Потребительский кредит без подтверждения дохода

Потребительский кредит без подтверждения дохода

Выдача кредитных средств финансовым учреждением заемщику, не имеющему статуса официально трудоустроенного, является довольно рискованной процедурой. Но, принимая во внимание повсеместное распространение практики неофициального трудоустройства, большое число потенциальных клиентов представляет значительный интерес для банков.

Содержание

Выдача потребительских кредитов лицам без официального трудоустройства несет в себе гораздо больше рисков в отличие от других кредитных программ. По этой причине финансовые учреждения сознательно идут на ужесточение условий получения таких кредитов или условий их обслуживания.

Одним из требований к заемщику, желающему получить кредит без справки об официальном доходе, является наличие безупречной кредитной истории. В ином случае, возможность получения кредита будет достаточно низкой.

Отличия от целевого кредита ↑

Рассматривая особенности займов без подтверждения доходов в сравнении с другими программами банков, следует выделить такие:

  • ускоренная процедура выдачи, включая процесс подготовки необходимых документов и время на принятие банком решения;
  • меньшее количество необходимых для получения ссуды документов. Обязательным является паспорт гражданина Российской Федерации. Каждый дополнительный документ по требованию банка может влиять на ослабление условий сотрудничества и повысить вероятность получения займа;
  • при выдаче этого типа кредитов, банк не будет требовать подтвердить целевое использование средств, в отличие от программ кредитования на приобретение автомобилей, бытовой техники в магазинах электроники, и прочих;
  • условия обслуживания и стоимость. Эти параметры у кредитов без подтверждения официальных доходов выше, чем у многих целевых программ или кредитных продуктов с выдачей банковских платежных карт.

Какие банки дают кредит? ↑

Несмотря на отсутствие желания многих банковских учреждений выдавать кредиты без справок об официальном трудоустройстве и доходах, среди предложений финансовых учреждений есть достаточно вариантов этого вида ссуд.

Банк Ренессанс Кредит предлагает своим клиентам получение кредита без справок о доходах сроком до 3 лет. Решение о предоставлении заемщику кредитных средств принимается банком на протяжении не более 10 минут.

Помимо этого, банк не требует наличие поручителя и предоставляет возможность досрочного погашения задолженности без взимания дополнительной платы. Детальные условия представлены по ссылке.

Предложение Совкомбанка отличается меньшей максимальной суммой кредита и необходимостью предоставления заемщиком дополнительного документа, помимо гражданского паспорта.

Это могут быть права, заграничный паспорт, военный билет или другие документы.

Также требуется постоянная регистрация в населенном пункте, где имеется отделение Совкомбанка. Ознакомиться с детальными тарифами можно по ссылке.

Выгодные условия предлагает заемщикам Лето Банк. Согласно условиям его программы «Лето-Деньги», в банке можно получить кредит без предоставления справке об официальном доходе всего под 39,9% годовых.

При этом от клиента потребуется предоставление кроме гражданского паспорта любого другого документа из списка, предложенного банком, а также зарегистрированный федеральный телефонный номер. Полностью условия обслуживания указаны здесь.

Получить потребительский кредит без подтверждения дохода можно и в банке Хоум Кредит. Условия кредита являются одними из самых привлекательных на рынке.

Банк при этом потребует подтверждения платежеспособности клиента и попросит предоставить в качестве доказательства один из документов:

  • полис КАСКО;
  • заграничный паспорт с визами;
  • права собственности на недвижимость;
  • медицинскую страховку или другие документы.

Полностью условия получения кредита описаны здесь.

Сравнительная таблица предложений банковских учреждений по потребительским кредитам без справки о доходе

Банк, название программы

Срок кредита, мес.

Процентная ставка, % годовых

Макси-
мальная
сумма займа, тыс. руб.

Дополни-
тельная инфор-
мация

Ренессанс Кредит, «Кредит на неотложные нужды»

6 – 36

15,926 – 70,603

30 – 500

Требуется наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка

Совкомбанк, «Стандартный +»

6 – 36

34,9 – 37,7

40,001 – 120

Требуется наличие оформленного на заемщика домашнего номера телефона

Лето Банк, «Лето-Деньги»

6 – 48

39,9 – 49,9

15 – 300

Требуется наличие зарегистрированного домашнего номера телефона

Хоум Кредит, «Нецелевой кредит»

До 60

19,9

До 500

Требуется подтверждение платежеспособности одним из вариантов, предложенных банком

Требования к заемщику ↑

Требования к потенциальным заемщикам по программе кредитования без справок о доходах, во многом стандартны и соответствуют таковым по другим видам банковских кредитов.

Среди условий, которые присутствуют в требованиях многих банков можно выделить следующие:

  • наличие гражданского паспорта Российской Федерации;
  • возраст заемщика – от 24 до 65 лет;
  • наличие регистрации в населенном пункте или регионе присутствия представительства банка;
  • желательно или требуется наличие зарегистрированного на заемщика номера стационарного телефона;
  • предоставление на выбор клиента, одного из дополнительных документов, подтверждающих личность и/или его платежеспособность.

Некоторые финансовые учреждения могут расширять или сокращать этот список на свое усмотрение, но в целом эти требования являются стандартными.

Сроки выдачи кредита ↑

Потребительский кредит без подтверждения дохода преимущественно выдается на короткие сроки в диапазоне от 6 месяцев до 3 лет.

Ряд банков после предоставления клиентом дополнительных документов, подтверждающих его личность, могут продлить этот срок до 4 – 5 лет.

Микрофинансовые учреждения и компании, предоставляющие возможность получения займа в режиме онлайн, устанавливают максимальные сроки кредитования в размере до 2 лет.

Погашение задолженности ↑

Практически все банковские учреждения, которые предлагают кредиты без справок о доходах, предоставляют заемщику возможность досрочного погашения кредита без дополнительных комиссий.

В этом случае заемщику необходимо лишь направить банку соответствующий запрос согласно установленной процедуре.

Банки предлагают широкий ассортимент способов погашения задолженности по кредиту, среди которых наиболее распространены следующие:

  • учреждения банков-партнеров. Многие банки предоставляют заемщику возможность погашения задолженности по выданным кредитам через отделения, банкоматы и кассы других банков. В этом случае будет взиматься дополнительная комиссия со стороны банка-партнера в размере порядка 1 – 1,5% от суммы погашения, но не менее 30 рублей;
  • сети электронных терминалов.

    Практически все банки предоставляют возможность погашения задолженности через терминалы «Элекснет» и другие сети.

    Размер комиссии в таком случае составит в среднем 1,5% от суммы внесенных средств. Кроме «Элекснет» погасить кредит можно также и в сети «Quick Pay», «Tele Pay», «Express Payments» и других;

  • операторы денежных переводов. Это довольно популярный способ погашения кредитной задолженности и большинство банков работает с такими популярными платежными системами как «Юнистрим», «Золотая Корона», «Рапида» и «Контакт». Средний размер комиссии – 1%, но не менее 50 рублей;
  • «Почта России». Государственный монополист сотрудничает с большим количеством банков и в отделениях организации можно погасить кредиты даже без дополнительной комиссии. Срок зачисления средств может достигать 5 дней;
  • салоны связи и торговые сети.

    Практически все крупные салоны сотовой связи и торговые сети бытовой техники и электроники предлагают возможность погашения задолженности не только банков, представленных у них в точках продаж, но и других кредитных учреждений.

    Размеры комиссий при этом могут существенно отличаться.

Факторы, влияющие на получение кредита ↑

Выполнение всех требований банка, описанных в условиях выдачи кредита, еще не предоставляет гарантии его получения. Банки часто могут просто отказать без объяснения причин отказа.

Но ряд кредитных учреждений сами указывают на то, какие факторы могут увеличить шансы на положительный результат рассмотрения заявки.

К таким факторам можно отнести:

  1. Кредитная история. Помимо того, что она должна быть, желательно чтобы у заемщика не было просрочек.
  2. Отсутствие действующих кредитов в других банковских учреждениях.
  3. Дополнительные документы, удостоверяющие личность.
  4. Подтверждение платежеспособности. Это может быть право на владение недвижимостью или автомобильным транспортом.
  5. Другие факторы – наличие медицинской страховки, действующего вклада в банке, выдающем кредит или другом финансовом учреждении.

Преимущества и недостатки ↑

К преимуществам такого вида кредитования стоит отнести быстроту процедуры оформления и срока согласования решения банком.

Как правило, банку требуется не более 3 часов на принятие решения. Еще одним преимуществом является то, что получить, таким образом, ссуду могут те, кто работает нелегально или не трудоустроен вовсе.

Недостатки, которые имеет потребительский кредит без подтверждения доходов и занятости, выражаются в существенно большей процентной ставке и жестких условиях выдачи.

Максимально возможная сумма такого кредита будет гораздо ниже целевых программ или кредитования лиц, подтвердивших свою платежеспособность высоким уровнем легального дохода.

Кредиты такого рода выдаются, как правило. Исключительно в национальной валюте и зачастую банки требуют дополнительного поручительства или оформления залога.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *