потребительский кредит на 7 лет

Какие банки дают потребительский кредит на 7 лет?

Потребительские кредиты на короткий срок пользуются повышенным спросом среди граждан Российской Федерации. Большинство кредитных программ банков предлагают получение ссуд на потребительские цели для населения сроком до 3 лет. В некоторых случаях клиентам бывает необходимо получить заем на срок до 7 лет и больше. О том, какие банки дают потребительский кредит на 7 лет, и условия таких займов будет рассмотрено ниже.

Содержание

Если рассматривать предложения банков относительно потребительских нецелевых займов сроком на 7 лет, то стоит исключить такие виды кредитования, как ипотека и приобретение транспортных средств в кредит.

Эти виды кредитов изначально предполагают сроки от 5 до 30 и более лет, но подразумевают целевое использование полученных средств.

Несмотря на то что потребительские кредиты являются довольно прибыльным инструментом, многие финансовые учреждения предпочитают не выдавать их на длительный срок.

Это связано с необходимостью формирования больших резервов, чем при залоговом кредитовании – ипотеке, кредитовании на приобретение транспорта и прочих.

В этом кроется основная причина того, что далеко не все банки работают с долгосрочным беззалоговым кредитованием населения.

К тому же при предоставлении долгосрочных кредитов на потребительские цели практически у всех финансовых учреждений будут повышенные требования к заемщикам.

Основные из этих условий можно сформулировать следующим образом:

  • наличие подтверждения официального трудоустройства;
  • подтверждение платежеспособности в виде основного дохода по месту работы или иного легального заработка;
  • наличие залогового имущества является очень распространенным требованием при долгосрочном потребительском кредитовании;
  • предоставление дополнительных документов, подтверждающих личность или платежеспособность клиента, помимо гражданского паспорта.

Условия получения кредита ↑

При оформлении долгосрочных потребительских кредитов, условиям и тарифам следует уделять особое внимание. Как правило, сумма займа, которую оформляют на длительный срок, является довольно существенной, поэтому даже незначительное увеличение процентной ставки может привести к большим расходам в итоге.

Зачастую условия сотрудничества с финансовыми учреждениями могут подразумевать гибкое изменение процентных ставок и других параметров, в зависимости от предоставленных клиентом документов.

Так, некоторые банки предлагают пониженную процентную ставку тем заемщикам, которые предоставят дополнительные документы, подтверждающие личность или доходы.

Это может быть водительское удостоверение, заграничный паспорт, полис добровольного или обязательного медицинского страхования или даже выписка по счетам в другом банке.

Кредиты на потребительские цели сроком на 7 и более лет могут выдаваться заемщикам как в беззалоговой форме, так и при предоставлении определенных видов залогового имущества.

В последнем случае у клиента будет больше шансов получить положительное решение банка о выдаче займа.

Для сотрудников аффилированных структур и держателей зарплатных карт многие банки предлагают пониженные процентные ставки и упрощенную процедуру выдачи займов.

Требования к заемщикам ↑

Требования, предъявляемые к заемщикам по программам долгосрочного потребительского кредитования в целом соответствуют стандартным, хоть и имеют ряд особенностей.

  1. Нижняя граница возраста заемщика составляет от 18 до 23 лет в зависимости от банка. При этом верхняя граница может достигать 69 лет.
  2. Обязательная регистрация в регионе присутствия отделения или представительства финансового учреждения.
  3. Наличие гражданства Российской Федерации.
  4. Обязательное подтверждение официального дохода.
  5. Отсутствие нарушений при погашении ранее взятых кредитов и безупречная кредитная история.
  6. Минимальные требования по стажу трудовой деятельности составляют 1 год. При этом стаж на последнем месте работы не может быть менее чем 3 месяца.

Некоторые банки практикуют выдачу долгосрочных потребительских займов исключительно владельцам зарплатных карт банка или сотрудникам аффилированных компаний.

Другие банки могут потребовать наличие кредитной истории в том же финансовом учреждении, куда обратился клиент за потребительским займом на длительный срок.

Пакет документов ↑

Пакет предоставляемых заемщиком документов может быть расширен за счет особых требований некоторых кредитных учреждений.

Общие для всех банков позиции перечня необходимых документов выглядят следующим образом:

  • анкета-заявление на получение кредита. Можно использовать специальную онлайн-форму или заполнить бумажный вариант в отделении банка;
  • гражданский паспорт Российской Федерации;
  • оригинал или копия справки формы 2-НДФЛ, заверенная работодателем или банком;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем или банком.

Требования к остальным документам заемщика могут отличаться и включают в себя следующие:

  • военный билет или документ, подтверждающий постановку на военный учет заемщика;
  • копии документов о полученном образовании;
  • трудовой договор;
  • пенсионное удостоверение или выписка из банка о получении пенсии;
  • свидетельство о присвоении индивидуального налогового номера;
  • копия документа о временной регистрации в Российской Федерации;
  • водительское удостоверение;
  • полис медицинского страхования или оформление такового в банке при получении займа.

Особенности долгосрочного кредитования ↑

Главной особенностью долгосрочного кредитования является то, что в большинстве случаев банк может потребовать предоставление подтверждения доходов и официального трудоустройства заемщиком.

Риски, связанные с таким видом кредитования, особенно в беззалоговой форме, вынуждают банки дополнительно искать пути подтверждения благонадежности клиента.

Еще одной особенностью долгосрочных потребительских займов является то, что все они подразумевают значительную переплату на момент окончания действия договора.

В некоторых случаях эта сумма может в несколько раз превышать размер первоначального займа.

Как показывает практика, долгосрочные кредиты на потребительские цели позволяют установить более низкую сумму ежемесячного платежа, что выглядит более предпочтительным для многих клиентов.

Видео: Вебинар «Секреты потребительского кредитования»

Предложения банков ↑

На отечественном банковском рынке потребительские кредиты сроком на 7 лет и более предоставляют несколько учреждений.

Среди предложений есть как беззалоговые кредиты, так и займы, предполагающие наличие залогового имущества.

Некоторые банки предоставляют возможность получить такую ссуду исключительно владельцам их зарплатных карт или сотрудникам аффилированных организаций и компаний.

Московский Кредитный Банк предлагает заемщикам получить потребительский кредит на срок до 15 лет – один из самых высоких показателей на рынке.

Стоит отметить, что заем при этом выдается без необходимости поручительства третьих лиц или оформления залогового имущества.

Максимальная сумма кредита составляет 3 000 000 рублей, а процентная ставка оговаривается индивидуально с каждым клиентом.

В ЮниКредит Банке заемщик также может получить кредит на срок до 15 лет, но при условии предоставления залогового имущества в виде недвижимости.

Сумма кредита не может составлять более 70% рыночной стоимости залогового имущества или 15 000 000 рублей для Москвы и области. Процентная ставка составляет от 22,5% годовых в национальной валюте.

До 1 000 000 рублей сроком на 7 лет можно получить в виде кредита в Промсвязьбанке. Обеспечение займа и поручительство третьих лиц не требуется.

Процентная ставка начинается с 29,9% и устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от предоставленного пакета документов. В банке также работает программа кредитных каникул и существует возможность постепенного снижения процентной ставки.

Татфондбанк также предлагает потребительские кредиты сроком на 7 лет, но максимальная сумма кредита составляет 500 000 рублей, при условии, что заемщик не попадает в категорию VIP-клиентов и не является руководителем предприятия или владельцем бизнеса.

Процентная ставка колеблется в пределах от 22,99 до 32,99% годовых и устанавливается в индивидуальном порядке.

Программы долгосрочного потребительского кредитования РосЕвроБанка рассчитаны на держателей зарплатных карт финансового учреждения, а также сотрудников аффилированных компаний.

Максимальный срок кредита составляет 7 лет, а сумма – 500 000 рублей. Процентная ставка составляет от 23,9 до 25,9% годовых.

Сравнительная таблица предложений банковских учреждений по долгосрочным потребительским кредитам сроком на 7 лет и более.

Банк, название программы

Срок кре-
дита, мес.

Процент-
ная ставка,
% годовых

Макси-
мальная сумма
займа,
тыс. руб.

Дополни-
тельная инфор-
мация

Московский Кредитный Банк, «Нецелевой кредит без залога»

6-180

от 25

3 000

Не требуется поручительство. Срок рассмотрения заявки – от 1 часа

ЮниКредит Банк, «Нецелевой кредит»

12-180

22,5-22,75

15 000

Кредит выдается под залог недвижимого имущества. Сумма кредита не может превышать 70% стоимости жилья.

Промсвязьбанк, «Для клиентов с кредитной историей»

12-84

от 29,9

1 000

Возможность постепенного снижения процентной ставки для добросовестных клиентов. Не требуется наличие поручительства или залогового обеспечения.

Татфондбанк, «Кредит наличными»

12-84

26,99-32,99

500 (без обеспечения)

При наличии залогового обеспечения, максимальная сумма неограниченна. Гибкая программа лояльности для разных категорий клиентов

РосЕвроБанк, «Потребительский кредит на выгодных условиях»

12-84

23,9-25,9

500

Программа для сотрудников аффилированных компаний и владельцев зарплатных карт банка

Процентные ставки ↑

Среднее значение нижней границы процентных ставок по потребительским кредитам сроком на 7 и более лет составляет приблизительно 25,65% годовых в рублях.

Довольно низкая процентная ставка в ЮниКредит банке обусловлена необходимостью оформления залогового имущества.

Другие учреждения устанавливают процентные ставки по долгосрочным потребительским кредитам на уровне около 30% годовых и более.

Средневзвешенная ставка по рынку составляет приблизительно 27,75% годовых.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Размер суммы займа сильно отличается в зависимости от банка, а также от необходимости оформления залогового имущества.

Банки, которые не выдвигают требований по обеспечению кредитов, предлагают в качестве максимально возможного размера займа сумму в эквиваленте 500 000 – 1 000 000 рублей.

ЮниКредит Банк обязательно требует наличия залогового имущества в виде жилой недвижимости и позволяет получить ссуду в размере до 15 000 000 рублей для Москвы и московской области или 9 000 000 рублей для остальных регионов страны.

Татфондбанк, при наличии обеспечения кредита, не устанавливает верхней границы суммы кредита.

Способы погашения ↑

Подавляющее большинство финансовых учреждений, предоставляющих возможность получения долгосрочных потребительских займов, для погашения задолженности используют аннуитетную схему.

Плюсы и минусы ↑

Преимущества и недостатки кредитов на потребительские нужды сроком от 7 лет и более вполне закономерно следуют из их особенностей.

К удобствам такого вида займов можно отнести:

  • возможность получить ссуду при низком уровне дохода заемщика;
  • сравнительно малый размер ежемесячного платежа;
  • длительный срок кредитования;
  • при определенных условиях такой вид кредита позволяет нивелировать повышение стоимости товаров в результате инфляции.

Но существует также и ряд негативных сторон:

  • существенное удорожание кредита в связи с длительным сроком выплат;
  • сложность в прогнозировании собственных доходов и материального состояния на длительный период;
  • необходимость в предоставлении подтверждения платежеспособности.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *