Перекредитация кредитов

Перекредитация кредитов

Сегодня получить кредит в любом банке РФ не составит большого труда. Однако довольно часто в процессе возрата займа, заемщик понимает, что в другом банке условия намного привлекательнее. Это и подталкивает клиентов банка к перекредитации.

Содержание

Помимо этого перекредитование станет выгодной сделкой, если необходимо соединить несколько кредитов, при этом банк может предложить более выгодные процентные ставки.

Что представляет собой перекредитация? ↑

Перекредитование – это кредитное предложение банка, которое предполагает получение займа под более привлекательные условия (процентные ставки) для погашения уже имеющегося кредита с завышенной платой за пользование.

Перекредитация – целевой займ, к которому могут прибегать в следующих случаях:

  • процентные ставки по ранее оформленному займу выше рыночных;
  • периодические сбои в банковской системе, что создает неудобство по выплате долга;
  • если в кредитном договоре есть пункт, который предполагает индексацию процентной ставки;
  • некорректное отношение сотрудников банка к клиенту;
  • взимается ежемесячная комиссия, вознаграждение банка и др.

Способы оформления ↑

Оформить перекредитацию может любой гражданин, у которого имеется непогашенный кредит и который имеет постоянный доход.

Довольно высокие шансы получить такой займ есть у заемщиков с положительной кредитной историей. На самом деле оформить такую сделку не составит особого труда.

Для оформления такого займа необходимо:

  • посетить банк, в котором планируется оформление сделки, и попросить сотрудников предоставить документы для составления заявления на перекредитацию;
  • с места работы получить справку о своих доходах за полгода;
  • отправиться в банк, в котором был получен займ и по которому теперь планируется перекредитация и уточнить: можно ли досрочно, без штрафных санкций закрыть кредит;
  • взять в банке, где получен ранее займ, справку и отправиться в банк, который готов перекредитовать кредит для заключения договора.

Условия ↑

Претендовать на перекредитацию могут все граждане РФ, у которых в момент подачи заявления имеются незакрытые кредиты.

Обязательными условиями получения целевого займа являются:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация;
  • совершеннолетие;
  • положительная кредитная история;
  • платежеспособность;
  • наличие постоянного места работы.

Банки могут выдвигать и другие требования (касательно заемщика, созаемщика, залогового имущества), отказ заемщиком выполнить которые, приведет к отрицательному ответу по перекредитации.

Актуальные предложения банков ↑

Оформить перекредитацию кредита можно во многих банках РФ. В таблице приведены некоторые предложения, которые имеются на рынке.

Банк Возраст-
ные ограни-
чения заем-
щика
Сумма пере-кредитации Плата за пользование кредитом Срок креди-
тования
Банк «Сбербанк России» от 21 до 1 000 000 от 17% до 5 лет
Банк «Открытие» от 21 до 60 до 500 000 от 19% до 3 лет
Банк «Россельхозбанк» от 23 до 65 до 1 000 000 от 21% до 5 лет
Банк «ВТБ 24» от 21 до 1 000 000 от 20% индивидуально
Банк «Тинькофф» от 21 до 61 до 750 000 от 18% до 5 лет
БКС Банк от 21 до 500 000 от 19,6% до 5 лет
Банк «Ренессанс кредит» от 21 до 300 000 от 27,9% индивидуально
Банк «Гудвилл» от 21 до 550 000 от 18% индивидуально

Процентные ставки устанавливаются в каждом конкретном случае индивидуально и зависят от некоторых параметров, таких как: срок и сумма займа, платежеспособность заемщика, наличие страховых полюсов, залога и др.

В Сбербанке ↑

Сбербанк – крупнейший банк на территории РФ, который предлагает своим клиентам воспользоваться новой программой – перекредитования.

Этот вид займа позволяет погасить до 5 кредитов, полученных ранее в иных кредитных учреждениях.

Максимальный займ – 1 000 000 рублей, срок – до 60 месяцев. Плата за пользование кредитом – от 17%. Для такого кредитования поручители не требуются.

В Альфа Банке ↑

Альфа Банк – один из ведущих банков в РФ, который предлагает своим клиентам перекдитования не только потребительских кредитов, но и ипотеки.

Срок кредитования составляет до 30 лет, сумма может достигать 15 000 000 рублей. По данным программам можно привлекать созаемщиков.

Возраст клиентов не может быть меньше 21 года, и более – 60 лет, на момент последнего взноса по кредиту. Для такого кредитования необходим залог.

Действующая шкала процентных ставок ↑

Плата за пользование займом (процентные ставки), которые предлагают банки, зависят от срока кредита, суммы, платежеспособности, кредитной истории заемщика, наличия страхового полиса, привлечения поручителей, предоставления залогового имущества.

Если проанализировать стандартные ставки, то можно говорить о следующих цифрах:

  • Сбербанк – 17%;
  • Тинькофф – 18%;
  • Открытие – 19%;
  • ВТБ 24 – 20%;
  • Россельхозбанк – 21%;
  • Ренессанс кредит – 27,9%.

Виды ↑

Банки разделяют перекредитование на несколько программ:

  • Ипотечное кредитование. Перекредитация по такому кредиту будет выгодной, даже если иной банк предложит процентную ставку, которая будет отлична от предыдущей, всего на одну десятую.
  • Автокредиты.
  • Потребительские кредиты. По таким программам возможна перекредитация сразу нескольких кредитов под более выгодные процентные ставки.

С просрочками ↑

К огромному сожалению, далеко не все банковские учреждения готовы к перекредитованию кредитов, по которым имеются просрочки.

Потенциальные заемщики должны понимать, что банки, которые предлагают такое кредитование детально анализируют кредитную историю заемщика и если она испорчена, то получить займ для перекредитации практически не возможно.

Однако пробовать необходимо и если отказал один банк, то можно обращаться в другие.

Ипотечная ↑

Ипотечное кредитование – самый сложный и опасный вид кредита, условия по которому для многих молодых семей могут оказаться попросту кабальными.

И если заемщикам удается найти предложения по ипотеке, где процент хотя бы на 0,1-0,5 ниже, то выгода от такого кредита очевидна.

Поэтому в целях значительной экономии семейного бюджета клиенты и обращаются для перекредитации больших займов.

В другом банке ↑

К перекредитации в другом банке чаще всего прибегают заемщики, которые недовольны обслуживанием, условиями «старого» банка.

Это типичная ситуация, где заемщик старается найти лучшие условия, привлекательные процентные ставки.

И если заемщик имеет положительную репутацию (КИ), платежеспособен, то банки с удовольствием идут ему навстречу.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Суммы займов при перекредитовании устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае и зависят от остатка задолженности, которую необходимо перекрыть по «старому» кредиту, оформленному в данном или другом банке.

Сегодня банки предлагают своим заемщикам программы по перекредитованию, где размер займа может варьироваться в пределах 30 000 – 1 000 000 рублей.

Сроки ↑

В зависимости от вида перекредитования (потребительский кредит, автокредит либо ипотека) можно говорить о сроках.

Если заемщик претендует на программу перекредитования ипотеки, то срок может достигать в Альфа Банке 30 лет (для предпринимателей – 20 лет), минимальный – 5 лет.

Если же говорить о потребительских кредитах либо автокредитовании, то срок не превышает 3-5 лет.

Видео: Рефинансирование кредита

Способы погашения ↑

Погашать кредит можно любым способом, который удобен для заемщика.

Это могут быть:

  • через кассу в отделении банка (наличными либо при помощи банковской карты);
  • в терминалах самообслуживания;
  • в банкоматах;
  • через интернет-банкинг;
  • в почтовых отделениях;
  • в отделениях сторонних банков.

Погашение по кредиту осуществляется ежемесячно равными либо дифференцированными платежами в оговоренные кредитным договором сроки.

Преимущества и недостатки ↑

Перекредитация имеет несколько весомых преимуществ, о которых не стоит забывать:

  • снижение процентной ставки по займу;
  • увеличение срока действия кредита, что позволяет уменьшить ежемесячный обязательный платеж;
  • объединение нескольких кредитов в один;
  • переакредитация возможна даже с просрочками по «старому» кредиту.

Но перед тем как оформить перекредитацию кредита, необходимо детально изучить все возможные недостатки будущей сделки, а именно: условия кредитования (процентные ставки, различные комиссионные вознаграждения банка, штрафные санкции, плату за досрочное погашение кредита и др.). Это поможет избежать новой долговой ямы.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *