Переаккредитация кредита в другом банке

Переаккредитация кредита в другом банке

Переаккредитация – новый банковский продукт, который может быть предложен далеко не в каждом кредитном учреждении. Под переаккредитцией кредита понимают – предоставление займа в одном банке на погашения кредита, полученного в другом банке.

Содержание

Цель такой операции – получение кредита на погашении иного обязательства, но на более выгодных условиях.

Иными словами переаккредитация позволит уменьшить процентную ставку, комиссию, уберечь заемщика от возможных просрочек и др.

Для оформления такого кредита заемщик обращается в банк и пишет заявление, прикладывает необходимый пакет документов.

Кредитное учреждение проверяет заемщика через службу безопасности, бюро кредитных историй (КИ должна быть положительной) и если клиент добросовестный, то заявку на получения такого вида займа, банк одобрит.

Условия ↑

Оформить переаккредитацию кредита в другом банке могут граждане РФ, которым на момент подачи заявки и всех документов более 21 года.

Заемщик обязательно должен быть дееспособным и платежеспособным, он должен быть зарегистрирован в РФ.

Такие кредиты предоставляются сроком до 3-5 лет. Займ является целевым, поэтому по нему необходимо предоставить в банк отчет о потраченный средства (если банк автоматически не переводит деньги на счет погашения задолженности).

Сумма по кредиту может достигать 500 000 – 1 000 000 рублей. Для получения кредита необходимо подать заявление и предоставить небольшой пакет документов.

Заявка рассматривается в течение нескольких дней, после чего банк клиента уведомляет о своем решение. В зависимости от банка, предложение может быть действительно от нескольких дней до нескольких месяцев.

Способы оформления ↑

Способов оформления такого кредита не так уж и много, их всего два. Для оформления переаккредитации кредита в банке необходимо написать заявление.

Это можно сделать, посетив отделение банка либо подав заявку онлайн. После этого банк связывается с потенциальным заемщиком и если ответ положительный, то клиента приглашают в отделение для того чтобы он принес пакет документов, который необходим для согласования окончательной суммы и срока по кредиту.

После чего заемщик знакомится с основными условиями кредитования (процентной ставкой, комиссией, штрафными санкциями за нарушение кредитных отношений и др.).

Затем банк подписывает с клиентом кредитный договор, и заемщик получает деньги на погашение кредита в другом банке.

Предложения банков ↑

Как уже упоминалось выше, не все банки готовы предоставлять займы на погашение кредитов в других банках.

Пока лишь единицы на территории РФ предоставляют переаккредитацию.

В таблице собраны актуальные предложения от ведущих банков, которые работают на территории нашей страны.

Наименование банка Возраст заемщика, лет Сумма кредита, рубли Процентная ставка, годовых Срок кредитования, месяцев
Банк «Открытие» 21-60 30 000 – 500 000 от 19% 6-36
Банк «Россельхозбанк» 23-65 10 000 – 1 000 000 от 21% 1-60
Банк «Тинькофф» 21-61 50 000 – 750 000 от 18% 5-60
БКС Банк от 21 35 000 – 500 000 от 19,6% 5-60
Банк «Гудвилл» от 21 35 000 – 550 000 от 18% индивидуально

В таблице приведены базовые условия, но для каждого клиента подбирается индивидуальные условия (срок, сумма, процентные ставки) исходя из его платежеспособного состояния, а также потребностей.

Действующая шкала процентных ставок ↑

Плата за пользование кредитом состоит из нескольких пунктов. Это процентная ставка, комиссия за проверку документов, оформление кредитного договора, выдачу средств, а также штрафов, пени и др. неустоек за ненадлежащее выполнение заемщиком своих кредитных обязательств.

Очень часто банки всегда показывают процентную ставку, при этом скрывают, до подписания кредитных договоров, остальную финансовую нагрузку, которая «ляжет» на плечи заемщику. Поэтому прежде чем подписать договор необходимо детально его изучать.

Если говорить о процентных ставках, которые предлагают на сегодняшний день банки для переаккредитации кредитов, которые были оформлены в других банках, то можно привести следующие цифры:

  • Сбербанк – от 17,5%;
  • Хоум Банк – от 19,9%;
  • ВТБ 24 – от 17,5%;
  • Гудвилл – от 18%;
  • Открытие – от 19%;
  • Тинькофф – от 18%;
  • Россельхозбанк – от 21%;
  • БКС Банк – от 19,6%.

Документы ↑

Для рассмотрения банком возможности переаккредитовать кредит в другом финансовом учреждении, заемщиком должны быть поданы документы для изучения его платежеспособности:

  • анкета-заявка (бланк можно получить в банке);
  • паспорт гражданина РФ, в котором должна быть отметка о регистрации в РФ;
  • иной документ, подтверждающий личность клиента;
  • документы по переаккредитуемом кредите;
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость.

Обращаем внимание, что каждый банк прописывает собственный пакет документов.

Более того, кредитное учреждение вправе просить и другие документы, не предоставив которые, заемщик получит отказ в получение займа.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Сумма по программе переаккредитация кредита в другом банке, прежде всего, зависит от остатка задолженности в ином банке.

Если говорить о стандартных условиях,к оторые прописывают банки, то максимальная сумма может достигать 750 000 – 1 000 000 рублей (Россельхозбанк, Банк Тинькофф).

Что касается минимальных сумму, то они не могут быть меньше 10 000 – 35 000 рублей (Россельхозбанк, БКС, Гудвилл).

Сроки ↑

Сроки предоставления кредита в каждом случае устанавливаются банками индивидуально и рассчитываются исходя не нескольких параметров, а именно: платежеспособности заемщика, суммы займа, срока кредитования.

Обычно переаккредитацию кредитов просят заемщики, которые желают уменьшить ежемесячную нагрузку на свою бюджет, то есть просят увеличить срок кредита для того чтобы сумма обязательного платежа стала меньше.

В стандартных программах переаккредитации кредитов в других банках каждое финансовое учреждение прописывает стандартные сроки, однако, точные сроки кредитования будут прописаны после изучения платежеспособности заемщика.

Например, такие банки, как Росселхозбанк, Тинькофф готовы кредитовать по такой программе до 60 месяцев, тогда как Банк Открытие – только до 36 месяцев.

Как погашать? ↑

Погашения такого кредитного обязательства по своей сути ничем не отличается от обычного займа.

Клиент должен ежемесячно вносить определенную сумму в счет погашения задолженности.

Если у заемщика появляется возможность досрочно погасить часть задолженности или полностью весь кредит, то он пишет заявление в банк, указывает точную дату и вносит на счет средства.

Сам кредит заемщик погашает любым удобным для себя способом:

  • в кассах банка (в любом отделении);
  • через интернет банкинг;
  • при помощи банкоматов или терминалов самообслуживания;
  • на почтовых отделениях;
  • в сторонних финансовых организациях.

Если погашения осуществляется не через банк, в котором был оформлен кредит, то необходимо знать, что сторонняя организация взимает комиссию.

Преимущества и недостатки ↑

Как и любое иное кредитное обязательство, переаккредитация также имеет свои преимущества и недостатки.

Для получения наиболее выгодных условий для себя и своего бюджета необходимо детально изучить хотя бы несколько предложений чтобы не получить пропорционально обратный эффект.

Среди преимуществ такого кредитования можно выделить:

  • более выгодные условия кредитования;
  • при недопущении просрочек, кредитная история заемщика улучшится;
  • переаккредитования позволит увеличить срок кредитования, что снизит давление на бюджет семьи;
  • к такому виду займа можно привлекать созаемщиков.

Что касается недостатков такого кредитования, то основной и, пожалуй, главный из них – заемщик в силу различных обстоятельств может неправильно рассчитать окончательную сумму, которую он должен банку.

А данный момент негативно сказывается на дальнейших отношениях с банками, то есть если сумма меньше, чем того требовалась, заемщик должен двум банкам, если больше – ежемесячный платеж становится больше, нагрузка на семейный бюджет увеличивается.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *