выгодный потребительский кредит

Где взять самый выгодный потребительский кредит?

Потребительские кредиты позволяют без длительного предварительного накопления средств осуществить давно планируемое приобретение. Это одна из самых популярных услуг многих финансовых учреждений. Большое разнообразие условий может затруднить выбор, если не знать, на что обратить внимание в первую очередь. 

Содержание

Для многих клиентов банковских учреждений возможность приобретения определенного товара в кредит является оптимальным решением.

Преимущества такого метода вполне обоснованы:

  •  нет необходимости регулярно откладывать средства на покупку необходимого товара;
  • доступность потребительских кредитов позволяет практически всем желающим подобрать выгодные условия;
  • кредитные программы многих финансовых учреждений включают в себя дополнительные услуги и предложения по оформлению разнообразных банковских продуктов – платежных карт, страховок, скидок на обслуживание, дисконтных программ партнеров и другое.

Подавляющее большинство банков и микрофинансовых организаций, работающих на рынке потребительского кредитования, предлагают своим клиентам уникальные условия обслуживания займов, отличающиеся многими параметрами.

От данных заемщика будет зависеть, где выгодно взять потребительский кредит, поскольку те или иные параметры займа и требования к клиенту могут сузить или расширить перечень доступных возможностей.

Практически все программы потребительского кредитования банков предусматривают возможность выбора определенных параметров каждого продукта в зависимости от ряда факторов:

  • количества документов, предоставленных заемщиком;
  • кредитной истории;
  • дохода;
  • места регистрации и других.

Тщательно проанализировав условия сотрудничества, можно подобрать оптимальные условия, которые сделают покупку в кредит не только доступной, но и выгодной.

Где можно получить кредит?

В Москве оформить займ на личные нужды можно практически в любом банке. Как правило, крупные кредитные учреждения предлагают несколько вариантов, среди которых можно найти и целевые программы с выгодными условиями.

Помимо непосредственного обращения в банк, с целью получения потребительского кредита, стоит обратить внимание на программы сотрудничества с торговыми сетями, автосалонами и другими торгово-сервисными предприятиями.

Зачастую на месте можно получить более выгодные условия сотрудничества, особенно воспользовавшись акционными предложениями.

Для клиентов с положительной кредитной историей ВТБ24 предлагает скидку в размере 1% от действующей процентной ставки по займу.
Заполнив онлайн заявку на сайте, можно получить займ максимальным размером до 1 млн рублей.
При необходимости получения большей суммы – следует обратиться в отделение. ВТБ24 предлагает получить деньги наличными или перечислить их на международную платежную карту.

По желанию, клиент может оформить участие в бонусной программе «Коллекция» или заказать полис страхования жизни.

Премиальные программы ВТБ24 предлагают более лояльные условия сотрудничества. Все тарифы на услуги, в том числе кредитование, указаны по адресу.

Среди кредитных программ Сбербанка есть возможность выбора займа как с обеспечением, так и без него.

Подать заявку на кредит можно двумя способами:

  • в режиме онлайн, на портале финансового учреждения;
  • посетив его отделение и заполнив анкету.

Ознакомиться с общими условиями данного продукта, можно скачав документ, здесь.

Сбербанк предоставляет льготные условия обслуживания для сотрудников аффилированных организаций или владельцев зарплатных карт.

В Банке Москвы действуют особые предложения для врачей, государственных служащих и учителей. Они могут получить потребительский займ в наличной форме по льготной процентной ставке, начинающейся от 16,9% годовых.

На особые условия обслуживания могут рассчитывать сотрудники корпоративных клиентов банка или владельцы зарплатных карт Банка Москвы.
Рассчитать стоимость кредита можно заполнив заявку на официальном сайте.
Оформив в качестве дополнения кредитную карту в рамках продукта, клиент может получить возврат 1% от всех покупок, совершенных с ее помощью.

Банк Траст предоставляет возможность клиентам выбора из нескольких продуктов, в рамках потребительского кредитования без оформления залога и поручительства.

Процедура выдачи займа подразумевает выбор между наличными средствам и или получением платежной карты.

Предварительное решение о выдаче кредита можно получить всего за несколько минут, имея при себе гражданский паспорт Российской Федерации, для этого необходимо заполнить лишь заявку. Детальные тарифы, можно узнать, скачав файл.

Нордеа Банк также готов предоставить льготные условия потребительского кредитования для клиентов с положительной кредитной историей. Процентная ставка в таком случае будет снижена приблизительно на 2 п.п.

Отдельные условия обеспечиваются для военнослужащих и сотрудников корпоративных клиентов.

Подать заявление и заполнить анкету можно на сайте банка, после чего кредитные специалисты свяжутся с клиентом.

Условия кредитования в Банке Петрокоммерц позволяют получить займ срок до 7 лет. При этом процентная ставка будет зависеть от ряда факторов, таких как наличие у клиента зарплатной карты или обеспечения по займу.
На сайте можно самостоятельно рассчитать возможность получения и условия потребительского кредитования.
Сравнительная таблица предложений банковских учреждений по потребительским кредитам.

Банк, название программы

Срок кредита, мес.

Процент-
ная став-
ка, %
годовых

Макс.
сумма
займа, тыс. руб.

Дополни-
тельная
информация

ВТБ24, «Кредиты наличными»

6-84

20,5

3 000

Процентная ставка рассчитывается индивидуально в каждом конкретном случае

Сбербанк, «Потребительский кредит без обеспечения»

3-60

16,66-25,55

1 500

Требуется наличие регистрации в регионе присутствия банка. Допускается также временная регистрация

Банк Москвы, «Кредит наличными»

6-60

18,9

3 000

Специальные предложения для врачей, госслужащий и учителей со льготными условиями обслуживания

Банк Траст, «Время возможностей»

6-48

19,567-37,449

300

Получить кредит могут также индивидуальные предприниматели

Нордеа Банк, «Неотложные нужды»

12-60

17-21

1 263,8

Действует программа привилегий, в зависимости от статуса клиента, определяемого банком

Банк Петрокоммерц, потребительские кредиты

3-84

13-24

3 000

Гибкие условия сотрудничества в зависимости от статуса клиента

Оформление ↑

Все перечисленные выше банки, равно как и большинство других финансовых учреждений, предлагают своим потенциальным и действующим клиентам возможность подачи заявления на получение кредита в режиме онлайн или при посещении банка.

Для удаленного заполнения формы заявления необходимо на портале финансового учреждения в соответствующем разделе заполнить требуемые поля, указав запрашиваемые банком данные.

При подаче заявления в отделении банка, клиент, как правило, может рассчитывать на более оперативное обслуживание и получение предварительного решения банка на протяжении не более получаса.

Потребительские кредиты на приобретение бытовой техники, оплаты туристических путевок и прочее можно получить непосредственно у партнера банка – торгово-сервисного предприятия. Этот вариант равносилен процедуре оформления займа в представительстве кредитного учреждения.

Список документов ↑

Перечни документов, требуемые различными банками и необходимые для получения займа во многом идентичны.

Некоторые банки предоставляют более лояльные условия кредитования при предоставлении клиентом дополнительных документов, подтверждающих личность и платежеспособность будущего заемщика.

Основной список документов выглядит следующим образом:

  1. Заявление на получение кредита по форме банка.
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  3. Заверенная копия трудовой книжки или иной документ, подтверждающий действующий трудовой стаж.
  4. Документ, подтверждающий наличие официального дохода:
  • справка формы 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно здесь.

  • выписка по зарплатной карте другого банка, заверенная этим банком;
  • выписка по текущему счету;
  • выписка по пенсионному счету.

Дополнительные документы, которые может попросить предоставить банк при оформлении кредита:

  • заграничный паспорт;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • диплом ВУЗа;
  • полис медицинского страхования;
  • трудовой договор;
  • водительское удостоверение.

Требования к заемщику ↑

Предъявляемые к заемщику требования также стандартизированы и почти не отличаются у многих финансовых учреждений. Помимо наличия гражданства Российской Федерации и регистрации, в регионе присутствия отделения банка, необходимо иметь документы, подтверждающие официальный доход.

Возраст клиента, желающего получить потребительский кредит, должен находиться в пределах от 21 до 70 лет.

Почти все банки обратят внимание на наличие не менее 3 месяцев трудового стажа на момент получения займа, а в среднем срок необходимого стажа составляет 6 месяцев. Некоторые банки могут также потребовать указать зарегистрированный стационарный номер телефона клиента.

Факторы, влияющие на получение кредита ↑

Возможность получения потребительского кредита зависит от многих факторов. Если это приобретение транспортного средства или бытовой техники, то в таком случае размер первоначального взноса может сыграть существенную роль в принятии банком решения о выдаче займа.

Наличие положительной кредитной истории в качестве фактора, способствующего выдаче займа, у некоторых банков является одним из параметров сотрудничества.

Другие учреждения, которые хоть и не указывают официально на зависимость принятия решения в случае наличия кредитной истории, охотнее пойдут навстречу клиенту с положительными данными.

Если клиент является сотрудником одного из корпоративных клиентов или аффилированных структур банка, в таком случае банк, как правило, предлагает льготные условия. Такие предложения можно также встретить в тарифах многих банков, указанных в обзоре.

Оформить кредит на льготных условиях можно при наличии зарплатной карты банка, выдающего потребительский займ или являясь его вкладчиком.

Очевидно, что на решение банка о выдаче кредита влияет официальный трудовой стаж и размер получаемого дохода.

Также многие банки охотно пойдут на сотрудничество и снижение ставок в случае повторного обращения клиента за получением кредита.

Если клиентом будут предоставлены дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность – документы на автомобиль или недвижимость, банк может предоставить льготные условия сотрудничества.

Видео: Выгодный потребительский кредит — как выбрать?

Сроки погашения ↑

Погашение заемщиком, взятых на себя обязательств по кредитному договору происходит по схеме аннуитетных платежей.

Лишь некоторые банки предлагают условия, в которых предусмотрена возможность погашения дифференцированными платежами. В сравнительной таблице банков, указанной выше, дифференцированное погашение задолженности предлагает Банк Петрокоммерц.

Все рассмотренные банки и большинство остальных финансовых учреждений на рынке, обеспечивают заемщику возможность досрочного погашения кредитной задолженности без взимания дополнительных комиссий и уплаты пени.

Зачастую для досрочного погашения клиенту необходимо предоставить в банк лишь соответствующее заявление.

Большинство банковских учреждений также предусматривают штрафные санкции за несвоевременное выполнение условий кредитного договора и нарушение графика погашения. Обычно это выражается в дополнительном штрафе в размере 20% годовых от суммы просроченных обязательств.

Как правильно искать выгодный кредит? ↑

Учитывая большое разнообразие предложений банков, на первый взгляд сложно сказать, какие из них предлагают самый выгодный потребительский кредит. Это зависит от ряда факторов, а также и от самого заемщика.

Выгодные условия может предложить банк, в котором клиент имеет действующий вклад, зарплатную карту или использует другие его продукты. В таком случае заемщик может расцениваться как постоянный клиент и получить соответствующую скидку, отличную от базовых условий.

Получить более выгодные условия можно предоставив несколько дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность или личность клиента.

Ряд банков предусматривает такую возможность, о чем свидетельствуют соответствующие опции при расчете стоимости в режиме онлайн.

Повторное обращение в один и тот же банк, после успешного опыта использования его кредитных продуктов может послужить дополнительным фактором положительного решения банка о предоставлении скидки на обслуживание.

Зачастую банки публикуют в открытых источниках базовые условия сотрудничества, которые могут отличаться в каждом конкретном случае. Поскольку все кредитные учреждения обязаны сообщать полную стоимость кредита для потребителя, стоит заполнить соответствующие формы на сайте банка или обратиться в отделение для уточнения всех условий.

Процентная ставка ↑

Процентные ставки по потребительским кредитам наличными в среднем начинаются с 16% годовых.

Преимущественно, такой размер процентной ставки предлагается для лояльных клиентов, которые являются сотрудниками корпоративных клиентов или держателями зарплатных карт.

Похожие условия, на уровне 16-18% годовых, можно получить и новым клиентам, предоставив дополнительное обеспечение по кредиту.

Базовые условия многих банков предполагают процентную ставку на уровне 30-40% годовых, при условии отсутствия обеспечения и поручительства.

Для заемщиков, у которых имеется положительная кредитная история, расширенный пакет документов и отсутствует действующая задолженность в других финансовых учреждениях, большинство банков готовы предоставить потребительский займ по ставке от 20 до 27% годовых.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *