Потребительский кредит на покупку жилья

В каком банке можно взять потребительский кредит на покупку жилья?

Потребительские кредиты на приобретение жилых помещений должны быть долгосрочными, на крупные суммы. Средние ставки от 17% до 19%, суммы до 1 000 000 рублей, сроки до 5 лет.

Содержание

Потребительское банковское кредитование – это основная возможность для населения привлечь заемные средства. Этот вид ссуд бывает двух направлений:

  • с целевым использованием полученных денег;
  • нецелевое.

Еще недавно банки предлагали потребкредиты именно с целью покупки недвижимости. Но такой вид кредитования не оправдал себя.

Он был вытеснен ипотекой. Именно поэтому линейка целевого кредитования на приобретение жилого помещения исчезла.

Однако, это не отменяет того, что у потенциального заемщика остается возможность взять крупный кредит на потребительские цели и направить его на приобретение квартиры, дома.

Условия ↑

Условия кредитования в этом случае не отличаются от условий по долгосрочным кредитам наличными без целевого назначения:

Первое: заемщик получает деньги одноразовым платежом или в кассе кредитора, наличными или переводом на расчетную карту.

Второе: долгосрочной потребительское кредитование подразумевает тщательную проверку заемщика, его платежеспособности и КИ.

Третье: оформление потребительского кредита, более упрощенное в отличие от ипотеки.

Особенно это касается ссуды, которую можно получить без обеспечения, то есть без привлечения третьих лиц (поручителей) и без залога.

Четвертое: для приобретения новой недвижимости, заемщик имеет возможность оформить нецелевой потребительский кредит под залог уже имеющегося имущества (в частности квартиры, земельного участка, дома).

Где взять потребительский кредит на покупку жилья? ↑

Потребительский кредит на покупку жилья в Сбербанке

В Сбербанке три потребительских кредита, которые могут подойти человеку, который ищет, откуда привлечь заемные средства на покупку недвижимости:

  • потребительский без обеспечения выдается в рублях, заемщикам от 21 до 65 лет, при условии, что общий стаж работы будет от одного года и более.

    Плюс больше 180 дней на последнем месте работы. Банк одобрит заявку на ссуду только если предоставить документы о зарплате и трудоустройстве.

    Анкета рассматривается в течение 2-х дней. Деньги выдаются разовым платежом;

  • под поручительство физических лиц. Заемщики в возрасте от 18 до 75 лет могут привлечь поручителем до 2-х человек.

    Этот заем позволяет получить более крупную ссуду и направить ее на любые цели в том числе и на покупку квартиры;

  • потребительский под залог недвижимости. Эта ссуда позволить получить максимальную сумму по кредиту в Сбербанке.

Россельхозбанк

Схожие потребительские кредиты, которые можно направить на покупке жилья предлагает и Россельхозбанк:

  • потребительский без обеспечения, можно получить заемщику от 23 до 65 лет, при условии постоянной регистрации, дохода и стажа. Есть возможность онлайн заявки;
  • потребительский с обеспечением под залог или поручительство.

    Полученные деньги можно направить на любые цели в том числе и покупка квартиры.

    Заемщиком можно стать в возрасте от 18 лет до 65 лет. Обязательно чистая КИ и достаточный доход;

  • нецелевой под залог жилья – это наилучший вариант получить большую сумму в долг, если нужно приобретать жилье.

    Требования к клиентам, которые претендуют на кредит: гражданство РФ, регистрация, возраст от 21 до 65 лет, предоставление документов о доходе и стаже.

Минус кредитов от Россельхозбанка в повышенной ставке (на 2,5% — 3,5%), при отказе от личного страхования.

ЮниКредит Банк

Целевой кредит на покупку, строительство жилого помещения предоставляет ЮниКредит Банк. Также деньги можно направить на погашение уже имеющегося кредита на недвижимость.

Кроме того, в отличие от ипотеки, допустимо использование средств с этого кредита на ремонт.

Заем предоставляется под обеспечение недвижимостью, которая уже является собственностью заемщика. Иногда можно привлечь третье лицо в качестве залогодателя.

Требования к заимополучателям:

  • гражданство РФ – необязательно;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • стаж от 3 лет, и от одного квартала и более на последнем месте трудоустройства;
  • местонахождение работодателя в пределах РФ;
  • чистая КИ;
  • достаточный доход.

Целевое использование средств должно быть документально подтверждено не позднее трех месяцев с момента получения ссуды.

В таблице сведена информация по рассмотренным кредитам и иным интересным вариантам:

Банк

Название
кредита

Способ
подачи
заявки

Обеспе-
чение

Срок рассмот-
рения
заявки

Соотно-
шение
тела кре-
дита к
оценоч-
ной
стои-
мости
залога

Агрос

Под залог
имущества

онлайн,
офис

банка

ликвидное имущест-
во (ТС,
автомо-
биль)

2-3 дня

до 60%

Запсиком-
банк

Без зало-
га и без
поручи-
тельства

интер-
нет,
офис

банка

без
обеспе-
чения

до 4

 —

ФИА-Банк

Большая
перемена

офис банка

залог ТС

до 7

от 20%

до 70%

Гефест

Класси-
ческий

отделе-
ние
банка

залог,
поручи-
тельство

от 5

Индиви-
дуально

Сбербанк

Потреби-
тельский
без обес-
печения

отделе-

ние
банка

без
обеспе-
чения

до 2

 —

Под
поручи-
тельство

поручи-
тельство

в течение 2х

 —

Нецеле-
вой кредит
под залог
недви-
жимости

залог
недви-
жимости

от 2 до 8

от 40%

до 60%

Россельхоз-
банк

Без обеспе-
чения

онлайн
заявка,
оформ-
ление
в офисе

нет

до 3

 —

С обеспече-
нием

поручи-
тельство
или залог

до 5

Индиви-
дуально

Нецелевой
потреби-
тельский
кредит
под залог
жилья

залог
недвижи-
мости

до 5

до 50% от
рыночной
стоимости

ЮниКредит Банк

Целевой

в отделении банка

залог
имею-
щейся
недвижи-
мости или
приобре-
таемой (ипотека)

до 10

до 50%

Как оформить? ↑

Оформление долгосрочного потребительского кредита подразумевает длительную процедуру. Обычно нужно как минимум подать онлайн-заявку в банк. Тут стоит отметить, что не все банки предоставляют по такой заявке 100% досрочное одобрение.

Поэтому без посещения офиса кредитора не обойтись, здесь также можно подать заявку. При себе уже желательно иметь пакет документов.

Во-первых, это позволит повысить лояльность банка, во-вторых в лучшую сторону повлиять на условия кредитования.

Получив одобрения от банка-кредитора, следует собрать (если еще не собраны) все недостающие документы и явиться в отделение для подписания кредитного соглашение. Это, собственно все.

После подписания банк перечисляет деньги, оговоренным в договоре способом. Вся процедура занимает от 3 до 10 дней.

Все зависит от запрашиваемой заемщиком суммы и от кредитной политики банка.

Требования к заемщикам ↑

Для физических лиц, которые хотят оформить потребительский кредит на недвижимость действуют те же требования, что и для любых иных заемщиков по этому продукту. Кредит доступен гражданам РФ, имеющим прописку.

Кроме этого, предъявляются следующие требования:

  • возраст от 18, но чаще от 21 года до 65, реже до 70 лет. Предельный возраст должен наступить не раньше наступления момента полного погашения займа
  • достаточный уровень ежемесячного дохода.

    Некоторые банки предъявляют конкретное требования, к примеру, не менее 15 000 – 20 000 рублей в месяц.

    И это после всех вычетов по расходам. Другие смотрят соотношение дохода и платежей по кредиту. Считается, что разница должна быть до 40% — 50%;

  • стаж, тоже немаловажный фактор, банки проверяют чтобы заемщик отработал не менее пяти лет в общем. И не меньше полугода года на последнем месте работы.
  • проверяется наличие ликвидного имущества в собственности заемщика.

    Это необязательно, если кредит не залоговый, но позволяет увеличить шансы на одобрение и улучшить условия.

Конкретные условия зависят от банка-кредитора. Стоит отметить, что для своих заемщиков (зарплатных клиентов и получающих пенсию на счет в банке) требования могут отличаться в более мягкую сторону.

Список необходимых документов ↑

Перечень документов зависит от условий кредитного предложения. Относительно небольшие суммы в долг на приобретение недвижимости можно получить по упрощенному пакету. Это подойдет тем, кому недостает части суммы на покупку жилья.

В этом случае пакет документов минимален и ограничивается:

  • анкетой-заявкой на оформление кредита;
  • паспортом с отметкой о регистрации;
  • дополнительным документом, который подтверждает личность: водительским удостоверением, военным билетом, СНИЛС, загранпаспортом.

Кредиты на большие суммы и на улучшенных условиях можно получить, подтвердив свою платежеспособность и трудоустройство:

  • справку с предприятия (организации, учреждения), где работает заемщик по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке;

  • выписку из трудовой книжки или ее копию, которая будет заверена у РД;
  • справку о размере дохода по форме банка;
  • справку из ПФ РФ о размере пенсии (при наличии).

Если потребительский кредит на покупку жилья оформляется под залог, то потребуется:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности залогодателя(ей) на жилую недвижимость или иного залога;
  • документы, явившиеся основанием возникновения права собственности;
  • отчет, включающий оценку залога;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт, план помещения;
  • согласие сособственников и супруга(и), заверенное у нотариуса.

Перечень документов, которые требуются для выдачи кредита может быть изменен по решению кредитора.

Процентные ставки ↑

Проценты по крупным потребительским кредитам, которые можно использовать для покупки жилья зависят от наличия обеспечения и кредитоспособности клиента.

Плюс на процент влияет оформление или отказ от страховки. Ее отсутствие может поднять ставку на сумму от 1 п.п. до 3,5 п.п. от базовой.

В разрезе банков базовые ставки, следующие:

Банк

Название кредита

Процентная ставка, % в год

Агрос

Под залог имущества

20%

Запсикомбанк

Без залога и без поручительства

от 20% до 24%

ФИА-Банк

Большая перемена

от 26% до 29%

Гефест

Классический

от 17,5% до 22%

Сбербанк

Потребительский без обеспечения

17,50%

Под поручительство

16,50%

Нецелевой кредит под залог недвижимости

15,50%

Россельхозбанк

Без обеспечения

от 23,75% до 25,75%

С обеспечением

от 21,5% до 23,5%

Нецелевой потребительский кредит под залог жилья

от 16% до 19%

ЮниКредит Банк

Целевой

от 14,25%

Максимальная и минимальная сумма ↑

Тело кредита на покупку жилья зависит от потребности заемщика, условия кредитного продукта и платежеспособности клиента.

Банки предлагают следующее:

Банк

Название кредита

Сумма, рублях

Агрос

Под залог имущества

до 20 000 000

Запсикомбанк

Без залога и без поручительства

до 700 000

ФИА-Банк

Большая перемена

до 1 000 000

Гефест

Классический

до 1 000 000

Сбербанк

Потребительский без обеспечения

до 1 500 000

Под поручительство

до 3 000 000

Нецелевой кредит под залог недвижимости

до 10 000 000

Россельхозбанк

Без обеспечения

до 750 000

С обеспечением

до 1 000 000

Нецелевой потребительский кредит под залог жилья

до 10 000 00

ЮниКредит Банк

Целевой

до 5 000 000

Сроки кредитования ↑

Сроки даже долгосрочных банковских кредитов меньше, чем ипотеки. Средняя продолжительность до 5-7 лет.

Банк

Название кредита

Срок кредитования, мес.

Агрос

Под залог имущества

от 1 до 60

Запсикомбанк

Без залога и без поручительства

от 1 до 84

ФИА-Банк

Большая перемена

от 1 до 60

Гефест

Классический

до 24

Сбербанк

Без обеспечения

до 60

Под поручительство

до 60

Под залог недвижимости (нецелевой)

до 20 лет

Россельхозбанк

Без обеспечения

до 60

С обеспечением

до 60

Кредит под залог жилья

до 120

ЮниКредит Банк

Целевой

до 30 лет

Способы погашения ↑

Потребительские кредиты погашаются ежемесячными платежами, тем каналом, который наиболее предпочтителен для заемщика.

Банки предлагают несколько способов внести средства на кредитный счет:

  • составить поручение в бухгалтерии по месту работы для снятия средств в счет погашения долга.

    Такой способ лучше всего подходит зарплатным клиентам;

  • заключить с банком кредитором соглашение о списании средств со счета или с карты, которые открыты в этом банке;
  • через удаленные каналы клиентского обслуживания: мобильный банк, онлайн банк и прочие;
  • в терминалах самообслуживания, в том числе банкоматах с функцией, позволяющей принимать наличные;

  • безналичным переводом с другого банка;
  • в кассе банка-кредитора или иной финансовой системы;
  • через Почту России;
  • списанием средств с электронного кошелька;
  • через специальные сервисы, оказывающие услуги по переводам денежных средств.

Преимущества и недостатки ↑

Выбирая кредит на покупку жилой недвижимости человек останавливается перед вопросом: ипотека или потребительская ссуда.

Оба варианта имеют плюсы и минусы. Именно поэтому выбор должен полагаться на полную информацию о кредите.

Плюсы потребительского кредита на приобретение жилья:

  • процесс оформления потребительской ссуды гораздо быстрее, так как не требует такой тщательной проверки заемщика.

    А если кредит и без обеспечения, то экономия времени распространяется и на оценку залога, оформление залогового договора, регистрации залога (в случае с недвижимостью);

  • пакет документов в этом случае меньше (это касается кредита без обеспечения);
  • нет необходимости оформлять обязательную страховку (кроме случаем залога недвижимости);
  • выбор недвижимого имущество значительно расширяется. При ипотеке банки предъявляют весьма жесткие требования к приобретаемому жилью.

    В случае с потребительским кредитом заемщик может купить ветхое помещение, долю в квартире, недвижимость в любом городе и районе;

  • средства, привлеченные потребительским кредитованием, можно направлять не только на приобретение недвижимости. Заемщики вольны распоряжаться деньгами на свое усмотрение. В то время как ипотека такой вольности не допускает;
  • купленное кредитные средства имущество не является залоговым, а, следовательно, не находится под обременением.

    Поэтому собственник-заемщик может делать с ним все операции, которые не запрещены законом: продать, подарить, сдать в аренду, обменять и прочее.

Но есть и минусы у такого вида кредитования. Это:

  • суммы по кредитам ниже, при оформлении ипотеки;
  • сроки кредитования меньше также короче;
  • ставки по потребительским кредитам, даже с обеспечением на 2 п.п.- 4 п.п. выше, в сравнении с ипотечным кредитованием;
  • потребительское кредитование не позволяет привлечь материнский капитал для погашения;

  • некоторые банки предлагают льготные программы по кредитованию на имущество, которое находится в залоге у банка. Или на приобретение жилья у дивелоперов партнеров банка. Но эти льготы не распространяются на потребкредиты.

Выбор между ипотекой и потребительским кредитом на покупку недвижимости опирается на различные критерии.

Если за базу брать процентную ставку, то однозначный ответ – ипотека. Но не всем она подходит, не каждый может получить одобрение в выгодном ипотечном банке. В то время, как с потребкредитами все проще.

Поэтому только полноценная оценка всех условий и возможностей позволит выбрать между этими двумя видами кредитных продуктов и не сделать ошибки.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *