Потребительский кредит без поручителей

Возможно ли получить потребительский кредит без поручителей?

Получение кредита это возможность реализовать свои мечты и планы, особенно это важно для молодых людей, которые только начали свое финансовое становление. И именно для них наиболее выгодна такая форма кредитования как кредит без поручителей.

Содержание

Условия кредитования ↑

Потребительский кредит без поручителей и справок предлагается многими банками, их условия довольно похожи и имеют незначительные различия.

Например, Россельхозбанк в качестве условия выдачи кредита без обеспечения предлагает такие общие условия:

  • нет залога и поручителей;
  • схема погашения выбирается самим клиентом;
  • возможность частичного и полного досрочного погашения;
  • подтверждение доходов по форме банка;
  • отсутствие необходимости указывать цели получения кредита.

Стоит отметить, что при выдаче кредита не взимаются никакие комиссии, при досрочном погашении отсутствуют штрафы, а сумма платежей по мере погашения может изменяться в меньшую сторону (для этого достаточно выбрать дифференцированные платежи).

Прежде чем обращаться в банк за кредитом можно ознакомиться с общими условиями для предоставления кредитов. Скачать их, можно по ссылке.

Документы ↑

Прежде чем принимать решение о выдаче кредита, в банке проводят оценку возможностей будущего заемщика в своевременном погашении кредита.

На основании представленных им документов можно проверить его кредитную историю, наличие иных задолженностей по линии службы судебных приставов и т.д.

При подаче заявки на кредит необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • заявление-анкета заемщика, скачать бланк которой для Россельхозбанка, можно здесь.

  • паспорт заемщика (для военнослужащих допускается удостоверение, для моряков – паспорт моряка;
  • военный билет (до 27 лет) или приписное свидетельство (для студентов);
  • документы, подтверждающие наличие постоянной работы и размер зарплаты.

Набор документов может быть различным в зависимости от того, с какими целями кредит берут, ознакомиться со списком вариантов можно в специальной памятке, скачать которую, можно здесь.

Процентные ставки ↑

Для таких форм кредитования как потребительский кредит без поручителей, как правило, применяют более высокие процентные ставки, чем для кредитов с обеспечением в виде залога или поручителя.

Но условия предлагаются разные, поэтому для выбора наиболее выгодного варианта лучше предварительно сравнивать процентные ставки разных банков, а уже затем принимать решение о подаче заявки, ведь от процентной ставки и зависит общая стоимость кредита.

Для удобства сравнения лучше проводить его в какой-то одной валюте, например, рублях.

Наименование банка Сумма Срок Ставка
Россельхозбанк

до 750 тыс.руб.

до 60 мес.

от 22,5%

Хоум Кредит Банк

до 500 тыс.руб.

до 60 мес.

от 19,9%

Сбербанк

до 1 500 тыс.руб.

до 60 мес.

от 17,0%

Альфа-Банк

до 750 тыс.руб.

до 60 мес.

от 22,5%

Русский стандарт

до 500 тыс.руб.

до 36 мес.

от 19,0%

Банк Москвы

до 750 тыс.руб.

до 60 мес.

от 22,5%

Ренессанс Кредит

до 500 тыс.руб.

до 60 мес.

от 15,9%

Стоит отметить, что минимальные кредитные ставки предоставляются только заемщикам с положительной кредитной историей, желательно в самом банке, куда подается заявка на получение денег.

Получение и обслуживание кредита ↑

При выборе банка для получения кредита необходимо тщательно взвешивать не только те характеристики, которые напрямую влияют на стоимость, например, ставку, но и такие как обслуживание кредитного счета, способ получения кредитных средств и т.д.

Бывают варианты не самые удачные, например, перечисление на карту самого банка, хотя нужны наличные средства.

Так Россельхозбанк предоставляет своим клиентам такие условия:

  1. Получение кредита в выбранной валюте (рубли, доллары США, евро);
  2. Отсутствие скрытых комиссий;
  3. Сумма кредита перечисляется на расчетный счет в банке;
  4. Погашение кредита возможно различными способами: наличными средствами, при помощи безналичного перевода, в том числе с применением пластиковой карты банка и без нее, по реквизитам счета.
  5. Все перечисленные способы погашения кредита не предполагают взимание каких-либо дополнительных комиссий.
  6. Возможность конвертации валюты в момент совершения платежа.

В целом Россельхозбанк предоставляет достаточно комфортные условия для погашения.

Высокий уровень конкуренции на рынке кредитования вынуждает и другие банки давать либо точно такие же условия, когда у заемщика отсутствуют дополнительные расходы на содержание кредитного счета, комиссии при погашении ежемесячных платежей и т.п.

Но так поступают не во всех банках. Например, Беларусбанк предоставляет кредиты без обеспечения только для приобретения товаров в магазинах.

Зато у него есть приличное количество льготных форм кредитования для отдельных категорий заемщиков, например, студентов, зарплатных клиентов, тем, кому требуется платная медицинская помощь и т.д.

Потребительский кредит без поручителей ↑

В последнее время популярными становятся формы кредитования позволяющие обойтись без предоставления различного вида обеспечения.

Для таких кредитов не нужны ни залог, ни поручители, что особенно важно для начинающих трудовую карьеру.

Конечно, такие способы кредитования несут для банков дополнительные риски, вынуждают их жестче относиться к кредитной истории заемщиков, тем не менее, это, пожалуй, единственный способ привлечь к себе новых клиентов, в том числе переманить их от конкурентов.

Если наличие залога давно было необязательным во многих банках, за исключением таких случаев, когда нужна очень крупная сумма, то отказ от предоставления поручителей стал появляться относительно недавно.

Причиной тому стало насыщение рынка кредитования, с одной стороны, и рост количества запрашиваемых кредитов, с другой.

Люди перестали соглашаться становиться поручителями, чтобы самим не лишиться возможности получить кредит в некотором будущем, т.к. банки зачастую учитывают факт поручительства у потенциального заемщика и возможность, что ему придется погашать чужой кредит.

Зато самим заемщикам такая форма очень удобна, например, потребительский кредит в Россельхозбанке без поручителей и залога позволяет получить наличные средства, даже при отсутствии у них какого-либо стоящего имущества и знакомых, которые согласились бы стать поручителем.

Стоит отметить, что такой вид кредитования используется для получения наличных денег с целью траты их не на какой-то объект недвижимости или автомобиль, а на различные нужды вроде ремонта квартиры, отдых и т.п.

Требования к заемщикам ↑

Перед обращением в банк, чтобы не тратить впустую свое время желательно проверить, соответствуют ли данные потенциального заемщика требованиям банка.

Например, Россельхозбанк предлагает кредитование лицам соответствующим следующим требованиям:

  • возраст – не менее 23 лет (на момент получения) и не более 65 лет (на момент погашения);
  • наличие российского гражданства и прописки на территории страны;
  • стаж работы – не менее 4 месяцев на последнем месте (общий стаж должен быть не менее 1 года в течение последних 5 лет).

При кредитовании без обеспечения информация о доходах заполняется со слов заемщика, но факт работы может быть проверен при рассмотрении заявки.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Потребительский кредит без поручителей зачастую не позволяет брать большие суммы, т.к. банк при его выдаче не имеет никаких гарантий возврата по сравнению с кредитами под залог и с поручительством.

Но с другой стороны для банка такая форма кредитования позволяет сэкономить на том, что не надо будет привлекать специалистов для оценки залогового имущества.

Да и число потенциальных заемщиков резко возрастает, ведь далеко не у каждого имеется имущество для залога, при этом можно получить больше выгоды за счет выдачи большего количества кредитов, пусть и на небольшую сумму. Таким образом, наращивается клиентская база.

Минимальные суммы кредита для любых форм кредитования ограничиваются расходами на оформление, проценты за пользование кредитными средствами должны как минимум покрыть их. Поэтому кредит не удастся взять меньше чем на 10 000 – 15 000 рублей.

Максимальная сумма кредита ограничивается банками на уровне 500 000 – 750 000 рублей, для получения более значительной суммы уже понадобится, как минимум, предоставление справок об уровне дохода, наличии ценного имущества, в том числе банковских вкладов.

Сроки оформления ↑

Перед тем как принять решение о выдаче кредита, банк проверяет информацию о каждом заявителе. Для этого подается запрос в бюро кредитных историй, выясняется наличие или отсутствие задолженности у судебных приставов и т.д.

На все это тратится определенное время, поэтому моментальная выдача денежных средств невозможна.

В большинстве случаев банки придерживаются сроков оформления 2-3 рабочих дня, что позволяет рассчитывать даже на срочное получение денег, либо в разумные сроки можно подать заявки в несколько банков с различными условиями кредитования, а потом из тех, что одобрили заявку выбрать самый выгодный.

Стоит отметить еще и то, что решение банка о выдаче кредита действительно длительный срок, обычно в пределах 30-45 календарных дней, что позволяет проанализировать свои возможности еще раз и неспешно сделать лучший выбор.

Видео: Жизнь в кредит, как не попасть впросак?

Преимущества и недостатки ↑

Первое впечатление от потребительского кредита без поручителей складывается самое положительное. Ведь проще условия для получения денег в долг сложно выдумать.

Для начинающих карьеру специалистов, просто молодых людей, для работающих по «серой» схема оплаты труда – это единственный шанс.

Но есть у такой схемы и небольшие недостатки. Например, процентная ставка кредитов без обеспечения значительно выше, чем у тех, где требуется предоставить поручителя или залог.

Максимальная сумма обычно выдается только лишь заемщикам с положительной кредитной историей, а тем, кто только начал пользоваться кредитами, предлагают иные формы кредитования.

Большую пользу кредит без поручительства может принести возможностями быстрого получения небольшой суммы на экстренные нужды, проще может быть только кредитная карта, но на ней обычно имеется слишком маленькая сумма.

Факторы, влияющие на получение кредита ↑

Чтобы рассчитывать на получение кредита, мало соответствовать основным требованиям банка и предоставить полный пакет документов.

Для получения широких возможностей надо накопить положительную историю, ведь все выдаваемые кредиты и их погашение вносится в справочник бюро кредитных историй. На основании информации полученной из БКИ банки могут судить о финансовой дисциплине потенциального заемщика.

Важны еще и другие моменты. Например, наличие постоянного места работы минимум от 1 года. То же относится и к месту проживания, контактным телефонам и т.п.

Если часто последние менять и предоставлять каждый раз новые данные, то у проверяющего сотрудника сложится впечатление, что заемщик может в любой момент просто исчезнуть, сменив все контакты. В результате возможен отказ в выдаче кредита без объяснения причин.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *