Потребительский кредит под залог автомобиля

Как оформить потребительский кредит под залог автомобиля?

Даже несмотря на финансовую стабильность, у людей часто возникают непредвиденные житейские ситуации, для решения которых срочно требуется довольно крупная сумма денег. В данном случае физические лица принимают решение об участии в кредитовании, благодаря которому получат возможность получить на руки необходимые средства.

Содержание

Условия ↑

Для того чтобы стать клиентом финансового учреждения и принять участие в таком виде кредитования, владельцам автомобильного транспорта необходимо знать, на каких условиях они смогут получить необходимую сумму заемных средств:

  1. Автотранспортное средство должно быть оценено экспертами, которые выдадут письменное заключение и озвучат его рыночную стоимость.
  2. При установлении суммы кредита финансовые учреждения руководствуются статьей 348 Гражданского кодекса РФ и отталкиваются от оценочной стоимости автомобиля.
  3. Передаваемое в залог авто должно быть застраховано, иметь стоимость, которая не превышает 3 000 000 рублей, а его узлы и агрегаты должны находиться в рабочем состоянии.

  4. В автомобильном транспорте должна быть установлена современная система сигнализации.

Оформление потребительского кредита под залог автомобиля в банке ↑

Чтобы оформить банковский продукт, по которому необходимо передать в залог автотранспортное средство, физические лица должны действовать в определенной последовательности:

  1. Подать анкету-заявление, в которой указывается персональная информация.
  2. Ожидается ответ от руководства финансового учреждения.
  3. Проводится экспертная оценка автомобильного транспорта. Во время обследования авто изучается его техническое состояние и определяется рыночная стоимость на момент оформления кредита.

  4. Передается банковской организации собранный пакет справок и документов.
  5. Составляется кредитная документация, которую необходимо подписать каждой из сторон и передается в залог личный транспорт заемщика.
  6. Клиенту выдается на руки график ежемесячных платежей, которые можно проводить через любую платежную систему.

  7. Погашается кредитная программа и забирается из залога автомобильный транспорт.

Предложения банков ↑

Сегодня кредитные программы, по которым требуется залог в виде автотранспортного средства, выдают многие банковские учреждения.

Представленные для потенциальных заемщиков кредитные продукты, отличаются стоимостью, сроками и процентами.

Название кредитной организации Ставки Сроки Размер кредитной программы
НС Банк от 19,0% от 3-х до 60-ти мес. до 1 000 000
Мастбанк от 23,0% до 25,0% 48-и мес. до 2 500 000
Уральский Банк от 23,0% от 12-ти до 60-ти месс. от 250 000
Фора-Банк от 24,0% от 3-х до 60-ти мес. от 50 000до 1 000 000

Сбербанк

Данное финансовое учреждение кредитует владельцев автомобильного транспорта на следующих условиях:

  • наличие работы, прописки, регистрации;
  • достижение кредитного возраста – от 21 года (не более 75-ти лет);
  • величина кредита – от 45 000 до 5 000 000 рублей;
  • сроки кредитования – от 3-х до 60-ти месяцев;
  • ставки – от 14,5% до 16,0%;
  • возраст залогового имущества: для отечественных авто – до 5-ти лет, для машин зарубежного производства – до 10-ти лет.

ВТБ 24

Потенциальным заемщикам ВТБ 24 доступны следующие виды кредитных продуктов, для получения которых необходимо передать в залог личное автотранспортное средство:

Название кредитного продукта Ставки Сроки Размер кредитной программы
Быстрый от 17,0% от 6-ти мес.до 1-го года 3 000 000
Крупный от 17,0%до 24,0% от 13-ти мес.до 60-ти мес. от 400 000до 3 000 000
Удобный от 19,0%до 28,0% от 13-ти мес.до 60-ти мес. от 100 000до 399 000

Требования к заемщикам ↑

Практически все финансовые учреждения, которые осуществляют профильную деятельность на российской территории, предъявляют к потенциальным заемщикам – физическим лицам идентичные требования:

  1. Главное требование любого российского банка – наличие гражданства РФ.

    Стать клиентами финансового учреждения могут физические лица, проживающие в непосредственной близости от его фунциклирующих отделений (подтверждением будет являться штамп в паспорте о прописке).

  2. Наличие кредитного возраста. Принять участие в кредитовании могут только те владельцы автотранспортных средств, которым на момент подачи соответствующей заявки уже исполнился 21 год. Для такой категории заемщиков банковские учреждения устанавливают возрастное ограничение.

    Предельный возраст физического лица, подающего пакет кредитной документации, не может превышать 75-ти лет.

  3. Передаваемый в залог автомобильный транспорт должен иметь безупречное техническое состояние, а его возраст не превышать 5-7и лет для отечественных машин, и 7-10-ть лет для зарубежных.

    Стоимость залогового авто не должна превышать 3 000 000 рублей и т. д.

Список документов ↑

При оформлении кредитных продуктов, по которым передается в залог автотранспортное средство, потенциальным заемщикам нужно собрать определенный пакет документации.

Он немного отличается от пакета, необходимого для получения традиционных банковских продуктов, так как включает в себя помимо паспорта и кода, следующие справки и документы:

  • анкета-заявление на получение кредита;
  • справка о получении ежемесячного дохода;
  • документы на автомобильный транспорт (ПТС, свидетельство о регистрации и т. д.);
  • страховой полис ОСАГО (если есть то и КАСКО);
  • ксерокопия трудовой книжки и т. д.

Сумма, на которую стоит рассчитывать ↑

Владельцы автотранспортных средств, которые решили принять участие в кредитовании, должны понимать, что передавая финансовому учреждению в залог ценное имущество, они могут рассчитывать на довольно крупную сумму заемных средств.

В большинстве случаев цена кредитного продукта напрямую связана с оценочной стоимостью залоговой машины.

Она может стартовать от 50 000 рублей и достигать нескольких миллионов (3 000 000 рублей, но не более 70%-80% рыночной стоимости авто).

Оказать непосредственное воздействие на величину потребительского займа могут следующие факторы:

  • наличие постоянной работы;
  • сроки кредитования;
  • уровень платежеспособности;
  • безупречность кредитной биографии и т. д.

Процентные ставки ↑

В каждом финансовом учреждении индивидуально устанавливают процентные ставки по таким кредитным продуктам.

Владельцы автотранспортных средств, которые хотят передать их кредиторам в качестве залога, должны будут регулярно оплачивать проценты, начисляемые за пользование заемными средствами:

  • максимум – 28,0% и более;
  • минимум – 12,0%.

На какой срок банки выдают кредит? ↑

Срок действия кредитных программ, оформляемых под залог автомобильного транспорта, может варьироваться от 3-х месяцев до 7-ми лет.

В процессе составления кредитной документации каждый заемщик должен реально оценить свой уровень платежеспособности, и решить за какое время он сможет выполнить взятые на себя финансовые обязательства.

Как происходит погашение? ↑

Погашать полученные займы клиенты финансовых учреждений должны ежемесячно, в виде фиксированных платежей.

Если физическое лицо примет решение досрочно закрыть кредитную программу, он должен уведомить о своем намерении руководство банковской организации.

После этого он сможет сделать разовый платеж на всю сумму оставшегося займа, либо за несколько раз вернуть деньги банку.

Перечисление ежемесячных платежей можно осуществлять через любую платежную систему, действующую на российской территории.

Плюсы и минусы ↑

Банковские продукты, при оформлении которых физические лица должны передать в залог свой личный автомобильный транспорт, имеют массу преимуществ:

  • возможность получить большую сумму денег;
  • возможность эксплуатации заемщиком залогового автотранспорта;
  • доступные процентные ставки (если на срок кредитования автотранспортное средство будет передано на хранение банку, то ставка может быть существенно снижена) и т. д.

К недостаткам такого вида кредитования можно причислить большой пакет документации, участие в страховании, ограничения по возрасту заемщиков автотранспортных средств, короткие сроки кредитования.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *