кредит на потребительские нужды

Потребительский кредит

Ссуды на приобретения товаров и услуг получили широкое распространение в нашей стране. Кредит на потребительские нужды представляет собой денежные средства, которые предоставляются банковским учреждением с условием последующего возврата.

Содержание

За использование привлеченных финансов взимается плата, размер которой определяется процентной ставкой. Денежные средства возвращаются частями и в сроки установленные договором.

Процентная ставка ↑

Заемщик возвращает банковскому учреждению денежные средства в сумме, превышающей выданную изначально.

Российские финансовые учреждения предлагают своим клиентам процентные ставки по потребительскому кредиту, во многом зависящие от следующих факторов:

  • размера;
  • сроков;
  • вида ссуды.

В таблице приводятся сведения по процентным ставкам для данного вида кредитования в крупных российских банках:

Наименование финансового учреждения Ипотечный кредит Ссуды на покупку транспорта Кредит на покупку
бытовой
техники
Нецелевые кредиты
Сбербанк России от 12 % от 13 % от 13,5 % от 13,5%
Альфа-Банк от 12,5 % от 12,79% от 12 % от 12 %
Банк «Райфайзенбанк» от 11,5 % от 11,9 % от 18,9 % от 18,9%

Как видно из приведенной выше информации, потребительское кредитование физических лиц банками осуществляется под разные проценты.

Это обстоятельство дает возможность клиентам выбирать наиболее приемлемые и выгодные для них условия. Проценты по ссудам зависят от их размера, сроков и наличия обеспечения, гарантирующего возврат заемных средств.

Потребительский кредит ставки, по которому минимальные выдается на приобретение жилой недвижимости и называется ипотекой. Суммы таких займов довольно значительные как, впрочем, и сроки погашения.

Так, в Сбербанк можно получить до 45 млн. руб. для покупки или строительства загородного дома на 30 лет.

Правильное оформление заявки ↑

Для получения займа нужно обратиться в ближайший филиал выбранного банковского учреждения и ознакомиться с условиями.

Для удобства клиентов желающих оформить потребительский кредит, онлайн заявки принимаются в любое время.

На официальном сайте банка заполняется специальная форма, в которой указываются следующие данные:

  • фамилия, имя и отчество;
  • дата рождения и место;
  • контакты: телефон и электронный адрес;
  • реквизиты паспорта: номер и дата выдачи, специальный код подразделения;
  • место работы и ИНН организации.

После заполнения бланка необходимо поставить отметку в поле, подтверждающем ваше согласие на обработку личной информации о заемщике.

Обработка информации осуществляется сотрудниками кредитного комитета в сроки, установленные нормативными документами.

О результатах рассмотрения заявки клиент извещается по телефону, после чего он может прийти в отделение за карточкой или наличными.

Быстро оформить потребительский кредит можно и непосредственно в филиале финансового учреждения. Для этого необходимо лично посетить любое отделение банка, где его сотрудники дадут исчерпывающую информацию по всем вопросам, интересующим клиента. При необходимости будет оказана помощь в заполнении заявки на получение ссуды.

Условия получения кредита ↑

Банки предлагают большое количество программ субсидирования населения, средства могут выдаваться на определенные цели или могут быть использованы клиентом по своему усмотрению.

Заемщик самостоятельно выбирает те условия по потребительскому кредиту, которые для него наиболее выгодны.

Так, Сбербанк России предлагает ссуду без залога и обеспечения на следующих условиях:

  1. Максимальная сумма по данному виду кредитования 1500 тыс. рублей на любые нужды клиента.
  2. Процентная ставка по займу, что выдается в национальной валюте от 17 %.
  3. Максимальный срок погашения ссуды не превышает 60 месяцев.
  4. Заявка на получение кредита рассматривается в течение 2 банковских дней с момента получения финансовым учреждением правильно оформленных документов.

Для клиентов Сбербанка — участников зарплатных программ займы данного вида, как и многие другие, выдаются на особых условиях. Обычно им предлагаются более низкие процентные ставки и более продолжительные сроки погашения.

Видео: Потребительский кредит. Как избежать проблем?

Какие документы необходимы? ↑

Решение о выдаче займа принимается кредитным комитетом на основании информации о клиенте и его финансовом состоянии.

В банковское учреждение нужно представить документы согласно перечню:

  • анкета-заявление;
  • паспорт гражданина РФ с регистрацией места проживания клиента;
  • справка с места работы по установленной форме;
  • документ, подтверждающий уровень доходов и финансовую состоятельность заявителя.

Потребительское кредитование населения на самые разнообразные цели осуществляется банками и требует строжайшего учета.

Для сведения к минимуму случаев мошенничества или невозвращения денежных средств, специальные службы в банках занимаются проверкой данных о потенциальных заемщиках. Информация о клиенте используется при оформлении договора о ссуде.

Как аннулировать потребительский кредит? ↑

Клиент банка имеет возможность отказаться от использования займа и возвратить деньги финансовому учреждению.

Возникает вопрос, как аннулировать кредит и сделать это с минимальными потерями?
Отношения между банком и клиентом регулируются специальным законом «О потребительском кредитовании».

Отказ от ссуды полный или частичный возможен в срок не более 14 дней с момента получения договора.

Заемщик в соответствии с 11 статьей данного нормативного акта обязан уведомить банковское учреждение и вернуть полученные деньги. Сделать это можно безо всякого пояснения мотивов своего решения.

За срок фактического использования кредитных средств с заемщика взимается установленный договором процент.

Плюсы и минусы ↑

Как и любое явление, займы имеют свои позитивные и негативные стороны, которые необходимо знать при принятии решения.


Основные плюсы потребительского кредитования:

  1. Возможность приобретения дорогостоящего имущества или товара с рассрочкой платежей по времени.
  2. Покупка предмета осуществляется в момент наибольшей необходимости в нем.
  3. Подорожание товара не влияет на сумму займа.
  4. У заемщика появляется возможность стать обладателем товара нужного ему вида или модификации при наличии последнего.

Отрицательные стороны потребительского кредитования:

  1. Процентная ставка по займу значительно повышает стоимость имущества, товара или услуг.
  2. Удовольствие от приобретения проходит быстрее, нежели происходит погашение займа.
  3. Риск значительных переплат (скрытые комиссии и тому подобное).

Потребителю следует перед принятием решения хорошо его обдумать и взвесить все плюсы и минусы этого вида субсидирования.

Стоит ли брать кредит? ↑

Займы, выдаваемые банком, существенно расширяют возможности граждан по приобретению необходимых товаров или имущества.

К вопросу стоит ли брать потребительский кредит, необходимо подходить со всей ответственностью.

Принимая решение, следует трезво оценить свои финансовые возможности и имеющиеся источники погашения ссуды.

Потребительский кредит — это кредит, выданный финансовым учреждением на определенные цели не связанные с получением прибыли.

Обычно ссуды берутся для приобретения дорогостоящего имущества или услуг необходимых потребителю. Заемщик принимает взвешенное решение о подписании договора добровольно и должен понимать всю меру ответственности.

Потребительский кредит для пенсионеров в Совкомбанке Потребительский кредит для пенсионеров в Совкомбанке

Абсолютно все банки всегда рады видеть у себя клиента с высоким официальным доходом. Ему никогда не откажут в выдаче кредита. Что касается незащищенных категорий людей (пенсионеров, инвалидов), то чаще финансовые учреждения предпочитают не работать с такими заемщиками.

К счастью, Совкомбанк является исключением из данного правила. Он разрабатывает и совершенствует программы, делает условия лояльными, требования к заемщикам минимальными. Условия получения потребительского кредита для пенсионеров в Совкомбанке→

Потребительский кредит в банках России Потребительский кредит в банках России

Потребительский кредит, который подразумевает чаще всего получение наличных денег на любые нужды заемщика, потому и популярен, что отсутствует необходимость вносить в заключаемый с банком договор цели. Ведь любой целевой заем обязывает отчитываться перед кредитором, что не всегда возможно. Например, средства могут пойти частично на отпуск, а часть из них даже остаться на «всякий случай». Потребительский кредит в банках→

Кредитный потребительский кооператив граждан Кредитный потребительский кооператив граждан

Огромное количество людей регулярно сталкивается с финансовыми проблемами, решить которые могут заёмные средства. Не все финансовые учреждения предоставляют кредиты физическим лицам на выгодных условиях. В связи с этим люди стали создавать кредитные кооперативы, функции которых заключаются в оказании помощи пайщикам. Кредитный потребительский кооператив→

Лучший кредит на потребительские нужды Лучший кредит на потребительские нужды

Потребительское кредитование имеет одну из самых развитых линеек и занимает ведущее место в общем объеме кредитного портфеля российских банков. При этом на фоне поглощающего банковскую систему кризиса объем выданных кредитов постоянно падает. Это вызвано ожесточением финансовой политики банков в отношении одобрения поступающих заявок. Самый выгодный кредит на потребительские нужды→

Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке

Сбербанк России возглавляет или входит в первую пятерку практически всех рейтингов российских банков по данным ЦБР по надежности, стабильности, объему собственного капитала, активам-нетто, объему депозитов и кредитов физических и юридических лиц. Потребительский кредит в Сбербанке без обеспечения→

Договор потребительского кредита Договор потребительского кредита

Основным документом, который регламентирует отношения между сторонами (заемщиком и кредитором), является кредитный договор. Общие условия Договора потребительского кредита описаны в Федеральном законе о потребительском кредите (займе) № 353-Ф3 от 21.12.2013 г., регулирующем взаимоотношения, возникающие в связи с предоставлением таких кредитов. Общие условия договора потребительского кредита→

Потребительский кредит в Экспресс Кредит Банке Потребительский кредит в Экспресс Кредит Банке

Приоритетными направлениями деятельности Экспресс-Кредит банка являются рассчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов и привлечении депозитов индивидуальных клиентов. Потребительские кредиты на различные нужды предоставляются только внутренним клиентам и держателям зарплатных карт, эмитентом которых является сам Банк. Читать далее

Потребительский кредит по паспорту Потребительский кредит по паспорту

Главное преимущество нецелевых потребительских займов с минимальным количеством документов – это скорость их оформления и упрощенная процедура получения. Банковские учреждения, которые предоставляют такую услугу, как правило, обеспечивают быстрое принятие решения о выдаче ссуды на протяжении от 1 часа до 1 рабочего дня. Где взять потребительский кредит по паспорту?→

Потребительский кредит в Сбербанке Отзывы о потребительском кредите в Сбербанке

Сбербанк России выстраивает и планирует свое направление в потребительском кредитовании таким образом, чтобы даже при самом негативном развитии в экономической ситуации страны оставаться лидером на рынке. Именно такая кредитная политика позволяет продуктам Сбербанка занимать лидирующие позиции по популярности. Отзывы о потребительском кредите в Сбербанке→

Потребительский кредит ВТБ 24 для держателей зарплатных карт Потребительский кредит ВТБ 24 для держателей зарплатных карт

Для наших соотечественников в последние несколько лет потребительские займы стали самыми востребованными среди всех кредитных продуктов. Благодаря такому рода займам можно закончить ремонт, купить бытовую технику, мебель, оплатить образование, лечение, отпуск и др. Потребительский кредит банка ВТБ 24 для держателей зарплатных карт→