Потребительский кредит наличными

Где выгодно взять потребительский кредит наличными?

Потребительские кредиты – это краткосрочные и среднесрочные займы для населения на различные нужды. Они могут быть целевыми, например, рассрочка и авто в кредит и нецелевыми – займы наличными, кредитные карты, экспресс-кредиты. Наиболее широкое распространение получили кредиты наличными, так как они более доступны и могут быть потрачены на любые потребности.

Содержание

Кредит наличными в банках России ↑

Российские банки предлагают различные программы для выдачи своим клиентам нецелевых займов наличными.

Это наиболее популярный вид финансирования, так как существует много вариаций таких потребительских кредитов.

Средства могут предоставляться бланково, то есть без залога и под обеспечение, суммы варьируются от нескольких тысяч до нескольких миллионов, а процентные ставки зависят от степени риска того или иного займа для банка.

Некоторые банки и кредитные организации имеют в своем арсенале по несколько программ с различными условиями, но одинаковым конечным результатом, для того чтобы охватить несколько сегментов клиентов и адаптировать эти займы под различные потребности и возможности потенциальных заемщиков.

Банки, предоставляющие наиболее выгодные и удобные кредиты наличными ↑

Русский Стандарт

Этот банк предлагает интересную программу к новогодним праздникам. Клиент банка, имеющий положительную кредитную историю, может взять заем наличными до 100000 рублей на 10 месяцев под 10% годовых.

Условия предоставления потребительских кредитов «РУССКИЙ СТАНДАРТ», вы можете скачать здесь.

Для того чтобы подать заявку необходимо просто заполнить соответствующую форму на официальном сайте Банка. Если необходима сумма больше, то клиент может подать заявку на получение кредита до 500000 рублей на 36 месяцев под 19% годовых.

Для заключения договора необходим паспорт и один из дополнительных документов, обозначенных Банком, скачать список которых, вы сможете здесь.

Тинькофф Кредитные Системы

Эта организация не предоставляет кредитов наличными в чистом виде, но устанавливает выгодные займы на карточные счета. Один из наиболее популярных продуктов Тинькофф – это карта Тинькофф Платинум.
На счет карты может быть установлен лимит до 300000 рублей под 24,9-45,9% годовых. Процентная ставка зависит от способа расходования денег, если клиент расплатился картой при покупке, то будет действовать минимальная ставка.

При снятии наличных комиссия составит 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Уникальность такого кредита в том, что клиент может заказать карту онлайн на сайте организации и получить ее в течение 1-7 дней там, где ему удобно, при этом доставка совершенно бесплатная.

Льготный период до 55 дней, а если клиент использует средства для погашения кредита в другом банке, то по условиям обслуживания, он освобождается от уплаты процентов до 90 дней, а средства переводит бесплатно.

Кроме этого действует бонусная система, когда за каждую совершенную покупку на карту начисляются бонусы от 1 до 30% от потраченной суммы.

Сбербанк России

Специалистами Банка было разработано несколько программ, позволяющих удовлетворить потребности клиентов разного уровня.

Максималь-ная сумма займа, рублей

Мини
-мальная сумма,
рублей

Макси-
мальный
срок креди-
тования, лет

Ставка, %

Обеспе-
чение

Поручи-
тельство

Потребительский кредит без обеспечения

1500000

15000

5

17

Нет

Нет

Потребительский кредит под поручительство

3000000

15000

5

16,5

Нет

Да (физ.
лиц)

Потребительский кредит под залог недвижимости

10000000

1000000

7

15

Недвижимость

Да (физ.
лиц)

Потребительский кредит по документам на транспортное средство

300000

15000

5

27

Нет

Нет

Помимо этих программ, Сбербанк предоставляет еще займы наличными для ведения подсобного хозяйства и кредиты для военнослужащих – участников НИС.

Заявку на все кредиты можно подать онлайн, заполнив следующую форму.

Условия кредитования ↑

Условия кредитования могут существенно отличаться в разных банках. Это зависит от специальных требований самого кредитора, от способа и быстроты выдачи средств, от бланковости займа и прочих факторов.

К основным условиям кредитования относятся:

Список документов ↑

Для того чтобы оформить любой потребительский кредит наличными потенциальный заемщик должен предоставить основной документ – паспорт гражданина России и любой дополнительный документ из предлагаемого перечня, установленного самим банком.

Дополнительными документами могут быть:

  • заграничный паспорт;
  • трудовая книжка;
  • водительские права;
  • правоустанавливающие документы на имущество;
  • справка о трудоустройстве и среднем заработке и т.д.

Если по условиям банка заемщик должен подтвердить свое финансовое положение, то справка о среднем заработке (справку 2-НДФЛ, 3 НДФЛ, 4 НДФЛ или альтернативная форма, скачать которую можно здесь) предоставляется как обязательный документ. То же касается и кредитов под залог собственности.

Правоустанавливающие документы в таком случае, становятся обязательными. Стоит помнить, чем больший пакет документов предоставлен в банк и чем точнее бак может оценить финансовое состояние клиента и его социальный статус, тем меньший годовой процент может быть предложен в рамках общих условий.

Видео: Кредит наличными ↑

Процентные ставки ↑

Проценты по таким кредитным программам могут достигать 60% годовых и больше. Их уровень зависит от других условий программы.

Чем более рисковый для банка заем, тем большие проценты будут предложены клиентам. Наиболее низкие ставки предлагаются по залоговым кредитам с наличием поручителей и с большим сроком принятия решения.

Быстрые, бланковые, нецелевые займы выдаются под максимальную ставку. Исключения могут составлять специальные или акционные программы. Например, новогоднее предложение от Банка Русский Стандарт. Но, как правило, такие кредиты имеют невысокую сумму и небольшой срок.

Максимальная сумма ↑

Она зависит от финансового состояния заемщика и его готовности и возможностей погашать кредит в срок в полном объеме.

На сегодняшний день банки готовы выдавать клиентам достаточно крупные суммы, например, максимальная сумма по потребительскому кредиту наличными от Сбербанка, составляет 10000000 рублей.

Помимо того, что для получения такого займа клиент должен предоставить ликвидный залог и поручительство физических лиц, его доход должен позволять ему оплачивать ежемесячные платежи, которые не могут превышать 40% от его бюджета.

Минимальная сумма ↑

Банки устанавливают минимальный порог на уровне 5000-10000 рублей. Меньшие суммы просто не востребованы.

Для кредитования в минимальных объемах кредиторами разрабатываются специальные продукты, например, кредитные карты.

С них клиент может снять любую необходимую сумму в рамках установленного лимита. По некоторым программам минимальная сумма устанавливается на достаточно высоком уровне, это касается залоговых программ.

Требования к заемщику ↑

Банки сами устанавливают требования к заемщикам, исходя из программы кредитования и вида кредита.

К ним относятся:

  • гражданство и регистрация. Кредитуются только граждане России. Регистрация должна быть временная или постоянная в регионе или городе предоставления займа. Некоторые банки разрешают согласовывать и получать кредит по месту фактического проживания;
  • стандартный возраст заемщика — 21-65 лет. Некоторые организации кредитуют клиентов уже после 18 лет. Верхняя граница, в большинстве случаев, устанавливается на момент полного погашения по договору (мужчины — 65 лет, женщины — 55).
  • трудовой стаж, постоянный доход. Стаж должен быть не менее 3-6 месяцев, а минимальный официальный доход – 7000-25000 рублей (даже если банк не требует подтверждение дохода);
  • кредитная история. Если кредитной истории нет, то вероятнее всего, заемщику будет предоставлен минимальный кредит. При негативной истории вероятность получения займа ничтожная;
  • дополнительные требования. К ним можно отнести требование наличия стационарного, мобильного или рабочего телефона или всех вместе одновременно и т.д.

Без справок и поручителей ↑

Практически в каждом банке есть программа, которая будет удовлетворять этому требованию клиентов – оформить заем без предоставления справок и поручителей. В Сбербанке – это потребительский кредит без обеспечения.

Тинькофф Кредитные Системы и Банк Русский Стандарт тоже предоставляют кредиты без официального подтверждения доходов и поручительства.

Здесь справка о средней зарплате может быть принята в качестве дополнительного документа. Стоит отметить, что по таким займам процентные ставки максимальные, так как банки несут высокие риски возникновения просроченной задолженности.

Сроки выдачи кредита ↑

Сроки выдачи кредита могут варьироваться от нескольких часов, до 7 дней. Все зависит от программы и условий банка.

Наиболее быстрыми в этом плане считаются экспресс-кредиты – они выдаются в день обращения клиента и выдаются по минимальному пакету документов. Именно поэтому они самые дорогие.

Чаще согласование и выдача займа занимают 2-3 дня, а если кредит предполагает особые условия, например, залог, то для анализа всех документов и рисков, банку потребуется до 7 дней, а то и больше.

То есть, чем более сжатый пакет документов, тем больше сумма и срок, тем дольше кредитор будет принимать решение о кредитовании, но тем дешевле такой заем обойдется для заемщика.

По паспорту ↑

Если кредит не предполагает наличие залога и поручителей и его сумма не более, 500 000 рублей, то такой договор может быть оформлен по паспорту, с предоставлением одного или двух дополнительных документов.

Такие займы предоставляют:

  • Сбербанк России;
  • Тинькофф КС;
  • Банк Русский Стандарт;
  • Ренессанс Кредит;
  • Хоум Кредит Банк и пр.

Погашение задолженности ↑

Погашение задолженности по потребительским кредитам наличными осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами.

Аннуитетный платеж – это одинаковая ежемесячная сумма погашения, в которой изменяются доли тела кредита и процентов по нему.

В первую половину договора клиент погашает львиную долю процентов по кредиту, и только со второй половины начинается интенсивное погашение самого тела займа.

Такой вид погашения более выгоден самому банку, для клиента он просто удобен, так как не изменяется в течение всего срока.

Для заемщика предпочтительнее классический график погашения, где сумма погашения разбита на 2 части – платеж по кредиту и проценты. В этом случае платеж будет уменьшаться по мере погашения кредита, так как проценты насчитываются только на фактическую задолженность. Такая схема встречается все реже и реже.

Погашать кредиты можно через кассы банков, безналичными платежами со своих счетов, через партнеров кредитора (банки и финансовые организации), в терминалах самообслуживания, через электронные системы платежей, почтовыми и банковскими переводами.

Для этого необходимо знать номер кредитного счета, МФО банка, ОКПО, номер и дату договора, и свои паспортные данные.

Преимущества и недостатки ↑

Любой потребительский кредит наличными имеет ряд преимуществ, которые и объясняют его востребованность.

К ним относятся следующие факторы:

  • быстрота и простота оформления. Это касается быстрых займов на небольшие сроки и с небольшими суммами;
  • возможность выбора срока кредитования;
  • равные ежемесячные платежи позволяют распланировать бюджет;
  • отсутствие контроля за целевым использованием средств;
  • получение наличных. Клиент может потратить средства на любые нужды;
  • простота и прозрачность условий;
  • разнообразие программ и доступность.

Что касается недостатков таких займов, то они связаны с кредитованием в целом. Брать кредит – это всегда сопряжено с определенным риском для заемщика, связанным с возникновением просроченной задолженности.

Кредит – это своего рода долговая яма. Если подходить к его оформлению нерационально и необдуманно, то вероятность увеличения кредитного бремени очень высока.

Просроченная задолженность может привести к значительному росту стоимости кредита, судебным тяжбам, утрате залога и т.д. Поэтому при заключении договора необходимо реально оценивать свои финансовые возможности и закладывать вероятность их ухудшения.

Если внимательно подбирать кредитную программу и читать условия, тарифы и договор, то потребительский кредит наличными станет отличным финансовым инструментом.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *