным требованием. Однако ее наличие положительным образом влияет на условия кредитования;
  • заемщик имеет возможность подтвердить свои доходы альтернативным способом;
  • при оформлении займа заемщику выдается кредитная карта;
  • заем выдается либо наличными в кассе банка, либо путем безналичного перевода на кредитную карту клиента;
  • продукт доступен пенсионерам, индивидуальным предпринимателям;
  • льготные условия кредитования для пенсионеров, которые получают пенсию на карту Сбербанка;
  • особые условия для заемщиков – держателей зарплатных карт;
  • возможность подать заявку на кредит через систему «Сбербанк-Онлайн»;
  • возможность частичного или полного досрочного погашения без дополнительной платы или штрафов.

Минусов у кредитов от Сбербанка ни так и много. К ним можно отнести:

  • обязательную регистрацию в регионе присутствия кредитора. Но во-первых, это условие достаточно часто встречается в предложениях конкурирующих кредиторов, а во-вторых, покрытие территории РФ Сбербанком самое расширенное. Поэтому такой минус не выглядит критичным;
  • консервативный подход к клиенту. При всей привлекательности кредитов Сбербанка, они доступны далеко не каждому обратившемуся;
  • повышенные процентные ставки для лиц, не получающих зарплату или пенсию в Банке;
  • 20% неустойка за несвоевременное погашение долга.

Мнение экспертов относительно кредитной политики Сбербанка ↑

Несмотря на давление сложной экономической ситуации, возросшую нагрузку на Сбербанк, он не останавливает свою деятельность в сфере кредитования. И продолжает активно реализовывать свои потребительские продукты.

Рынок банковского потребительского кредитования все большее поглощается кризисными явлениями.

Как ни стараются кредиторы, но избежать удорожания займов не удается. Последнее повышение ключевой ставки со стороны Центробанка России до 17% в год потянуло за собой рост стоимости кредитов, в том числе и Сбербанка. Этот факт снизил привлекательность займов.

Кроме того, экономический кризис отрицательно сказался и на платежеспособности практически всех слоев населения.

Возможность обслуживать кредиты упала. Этот факт повлиял на рост рисков банков, а следовательно, и на возможные потери.

Поэтому кредитная политика Сбербанка приняла более жесткую форму, которая выразилась в максимально персонализированном подходе к оценке заемщика.

Доступность кредитов упала. С одной стороны, консервативный подход позволяет Сбербанку повысить возвратность выданных ссуд. С другой, снижает их количество.

Такая кредитная политика оправдана для современных экономических условий. Но отрицательна для клиентов, которым закрыт доступ к потребительским кредитам Сбербанка.

И тем не менее Сбербанк продолжает занимать лидирующую позицию на рынке потребительского кредитования.

Это во многом обосновано:

  • выгодными (насколько это возможно в текущей ситуации кризиса) условиями кредитования. Это позволяет Сбербанку занимать первое место по выдаче потребительских займов;
  • развернутой системой филиальных отделений. На сегодня она насчитывает 16 территориальных банков и более 17 000 подразделений по России. Каждый филиал имеет свой отдел кредитования;
  • высоким качеством обслуживания и профессионализмом сотрудников;
  • разнообразием кредитных предложений потребительского направления.

В ближайшей перспективе Сбербанк продолжит эффективно использовать все имеющиеся у него конкурентные преимущества в области потребительского кредитования. Однако в сложившейся ситуации сделать это не так просто. Поэтому от Сбербанка потребуется максимальное использование его опыта в маркетинговой политике и продвижении своих предложений к целевым потребителям и потенциальным клиентам.

При этом крайне важно успешно балансировать между популяризацией кредитов и консервативной политикой их предоставления. Именно такой комплексный подход даст возможность максимально нейтрализовать негативное влияние кризиса и сохранить высокий уровень кредитной привлекательности Сбербанка в глазах клиентов.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Ирина

    Я работала в Сбербанке. Работа моя заключалась в привлечении клиентов, оформлении заявок на кредит. Мне удавалось уговорить клиентов на страховки, кредитные карты и прочее из того, что на самом деле необязательно и им не нужно.
    Поэтому могу рассказать какие права у заемщиков.
    Первое, это то, что клиент может спрашивать обо всем, что его интересует в отношении не только кредита, но и работы банка. Такие вещи, как расчет кредита, предварительное ознакомление с договором, предварительный процент, каков размер переплаты, штраф и прочее. Все это сотрудник обязан растолковать клиенту. Важно помнить, что пока не подписан договор, сотрудник готов вытерпеть любые вопросы и приставания от клиента. После подписания добиться этого будет гораздо сложнее.
    Второе, страховка по потребительскому кредиту не является обязательной. То есть она может быть оформлена по желанию. Но ее отсутствие не может стать причиной отказа в займе.
    Третье, кредитная карта на заемщика оформляется только с его добровольного согласия. Даже если она идет в «подарок». Правда, отказываться от нее не целесообразно. Так как проценты по ней невысокие, а плюс еще есть льготный период. Но уж если и брать кредитку, то опять-таки необходимо расспросить сотрудника о полных условиях ее использования.

  2. Юлия

    Очень странная ситуация. Я ранее никогда и нигде не брала кредит. Но случилось так, что понадобились деньги. Обратилась в Сбербанк. С зарплатой и стажем все в порядке. Долгов никаких нет. Но кредит одобрили на сумму гораздо меньшую, чем мне нужно.
    Я обратилась с разъяснениями. Почему так? Сначала пояснять мне не хотели. А потом все же сказали, что причина в отсутствии кредитной истории. То есть, Сбербанк неуверен, что я надежный заемщик. Обидно, поскольку причин не доверять нет.

  3. Иван

    Будучи зарплатным клиентом Сбербанка, решил оформить в нем и кредит. Особо не наделся, как так зарплата небольшая. Однако каково же было мое удивление, когда спустя один день мою заявку одобрили. Оформление заняло буквально 20-30 минут. И желаемые 150 000 рублей у меня на руках.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *